Flere og flere borgere i Den russiske føderasjonen forstår at bilforsikring er den nødvendige tjenesten, ved å bruke denne, kan du beskytte deg mot de ubehagelige konsekvensene av slurvete kjøringer på veiene. Liker det eller ikke, alle ønsker å sikre fremtiden sin. Tilliten til forsikringsselskaper vokser sakte, og med den øker antallet forsikrede biler årlig.
Tenk på hva slags bilforsikring det er i dag, og sett nærmere på frivillig CASCO-forsikring.
Typer bilforsikring
Forsikring kan deles inn i obligatorisk og valgfritt. Obligatorisk forsikring er obligatorisk ansvarsforsikring fra tredjeparter, som populært kalles "auto-Citizens". Til frivillig (valgfri) forsikring er en slik type som CASCO-forsikring.
Denne artikkelen vil fokusere på den andre typen bilforsikring.
Hvis "auto-burger" innebærer forsikring av føreransvar overfor tredjeparter, lar CASCO-forsikring deg kompensere for skader på bilen din som et resultat av tredjeparts handlinger. Det vil si at denne typen forsikringer ikke innebærer beskyttelse av førerens ansvar, så vel som livet og eiendommen til de som er i bilen.
Hva kan være skrogforsikring?
Denne typen forsikring kan omfatte å dekke risikoen for tyveri og skade (referert til som "full CASCO") eller bare i tilfelle skade på bilen (delvis CASCO).
Full og delvis CASCO-forsikring avviker i forsikringsbeløpet. Overraskende ønsker forsikringsselskapene å beskytte seg selv i tilfelle biltyveri, slik at midler vil være forbeholdt refusjon av kostnadene for kjøretøyet, hvis en slik hendelse inntreffer, og betaling må foretas.
Kort gjennomgang av tilbud i det russiske markedet
Det er mange selskaper som tilbyr CASCO-forsikring i Russland. Det ser ut til at hvis det er et stort antall organisasjoner som leverer lignende tjenester, skapes alle betingelser for sunn konkurranse. I dette tilfellet ville det være logisk hvis prisene på forsikringsutbetalinger var tilnærmet like.
Men i virkeligheten har kostnadene for forsikring i forskjellige organisasjoner en betydelig forskjell. Samtidig skal du ikke klandre selskaper for en urimelig tilnærming til å prissette egne tjenester. I dette tilfellet er det heller relatert til forsikringsprogram når alt kommer til alt tegner hver organisasjon en kontrakt på sin egen måte, og justerer listen over forsikringsrisikoer og betingelsene for å betale erstatning.
For å se disse forskjellene, er det nødvendig å ta en avtale med forsikringsselskapet og lese den nøye. Hovedforskjellene er som følger:
- tilstedeværelsen av en franchise og dens type;
- levering av tilleggstjenester;
- Avgang fra beredskapskommisjonæren;
- liste over nødvendige dokumenter;
- reduksjon eller intet forsikringsbeløp etter den forsikrede hendelsen og erstatning.
Det kan være andre forskjeller i tilbudene, så vel som vilkårene i forsikringskontrakter.
Forsikring
Under forsikringsregler forstås vilkårene, forpliktelsene og rettighetene som er angitt i forsikringsavtalen.
Hvert selskap har sine egne CASCO-forsikringsregler, som tilsvarer deres policy for å fungere i markedet. De bør imidlertid ikke motsi lovgivningen i Den russiske føderasjonen.
I tillegg til navnet på forsikringsselskapet (forsikringsselskapet) og f. og. om.på en person eller navnet på organisasjonen som forsikrer bilen sin (forsikringstaker), inkluderer CASCO forsikringskontrakt navnet på selskapet, modell, produksjonsår, statusnummer, karosseri nummer og motor på kjøretøyet.
Vanligvis angir også bilagene til kontrakten den nåværende tekniske tilstanden til bilen. Av hensyn til den forsikrede viser øyeblikkelig alle funksjonsfeil, riper, mangler som er tilstede for representanten for forsikringsselskapet. Ellers, med henvisning til CASCO-forsikringsreglene, kan forsikringsselskapet nekte å betale forsikringserstatning. Noen ganger blir et kjøretøy fotografert med en fiksering av tilstanden for å unngå fremtidige konflikter.
Vær oppmerksom på listen over forsikrede risikoer.
CASCO-forsikringsbetingelsene må inneholde en liste over disse risikoene, i tilfelle skader forsikringsgiveren vil utføre forsikringskompensasjon. Når du leser denne listen, må du være veldig forsiktig.
Hvilke hendelser som anses som den forsikrede hendelsen er angitt. De kan være forskjellige: fra en enkel riper til ulykker, hvoretter bilen ikke lenger kan bevege seg uavhengig. Ikke alle forsikringsselskaper er klare til å betale hvis noen gikk i nærheten av bilen og klødde i den.
Det er verdt å vurdere forsikring av tilleggsrisiko. I tillegg til ulykker som skjedde på grunn av feilen til en annen sjåfør, kan det være andre hendelser som, når de inntreffer, skader bilens tekniske eller visuelle tilstand.
Noen selskaper inkluderer for eksempel risikoen for skader på bildeler på grunn av et kloakkgjennombrudd på en parkeringsplass. Dette gjør CASCO bilforsikring dyrere sammenlignet med en mer magre liste over forsikringsrisiko.
Kostnadene avhenger av bilens alder.
Mye avhenger av selve bilen, og mer presist, på kostnadene og produksjonsåret. Hvis bilen er mer enn 7 år gammel, kan det være problemer med å finne forsikringsselskapet som vil påta seg å forsikre den. Samtidig vil kostnadene for forsikringsbetaling være en størrelsesorden høyere enn for en bil med en alder av 1-2 år.
Vær forsiktig, noen forsikringsselskaper foreskriver i kontrakten en betingelse som gjør at de ikke kan skadesløsholde dersom bilen i løpet av gyldighetsperioden har forlatt alderskategorien den var forsikret for.
Dyre biler er vanskeligere å forsikre
Det må forstås at CASCO-forsikring, hvis kostnader er dyre for dyre biler, er en overveldende forpliktelse for mange forsikringsselskaper. Det er ikke mange selskaper som vil forsikre Bentley eller Bugatti.
Obligatoriske CASCO-forsikringsbetingelser inneholder en liste over nødvendige betingelser for betaling av forsikringskompensasjon. Svært ofte går forsikringsselskaper til triks som lar dem ikke betale.
Vær oppmerksom på handlingene som må gjøres etter at den forsikrede hendelsen har skjedd. Hva skal du gjøre hvis det ikke er mulig å ringe akuttmottakeren innen 15 minutter, hvordan fikse skader på bilen og lignende.
Husk at hvis sjåføren var beruset eller i strid med regler for veien, så vil ingen foreta noen utbetalinger til ham.
Reduksjon av det forsikrede beløpet med mengden betalt skade
En annen funksjon som skiller mellom typer skrogforsikring. Bilforsikring blir alltid tegnet for det beløpet du eller forsikringsselskapet vurderte bilen din (det er forskjellige alternativer, avhengig av kontrakt). Dette beløpet kalles forsikringsbeløpet, og innen det vil selskapet være ansvarlig for deg for erstatning for skade i tilfelle en forsikringshendelse.
Forsikringsselskaper kan tilby deg to alternativer for forhold i denne saken: hvorvidt beløpet som bilen ble forsikret med eller ikke vil avta, hvis forsikringsselskapet allerede har betalt deg erstatning for en forsikret hendelse.
Beregningseksempel
Når varianten når forsikringsbeløp vil avta, vil beregningen av forsikringskompensasjon se slik ut.
Anta at du forsikret bilen din for 200 000 rubler. Det skjedde en liten ulykke og bilen virket skadet i mengden 40 000 rubler. Forsikringsselskapet betalte dem til deg. Fra dette øyeblikket vil bilen din ikke være forsikret for to hundre tusen rubler, som opprinnelig, men for 160 000 rubler.
Det er et annet alternativ når det forsikrede beløpet ikke vil avta ved utbetalinger, men under gyldigheten av en forsikringsavtale. Vanligvis er denne tjenesten til stede i dyre forsikringer.
Om franchise
Det er mennesker som ikke er fornøyd med å ha tegnet en CASCO-forsikringsavtale. Anmeldelsene deres er så veltalende at ønsket om å forsikre en bil kan forsvinne.
Hvis du begynner å forstå mer detaljert, viser det seg at de rett og slett jaget billig forsikring, og ikke tenkte på hvorfor ett selskap har råd til det og et annet ikke. Og når de inngår i en ulykke, så får de bare ikke refusjon, sier de om en slags franchise.
Det er denne franchisen i større grad som kan påvirke forsikringskostnadene. Markedsstandarden vil være dens svingning fra 0% til 2%.
Hva er det for? Ved hjelp av en franchise prøver forsikringsselskapet å minimere risikoen for å betale forsikringskompensasjon på grunn av mindre skader på bilen, som er vanlig nok. Dette fungerer som følger: hvis du forsikret en bil på 100 000 rubler, og i kontrakten setter du en egenandel på 2%, betyr dette at hvis skaden er opptil 2000 rubler. forsikringsselskapet refunderer deg ikke.
Jo høyere andel av egenandelen, desto billigere vil CASCO bilforsikring koste. I prinsippet er dette riktig, ellers vil nødkommisjonær måtte reise absolutt til alle hendelser som oppstår med bilen.
Når du velger et forsikringsselskap, må du være våken
Det viktigste når du velger et forsikringsselskap er å alltid ta hensyn til hvor mye det allerede opererer i markedet, om det er positive anmeldelser om dets arbeid, hvor ofte det fremsetter forsikringskrav, og pålitelighetsnivået. Prisen på forsikring skal aldri settes i høysetet. Det er for mange tilfeller når bilen var forsikret "billigere", og i tilfelle en ulykke ble mennesker stående ansikt til ansikt med problemene sine, uten betalinger fra forsikringsselskapet.
