Hva er et standby-kredittbrev?

I kommersielle beregninger av foretak er utsatt betaling veldig vanlig. Hvis entreprenørene har samarbeidet og stoler på hverandre i lang tid, leverer de rolig varene uten først å utstede en bankgaranti. Men hvis selskapet tviler på motpartens solvens, har det rett til å kreve garanti for betaling for levering.

definisjon

Et kredittbrev er en garanti for betaling til leverandøren etter oppfyllelse av de avtalte betingelsene for transaksjonen. Hvis klienten foretok leveransen og kan bekrefte dette med dokumenter, betaler banken ham et visst beløp. Dette kan være et "reservert" beløp på forhånd på kundens konto eller et banklån.

Standby Letter of Credit (Stand-By) er en type bankgaranti, som er utarbeidet i henhold til reglene til International Chamber of Commerce (ICC). Det brukes til å finansiere handel med land der det er forbudt å bruke en bankgaranti i transaksjoner, eller i transaksjoner med internasjonale organisasjoner.

Et standby-kredittbrev er en monetær forpliktelse fra den utstedende banken til å betale et visst beløp til mottakeren på vegne av klienten hvis sistnevnte ikke selv kan oppfylle den økonomiske forpliktelsen. Betaling vil skje selv i tilfelle av kundens insolvens. I henhold til denne parameteren er en bankgaranti og et standby-kredittbrev lik.

Historie om forekomst

Et av betingelsene for å inngå en internasjonal transaksjon for levering av varer er bekreftelse av kjøpers solvens. I slike tilfeller trekker russiske og europeiske banker opp en klassisk bankgaranti.

Kredittbrev dukket først opp i USA, hvor utstedelse av bankgarantier ved lov ikke gjelder for en av aktivitetstypene til et kredittinstitutt. Etter amerikanske markedstrender og kundebehov har amerikanske banker utviklet et kredittbrev. Med sin hjelp var kundene i stand til å stille ekstra sikkerhet for sine forpliktelser, og bankene fikk en kilde til ekstra og store inntekter, siden det i USA ikke er noen begrensninger i bruken av dette betalingsdokumentet.

søknad

I internasjonal praksis er et standby-kredittbrev og en bankgaranti utskiftbare dokumenter. Begge er en garanti for finansiell soliditet hos klienten.

Et kredittbrev som brukes i handelstransaksjoner mellom de to landene kan være en lånegaranti for et selskap som har bestemt seg for å utvide virksomheten og komme inn i internasjonale markeder. Kredittbrevet kan gis ut til en annen mottaker etter skriftlig instruksjon fra den første, men dokumentet kan ikke trekkes tilbake etter at det er blitt bekreftet i SWIFT-systemet.

Arbeidsprinsipper

Tenk på eksemplene på dokumentets prinsipp:

• Importøren og leverandøren har inngått en kontrakt der selgeren samtykker i å selge varene. Han kan kreve at kjøperen garanterer betaling av ordren i form av bankgaranti eller kredittbrev. Hvis klienten ikke betaler for levering i tide, vil dette bli gjort av kausjonisten - banken som har utstedt kredittbrevet.
• I henhold til salgsavtalen kan selgeren bare sende varer etter å ha betalt forskudd. I dette tilfellet kan kjøperen kreve en tilleggsgaranti for at varene blir levert i tide, i sin helhet og i riktig kvalitet. I en slik ordning brukes et standby-kredittbrev som sikkerhet for leverandørens forpliktelser.

I begge tilfeller overfører mottakeren risikoen for manglende overholdelse av leveransen med avtalevilkårene til den finansielle formidleren. Banken utarbeider et kredittbrev som tjener til å beskytte mottakers interesser.

Lovgivningsregulering

I Russland reguleres alle spørsmål knyttet til bruken av et konvensjonelt kredittbrev av Ch. 46 GK. Den russiske lovgivningen kommenterer ikke bruken av et standby-kredittbrev, men det er heller ikke noe forbud mot bruk av det. På internasjonalt nivå er “Konvensjonen om uavhengige garantier og standbybrev av kreditt” i kraft, de enhetlige reglene for dokumentarbrev om kreditt ICC UCP 500 og ISP 98, utgitt av ICC. I henhold til reglene presentert i disse dokumentene, blir omstridte problemer løst.

registrering

Når banken utsteder et kredittbrev, vil banken kreve dokumenter presentert i de enhetlige reglene. Dette vil gi beskyttelse til alle parter i transaksjonen. Kredittbrevet er en garanti "i reserve", som bare aktiveres i mangel av betaling fra kjøperen.

Listen over dokumenter inkluderer:

• Søknad om åpning av kredittbrev fylles ut i det skjema som banken har opprettet. En klients nekter å fylle ut visse detaljer kan tjene som grunnlag for å nekte å fullføre en transaksjon.
• Betaleren må vite navnet på bestemmelseslandet og mottakerens bank.
• Klienten må bekrefte solvensen, ellers vil banken nekte å fullføre transaksjonen.
• Kredittinstitusjonen begynner å vurdere dokumenter etter signering av kontrakten for betaling av tjenester.

Siden i Russland ikke bruken av et kredittbrev er dokumentert, foretrekker bankene å forholde seg til en garanti. Bare hvis Stand-By gir en solid utenlandsk bank, er det ingen problemer med bruken av den.

funksjoner

Et standby-kreditbrev, som alle andre kredittbrev, har følgende funksjoner:

• Bankens forpliktelse til å foreta betaling i tilfelle kunden ikke oppfyller leveringsbetingelsene;
• garanti for betaling til leverandøren i sin helhet;
• som dekker hele kontraktens varighet med ett dokument;
• Angivelse i henhold til kontrakten om muligheten for å bruke et kredittbrev for oppgjør
• behovet for en uttalelse;
• Innlevering til UCP folkerett.

Kredittbrev VS bankgaranti

• Standby-kredittbrevet til USA brukes i tilfelle kunden ikke klarer å oppfylle vilkårene i kontrakten, mens det vanlige kredittbrevet gir betaling kun etter kontroll av forsendelsesdokumentene.
• Et kredittbrev viser til ytterligere sikkerhet for en transaksjon. Det garanterer eksportøren å motta betaling for varene, og importøren - retur av forskudd i tilfelle brudd på leveringsbetingelsene. Standby-kredittbrevet er mer universelt i bruk enn vanlig.
• Dokumentets gyldighet er ikke regulert av nasjonal lovgivning, noe som gjør det mer pålitelig i internasjonale oppgjør.

Et standby-kredittbrev, hvis opprinnelse skyldes lovgivningsbegrensninger i USA, skiller seg fra et vanlig kredittbrev med hensyn til forpliktelsens art. Vanligvis må mottakeren fremlegge dokumenter som bekrefter forsendelsen av varene i full overensstemmelse med leveringsbetingelsene. Først etter en detaljert kontroll av alle dokumenter overfører garantisten betalingen til mottakeren. Når det gjelder et standby-kredittbrev, er grunnlaget for betaling av regningen et dokument som bekrefter manglende oppfyllelse av forpliktelser overfor mottaker.

Arbeidsordning

Muligheten for å bruke et kredittbrev må være foreskrevet i kontrakten. Dokumentet er utstedt av den utstedende banken (importørens bank) til fordel for mottakeren (eksportøren). Hvis leverandøren utarbeider dokumentet på egen hånd, vil han påta seg funksjonene som fogder, og betaleren blir mottaker.

Hvis partene rettidig og fullstendig overholdt vilkårene i kontrakten, forsvinner behovet for å bruke et kredittbrev. I tilfelle brudd på betingelsene for transaksjonen av en av partnerne, hjelper et kredittbrev med å løse konfliktproblemer.

Hvis betaleren ikke har betalt for varene, sender selgeren til banken en søknad om manglende mottak av betalinger sammen med kopier av dokumenter ved forsendelse.Den utstedende banken betaler uten avtale med betaleren. Da må motparten refundere banken for den innbetalte betalingen. Dette er essensen av ubetinget betaling. Oftest brukes dokumentet i internasjonale leveranser, men det kan brukes i alle salgstransaksjoner.

Dokumentet fungerer som følger:

• Den russiske importøren signerte en kontrakt med eksportøren.
• Kontrakten fastsetter betaling for leveranser av regninger.
• Importøren mottar fra leverandøren kravene til SWIFT standby-kreditbrev og inngår en avtale med banken sin.
• Utsteder sender et kredittbrev til den rådgivende banken gjennom SWIFT og mottar en betalingsbekreftelse.
• Den første leveransen blir utført etter at du har signert standby-kredittbrevet.
• I tilfelle brudd på betalingsbetingelsene, utbetales betaling på skriftlig forespørsel fra mottakeren, som overfører den til utstederen gjennom den rådgivende banken.

I internasjonal praksis brukes også noen ganger et bekreftet standbybrev. Dette betyr at ansvaret for oppfyllelse av forpliktelser fra den utstedende banken tilfører et annet kredittinstitusjons ansvar. Det vil si at utstederen som råder og bekrefter banker er involvert i transaksjonen. Behovet for et slikt dokument oppstår hvis kunden er i tvil om solvensen til den utstedende banken.

Tilbakebetaling av et kredittbrev

I følge statistikk betales kredittbrevet i standby mye sjeldnere enn vanlig. Det brukes ofte i økonomiske snarere enn råvaretransaksjoner. I praksis har det vært tilfeller hvor det ble gitt ut et kredittbrev mellom bankene.

Betaling i henhold til dokumentet utføres ved innlevering til banken om kravet til betaling. Midlene blir avskrevet til fordel for mottakeren uten bevis på at kunden ikke overholder leveringsbetingelsene. Denne artikkelen fremgår tydelig i dokumentet.

Dette innebærer hovedrisikoen som bankene står overfor - og fremsetter urimelige krav mot kunden. Derfor, når du arbeider med disse verktøyene, må det etableres en teknologi som gjør det mulig å redusere kravets størrelse rimelig. En slik ordning fungerer allerede i transaksjoner med ordinære kredittbrev. Tilfeller av urimelig avskrivning av midler til slike transaksjoner ble ikke registrert.