Flere og flere mennesker i vårt land bestemmer seg for å skifte sysselsetting til egen, om enn liten virksomhet. Det er mange fordeler med virksomheten, den viktigste er å bytte fra statusen til en "kugge" i systemet til stillingen til den uavhengige eieren av mekanismen for å generere inntekter, for å sikre finansiell stabilitet og uavhengighet, samt konstant vekst både i omfang og med tanke på lønnsomhet.
Naturligvis er denne veien forbundet med visse vanskeligheter, så ikke alle bestemmer seg for å gå langs den. Og den aller første av dem er mangelen på første investering for å opprette og lansere denne mekanismen. Spørsmålet om hvordan du kan få et lån for å starte en virksomhet, oppstår før hver andre aspirantgründer, og svaret på det kan ikke kalles inspirerende. Imidlertid er det en, og i denne artikkelen vil vi finne ut hvor du skal begynne og hva du skal gjøre for å få riktig beløp fra banken for oppstarten.
Hvorfor er bedrifter redd for å låne ut fra bunnen av?
I Russland er praksisen med å låne ut til startups liten. Mens i Vest-Europa er andelen av slike lån i porteføljen av banker opp til 30-35%, i dette landet når dette tallet knapt 1,5-2%. Hvorfor skjer dette? Dessverre er situasjonen for øyeblikket slik at utviklingen av vår egen virksomhet (spesielt i de innledende stadiene) er forbundet med betydelig risiko.
Dette er usikkerhet, mangel på kreditthistorie, samt garanterer at alt vil fungere. Mange unge selskaper stenger, og har ikke engang tid til å erklære seg. Naturlig nok gjør dette at oppstartslånere er på vakt mot utlån og gir dem bare etter en grundig sjekk av alle aspekter av den potensielle låntagers fremtidige aktiviteter.
Startlån: måter å få det til
Det er ikke lett for en nybegynner gründer å ta et lån for å starte en bedrift, men det kan likevel gjøres. Deretter vil vi vurdere hvilke alternativer for å motta penger som for tiden finnes for russiske oppstarter.
Upassende forbrukerkreditt
Alternativ 1 er en løsning. Hvis du planlegger å starte med en liten bedrift som ikke krever mer enn 500 tusen rubler av første investering, kan denne metoden være veldig attraktiv. Essensen er at en låntaker ansatt av en låntaker tar et lån fra en bank til forbrukerformål ved å fremskaffe dokumenter som er nødvendige for en enkeltperson.
Den viktigste bekreftelsen på inntekt i dette tilfellet er sertifikatet 2-NDFL. I dette tilfellet kan låntakeren disponere pengene mottatt etter eget skjønn, inkludert å beordre det utstedte lånet til å åpne en IP.
Fordelene her er at det verken er pant eller kausjonist (selv om det ikke blir ignorert). Ulempene med denne metoden er det begrensede beløpet som banken er klar til å skaffe. På mange måter er det, så vel som renten, avhengig av lønnen til en person. Som regel kan du stole på et lån på ikke mer enn 400-500 tusen rubler.
Kreditt i nærvær av sikkerhet og garant
Alternativ to er avansert. For å få et litt større beløp, si opp til 1 million rubler, kan du bruke et upassende lån med sikkerhetsstillelse og garantister. Så hvis du har eiendommer (helst fast) som du er klar til å pantsette til banken, vil det passe deg.
Og hvis det er en person som eier eiendommer og er klar til å snakke for deg som en pålitelig garantist, så enda bedre.I dette tilfellet reduseres risikoen for banken, og det vil med et stort ønske å gi deg et stort beløp (innenfor visse rammer), og det vil gi en mer interessant rente.
Imidlertid bør du være klar over at i tilfelle svikt risikerer du å miste eiendommer, som vil bli verdsatt til et maksimalt pantsettelse på 80% av den reelle markedsverdien (mens du kan selge den med mye større fortjeneste). Før du får et lån for å åpne en virksomhet på denne måten, tenk derfor hundre ganger og ta det bare hvis du er helt sikker på suksessen til virksomheten din.
Mållån for å starte en bedrift
Det tredje alternativet er ærlig, men vanskelig. Noen banker i vårt land har likevel begynt å praktisere utlån til bedrifter fra bunnen av, selv om de gjør det med forsiktighet. Å komme inn i 1% av de heldige som klarte å få målrettet bistand fra et kredittinstitusjon er imidlertid ganske realistisk.
Selvfølgelig, hvis du nærmer deg saken med alt ansvar. Først må du nøye studere nisjen du planlegger å vokse virksomheten din i, for å forsikre deg om at den er lovende og at det er store sjanser for suksess. For det andre at ideen er gjennomtenkt og den fungerer, må du overbevise banken. Dette kan gjøres på bare en måte - for å utarbeide en detaljert og, veldig viktig, relevant forretningsplan for å få et lån.
En forretningsplan er nøkkelen til suksessen
En slik plan skal gjenspeile alle aspekter av fremtidige aktiviteter og gi svar på spørsmål om hvor, hvordan og hvorfor virksomheten din vil fungere. Det er viktig å ta hensyn til detaljene i en bestemt region, reflektere markedsrealiteter og hvordan de fungerer. Hvis selvskriving av en detaljert og profesjonell plan gjør det vanskelig for deg, må du kontakte en spesialist.
Ikke spar penger, tid og krefter på dette, ettersom forretningsplanen er utgangspunktet, kjernen i din virksomhet for øyeblikket. Det er han som vil bli evaluert av banken og bestemme over lånet. Sørg for å ta med mulighetsstudien av lånet i planen, skriv ned hva bankens penger vil bli brukt til og i hvilke beløp.
For eksempel for kjøp av utstyr - ett beløp, for utleie av lokaler - et annet, for første innkjøp av råvarer eller ansettelse av personell - det tredje. Hvis en bankrepresentant tydelig kan se hvorfor og i hvilke beløp midlene trengs, hva som kommer tilbake og når det er forventet, og i tillegg vil få bekreftelse på ovennevnte beregninger, vil sjansene for å motta penger øke betydelig.
Det er like viktig å sende inn en skriftlig forretningsplan riktig. Hvis alt i det vil være kompetent og veldig rosenrødt, og du ikke kan svare på noen spørsmål i henhold til din egen plan eller forklare hva, hvordan og hvorfor, så vil dette sannsynligvis føre til feil. Banken vil nekte en slik gründer. Forbered deg derfor veldig godt før du går til et kredittinstitutt. Forresten, ikke glem det representative utseendet.
Sberbank lån: forretningsfranchise
Et alternativ er å ta del i Business Start-programmet, som lar deg få et lån for å starte en bedrift. Sberbank utviklet den spesielt for gründere som ønsker å starte egen virksomhet, men som ikke har egne ideer. Banken tilbyr å bruke ferdige franchisemaler og implementere dem.
Du kan velge et interessant alternativ for deg og bevise at du er i stand til å implementere det. For dette vil det være nødvendig å utarbeide en forretningsplan for et spesifikt program, mens alle organisatoriske og økonomiske spørsmål vurderes. I tillegg, før du søker, bør du registrere deg som en individuell gründer og samle de nødvendige dokumentene, inkludert TIN, sertifikat fra en privat gründer, og ikke glem å ta forretningsplanen din.
I løpet av dette programmet blir låntaker ansett som en potensiell eier av en bestemt virksomhet, hans faglige egenskaper blir vurdert, samt hans kreditthistorie, tilgjengeligheten av forskuddsbetaling (30%) og sikkerhet. Du kan få opptil 3 millioner rubler på denne måten, og i tillegg - konsultasjoner av erfarne spesialister og support i fasen av virksomhetsgjennomføringen.
Flere løsninger for en nybegynner forretningsmann
Det er andre alternativer for hvordan du kan få et lån for å starte en bedrift. Hvis du ikke ønsker å bruke ferdige franchiser, men du ikke kan få penger fra banken av en eller annen grunn, kan du prøve flere måter til. For de som er villige til å betale betydelig interesse i begynnelsen, men som er trygge på sine evner og suksessen til bedriften, er det lurt å kontakte Entreprenørskapssenteret i byen din.
Kanskje der flaks vil smile til deg. Slike sentre fungerer som formidlere - de låner fra banken og låner ut til forretningsmenn og tjener prosentvis forskjell. Ikke overse private investorer. Det er imidlertid bedre å gå til dem sist, når alle andre alternativer ikke har fungert, siden interessen er for høy.
konklusjon
Hvis du ikke visste hvor du kan få et lån til en bedrift og hvordan du gjør det, ser du nå hvilke alternativer du har. Vurder hvert av de tilgjengelige alternativene, utvikle en ekte og detaljert forretningsplan, sørg for at den fungerer, evaluer alle mulige risikoer og prøv å finne måter å redusere dem, lager opp "kollisjonsputer" i tilfelle feil og begynn å søke etter finansiering. Du vet allerede hvordan du kan få et lån for å starte en virksomhet på forskjellige måter. Det gjenstår å sørge for at minst en av dem fungerer. Gå for det!
Med vennlig hilsen Vlad Klinkov!