Målene for å investere penger i bankinstitusjoner for alle mennesker kan være forskjellige: å kjøpe eiendom, behandling, studere, reparere, investere, gründeraktivitet, på en regnfull dag, hvile osv. Men det er en ting som forener alle disse ønskene - beskyttelsen av deres innskudd (innskudd) fra risikoen for manglende betaling eller manglende betaling. Og her er det ikke komplett uten et investeringsforsikringssystem.
Hvilke innskudd utføres forsikringsbetalinger?
Personer som legger pengene sine under en bankkonto eller innskuddsavtale i utenlandsk valuta eller rubler på et innskudd, et bankkort (unntatt et kredittkort) eller en bankkonto registrert i Den russiske føderasjon har rett til å motta forsikringsutbetalinger på innskudd som kan forekomme forsikret hendelse. Fra og med 1. januar 2014 har individuelle gründere i tillegg til enkeltpersoner også denne retten. Påløpte renter er også forsikringspliktig.
Kontanter som ikke er forsikret
- På kontoer eller innskudd som holdes av advokater, notar eller andre personer, og hvis disse kontoene eller innskuddene brukes til å utføre profesjonell virksomhet etablert ved føderal lov.
- Innskudd foretatt av en person til bærer eller bekreftet av en sparebok, bærerattest. Forsikringsutbetalinger på innskudd av denne typen er heller ikke gitt.
- Som ble overført av en person til banken for tillitshåndtering.
- Hvis midlene plasseres i filialer av banker i Den russiske føderasjonen utenfor Russland.
- Elektroniske penger.
- Midler som er i nominelle kontoer, med unntak av varetekt, fordeler og bobestyrer.
Definisjon av forsikringsfordeler
Forsikringsutbetalinger på innskudd er en monetær kompensasjon som utbetales til innskytere av en forsikringsgiver i samsvar med føderal lov 177-F3 av 12.23.2003 hvis en forsikret hendelse inntreffer.
Ved hjelp av forsikringsutbetalinger utføres beskyttelsen av kontantinnskudd plassert på bankkontoer. I forbindelse med konkurs og krise i banksystemet, som utviklet seg raskt på slutten av nittitallet, bestemte staten seg for å opprette et innskuddsforsikringssystem (CER).
Forsikrede hendelser
Innskuddsforsikringsutbetalinger kan mottas av innskytere (mottakere) i flere tilfeller:
- Når lisensen til sentralbanken kanselleres eller tilbakekalles fra banken hvor innskuddet ligger. I dette tilfellet kan ikke finansinstitusjonen utføre bankvirksomhet.
- Hvis sentralbanken innfører et moratorium for å møte motkravene fra bankkreditorer.
Ovennevnte forsikrede hendelser oppstår hvis banker går konkurs og har vanskeligheter med økonomiske forhold. Forsikringsutbetalinger på bankinnskudd betales i rubler innen 3 virkedager, forutsatt at innskyteren gir identifikasjonsdokumenter og en søknad. Betalinger skjer tidligst 2 uker etter at den forsikrede hendelsen startet.
Hva er størrelsen på forsikringsfordelene?
Forsikringsbeløpet på innskudd beregnes ved å trekke bankens motkrav fra beløpet for forpliktelser overfor innskyteren. Selve innskuddet er ikke bare putte penger på kontoen, men også påløpte (aktiverte) renter på det. Størrelsen på forsikringsutbetalinger på innskudd er 100% av alle innskudd som er plassert i banken, men ikke overstiger det maksimale forsikringserstatningsnivået.
Dette nivået er regulert av lov og betyr å begrense kompensasjonsbeløpet som er betalt i en bank til en innskyter. I tidligere år var det maksimale forsikringsbeløpet 100 tusen rubler, 190 tusen rubler, 400 tusen rubler. og 700 tusen rubler, avhengig av datoen for den forsikrede hendelsen. I følge nylige endringer er det etablert et nytt maksimalt forsikringserstatningsbeløp, og det tilsvarer 1,4 millioner rubler. Det kan stole på investorer hvis den forsikrede hendelsen begynte etter 30. desember 2014. Hvis innskytere eier store beløp, er det bedre å plassere penger ikke i en, men i flere banker.
Forsikring utbetales bare i russiske rubler. Hvis innskuddet ble gjort i utenlandsk valuta, beregnes beløpet for forsikringsutbetalingen på innskudd på nytt til det innenlandske til kursen for Bank of Russia på det tidspunktet den forsikrede hendelsen begynner.
Hvem betaler forsikringsinnbetalinger på innskudd?
Takket være den ideelle organisasjonen - Deposit Insurance Agency (DIA), blir innskyterne interesser beskyttet og funksjonene til obligatorisk innskuddsforsikring utføres. DIA betaler forsikring til innskytere på sine investeringer. Midler som fungerer som forsikringserstatning dannes fra fondet for obligatorisk forsikring av investeringer.
Dette fondet opprettes på grunnlag av følgende økonomiske inntekter:
- eiendomsbidrag fra Den russiske føderasjon;
- forsikringspremier betalt av banker;
- plassering av fondsandeler i statlige verdipapirer, og som et resultat - inntektsgenerering.
Forsikringsbidrag blir gitt av banker som er medlemmer av CER-ene. Hvert kvartal overfører de bidrag til DIA på 0,1% av det totale innskuddbeløpet.
Hva trenger investorer å vite?
Før du foretar et innskudd, er det verdt å avklare om den valgte banken er deltaker i CER-ene. Noen skruppelløse finansinstitusjoner kan muligens skjule seg som banker, mens de lokker kundene til høye renter, men tier om mulige garantier. Det er bedre å ikke røpe dine personopplysninger til bankene som ikke er troverdige. For å fjerne tvil og sikre at en bestemt bank virkelig eksisterer, bør du ringe DIA-hotline, gå til deres hjemmeside eller se på listen over banker som støtter CER-er på Bank of Russia-nettstedet.
Når du utarbeider en innskuddsavtale, er det nødvendig å verifisere riktigheten av å skrive alle dataene. Hvis det oppstår endringer, er det bedre å umiddelbart informere banken om dette - dette vil fremskynde prosessen med å sende inn informasjon og i fremtiden betaling av forsikring.
Du må være forsiktig og huske hvilke innskudd som er forsikret og hvilke som ikke er det. Ikke glem at også renter som "påløpt" på innskuddet også er forsikringspliktige.
Hvis det likevel har skjedd en forsikret hendelse, er det ikke nødvendig å flykte for forsikring den første dagen. Du kan trygt ta ut midlene i løpet av halvannet år før konkursoperasjonen er fullført. Forsikringsutbetalinger mottas via postordre, etter at de tidligere har sendt en notarisk uttalelse per post til DIA eller agentbanken.
Forsikringsutbetalinger på innskudd vil øke muligheten for potensielle og eksisterende kunder hos banker til ikke å bekymre seg for sikkerheten til pengene sine, for selv med de verste hendelsesforløp, kan du alltid returnere dem så snart som mulig og med en minimumspakke med dokumenter.
Øk forsikringsutbetalingen
30. desember 2014 vedtok presidenten for Den russiske føderasjon en lov som regulerer økningen i forsikringsutbetalinger på innskudd til enkeltpersoner og enkeltpersoner betalt fra DIA-fondet. I henhold til lovteksten kan erstatning på 1,4 millioner rubler, men ikke mer, mottas av innskyterne av banker hvis forsikrede hendelser oppstår etter 30. desember 2014. Ellers vil han få utbetalt forsikring i mengden tidligere beløp (100 tusen rubler, 190 tusen rubler, 400 tusen rubler, 700 tusen rubler).
I følge foreløpige anslag økte økningen i forsikringsutbetalinger på innskudd til 1,4 millioner rubler. Vil dekke rundt 90% av investorene.På grunn av at forsikringsbeløpene doblet seg, økte bankenes ansvar for innskudd med 12%, dvs. 1,6 billioner rubler. Det hele kommer ned på det faktum at bankene vil trenge ytterligere tildeling av midler for å styrke banksystemet.
Forsikringsutbetalinger på innskudd vil øke innskyternes tillit i bankene og vil garantere dem monetær kompensasjon i forsikringssaker. Jo flere banker vil være involvert i CER-er, jo større er sjansene for at kundene kan returnere sine innskudd i tilfelle tilbakekall av lisenser. Dermed regulerer CER og DIAs bankenes soliditet og levedyktighet, og etterlater de mest pålitelige, selv med lave renter, i "spillet".
