Når du utarbeider en låneavtale, forventer enhver ansvarlig person at han vil være i stand til å oppfylle sine forpliktelser i full tid til rett tid. Men omstendighetene er forskjellige, fordi livet noen ganger gir overraskelser, og de færreste klarer å holde seg på utbetalingsplanen. Uforutsette utgifter, sykefravær, forsinkelse i lønn og til slutt reduksjon kan forhindre rettidig betaling av en månedlig betaling. Og hva er resultatet? Restanser på lån, akkumulering av gjeld, anrop fra bankansatte og bortskjemte nerver og kreditthistorie. Du må finne ut hva konsekvensene av en glipp av betaling kan være, hvordan du løser problemet og hvilke skritt låntakere kan være galt og forhindre betaling av gjeld.
Betalingsforsinkelse opp til 5 dager
Minste konsekvenser fører til en liten forsinkelse i lånet - fra 3 til 5 dager. Som regel minner banken låntakeren om den tapte betalingen via SMS-bank eller samtaler. Svært sjelden klarer låntekontrakten å falle i hendene på innsamlingstjenesten eller innsamlingskontoret. Oftere har en straff på 300-700 rubler, pluss renter for forsinket lån, tid til å legge til beløpet for betalingen. En lignende bot pålegges forutsetningen om at neste gang betaleren ikke ønsker å pådra seg ekstra kostnader og øke det totale beløpet for utbetalinger til banken.
Situasjonen er mye mer komplisert når mindre forsinkelser blir en jevn trend. Dette kan påvirke kreditthistorikken negativt, for ikke å nevne det faktum at det i denne banken helt sikkert vil være problemer med neste lån. Autorisasjonstjenesten vil være mistenksom overfor en slik låntaker når du søker, mest sannsynlig vil den stille mange ubehagelige spørsmål, eller til og med helt nekte å gi et lån.
En annen av de uønskede konsekvensene av gjentatte kortsiktige forsinkelser er inndriving av all gjeld foran planen. En slik tilstand kan være stavet i en låneavtale. Selvfølgelig er en slik situasjon sjelden, fordi banken i dette tilfellet mister inntektene fra lånet. Men dette alternativet kan ikke utelukkes fullstendig, derfor er det bedre å prøve å unngå selv noen ganger et slikt fenomen som en forsinkelse i lånet.
Hva du skal gjøre
Unngå små forsinkelser ved å utføre en månedlig betaling på forhånd. Den beste løsningen er ikke å utsette betalingen før senere, og stole på et tilstrekkelig antall dager til tilbakebetalingstidspunktet. En ekstra motivasjon vil være å lese avsnittet i låneavtalen om restanser og sanksjoner mot dem. Hva om det ikke er noe å betale lånet? Det første trinnet er å varsle banken om betalingsforsinkelsen. Ikke unngå samtaler fra kredittledere og spesialister på gjeldshåndtering. Dette påvirker bankens holdning negativt.
Betalingsforsinkelse opp til en måned
Hvis forsinkelsen i betalingen i flere dager snarere skyldtes manglende disiplin hos betaler, er måneden med lånets forsinkelse en konsekvens av alvorlige omstendigheter som ikke kan avhenge av låntakeren.
Faktum med forsinkelse vil ikke gå upåaktet hen og vil nødvendigvis påvirke kreditthistorikken. Innkrevingstjenesten vil ta hensyn til låntaker, han bør forvente mange samtaler med spørsmål om årsakene til forsinkelsen og betalingsfristens løpetid. Spesialistenes arbeid er å insistere på den nærmeste betalingen, så noen ganger vil det være nødvendig å føre ikke veldig hyggelige samtaler. Samtaler og brev kan også komme til pårørende og kontaktpersoner.
Hva du skal gjøre
Hvis låntaker på forhånd vet om mulige vansker, bør han varsle banken om betalingsforsinkelsen. Noen ganger hjelper dette til å unngå bøter eller kredittoppføringer. Du må kanskje kontakte kontoret for å skrive en uttalelse der låntageren må beskrive problemets art.
Hvis betalingen allerede er gått glipp av, er det første du kan gjøre å betale den så raskt som mulig, slik at renten for forsinkelsen i lånet ikke har tid til å samle seg opp til størrelsen på en ryddig sum. Når du mottar anrop fra långivere, er det bedre å navngi bestemte betalingsdatoer. Bankansatte vil nødvendigvis registrere mottatt informasjon fra klienten. Betaling av lånet i samsvar med den valgte datoen vil påvirke tillitsforholdet mellom låntaker og finansinstitusjon.
Forsinkelse av betaling i tre måneder
Hvis låntager ikke kunne betale tilbake gjelden innen en måned, og en annen blir lagt til hans tapte betaling, blir det en skremmende oppgave å gå tilbake til timeplanen. Hvis forsinkelsen i lånet er 2-3 måneder - dette er en alvorlig milepæl, etter å ha gått over det, er det verdt å ta en beslutning om ytterligere tiltak i forhold til banken. Det er nødvendig å vurdere deres evner riktig for å forstå om det er nødvendig med hjelp utenfra for å lukke gjeld.
Et lån med åpne restanser i flere måneder er anledning til anrop fra bankens sikkerhetstjeneste og inkassobyråer. Du kan forberede deg på samtaler på forhånd, det viktigste for låntakeren i dette tilfellet er å være trygg på deres rettigheter og plikter. Det er bedre å ikke unngå samtaler, det er mye mer nyttig å komme i kontakt med banken, være høflig med ansatte og gi konkrete svar.
Mest sannsynlig vil moralsk press bli brukt på låntakeren, de vil fortelle ham om alle mulige konsekvenser, de vil begynne å skremme dem med domstoler, en liste over eiendommer og et fengsel. En annen metode for å påvirke skyldneren er skremming av slektninger og venner. I slike situasjoner er det viktig å være rolig, ikke å gjemme seg og ikke tør tilbake - ansatte i samlingstjenestene gjør bare jobben sin.
Hva du skal gjøre
Hver bank har forskjellige løsninger for slike situasjoner. I alle fall kan du stole på muligheten for en fredelig løsning på saken, uten å gå til retten. Den første tingen å gjøre er å komme til nærmeste bankfilial, beskrive problemet til låneansvarlig og lytte til forslagene hans. Mest sannsynlig vil låntaker bli tilbudt å betale ned all gjeld på en gang og avbryte den akkumulerte renter og bøter. Men hva hvis det ikke er noe å betale lånet? Mulige alternativer:
- restrukturering av lån;
- utsatt betaling;
- forlengelse av lånetid eller reduksjon av renten.
Uansett hvilken beslutning banken tar, uten betaling for et lån med åpne restanser, vil en fredelig løsning av emisjonen påvirke låntakers kreditthistorie på minst mulig måte.
Forsink betaling i et år eller mer
Typisk oppstår betalingsforsinkelser hos mange låntakere, og de fleste er etter planen innen 4-5 måneder. Men hva skal man gjøre i en helt håpløs situasjon for en skyldner som har samlet et års forsinkelse i lånet?
I slike tilfeller sender banken vanligvis en varsel til låntageren om søknaden til rettsmyndighetene. Fra dette øyeblikket skal bankens klient være veldig oppmerksom, lese innholdet i brevene, svare på dem, holde korrespondanse, utarbeide kvitteringer for utbetalte betalinger.
Kreditt. Forsinkelse. Retten.
Så låntageren og banken kunne ikke bli enige, og sistnevnte er tvunget til å ty til ekstreme tiltak. Ofte selger en finansinstitusjon et lån til tredjepart - dette er gitt av en tilleggsavtale til kontrakten. Og de holder ikke spesielt på seremoni med låntakerne, men i det minste er det ingen som skylder banken noe.
Hvis bankansatte henviser saken til låntaker for domstolene, vil retten sannsynligvis avgjøre til fordel for finansinstitusjonen.Da vil skyldneren måtte returnere hele lånet med påløpte renter og bøter. Et ubetydelig beløp beregnes vanligvis ut fra lønn.
Ofte, når domstolen vurderer en forfalt lån, avgjør retten salg av sikkerhet. Hvis alt går til det, skal man ikke få panikk, enn si gi banken eiendom før en dom er avsagt. Det er bedre å prøve å realisere panteeiendommen på egen hånd - slik at du kan selge den til en bedre pris og betale ned gjeldene dine.
Utøvende produksjon
Så forsinkelsesbeløpet var ganske betydelig, og trekk i lønn er ikke nok til å betale ned gjelden. Retten signerer en avgjørelse om beslagleggelse av skyldnerens eiendom. Hva du kan forvente For det første, å gjemme seg for fogderiene eller ikke åpne døren for dem, er en feil beslutning, noe som kan føre til straffansvar.
For det andre har fogder ikke rett til å plyndre låntaker på huden, det er en liste over eiendommer som ikke kan tas:
- hus eller leilighet, hvis dette er det eneste stedet å bo;
- personlig hygieneartikler og klær;
- dyr;
- priser og distinksjoner;
- matvarer.
Det vil si at fogderne praktisk talt ikke vil fjerne noe annet enn luksusvarer og husholdningsapparater. Dessuten, hvis det er mulig å fastslå det faktum å kjøpe møbler eller apparater av noen av de andre familiemedlemmene, vil heller ikke slike ting kunne plukke opp.
I en slik situasjon er det eneste som er igjen for den uheldige låntageren å overvåke prisnettigheten til gjelden og konfiskert eiendom, slik at de i tilfelle ulovlige handlinger fra fogderne kan utfordre dem i retten.
Hvordan komme seg ut av situasjonen
Med en betydelig betalingsutsettelse er det veldig vanskelig å prøve å gjøre opp små beløp med banken selv. Påløpte renter, straffer og forfalt rente på dette tidspunktet kan nå halvparten av gjeldets størrelse. Betalinger vil først og fremst bli sendt for å dekke straff, mens hovedlånet vil forbli utestående, og det vil være en forsinkelse i lånet. Hva skal jeg gjøre i dette tilfellet?
Det er bare en vei ut - å vente på rettssaken. Eksperter anbefaler å gjøre små beløp for ikke å betale ned gjeld, men til et innskudd med mulighet for påfyll, da innen søksmålet i balansen kan det samles nok penger til å lukke hovedgjelden. Da bør låntaker tilby banken å avskrive dette beløpet og spre fredelig.
Som regel kan en finansinstitusjon godta en slik avgjørelse, siden det er fare for å tape i retten og sitte igjen med ingenting i det hele tatt. Tross alt vil ikke en kompetent låntaker gå glipp av sjansen til å fortelle dommeren at banken bevisst satte søksmålet til side, akkumulerte bøter og straffer for å oppnå større fordeler, mens skyldneren hadde muligheten til å returnere det han tok.
Hvordan man ikke skal handle
Enhver låner i tilfelle en uforutsett situasjon som førte til et forfalt lån, bør ikke treffe følgende tiltak:
- Få et lån eller et lån for å betale forsinkelsen. Dette skaper en ond sirkel og driver låntakeren inn i et gjeldshull, hvorfra det vil være enda vanskeligere å komme seg ut.
- Unngå samtaler fra bankansatte.
- Våg ansatte, oppføre seg uhøflige.
Det viktigste er å kjenne rettighetene dine og lese kontrakten nøye, da er det en sjanse til å forhandle fredelig med banken og unngå alvorlige problemer.
