Ubezpieczenia zyskują teraz na popularności. Wszystkie cywilizowane kraje od dawna używają tego narzędzia do ochrony życia, zdrowia i mienia przed różnymi nieprzewidzianymi okolicznościami. W naszym artykule rozważamy, czym jest dobrowolne i obowiązkowe ubezpieczenie majątku osób fizycznych i prawnych, ponieważ jest to regulowane przez prawo. 
O prawie
Ustawa federalna „O organizacji ubezpieczeń w Federacji Rosyjskiej” reguluje stosunki dotyczące ubezpieczeń między instytucjami, przedsiębiorstwami, obywatelami i zakładami ubezpieczeń, a także stosunki między zakładami ubezpieczeń. Ustawa ta ustanawia podstawowe zasady regulujące działalność instytucji ubezpieczeniowych.
Na podstawie tej ustawy przyjmowane są również akty prawne Federacji Rosyjskiej regulujące stosunki w sektorze ubezpieczeń. Państwowe ubezpieczenie społeczne nie podlega tym przepisom.
Przez ubezpieczenie rozumie się relacje związane z ochroną interesów majątkowych osób prawnych i osób fizycznych w przypadku wystąpienia określonych zdarzeń, zwanych zdarzeniami ubezpieczonymi, od środków pieniężnych utworzonych z opłaconych składek ubezpieczeniowych i składek.
Formy ubezpieczenia
Istnieje dobrowolne i obowiązkowe ubezpieczenie nieruchomości. Dobrowolne ubezpieczenie odbywa się poprzez zawarcie umowy między ubezpieczycielem a ubezpieczonym. Warunki ubezpieczenia są określane w momencie podpisywania dokumentu. Ubezpieczenie, które musi być przeprowadzone zgodnie z prawem, jest uważane za obowiązkowe. Procedurę, warunki i rodzaje obowiązkowego ubezpieczenia określa ustawa federalna „Ubezpieczenie”.
Przedmioty Ubezpieczeniowe
Udziały majątkowe mogą być przedmiotem ubezpieczenia:
- ubezpieczenie osobiste dotyczy świadczeń emerytalnych, inwalidztwa, zdrowia i życia ubezpieczonego lub ubezpieczającego;
- ubezpieczenie nieruchomości wiąże się ze zbyciem, użytkowaniem i posiadaniem nieruchomości;
- ubezpieczenie od odpowiedzialności wiąże się z odszkodowaniem za szkody wyrządzone przez ubezpieczonego.
Ubezpieczenie interesów majątkowych osób prawnych, a także osób fizycznych w Rosji, z wyjątkiem ubezpieczeń wzajemnych i reasekuracji, jest możliwe tylko przez organizacje posiadające licencję na prowadzenie ubezpieczenia w Federacji Rosyjskiej. Są to różne firmy ubezpieczeniowe działające w tym kraju. 
Obowiązkowe ubezpieczenie nieruchomości jest rodzajem ochrony interesów właścicieli tej nieruchomości (inwestycje, nieruchomości, sprzęt, pojazdy, towary, dzieła sztuki, towary) w przypadku niektórych zdarzeń. Należą do nich klęska żywiołowa, pożar, kradzież, powódź, katastrofa spowodowana przez człowieka itp. Szkody materialne rekompensują środki pieniężne, które powstają ze składek właścicieli nieruchomości. Ubezpieczenie mienia dla osób fizycznych jest najczęściej dobrowolne, w przypadku osób prawnych jest obowiązkowe. Takie ubezpieczenie obejmuje proporcjonalne lub pełne odszkodowanie za szkody.
Umowa ubezpieczenia nieruchomości
Umowa zostaje zawarta między towarzystwem ubezpieczeniowym a właścicielem dowolnej nieruchomości (samochodu, nieruchomości). Przed jego wydaniem zazwyczaj dokonaj oceny wartości ubezpieczonego obiektu. Wysokość ubezpieczenia nie może przekraczać rzeczywistej wartości przedmiotu ubezpieczenia w momencie podpisania umowy.Można ją zawrzeć na okres 1 roku lub dłużej z rocznym przeliczeniem wielkości płatności i wartości nieruchomości. Osoby prawne i osoby fizyczne mogą ubezpieczać zarówno częściową, jak i pełną wartość przedmiotu.
Ubezpieczenia majątkowe osób prawnych
Co oznacza obowiązkowe ubezpieczenie nieruchomości? Rozważmy to pytanie bardziej szczegółowo. Obowiązkowe ubezpieczenie obejmuje nieruchomości będące własnością państwa, przedmioty o podwyższonym niebezpieczeństwie, wartości zabezpieczeń oraz pojazdy zakupione na podstawie umowy leasingu lub kredytu. Osoba prawna otrzymuje rekompensatę za szkodę tylko wtedy, gdy samo przedsiębiorstwo jest niewinne w związku z wystąpieniem zdarzenia ubezpieczeniowego. Wystąpienie zdarzenia ubezpieczeniowego należy udokumentować. Aby to zrobić, przedstawiciel firmy ubezpieczeniowej jest zapraszany do firmy, która dokonuje oceny szkody i sporządza akt.
Umowa ubezpieczenia zawiera standardową listę ryzyk z możliwością jej uzupełnienia w niektórych sytuacjach. Ten dokument powinien zawsze obejmować następujące kwestie:
- procedura i zasady dotyczące szkód;
- kwoty i oszacowanie ubezpieczenia;
- odpowiedzialność ubezpieczeniowa.
Przedmioty i przedmioty ochrony ubezpieczeniowej
Obowiązkowe ubezpieczenie majątku osób prawnych ma swoje własne niuanse. Osoba prawna posiadająca dowolną formę własności, organy państwowe lub indywidualny przedsiębiorca może działać jako ubezpieczający. Ponadto każda firma ubezpieczeniowa może działać jako ubezpieczyciel, jeśli posiada licencję na świadczenie usług ubezpieczeniowych. Beneficjentem może być osoba lub firma, która ma interes finansowy lub majątkowy w otrzymaniu zwrotu.
Pojęcie i rodzaje nieruchomości
Majątek ubezpieczeniowy to rzeczy i wartości materialne, które dana osoba (fizyczna lub prawna) posiada, wykorzystuje lub zbywa. Mówimy nie tylko o konkretnym obiekcie lub obiekcie (budynek, samochód, sadzenie, zwierzę itp.), Ale także o grupie obiektów (na przykład gazociąg, ładunek, gotówka). Nieruchomość może być ruchoma (wszystko, co się rusza) i nieruchoma (wiele budynków, budowli, czyli wszystko, co się nie rusza). Ubezpieczone mienie - rzeczowe aktywa trwałe objęte ubezpieczeniem obowiązkowym (zgodnie z prawem) lub ubezpieczeniem dobrowolnym.
W związku z tym można zawrzeć umowę ubezpieczenia na ochronę majątku ruchomego lub nieruchomości, z wyjątkiem zwierząt rolnych, roślin wieloletnich, upraw, upraw, pojazdów. W przypadku przedmiotów należących do kategorii wyjątków istnieją pewne rodzaje ubezpieczeń, na przykład dla ciężarówek. W razie potrzeby ten rodzaj ochrony można włączyć do głównego pakietu ubezpieczeń. Możliwe jest ubezpieczenie produktów, kamieni szlachetnych i metali.
Ochrona przed ryzykiem majątkowym
Surowce, materiały i produkty można chronić na różne sposoby. Pierwsza opcja polega na użyciu określonej ilości wartości, które nie znajdują się w obiegu jako przedmiot ochrony. Drugi polega na ochronie obiektu w ciągłym obiegu. Nomenklatura, ilość i wartość ciągle się zmieniają. Dlaczego konieczne jest obowiązkowe ubezpieczenie nieruchomości? Możliwe jest zabezpieczenie własności osób prawnych przed zagrożeniami wymienionymi poniżej:
- zderzenie pojazdu, katastrofa samolotu;
- pożar, wybuch, uderzenie pioruna;
- porwanie, kradzież, bezprawne działanie strony trzeciej;
- klęski żywiołowe;
- awaria systemu komunikacyjnego;
- inne ryzyka umowne.
Czasami firmy mają szczególne zapotrzebowanie na ochronę przed nieprzewidzianymi szkodami spowodowanymi przez wodę: bezpośrednie użycie systemu gaśniczego, jego fałszywe działanie, awaria pobliskiego systemu łączności, narażenie na działanie płynów i wody z zewnątrz.
Ubezpieczenia majątkowe dla osób fizycznych
Najczęstszym przedmiotem obowiązkowego ubezpieczenia mienia osób jest pojazd na wypadek wypadku. Ten rodzaj ubezpieczenia jest obowiązkowy dla każdego, kto ma samochód, ponieważ nieprzyjemna sytuacja może się zdarzyć z dużym prawdopodobieństwem. Ale tutaj ważne jest, aby zrozumieć, że to nie samochód jest objęty obowiązkowym ubezpieczeniem, ale odpowiedzialność cywilna jednego kierowcy wobec drugiego. Ten rodzaj ubezpieczenia nazywa się CTP.
Ponadto ubezpieczone są domy obywateli i domy o dużym ryzyku. Na przykład lokalizacja nieruchomości w strefie sejsmicznej zmusza ludzi do ubezpieczenia swoich mieszkań.
Chociaż nie zapewnia się obowiązkowego ubezpieczenia nieruchomości dla osób fizycznych, często taka umowa jest zawierana w związku z obowiązkowym wymogiem banku w momencie udzielenia pożyczki na zakup samochodu lub kredytu hipotecznego. Statystyki pokazują, że tylko 3% osób ubezpiecza swoją własność w Rosji, podczas gdy w USA i Europie odsetek ten wynosi 90%. Płatności ubezpieczeniowe pokrywają część lub pełną wartość utraconych lub uszkodzonych aktywów materialnych. Na maksymalną kwotę płatności ma wpływ szacowana wartość obiektu, franczyza, limity i inne czynniki.
Rodzaje obowiązkowych ubezpieczeń majątkowych, które sprawdziliśmy. Przejdźmy do dobrowolności.
Dobrowolne ubezpieczenie podlega ruchomości i nieruchomościom, czyli absolutnie każdej wartości mającej wartość dla właściciela. Może to obejmować:
- antyczne meble;
- przedmioty sztuki, obrazy, płótna;
- biżuteria i metale szlachetne;
- materiały budowlane;
- maszyny rolnicze i sprzęt gospodarstwa domowego;
- sprzęt sportowy.
Ubezpieczenia majątkowe osób fizycznych obejmują ochronę przed niektórymi zagrożeniami. 
Ryzyko
Ryzyka ubezpieczeniowe mogą obejmować:
- Wypadek, w wyniku którego pożar, woda i inne substancje, niskie temperatury, a także wpływ mechaniczny na ubezpieczony obiekt ciał obcych (na przykład drzewo spadło na samochód) wpływa na nieruchomość.
- Klęski żywiołowe (w postaci trzęsień ziemi, powodzi, tsunami).
- Atakujący zniszczyli lub uszkodzili obiekt.
- Nastąpiło uprowadzenie ubezpieczonego obiektu.
Zakłady
Stawki ubezpieczenia majątku osób prawnych określa umowa zawarta między ubezpieczonym a ubezpieczycielem. Zależą one od kilku czynników: wielkości franczyzy, szacowanej wartości aktywów materialnych, stopnia pogorszenia, wielkości kwoty odszkodowania, listy ryzyk. Dokładną kwotę można znaleźć po skontaktowaniu się z firmą ubezpieczeniową w celu zawarcia umowy. Ubezpieczyciele oferują różnorodne warunki, różne rodzaje polis, dzięki czemu firma lub obywatel mogą wybrać najlepszą opcję, która spełnia ich cele.
Zasady ubezpieczenia nieruchomości osoby prawne i osoby fizyczne ustanawiają prawo Rosji i towarzystwa ubezpieczeniowe. Zawierają następujące informacje:
- procedura rozwiązywania sporów;
- przepisy ogólne;
- procedura płatności;
- wyjaśnienie terminologii;
- odpowiedzialność stron;
- procedura zawarcia umowy;
- zasady, na podstawie których określa się wysokość wypłat ubezpieczenia, wartość nieruchomości, kwotę szkody i koszty uzyskania przychodu;
- przedmioty ubezpieczenia;
- rodzaje ryzyka;
- terminy;
- wykaz warunków rekompensaty za straty w ubezpieczeniach majątkowych osób prawnych;
- taryfy.
Programy ubezpieczenia domu i nieruchomości
Firmy ubezpieczeniowe opracowują różne programy ubezpieczenia lokali i nieruchomości. Z ich pomocą każdy ubezpieczający może wybrać najbardziej odpowiednie warunki ochrony mienia, odszkodowania za straty. Władze miejskie i rząd opracowują specjalne programy preferencyjne, dzięki którym ubezpieczenia są przystępne, zwiększają atrakcyjność tego rodzaju usług i chronią ludność.Instytucje finansowe opracowują programy ubezpieczeń majątkowych dla kredytów hipotecznych. 
Ubezpieczenie państwowe
Interesy państwa i obywateli są zapewnione przez obowiązkowe państwowe ubezpieczenie mienia, zdrowia i życia urzędników państwowych niektórych kategorii. Odbywa się to kosztem środków przeznaczonych na ten cel z budżetu ubezpieczających. Należą do nich federalne organy wykonawcze i ministerstwa. Przedmiotem takiego ubezpieczenia są agencje rządowe i osoby prywatne (niektóre kategorie). Pamiętaj o ubezpieczeniu personelu wojskowego, personelu policji, pracowników systemu karnego, służb podatkowych i straży pożarnej.
Ryzyko produkcji wiąże się z wytwarzaniem towarów, usług lub produktów. W takim przypadku ubezpieczenie od ryzyka biznesowego ochroni firmę przed różnymi nieplanowanymi wydatkami w postaci wzrostu kosztów, wzrostu kosztów materiałów, wzrostu strat i innych rzeczy. Aby chronić biura należące do firmy, stosuje się standardowe warunki ubezpieczenia. W przypadku obowiązkowego ubezpieczenia majątkowego osób prawnych należy przestrzegać następujących warunków:
- dokumenty dotyczące księgowości i rejestracji nieruchomości są sporządzane zgodnie z prawem;
- właściciel - organ państwowy, przedsiębiorca lub osoba prawna;
- Obowiązkowe dostarczenie dokumentów potwierdzających własność nieruchomości.
W przypadku mienia osoby prawnej ochrona jest ważna tylko dla lokalizacji lub terytorium wskazanego w polisie. Przy przenoszeniu nieruchomości w inne miejsce należy to zgłosić, w przeciwnym razie ubezpieczenie nie obejmie takiej nieruchomości. Potwierdza to ustawę federalną „Ubezpieczenie”.
Przedmiotami ochrony nie mogą być zrujnowane lub zrujnowane budynki i budowle oraz znajdująca się w nich własność. Ponadto nieruchomości, które nie są odpowiednie ze względu na specyfikę, warunki przechowywania lub warunki, nie można zaakceptować do ubezpieczenia, ponieważ prowadzi to do zwiększonego ryzyka. 
Wniosek
Ubezpieczenie nieruchomości obejmuje kompleksy, budynki, działki, budynki, lokale należące do osób prawnych i osób fizycznych. Właściciel ma możliwość ubezpieczenia części lub całości nieruchomości w całości. W przypadku osób prawnych ubezpieczenie nieruchomości jest obowiązkowe, ale w przypadku osób fizycznych dobrowolnie (z wyjątkiem obowiązkowego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej). Metoda, warunki i kwota odszkodowania zależą od systemu odpowiedzialności ubezpieczeniowej. Wysokość ubezpieczenia nie może przekraczać szacunkowej wartości obiektu. Umowa przewiduje częściową lub całkowitą rekompensatę za straty powstałe w wyniku zdarzeń ubezpieczeniowych.
Tak więc w tym artykule przeanalizowaliśmy przypadki obowiązkowego ubezpieczenia majątku osób prawnych i obywateli, przedmiotów i przedmiotów ubezpieczenia.