Vurdering av forsikringsselskaper. Hvordan velge forsikringsselskaper

Spørsmålet om å velge et forsikringsselskap (IC) stilles av nykommere og erfarne forsikringstakere. Negative erfaringer fra tidligere tider, opinionen og veletablerte stereotyper om denne tjenesten gjør det vanskelig å ta en beslutning. Samtidig tilbyr ulike byråer, magasiner sin rangering av forsikringsselskaper. Hvilket prinsipp er de basert på, hva skal jeg ta hensyn til?

Kumulativ (liv) forsikring

Valget av et livsselskap bør benyttes med ekstrem forsiktighet. Forsikringskontrakten er inngått i minimum 5 år. Mer gunstige forhold tilbys kunder som utsteder en policy i 20 år. Dette er en slags livsforsikring som ikke kan avbrytes. Mer presist kan kontrakten sies opp. Men da vil klienten miste deler av det første bidraget og tiden. Essensen i livsforsikring er den konstante opphopningen av kapital. Derfor bør kontrakten sies opp i de mest ekstreme situasjoner. Bedre ennå, forstå alle nyansene ved tjenesten før du signerer dokumentene.

Risiko vs egenkapital

Først må du forstå prinsippene for tjenesten. Programmet inkluderer betingelsene for risiko og kapitalforsikring. Bare representanter farlige yrker foretrekker å gjøre en fordel mot forsvar. Resten er interessert i spørsmålet om kapitalakkumulering.

Hvert selskap lager sine egne "Forsikringsprogram", som inkluderer en liste over risikoer, vilkår for betaling av erstatning, unntak. Alle av dem er beskrevet på flere A4-rever i liten skrift. Å studere dem på en dag vil ikke fungere. Videre bør svarene på alle spørsmål av interesse for klienten også skrives ut i kontrakten, og ikke bare uttrykkes av agenter. Derfor må du først lage en liste over forsikringsselskaper, og deretter gjøre deg kjent med vilkårene for hvert av dem.

Den kumulative delen av kontrakten sørger for overføring av penger i tillit. SK investerer disse midlene i forskjellige instrumenter. Hovedoppgaven er ikke å øke kapitalen, men å bevare den. Derfor foretrekk bankinnskudd med lav avkastning og minimal risiko. Av overskuddet gjenstår 15% hos SK, og saldoen overføres til klienten.

Lønnsomheten kan variere hvert år. Noen ganger til og med innskudd bringer bare 3-4% av overskuddet som Storbritannia tar sin del av. En konkret effekt vil først vises etter noen år. I de første årene mottar ikke klienten betalinger, og beløpene på kontoen er minimale. Du kan øke kapitalen gjennom reinvestering. Derfor bør denne tjenesten betraktes som et produkt som består av flere elementer.

Hvordan betale mindre

Nå markedsfører bedrifter sine tjenester gjennom et nettverk av agenter. Formidleren mottar 20-30% av forsikringspremien til klienten. For ikke å betale for mye på policyen, kan du:

• Enig uavhengig med agenten om at han vil tilbakebetale deler av midlene du har mottatt. Dette gjelder spesielt når det gjelder kapitalforsikring. Det er ikke mange som vil arrangere tjenesten. Men kommisjonens størrelse, selv til minimumskostnadene for politikken er stor.
• Kontakt et strassfirma og ordne rabatter på stedet (klienten kom av seg selv, og ikke på invitasjon fra den ansatte).
• Bli en forsikringsagent og søk om en forsikring for deg selv og dine nærmeste på fortrinnsbetingelser.

Regler for valg av selskap

• Omfanget av aktiviteter. De største toppselskapene som har vært på markedet i mer enn et dusin år har en større fordel. Forsikringsselskapets aktiviteter skal være lønnsomme. Ofte kombineres IC-er til eierandeler som består av banker, leasing, megling og andre selskaper. Da avhenger rangeringen av forsikringsselskapet av suksessen til gruppen som helhet.
• Pålitelighet.Institusjonens dynamikk avhenger av en konstant strøm av kunder. Byrået "Expert RA" har samlet en liste over de beste selskapene. De mest pålitelige er Alliance, forsikringsselskapet Blagosostoyanie og Ingosstrakh. De er alle vurdert til A ++ med en stabil utviklingsprognose.
• Det er bra hvis selskapets eiendeler blir dannet på bekostning av kapital i vestlige land. Dette indikerer en slags beskyttelse. Men innenlandske institusjoner overfører ofte en del av risikoen til vestlige selskaper. Alle tvister med en reassurandør løses lettere enn med en utenlandsk investor.

Rangeringen av forsikringsselskaper er bygget på flere områder. Når det gjelder antall innsamlede premier for 2014, er IC Sberbank markedsleder. Andreplassen er okkupert av Renaissance Life, og Rosgosstrakh stenger topp tre. Forsikringsselskapet er imidlertid ledende på antall utbetalinger i 2014 - 2244 tusen rubler. De tre beste inkluderer også MetLife (2039 tusen rubler) og Sogas-Life (1339 tusen rubler). Renaissance og Alfastrakhovanie er markedsledere i antall nyinngåtte og eksisterende kontrakter.

Stabilt gjennomsnittlig resultat når det gjelder mottatte premier for 2013-2014 (12 700 tusen rubler) vises av MSC-gruppen, forsikringsselskapet MAKS (123.770 tusen rubler). For første kvartal i 2015 inngikk Moskva foreninger av forsikringsselskaper 1,8 millioner kontrakter og mottok 98 000 søknader om erstatning. Refusjon mottok 97,5 tusen kunder. MSC har lavere resultater. Forsikringsselskapet inngikk 625 tusen kontrakter, mottok 40,9 tusen søknader og utbetalte til 51 600 kunder.

CASCO

Nå, i bilforsikringsmarkedet, har designerpolicyer blitt veldig populære, hvis pris avhenger av antall valgte parametere av sjåføren. En av dem er en franchise. Det inkluderer en del av tapene som ikke er skadesløsgjort. Med en egenandel i null i tilfelle en ulykke, en policy for kjøretøy med en kostnad på 500 tusen rubler. vil koste innen 5% av prisen, og til 15% - 3,5%. Du kan velge en rabatt for hver forsikrede hendelse: tyveri, angrep, ulykke. Prisen på politikken påvirkes også av antall personer som har lov til å kjøre bil, deres erfaring og tilstedeværelsen av ulykker de siste årene.

Hva du skal se etter

Politikker som gir kompensasjon for skade uten attest fra trafikkpolitiet er dyrere. Selv om de er redd for svindlere, betaler de skader under en handling som er utarbeidet uten polititjenestemenn for ødelagte stel, frontlykter og kroppsreparasjoner. Derfor bør kompensasjonsbeløpet avtales på forhånd. Eksempel: kostnadene for å male støtfangeren er $ 100, vingene er $ 300, og hetteutskiftningen er $ 500. Beløpet av garantert kompensasjon skal være $ 1000.

Å spare på kostnader på grunn av avskrivninger er heller ikke verdt det. For policyer med dette merket, vil betaling utføres i et beløp som er mindre enn markedsverdien til delen. Eksempel: etter fem års drift kom bilen i en ulykke. Som et resultat ble vingen skadet. Den nye koster 500 dollar, men sjåføren vil motta beløpet for hånden og ta hensyn til 10-15% avskrivning per år, det vil si 200-250 dollar.

Forsikringsselskaper inkluderer unødvendige alternativer i kontrakten: å ringe leger fra private klinikker (+ 5%), evakuere en bil (+ 1%), utstede et erstatningsbil for reparasjon (+ 10%). Alle av dem fungerer bare hvis en ulykke skjedde i en storby.

Vanlige problemer

Hvis sjåføren ønsker å motta erstatning i kontanter, trekker forsikringsselskapene beløpet for momsrefusjonen. En lignende situasjon oppstår hvis selskaper tar med en faktura uten attest som bekrefter at bensinstasjonen er en skattebetaler. Vanligvis er disse nyansene foreskrevet på forhånd i kontrakten.

På en offisiell bensinstasjon beregner spesialister alltid skaden i et beløp som er større enn garasjestasjonene viser. SK er uenig med henne, gjennomfører sine uavhengige vurderinger og oppgir adresser til baser som kan utføre reparasjoner for et mindre beløp. Forsikringsselskapet kan ikke nekte hvis kontrakten sier at selskapet godtar regninger fra offisielle bensinstasjoner. I en nødsituasjon må du bestille en uavhengig undersøkelse.

Hvis bilen kjøpes på kreditt, blir reparasjonspengene sendt til mottakers konto - banken. Noen ganger er tilbakebetalingsbeløpet lik flere avdrag. Siden banken er interessert i å sikre at presentasjonen av sikkerheten ikke blir bortskjemt, kan du forhandle med det. Du må ta et brev fra et kredittinstitutt for forsikring med en forespørsel om å overføre midler til bensinstasjonen for bilreparasjon.

Ofte forsinker IC-er betaling av refusjon. De ber om å ta med et knippe dokumenter eller vente på resultatene av undersøkelsen. Kontrakten skal tydelig indikere tidspunktet for behandling av saken. Forsinkelsen kan bare skyldes venting på hjelp fra trafikkpolitiet. Men det kan sjåføren få. For å gjøre dette, må du ta et forespørselsskjema og ringe inn avdelingen som utstedte ulykken.

Noen selskaper foreskriver at kostnadene for reservedeler ikke bør overstige en viss parameter. Oftest er dette prisen på en del på en tilknyttet servicestasjon. Eksempel: kostnadene for den opprinnelige støtfangeren er 2000. En partner selger en “kopi” for tusen. Å installere en billig reservedel til en ny bil er ikke verdt det, for etter en slik reparasjon vil den bli fjernet fra garantien. Kontanterstatning må etterspørres. utføre reparasjoner på selskapets stasjon, og deretter, på grunnlag av loven, søke om et tilleggsgebyr gjennom retten.

Vurdering av forsikringsselskaper

I følge Expert RA-byrået var Ingosstrakh (28.474 tusen rubler), forsikringsselskapet VSK (13.150 tusen rubler) og ressursgaranti (27) i 2014 blant de fem lederne når det gjelder innsamlede premier. 958 tusen rubler). De fleste kontraktene ble inngått av Rosgosstrakh (642 tusen enheter). Hver åttende klient som søkte IC "samtykke" fikk ikke CASCO-betaling. Sogaz og VSK forsikringsselskap var mindre sannsynlig enn andre å nekte erstatning (4% av alle registrerte anke). Den gjennomsnittlige forsikringssatsen på Resso-Garantia er 56,4 tusen rubler. (5,98% av kostnadene for bilen). Mesteparten av pengene i 2014 ble mottatt av Renaissance Garantikunder. Gjennomsnittlig betaling utgjorde 69,9 tusen rubler.

Ellers er situasjonen i CTP-segmentet. Det største antallet feil i 2014 ble mottatt av UralSib-kunder. Forsikringsselskapet har introdusert en plattform for beregning av overskudd. Systemet har identifisert mange rapporterte tap. Å avslutte taket skjedde i form av et avslag på å motta erstatning. Ved lov er en teknisk funksjonssvikt ikke grunnlag for manglende betaling av erstatning. Rimelige argumenter er ikke en komplett pakke med dokumenter eller mangel på inspeksjon. Av disse grunner nektet hver syvende klient å betale Rosgosstrakh, forsikringsselskapet Zürich. Alliansen foretok ikke betalinger på seks forespørsler av hundre. Minst av alle feil var kunder fra Yuzhural-Asko, Sogaz. Forsikringsselskapet "Northern Treasury" har bare 0,73% av utestående krav.

Interessant nok, i 2013, kan det største antallet feil skyldes RSTK (11,7%), Energogarant - 8,2%. UralSib, forsikringsselskapet MSK nektet bare i 4% av tilfellene. Ingosstrakh, ZhASO, Alpha tilfredsstilte ikke forespørslene fra 2% av kundene som søkte om betaling. Forsikringsselskapet MAKS, Renaissance, Ugoria nektet i 3% av de registrerte tilfellene.

I Ukraina, i henhold til resultatene for 1. kvartal 2015, er lederne når det gjelder antall betalte kompensasjoner og volumet på premier Ingo-forsikring (henholdsvis 164 og 181 000 UAH) og Providna (68,9 og 198 000 UAH) , Arsenal (53,3 og 181 000 UAH). De første 20 lederne inkluderer også Oranta, forsikringsselskapet Ingosstrakh og Kraina.

Hvordan velge en pålitelig partner

Ingen selskaper kan garantere 100% betaling når situasjonen er avtalt i avtalen. Men det er nyanser som det er verdt å ta hensyn til.

1. Moskva forsikringsselskaper betjener kunder til en høyere pris. Men de tilbyr et høyt servicenivå. Den samme regelen gjelder i enhver metropol i landet.
2. Du bør også gjøre deg kjent med rangeringen av Storbritannia, lese anmeldelser om ledende selskaper.Spesiell oppmerksomhet bør rettes mot tilfeller av brudd på fristene eller underdrivelse av betalinger. Det er også verdt å spørre mening fra venner, kolleger som brukte tjenestene til en bestemt assurandør.
3. Sjekk firmaets lisens gjennom nettstedet Bank of Russia.
4. Rådfør deg med meglere om to eller tre utvalgte forsikringsselskaper.

Det er også verdt å ta hensyn til:

• Filialenes geografiske beliggenhet.
• Mengden på premier.
• Selskapets markedsandel.
• Tilgjengelighet for å tilbakebetale policyen i avdrag.
• Andel avslag på betalinger.
• Institusjonens økonomiske tilstand.
• Å ha ditt eget servicesenter.

5. Vis adressene til forsikringsselskaper, kontakt avdelingen for signering av kontrakten.

omstilling

Utenlandske Storbritannia forlater det innenlandske markedet. Livsforsikringen utvikler seg sakte. Betalinger i henhold til retningslinjene for "auto-borger" og CASCO vokser raskere enn gebyrene for denne typen tjenester. Bedrifter krever en økning i obligatorisk ansvarsforsikring fra tredjeparter, ellers truer de med å forlate dette produktet. Sentralbanken forsikrer at institusjoner uavhengig kan redusere kostnadene ved å redusere agentens godtgjørelse ved å organisere salget av politikk gjennom kontorer. Forsikringsselskaper i Moskva og andre store megasiteter kombineres med industri- og bankstrukturer. Livlige eksempler på slike symboler er Ak Bars og Sberbank. Klienten som søkte om billån leter etter adressene til forsikringsselskaper for CASCO-registrering på bankens hjemmeside. Industrivirksomheter overfører en del av risikoen til partnere. Avsetninger for frivillige forsikringsformer akkumuleres i regnskapet til tilknyttede organisasjoner. I nærmeste fremtid kan alliansen bli en ny leder i markedet. Forsikringsselskapet deltok i KazanSummit - et arrangement dedikert til å investere i republikken Tatarstan. Før det vant hun et anbud for inngåelse av ansvarsavtaler med Municipal Unitary Enterprise “Podolsky Trolleybus”.

Hvordan er vurderingen av forsikringsselskaper Expert RA utarbeidet

Det største byrået bruker en beregningsmetode med et stort antall relative faktorer.

utvendig:

• Størrelsen og dynamikken på eiendelene, størrelsen på den autoriserte kapitalen, som beregnes i henhold til årsregnskapet.
• Bedriftens omdømme, merkevare, forhold fra tilsynsmyndigheter. At MAKS-forsikringsselskapet deltar i fire forskjellige assurandørforeninger, har en positiv effekt på omdømmet.
• Utviklingspotensial, risikostyring, kvalitet på kapitalforvaltningen, åpenhet i økonomiske prosesser.
• Tilstedeværelsen av selskapskontorer i forskjellige regioner.

innenriks:

• Kvaliteten på forsikringsporteføljen.
• Kundegrunnlag.
• Tilstedeværelsen av reassurandører.

Økonomisk ytelse:

• Likviditet og solvens.
• Fortjeneste og tap.
• Investeringspolitikk.

Ved vurdering av Storbritannia blir historien til store utbetalinger tatt i betraktning. For eksempel foretok alliansen i 2014 en betaling på 3 millioner rubler. en klient som har fått en alvorlig sykdom, hvoretter han ikke kan fortsette sin yrkeskarriere.

Det er veldig vanskelig å kvalitativt vurdere forsikringsselskapets pålitelighet. “Populære” rangeringer, selv om de har rett til å eksistere, men de er subjektive. Det samme kan sies om anmeldelsene. VSK Forsikringsselskap er hovedsakelig fokusert på juridiske personer. Derfor klager mange privatkunder over det lave servicenivået.