I vår artikkel ønsker vi å snakke om et veldig relevant tema angående ulike typer kredittgjeld. Svært ofte er folk interessert i spørsmålet: er det mulig å avskrive gjeld? Og dette har ikke alltid direkte sammenheng med manglende vilje til å betale tilbake gjeld. Tross alt, ikke alltid, når du tar et lån fra en bank, kan du beregne styrken din riktig. I vår økonomisk ustabile verden endres ting veldig ofte. Og hvis en person i dag er løsemiddel, er dette ikke en garanti for at situasjonen ikke vil forverres om en måned.
Er det full annullering av gjeld mulig?
Full avskrivning av kredittgjeld uten betalinger - dette er nesten en urealistisk situasjon. Dette kan skje i to tilfeller: begrensningsloven har gått ut på dato, eller banken erkjenner at det ikke er mulig å motta gjeld fra klienten på grunn av fravær av eiendommer.
Når det gjelder den første saken, er bankansatte godt kjent med lovene, og det er derfor usannsynlig at de tillater en slik forsinkelse.
I det andre tilfellet fremlegger banken søksmål mot ikke-betaleren, som treffer en avgjørelse, vanligvis til fordel for kredittselskapet. Videre forplikter rettsmyndighetene skyldneren til å betale minst hovedbeløpet for gjelden uten straff og forelegg. Gjennomføringen blir sendt til relevante myndigheter. Hvis skyldneren ikke kan bli funnet på lenge, eller hvis han ikke har noen eiendom, informerer FSSP banken om dette. I en slik situasjon vil et kredittinstitutt sannsynligvis måtte fullføre full gjeldsavskrivning, siden det ikke er noen måte å samle den på. Samtidig ødelegger et stort antall forfalte lån merkbart bankindikatorer.
Når kan en bank tilgi gjeld?
I hvilke tilfeller er det mulig å avskrive gjeld fra banker?
- En liten mengde gjeld. Faktum er at innsamlingsprosessen også krever økonomiske kostnader. Samler tjenester blir betalt, deres egne ressurser dekkes. Hvis gjeldsbeløpet er lite, kan det ikke være veldig lønnsomt for banken å starte prosedyren, i hvilket tilfelle det kan ta en mer foretrukket beslutning å avskrive gjelden. Men igjen skal gjelden være veldig elendig.
- I tilfelle låntagers død og fravær av arvinger. I dette tilfellet vil gjelden bli avskrevet, fordi det ganske enkelt ikke er noen som betaler den.
- Bankansatte savnet begrensningsloven. Som vi sa tidligere, skjer ganske enkelt ikke dette, siden kredittavdelingene overvåker dette nøye. Men teoretisk er gjeldslette mulig.
Er det mulig å ikke betale for et lån med straffrihet?
I følge advokater er det ett smutthull, ved å vite om det, kan du ikke betale tilbake lånet. I dette tilfellet vil banken sannsynligvis måtte avskrive gjelden.
Som alle vet, er den strengeste straffen overføringen av saken til retten. Når du tar en beslutning om inkasso, overføres dokumenter til bødlerne. Videre begynner bankansatte og fogder, mildt sagt, å senke skyldneren. I følge loven kan de ta følgende trinn:
- Hvis en person er offisielt ansatt, kan de, etter å ha fått vite om skatteplassen for sitt arbeid, belaste opptil femti prosent av lønnen.
- Hvis skyldneren har bankkontoer, vil de bli arrestert, og pengene blir brukt til å betale ned gjelden.
- Hvis det er en bil registrert hos låntageren, vil den bli tatt bort igjen mot gjelden.
- Når det gjelder leiligheten, hvis det er den eneste boligen, så er det umulig å ta den bort på en lovlig måte.
I samme tilfelle, hvis en person ikke jobber offisielt og ikke har noen kontoer eller eiendommer registrert på ham, er det eneste som kan gjøres fra lovens synspunkt å utstede en avskrivning av tap på gjeld og stenge innbyggerens avgang til utlandet. Andre krevende tiltak er ikke gitt av loven.
Hvis fogderne ser at samlingen er håpløs, kan de sende et vedtak om å avskrive hovedgjelden til banken. Noen ganger tilgir banker massiv gjeld for å tømme kredittforhold og midler, men dette er veldig sjelden.
Fra lovens synspunkt er dette alle tiltak som kan gjøres når det gjelder skyldneren. I det virkelige liv er ting litt mer komplisert. Avskrivning av gjeld på lån er i prinsippet mulig, men et slikt fenomen er ekstremt sjeldent. I tillegg vil alt dette gå foran et utrolig angrep fra de relevante avdelingene i banken, fogder og samlere. Ikke alle mennesker tåler en så stressende situasjon.
Gjeldssanering
I tilfelle den økonomiske situasjonen endres og personen ikke lenger er i stand til å betale lånet, kan du prøve å ikke ta saken for retten, i håp om en delvis avskrivning av lånegjelden. Det er fortsatt håp om å restrukturere gjelden.
Hva betyr dette? Omstilling er en endring i betalingsbetingelsene på et lån i forbindelse med objektive endringer i omstendighetene i en persons liv. Vi gir et enkelt eksempel på en lignende situasjon. Anta at en person har et lån og regelmessig har utbetalt, men da får han uventet sparken, eller så blir han skadet og kan ikke jobbe. Naturligvis er det umulig å betale tilbake gjelden i den nåværende situasjonen, for for forsinkelse vil straffen bli belastet, og beløpet vil øke mer og mer.
Imidlertid kan banken godt kunne utstede en avskrivning av en del av gjelden hvis låntager rettidig ber om å revidere betingelsene i kontrakten. De fleste kredittorganisasjoner har spesielle lånestruktureringsprogrammer, som gir en mulighet til å utsette betaling i flere måneder eller redusere beløpet, men samtidig øke utlånsperioden. Advokater anbefaler å ty til en slik mulighet, siden alternativet for delvis gjeldsavsigelse ikke utelukkes. En slik løsning på situasjonen er å foretrekke selv i den forstand at i dette tilfellet vil ikke borgerens kreditthistorie bli ødelagt.
Gjeldefinansiering
Det skal imidlertid bemerkes at ikke alle organisasjoner møter skyldnerne og omstrukturerer gjeld. Men fortvil ikke, det er en annen løsning på problemet. Du kan kontakte en helt utenlandsk bank som tilbyr refinansiering i listen over tjenestene gjeldsforpliktelser. Hovedpoenget er at du kan få et helt nytt lån fra en annen bank, rettet mot å betale ned eksisterende gjeld. I dette tilfellet tegner du en ny kontrakt, som kanskje vil ha mildere betingelser for deg.
Refinansiering er praktisk når en person har låneforpliktelser til flere organisasjoner. Dette er ikke helt praktisk, siden du må betale en provisjon flere steder.
Delvis gebyr
Å avskrive en del av gjelden er mulig når du går til sak hvis låntakeren samarbeider med banken. Ved de første tegnene til gjeld er kredittorganisasjoner heller ikke i en hast med å inngi krav, dette er ikke veldig gunstig for dem. Som et resultat oppstår en situasjon når en person ikke vet om tilleggsutbetalinger i det hele tatt. Noen ganger oppfører bankene seg heller ikke på den mest ærlige måten, og nekter å gjennomgå avtalevilkårene selv om det er bevis på en endret økonomisk situasjon for en borger. Hvis kredittavdelingen bringer saken for retten, kan du i det minste prøve å avskrive deler av gjelden gjennom retten, hvis det er formildende fakta.Vanligvis er dommere, tatt hensyn til en persons ønske om å betale ned gjeld, plikt til å returnere bare hoveddelen, bøter og bøter er gjenstand for avskrivning.
Gjeldslettelsesloven
Grunnlaget for å avskrive gjeld er det statlige programmet for å støtte mennesker som ikke er i stand til uavhengig å tilbakebetale hovedlånet. Regjeringsvedtak nr. 373, som tar opp dette problemet, trådte i kraft i juni 2015. Riktig nok, siden den har blitt omarbeidet flere ganger.
I henhold til loven kan de borgere som inntektene har endret seg av objektive grunner dra fordel av statlig støtte. Eller størrelsen på betalingen har endret seg (dette er mulig med et lån i utenlandsk valuta). Dollaren har vokst så mye at det er umulig å betale ned gjeld og motta lønn i rubler.
Endring i inntekt
For øyeblikket gir programmet mulighet for å støtte låntakere hvis inntekt gikk ned med 30% i kvartalet før innsending av dokumenter for omstilling. Det svake punktet er mangelen på analyse av en persons inntekt og kjøpekraft, fordi den nominelle verdien av inntekten tas med i betraktningen, og ikke hva som kan kjøpes med mottatte penger. Et tilleggskriterium for å vurdere en innbyggers solvens er en linje som indikerer mengden kontanter per familiemedlem etter å ha betalt et månedlig avdrag på et lån.
Valutakursdifferanser
En veldig lang periode med betaling av valutakursdifferanser i lån i utenlandsk valuta forble et kontroversielt spørsmål. Foreløpig fastslår loven at for borgere som pantebetalingen har økt med mer enn 30%, sammenlignet med perioden da kontrakten ble inngått, er det mulig å gi statlig støtte. Det ligger i at det etableres en lavere valutakurs, det er også mulig å delvis avskrive gjeld på pantelån, og redusere betalingsbeløpet med halvparten i løpet av halvannet år.
Avskrivning av viktigste pantegjeld
Eieren av et pantelånseiendom kan søke banken hvor han tok et lån for å søke om deltagelse i det statlige programmet hvis situasjonen hans oppfyller en rekke betingelser (vi kommer tilbake til dem nedenfor). Forbundsstøtte gir avskrivning av hovedgjelden på opptil 600 tusen rubler. Mekanismen kan være som følger:
- Valuta blir konvertert til rubler til en viss kurs, som ikke kan være mer enn den som er satt av sentralbanken for perioden med undertegning av omstruktureringsavtalen. Videre kan renten etter omberegning av gjeldsbeløpet i rubler i ingen tilfeller være mer enn 12 prosent.
- Betalingen reduseres med nesten halvparten innen halvannet år.
- Avskrivning av hovedgjelden, eller rettere sagt, dens tilbakebetaling.
Uansett hvilke av de ovennevnte alternativene, skyldneren velger, er beløpet som er gitt ti prosent av den gjenværende hovedgjelden, og er samtidig ikke mer enn 600 000 rubler.
Hva du skal gjøre i hvert tilfelle og hvilket alternativ som er bedre er å diskutere med en advokat som vil gi de riktige og riktige rådene.
Jeg vil merke at ikke alle banker deltar i dette programmet. Likevel øker antallet deres på listen over samarbeid stadig. For øyeblikket er det 72 av dem. For å finne ut om banken hvor du tok opp lånet er på denne listen, må du ringe Byrået for boliglån () 8-800- på telefonlinjen fra 08:00 til 19:00 755-55-00). I den opprinnelige versjonen av dekret nr. 373 ble det begrenset en begrensning, i henhold til hvilken de innbyggerne som hadde betalingsforsinkelse på 30 til 120 dager ikke kunne søke om hjelp. I den nye versjonen er denne begrensningen allerede fraværende, og låntakere med eller uten for sen betaling kan søke om restrukturering.
Ytterligere alternativer
Selv om låntakerens inntekt ikke har sunket til det nødvendige nivået og lånet ble tatt i utenlandsk valuta, kan en person fremdeles få til å avskrive hele beløpet til hovedgjelden på statskostnad hvis han i løpet av låneperioden blir foreldre til tre barn på en gang. På budsjettkontoen belastes markedsverdien på atten kvadratmeter lignende boliger ved fødselen til hvert barn. Selv med alle begrensninger ved fødselen av et tredje barn, er en fullstendig kansellering av gjeld til enkeltpersoner mulig. Slik betydelig hjelp er bare mulig hvis du har en komplett familie, så vel som når du utsteder et bevis på svangerskapskapital, som faktisk er grunnlaget for å avskrive mesteparten av gjelden.
For å få en beslutning om å avskrive hovedgjelden, må du gå gjennom et standard sett med prosedyrer: samle dokumentasjon, sjekke den og avtale med et pensjonsfond, videreføre penger til en bankkonto.
Støttebeløpet som ble tildelt av staten i løpet av 2016 for å støtte pantelån i en vanskelig situasjon, utgjorde 4,5 milliarder rubler. Slik hjelp vil redde mange pantelånere. Programmet har selvfølgelig noen ulemper, men det forbedres og forbedres stadig.
Gjeld av enkeltpersoner
I følge den vedtatte loven ble det mulig å avskrive gjeld fra enkeltpersoner. Hvis en person ikke er i stand til å takle betaling av et lån, kan han gå til retten for å anerkjenne konkurs. Personen blir presset til et slikt skritt av forståelsen at han ikke takler betaling. En søknad kan bare sendes inn hvis det er en gjeld som overstiger femti tusen rubler og en forsinkelsesperiode på tre måneder.
Voldgiftsretten behandler borgernes søknader innen fire måneder. Dernest skal personen erklæres konkurs eller gi en mulighet til å restrukturere gjelden. I dette tilfellet bør løpetiden ikke være mer enn fem år. Planen for fremtidig omstilling godkjennes av retten og kreditormøtet.
Etter anerkjennelse av konkurs, opptjening av en strafferente, eventuelle bøter for utøvende dokumenter skal avsluttes, skal arrestasjonen på eiendom kanselleres. Hvis skyldneren ikke oppfyller omstillingsplanen, kan eiendommen hans selges ved domstol for å betale gjeldene.
Gjeldslettelse av enkeltpersoner
Hvis vi snakker om å avskrive gjeld fra et individ, er dette en veldig komplisert prosedyre, som er ledsaget av mange vanskeligheter og har sine egne nyanser. Långiveren beholder sine rettigheter til å innkreve gjeld i lang tid, selv om den ikke fremmet noen krav til skyldneren på registreringstidspunktet konkursbehandling. Derfor anses formelt en person som skyldner selv etter å ha blitt erklært konkurs. Imidlertid er det fortsatt mulig å avskrive tap.
All gjeld kan avskrives i tilfelle en person dør, noe som fører til avslutning av enhver produksjon angående ham.
I henhold til loven kan gjeld bli anerkjent som dårlig og avskrevet. En slik situasjon er for eksempel mulig hvis retten bekrefter fraværet av noen mulighet for inndrivelse fra skyldneren på grunn av utløpet av tidsperioden der dette kan gjøres.
Juridisk rådgivning
I tilfelle du har en lånegjeld, er det fornuftig å konsultere med advokater, kanskje de vil fortelle deg den mest korrekte løsningen spesielt i din situasjon.
Hvis det gjelder små forbrukslån, er det flere alternativer for utvikling av hendelser. Det kan godt hende at banken godtar en avtale der du må betale det resterende beløpet for en viss periode. I dette tilfellet kan du prøve å bli enige om avskaffelse av renter og sene gebyrer. Noen ganger er dette alternativet å foretrekke fremfor kredittorganisasjoner.
Hvis du har en god advokat, kan du også prøve å slå av en del av gjelden.I slike tilfeller har fagfolk et sett med tungtveiende argumenter for rettsmøter: lavere inntekter, ubrukbarhet, å få et barn og mange andre. I tillegg kan retten vurdere mengden ulovlig påløpt rente eller en økning i renten. Men det må huskes at advokatarbeidet i denne saken også vil koste skyldneren mye penger.
Du kan prøve å forsvare din uskyld i retten på egen hånd, men dette er forbundet med uvitenhet om mange juridiske finesser. Mest sannsynlig vil du ikke kunne motta en resolusjon om å avskrive hovedgjelden.
Advokater gir råd for perioden mens du driver med rettssaker, prøv å fryse gjelden, med henvisning til ugyldigheten av kontrakten av en eller annen grunn. Det er også mulig å inngi søksmål for retten for å si opp låneavtalen i forbindelse med endrede omstendigheter. Slike handlinger vil hjelpe deg med å få tid.
I stedet for et etterord
Å avskrive tvilgjeld er ikke en lett oppgave. Selvfølgelig er det bedre å ikke falle i situasjoner der spørsmålet om tilbakebetaling av gjeld haster. Imidlertid, hvis tross alt en slik plage skjedde med deg, er det bedre å ikke utsette prosessen og begynne å handle umiddelbart, og finne de rette løsningene. Dette er hva advokater anbefaler. Og husk at det noen ganger er mulig å avskrive en del av gjelden, du trenger bare å vite om den og bruke denne sjansen riktig, selv om det vil være et unntak fra hovedregelen.
