Wraz z rozwojem technologii rośnie liczba użytkowników Internetu. Coraz więcej młodych ludzi zapoznaje się z obliczeniami za pomocą pieniądza elektronicznego. I do tego nie musisz iść do banku, siedzieć w kolejce i czekać, aż otrzymasz konto. Wybierz dowolny system płatności, zarejestruj się w nim i, jeśli to konieczne, zweryfikuj swoje konto.
Historia rozwoju waluty w chmurze
Szeroki rozwój zyskał dzięki Centralnemu Bankowi Unii Europejskiej i wzrostowi liczby użytkowników Internetu. Pierwsze badania dotyczące charakteru pieniądza elektronicznego i elektronicznych środków płatniczych przeprowadzono w 1993 r. W UE.
W tym czasie uważano je za karty przedpłacone, za pomocą których można było płacić za różnego rodzaju usługi. W wyniku badań pieniądz elektroniczny został uznany za obiecujący kierunek, aw 1994 r. Został oficjalnie zalegalizowany.
Europejski Bank Centralny zezwala na różne operacje z nimi. Ale monitorowanie, stała wymiana danych i monitorowanie pozostają w banku, a dystrybucja pieniędzy elektronicznych jest zabroniona dla osób nieupoważnionych.
Stworzenie pierwszych kart bankowych
Rozwój i rozliczanie środków elektronicznych rozpoczęto w 1993 r. Od wydania kart płatniczych. Na forum krajów objętych G10 postanowiono monitorować walutę elektroniczną we wszystkich krajach świata.
W tym celu utworzono Bank Rozrachunków Międzynarodowych i przy pomocy banków centralnych na całym świecie codziennie analizuje rosnącą popularność pieniądza elektronicznego i systemów rozliczeniowych.
Od samego początku zakładano, że dane dotyczące wykorzystania środków elektronicznych będą poufne. Tylko wiodące banki centralne miały do nich dostęp, ale w maju 2000 r. Stały się dostępne dla wszystkich.
W 2004 r. Przeprowadzono badanie dotyczące wykorzystania pieniądza elektronicznego w krajach na całym świecie. W wydarzeniu wzięło udział około 95 banków centralnych przy aktywnym wsparciu władz lokalnych. W rezultacie okazało się, że spośród 251 krajów tylko 37 krajów wykorzystuje do obliczeń środki elektroniczne.
Pieniądz elektroniczny - co to jest?
Używanie tego terminu zaczęło się stosunkowo niedawno i często niepoprawnie. W mowie potocznej nikt nie używa nieporęcznej nazwy, ale mówią łatwiej: „pieniądze na karcie” lub „pieniądze na” WebMoney ”,„ Qiwi ”,„ Yandex ”itp.
Kiedy słyszymy „elektroniczne rozliczenie gotówkowe”, mamy na myśli regularny zakup w sklepie lub przekazanie waluty innym osobom. Dzięki wprowadzeniu innowacyjnych technologii w życiu ludzkości pieniądz elektroniczny stał się powszechny. I oznaczają one bardzo szeroki zakres środków płatniczych.
Względna dostępność portfeli internetowych wywołała chaos w systemie płatności elektronicznych. Każda firma, która jest właścicielem walut internetowych, reguluje na swój sposób i ma swoje własne prawa. Dlatego nie ma jednej definicji mediów elektronicznych, która mogłaby jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie o związek pieniądza internetowego z gospodarką i prawem.
Co oni mają?
Kapitał obrotowy wykorzystywany do obliczeń w formie gotówki elektronicznej ma kilka historycznych sprzeczności.
- Bezpiecznie płacą za usługi i są kompletnym zamiennikiem papierowych pieniędzy.
- O ich płynności decydują prawdziwe pieniądze na rachunkach organizacji.
Analitycy finansowi sugerują, że z czasem elektroniczne środki płatnicze staną się głównym i zastąpią tradycyjne papierowe pieniądze.Szacuje się również, że banki centralne emitują pieniądz elektroniczny i zaczynają go poważniej regulować.
Ich legalność
Zgodnie z prawem pieniądze online to środek płatniczy, który nie należy do nikogo. I nie podlegają żadnym ścisłym regulacjom i mogą obracać się zarówno w systemach bankowości państwowej, jak i poza nimi.
Bez Internetu wszystkie płatności staną się niemożliwe, ponieważ sklepy stracą kontakt z bankiem i nie będą mogły potwierdzić płatności. Z grubsza mówiąc, interakcja między miejscem, w którym znajdują się serwery, a sklepem jest następująca:
- W przypadku płatności kartą bankową do banku wysyłane jest żądanie wypłaty środków.
- Jeśli na koncie kupującego nie ma pieniędzy, działanie jest odrzucane i odwrotnie.
Ale nie tylko karty wydawane przez banki mogą być używane jako główny sposób płatności. Przelewy w formie pieniądza elektronicznego realizowane są również przez inne urządzenia z chipami. Mogą to być breloki, technologia mobilna NFC, bransoletki itp.
Rodzaje gotówki elektronicznej
Akceptowane jest między krajami, że są one podzielone na dwa typy:
- Karty inteligentne.
- W oparciu o sieć.
Obie grupy są podzielone na systemy anonimowe i nieanonimowe. W pierwszym przypadku systemy mogą wymieniać, sprzedawać lub kupować bez personalizacji osoby. A po drugie, wymagana jest identyfikacja osobista.
Większość dużych systemów płatności online wybiera spersonalizowaną metodę, a tym samym śledzenie płatności za pomocą pieniądza elektronicznego. Na oficjalne żądanie struktur władzy państwowej dotyczące niektórych operacji system płatności podaje dane o użytkowniku i dokonywanych przez niego wymianach pieniędzy.
Zwolennicy teorii spisków światowych nie akceptują tej metody, wierząc, że państwo ingeruje w życie osobiste człowieka i przeciwstawia się wolności. W rzeczywistości personifikacja jest doskonałą metodą walki z korupcją i międzynarodowym terroryzmem.
Waluta rządowa i internetowa
Zwyczajowo dzieli się pieniądze elektroniczne na:
- Własnością państwa
- Jest własnością osób fizycznych.
W pierwszym przypadku pieniądze są zabezpieczone przez walutę krajową kraju i stanowią część państwowego systemu płatności. Ich emisja jest kontrolowana przez państwo zgodnie z prawem.
W drugim przypadku pieniądz elektroniczny jest w dowolnej walucie wymienialnej dostępnej w systemie. Ich liczba nie jest w żaden sposób regulowana, z wyjątkiem z góry określonych limitów w samym portfelu online. Jednak w zależności od kraju zamieszkania rezydenta ich obieg może być kontrolowany przez struktury państwowe.
Ponadto w żaden sposób nie wspierają płynności pieniądza i nie zapewniają wiarygodności swojej walucie krajowej.
Europejski Bank Centralny
Zgodnie z decyzją EBC w sprawie tego, czym jest - pieniądz elektroniczny, uważa się je za wszystko, co przyczynia się do dostępu do rachunku bankowego. Mianowicie:
- Mikroprocesorowe lub magnetyczne karty elektroniczne.
- Bankowość internetowa.
- Usługi WebMoney, Yandex.Money, Qiwi, PayPal itp.
Są one zapisywane na koncie nadawcy za pośrednictwem specjalnych usług. Mówiąc najprościej, użytkownik funduszy internetowych przychodzi do banku, przekazuje mu swoje papierowe pieniądze, a bank zamienia je w elektroniczne odpowiedniki.
Ponadto, zgodnie ze stanowiskiem Europejskiego Banku Centralnego, środkami elektronicznymi organizacji lub osoby fizycznej nie są: karty rabatowe, paliwowe, telefoniczne i inne.
Nie otrzymują żadnej waluty i dlatego nie mogą płacić za usługi, ale zapewniają rabaty i różne bonusy. Płatność zostanie rozpatrzona w momencie, gdy pieniądze zostaną pobrane z konta bankowego kupującego za pomocą technologii bankowości internetowej.
Emisja
Istnieje wiele kwestii politycznych związanych z płatnościami elektronicznymi. Nadal nie ma decyzji w sprawie organizacji emitujących banknoty online.Jest to związane nie tylko z państwową emisją pieniędzy, ale także z prywatnymi firmami.
Prawo, które regulowałoby wzrost liczby banknotów, nie zostało jeszcze przyjęte w żadnym kraju. W Unii Europejskiej Instytut Pieniądza Elektronicznego zajmuje się kwestią emisji.
W Nigerii, Indiach, Singapurze, na Ukrainie i na Tajwanie z Meksykiem tylko banki emitują nowe fundusze. Aby tworzyć pieniądze elektroniczne w Hongkongu, musisz uzyskać licencję depozytową.
Następujące organizacje są zaangażowane w imitację papierowych pieniędzy w Federacji Rosyjskiej:
- Struktury bankowe.
- Organizacje non-profit.
Jednocześnie muszą mieć licencję na działalność operatora, czyli korektę płatności bez korzystania z kont bankowych.
Przykład pracy z WebMoney
Jak wspomniano wcześniej, niektóre systemy płatności wymagają identyfikacji. Na przykład, aby pracować w WebMoney, potrzebujesz:
- Zrób zdjęcie swojego paszportu.
- Sam z paszportem.
- Podaj swoje miejsce zamieszkania, a następnie pojawi się list z kodem aktywacyjnym.
- Wprowadź dane paszportowe.
Ponadto wykorzystanie dolarów nie jest w żaden sposób regulowane i można z nich korzystać bez weryfikacji. Jednak w celu konwersji, transferu, płatności i wypłaty środków z portfela wymaga obowiązkowej weryfikacji.
W Republice Białorusi transakcje w walucie krajowej w systemie płatności WebMoney są monitorowane przez państwo. Wypłata pieniędzy jest możliwa tylko po zawarciu umowy ze strukturami kontrolnymi, przybliżony koszt to około 10 USD.
Następnie właściciel portfela może legalnie wypłacić i wypłacić swoje pieniądze. A podczas prowadzenia działalności gospodarczej zostanie zapłacony podatek.
Anonimowość narzędzi internetowych
Początkowo rozumiano, że pieniądze elektroniczne będą bliższe anonimowości niż personifikacji. A anonimowość transakcji zależy od samego systemu płatności.
Stan jest bardzo zainteresowany informacjami na temat rodzajów funduszy elektronicznych i ich użytkowników. Dlatego organy regulacyjne dokładają wszelkich starań, aby zwiększyć liczbę użytkowników logujących się do sieci za pomocą danych osobowych. W tym celu ograniczają kwotę płatności ryczałtowych, zwiększają prowizję lub ustalają próg maksymalnej kwoty w portfelu.
Ochrona kryptograficzna
Aby chronić pieniądze online, David Chaum zasugerował użycie kryptografii i szyfrowania. Aby zabezpieczyć transakcje pieniężne, użył „ślepych” podpisów cyfrowych, których sfałszowanie jest prawie niemożliwe.
Jednocześnie podpisy potwierdzają istnienie pieniądza papierowego, który „oznacza” pieniądze elektroniczne i je zapewnia. Użytkownik widzi tylko część niezbędnych informacji, a reszta jest szyfrowana.
Rozwój narzędzi elektronicznych
W najbliższej przyszłości papierowe pieniądze całkowicie znikną. W niektórych krajach, takich jak Szwecja, mieszkańcy płacą kartami bankowymi i aktywnie korzystają z portfeli internetowych systemów płatności.
Udział realnych pieniędzy w obrocie krajowym wynosi tylko 3%, pozostałe 97% to pieniądz elektroniczny. Szwecja jest dobrze rozwinięta technicznie, a nawet datki na kościoły są uznawane za pośrednictwem smartfonów.
Ale są też wady takich metod płatności:
- Według 2017 r. Hakerzy ukradli około 40 milionów rubli zgodnie z RIA Novosti, a pieniądze elektroniczne mogą zostać skradzione, a TASS twierdzi, że wynosi ponad 1 miliard rubli.
- Brak regulacji prawnych.
- Potrzeba serwerów do przechowywania danych.
I to nie wszystkie minusy, ale czas poznać plusy:
- Względna anonimowość.
- Przenośność funduszy.
- Duże kwoty są przechowywane na małej karcie bankowej.
- Karty tanie, w razie potrzeby można je łatwo wymienić.
Razem
W 2018 r. Wzrosła liczba użytkowników kart bankowych; stopniowo pieniądze wirtualne zastępowane są pieniędzmi papierowymi.Postęp nie stoi w miejscu i pojawiają się nowe rodzaje walut, których obecnie nie można regulować - i to jest główny problem nowoczesnych technologii.