Er det mulig å plassere organisasjonens midler på innskuddskontoer på en slik måte at de genererer inntekter? Dette spørsmålet interesserer mange. Det viser seg at alt er mulig. Deretter vil vi snakke om hva et innskudd er åpent spesielt for en bedrift eller organisasjon, og ikke for enkeltpersoner, hva som er prosedyren for å behandle det og tilbakemelding til noen banker.
Viktige definisjoner
Innskudd for juridisk person er plassering av midler eller verdipapirer som er deponert i finansinstitusjoner. Som regel lagres midlene til organisasjoner i gjeldende, nåværende eller budsjettkontoer som er åpnet med bankinstitusjoner. Plassering på denne måten genererer ikke inntekter for organisasjonen.
Hvorfor er samarbeid med en bankorganisasjon gunstig?
I dette tilfellet, under en serviceavtale, gir banken den juridiske enheten:
- Tjenester for aksept og kreditering av midler mottatt til kontoen.
- Tjenester for å administrere kontoene til kontoinnehaveren i henhold til instruksjonene hans.
- Kontantuttak fra konto.
Typer av bankinnskuddsavtale
Midler som krediteres depositum fra en juridisk enhet, plasseres i bankinstitusjoner i andre kontoer etter inngåelse av en innskuddsavtale. Slike kontrakter kan inngås på forskjellige betingelser og er av to typer:
1. Kontrakter for etterspørselsinnskudd (i denne typen innskudd kan midler returneres ved første forespørsel, men lønnsomheten er lav).
2. Avtaler om termininnskudd (innskuddet blir returnert først etter utløpet av perioden spesifisert i avtalen). Lønnsomheten til en slik investering avhenger av tidspunktet og mengden av investeringer, men i alle fall er den mye høyere enn i forrige tilfelle. En juridisk enhet kan ikke overføre midler som er innskudd til tredjepart. Disse reglene må overholdes uten å mislykkes.
Plassering av midler på innskudd
Juridiske enheters midler kan deles inn i to typer: den første inkluderer de midlene som mottas som et resultat av produksjons- eller handelsvirksomhet; det andre inkluderer budsjettmidler mottatt for utvikling, for levering av ikke-kommersielle tjenester mottatt for gjennomføring av målrettede langsiktige programmer eller aktiviteter. Midler fra den første kategorien er i de fleste tilfeller i omløp og blir forsinket på oppgjør eller løpende kontoer til neste utbetalinger eller for visse formål.
Slike midler blir gjort ut på innskudd fra en juridisk enhet i sjeldne tilfeller for å løse visse problemer, og mottak av inntekter fra denne investeringen anses ikke som et mål i seg selv. Midlene til den andre kategorien er forsinket i regnskapet til juridiske personer i en lengre periode og blir brukt avhengig av organisasjonens behov eller i samsvar med planen. De kan plasseres aktivt på tidsinnskudd for å generere tilleggsinntekter. For eksempel tildelte et av de største universitetene i landet midler mottatt fra studenter til undervisning ved et betalt fakultet på innskudd, og rettet inntektene til behovene til studenter og lærere.
En spesiell tilnærming til hver klient
Når du jobber med et innskudd til en juridisk enhet i organisasjoner, praktiserer banker som regel å anvende en individuell tilnærming til hver enkelt klient. Rentesatsene blir vanligvis ikke offentliggjort. De vil avhenge av mengden og løpetiden på investeringene, og utover dette, av hvor mye banken er interessert i å inngå en innskuddsavtale med juridisk enhet med denne spesielle organisasjonen.Kontoer til noen organisasjoner kan samle og lagre betydelige beløp for fremtidige betalinger. Midler kan være uten bevegelse fra flere dager til flere måneder, noe som ikke gir noen inntekter til eieren.
Denne situasjonen er gunstig for kredittinstitusjoner - dette er en gratis ressurs, og det må betales renter på organisasjoners innskuddskontoer. Derfor initierer ikke alltid banker som kortsiktige kontoer har åpning av innskudd for dem. Selv om slike forslag blir mottatt, vil størrelsen på innskuddsrenten for juridiske personer i utgangspunktet bli tilbudt den laveste. Men selskapet kan insistere på å heve det. Som regel kvier bankene seg for å legge midler fra organisasjoner til innskudd opp til en måned.
Registrering av en bankinnskuddsavtale
Plassering av midler på innskudd til enkeltpersoner og juridiske personer gjøres ved hjelp av en bankinnskuddsavtale. Før du signerer det, lønner det seg å analysere noen data nøye og bestemme forholdene. For det første skal innskuddskontoen til juridiske personer med en løpetid på mer enn tre måneder deles inn i flere separate innskudd, siden om nødvendig bare en av dem kan lukkes kontant, og resten vil forbli uberørt. For det andre anbefales det ikke å godta en forlengelsesavtale. Siden en endring i situasjonen kan skje på veldig kort tid, og det er alltid lettere å bli enige med representanter for banken når du inngår en ny avtale. Før du signerer avtalen, bør du studere informasjonen om fortapninger nøye. Dette må være kjent i tilfelle tidlig avslutning av kontrakten.
For generell informasjon: Sberbank-innskudd for juridiske personer har ganske hyggelige forhold. For mer informasjon, kontakt hvilken som helst avdeling. Informasjon kan også fås på den offisielle hjemmesiden til finansinstitusjonen.
Enhver juridisk enhet eller individuell gründer kan inngå en avtale om å åpne et depositum. Denne tjenesten leveres også til ikke-beboere.
For å åpne en konto, må en bankklient fylle ut en søknad om tiltredelse. Et depositum kan åpnes i en periode på 1 dag til 3 år. Du kan velge mellom flere alternativer:
- “Classic” - kontrakten er inngått i 7-1096 dager, avsluttes ikke foran planen. Ingen oppdateringer. Det er ingen begrensninger på minimumsbeløpet, maksimalt 100 millioner rubler. Utvidelse er mulig.
- “Etterfylt” - i 31-366 dager beregnes prosentandelen individuelt. Depositumet kan etterfylles, utgifter gis ikke.
- “Husket” - i 31-366 dager er det en mulighet for tidlig avslutning.
Liste over dokumenter for åpning av et innskudd
For å åpne et depositum for juridiske personer, må følgende pakke med dokumenter sendes til banken:
1. En søknad utarbeidet av en innskyter i en bankfilial.
2. En kopi av bestanddokumentene, bekreftet av en notarius.
3. En kopi av sertifikatet for statsregistrering av foretaket, bekreftet av en notarius.
4. Bekreftelse skriftlig på fravær av endringer i charterdokumentene som organisasjonen gir.
5. Registreringsbevis og kopi.
6. Prøver av underskrifter fra autoriserte ansatte i organisasjonen, utskrift av selet.
7. Et dokument som bekrefter autoriteten til personer som har rett til å signere.
8. Fullmakt, hvis kontrakten er signert av en bobestyrer på vegne av hodet.
9. Et dokument som bekrefter identiteten til bobestyreren.
10. Informasjon om sjefen for den juridiske enheten gitt i form av en bank.
Listen over dokumenter kan variere, det er nødvendig å sjekke det hos banken. Hvis du bestemmer deg for å åpne et innskudd, kan du finne ut av betingelsene for å tilby slike tjenester i flere banker for å kunne velge et bedre tilbud.
Bankinnskuddsavtale
Inngåelsen av denne kontrakten er basert på den personlige søknaden fra innskyteren.Dens form er ikke regulert av lov, men den må oppfylle en rekke krav som er skissert i den russiske føderasjonens sivilkode. Et nummer må tilordnes ham, datoen for utarbeidelse må være angitt, kontrakten må inneholde hele navnet på kredittinstitusjonen og juridiske enheten, så vel som deres detaljer. Dokumentet fylles ut for hånd eller skrives ut, men det skal ikke inneholde rettelser og sletting. I den delen, som omhandler gjenstanden for kontrakten, er det slått fast: det faktum at finansinstitusjonen ble forsynt med en finansinstitusjon, størrelsen på innskuddet, kontraktens løpetid, renten, perioden for betaling av renter og refusjonsdatoen. En ytterligere del av kontrakten kan sørge for justering av betaling for bruk av lånte midler i tilfelle renten på lån fra Bank of Russia har endret seg, og i tillegg muligheten for å endre noen vilkår i kontrakten som ikke er i strid med loven.
Renter på kontrakten
Etablering av enkel rente på slike innskudd anses som en tradisjonell praksis i russiske banker. Samtidig påløper det renter på mengden investerte midler med den frekvens som er spesifisert i kontrakten. Sammensatt rente brukes mindre ofte (i dette tilfellet påløper renter på renter). Denne ordningen kalles kapitalisering. Det anbefales å bruke denne ordningen hvis de investerte midlene og renter på dem blir betalt ved slutten av innskuddsavtalen. I tilfelle avslutning av kontrakten i forkant av planen, vil banken tilbakeføre renten og beløpene som er betalt som overdreven, vil de bli trukket fra det investerte beløpet.