Każdy bank jest zainteresowany maksymalizacją ryzyka niespłacenia wyemitowanych środków przy zatwierdzaniu pożyczki. Oczywiście, aby zainteresowani kredytobiorcy byli tym zainteresowani, bank może zaoferować niższe stawki i inne najkorzystniejsze warunki kredytowania.
Z reguły jako gwarancję bezpieczeństwa pożyczkodawca może wymagać zabezpieczenia w formie zabezpieczenia (zwykle podczas dużej pożyczki) lub poręczyciela. Większość zgadza się na tę drugą opcję, ponieważ wierzą, że jest to tylko formalność, którą należy wprowadzić do dokumentu. Ale w rzeczywistości wcale tak nie jest. Odpowiedzialność gwaranta i dłużnika jest co do zasady solidarna. A jeśli główny pożyczkobiorca nie jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań, obowiązek ten przechodzi na osobę, która dobrowolnie zgodziła się być za nie odpowiedzialna zgodnie z warunkami umowy.
Kto jest poręczycielem?
Poręczeniem może być zarówno osoba fizyczna, jak i osoba prawna, która oficjalnie odpowiada za wypełnienie zobowiązań wynikających z umowy pożyczki z pożyczkobiorcą. Pomiędzy osobami a wierzycielem zawarta jest prawnie zgodna umowa. Odpowiedzialność poręczyciela pożyczki zaczyna obowiązywać od daty uzgodnionej w umowie. Osoba, która zdecydowała się działać w interesie pożyczkobiorcy, musi wyraźnie zrozumieć, że w przypadku wystąpienia siły wyższej, gdy pożyczkobiorca nie może spłacić długu, będzie musiał spłacić pożyczkę i odsetki. 
Surety: Odpowiedzialność Surety
Istnieją dwa typy:
- Typ złącza Jest to obowiązek gwaranta, w którym musi on spełnić wszystkie warunki umowy pożyczki dokładnie w takim samym stopniu, jak pożyczkobiorca. Jeżeli powstają przynajmniej minimalne zaległości, druga osoba musi spłacić dług;
- Rodzaj spółki zależnej. Powstaje tylko wtedy, gdy niezdolność pożyczkobiorcy do wypełnienia zobowiązań wynikających z umowy pożyczki zostanie oficjalnie uznana. W takim przypadku poręczenie musi albo przejąć całą odpowiedzialność, albo pomóc w spłacie długu.
Spłata pożyczki
Najczęstszą formą ubiegania się o zobowiązania pożyczkowe jest wspólny rodzaj zobowiązania. Jeśli pojawią się problemy z płatnością, pożyczkobiorca nie dokonuje płatności miesięcznych lub zapewnia jedynie częściową spłatę, wówczas poręczyciel jest zobowiązany do spłaty długu zamiast pożyczkobiorcy. Zobowiązanie dodatkowe Gwaranta jest niezwykle rzadkie. Ważne jest, aby zrozumieć, że osoba na równi z pożyczkobiorcą musi płacić miesięczne płatności, biorąc pod uwagę naliczone kary i przepadki. W praktyce bankowej często zdarza się, gdy kilku poręczycieli jest jednocześnie wymienionych w jednej umowie pożyczki. Niezależnie od ilości, wszystkie są odpowiedzialne za wykonanie umowy na rzecz wierzyciela. W każdym razie przed podpisaniem umowy osoba musi jasno zrozumieć odpowiedzialność gwaranta za tę transakcję. Ostrzegany oznacza uzbrojony.
Czy poręczyciel może utracić swoją reputację?
Ponieważ poręczenie jest również odpowiedzialne za zapłatę zgodnie z umową pożyczki, błędem jest sądzić, że jego reputacja jest całkowicie bezpieczna, nawet jeśli nie jest on związany z pieniędzmi wypłaconymi z pożyczki. Wszelkie opóźnienia lub inne nieprawidłowości będą również wyświetlane w jego historii kredytowej.Jeśli pożyczkobiorca z jakiegoś powodu nie spłaci pożyczki, wówczas z powodu tego warunku rating kredytowy gwaranta również zostanie obniżony, dlatego w przyszłości, jeśli zdecyduje się on uzyskać pożyczkę i otrzymać najkorzystniejszą ofertę z banku, może odmówić. Należy zauważyć, że w przyszłości bank nie weźmie pod uwagę faktu, że historia kredytowa byłego poręczyciela została uszkodzona z powodu zaniedbania innej osoby.
Możliwa odmowa uzyskania pożyczki w innych organizacjach kredytowych
W przypadku wystawienia indywidualnej oferty pożyczki przez organizację bankową obowiązkowe są płatności na podstawie innych umów pożyczkobiorcy, a także ewentualne płatności i odpowiedzialność gwaranta na podstawie innych umów. Maksymalna kwota pożyczki, jaką może uzyskać pożyczkobiorca, zostanie pomniejszona o kwotę, którą już spłaca w innych bankach.
Każdy potencjalny poręczyciel musi zrozumieć, że do czasu spłaty istniejących zobowiązań prawdopodobne jest, że nie będzie w stanie uzyskać pożyczki na własne potrzeby.
Czy można uniknąć wypełniania obowiązków?
Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej stanowi, że poręczenie jest zobowiązane do wypełnienia swoich zobowiązań tylko przez okres wskazany w umowie. Jednak każdy system ma swoje własne niuanse, które mogą odgrywać gwarancję ręki:
- Z reguły określony termin nie istnieje w umowie gwarancyjnej. Zgodnie z ogólnie przyjętymi zasadami termin wypełnienia zobowiązań gwaranta wygasa, jeżeli bank wierzycielski nie wniesie sprawy do sądu w ciągu roku od ostatniej płatności.
- Umowa nie określa jasnych warunków dotyczących terminów płatności. Poręczenie ma prawo do rozwiązania swoich zobowiązań, jeżeli w ciągu dwóch lat bank wierzyciel nie złożył pozwu w sądzie od momentu wzajemnego podpisania umowy.
Należy zauważyć, że nawet jeśli decyzja została podjęta przez sąd, ma ona również okres ważności. Arkusze postępowań egzekucyjnych są również ważne przez trzy lata, a później nie można ich przedstawić. Istnieje inna sytuacja, w której pożyczkobiorca, w porozumieniu z bankiem, może przepisać zobowiązania kredytowe innej osobie za jego zgodą. W przypadku gdy poręczenie nie zatwierdzi takich działań, ma on wszelkie prawo odmówić wypełnienia swoich obowiązków i być poręczycielem innego kredytobiorcy.
Jeśli taka sytuacja miała miejsce, logiczne jest, że bank będzie próbował narzucić swoje warunki poręczycielowi. Może poprosić cię o podpisanie niektórych dokumentów, które stanowią czystą formalność, ale nie zaleca się zgody na taki manewr, ponieważ w przypadku procesu bardzo trudno będzie cokolwiek udowodnić.
Jeśli nie ma dochodu
Poręczenie jest obowiązujące w każdym przypadku, nawet jeśli nie ma regularnych dochodów. Inną rzeczą jest to, że podczas realizacji umowy taka osoba nie może przegapić banku. Ale jeśli w momencie zakończenia transakcji pojawił się dochód, a po utracie pracy osoba nadal musiała spłacić dług. W przypadku zaistnienia sytuacji, w której ani kredytobiorca, ani poręczyciel nie są w stanie wywiązać się z zobowiązań kredytowych, bank przygotowuje roszczenie i wysyła je do sądu. Najczęściej bank wymaga spłaty całej kwoty kredytu z uwzględnieniem odsetek naraz. Po wejściu w życie decyzji komornicy analizują dostępne dochody od obu osób, a także mają wszelkie uprawnienia do zajęcia nieruchomości pożyczkobiorcy i poręczyciela, dopóki dług nie zostanie w pełni spłacony.
Dość często zdarza się, że pożyczkobiorca lub poręczyciel rejestruje majątek ruchomy i nieruchomy u osób bliskich, aby w przyszłości komornicy nie byli w stanie odzyskać długu. W końcu oficjalnie nie ma on żadnych dochodów finansowych ani majątku, który można zająć. W każdym przypadku odpowiedzialność gwaranta nie zostanie anulowana.
Czy mogę otrzymać zwrot pieniędzy?
Z reguły pożyczkobiorca i poręczyciel dokładają wszelkich starań, aby uniknąć problemów z bankiem. Jeśli pierwsza osoba ma nieprzewidziane okoliczności i przez pewien czas nie może dokonywać miesięcznych płatności, jest to gwarancja. Najczęściej ten drugi rodzi pytanie: czy można zwrócić wydane pieniądze? Poręczenie ma prawo żądać odszkodowania za straty finansowe w związku z wypłatą pożyczki lub przynajmniej odszkodowania za pożyczkę.
Jak pokazuje praktyka, w większości przypadków bliscy przyjaciele lub krewni proszą o odegranie tej roli, dlatego często niewygodne jest udowodnienie swoich praw lub żądanie pieniędzy przez sąd. Dlatego przed podjęciem odpowiedzialności za poręczyciela na podstawie umowy pożyczki warto zastanowić się, czy naprawdę jest tego warte. W końcu, najczęściej po złożeniu wniosku o pożyczkę i spłacie, relacje między ludźmi nie są tak korzystne, jak wcześniej.
Po podpisaniu umowy gwarancyjnej nie będzie można odmówić jej wypełnienia. Zaleca się wcześniejsze dokładne zapoznanie się ze wszystkimi niezbędnymi warunkami i wymogami, aby w razie sporu strona transakcji mogła udowodnić swoją sprawę. Niezwykle ważne jest wcześniejsze uzgodnienie z potencjalnym pożyczkobiorcą, który poprosił o pomoc i udział w tej procedurze.
Jak się chronić?
Jeśli dana osoba bierze na siebie odpowiedzialność za poręczenie, musi również zadbać o swoje gwarancje. I chociaż większość ludzi wstydzi się zażądać udokumentowanej obietnicy spłaty pożyczki w celu ochrony, konieczne jest po prostu zastosowanie takich środków. Zaleca się wizytę u notariusza i sporządzenie oficjalnego dokumentu, w którym pożyczkobiorca wyraża zgodę na wypełnienie swoich zobowiązań, a jeśli poręczyciel musi wydać swoje pieniądze, pożyczkobiorca musi je zrekompensować przez pewien okres czasu. Tak więc, jeśli pozew zostanie wniesiony do sądu lub po wypełnieniu zobowiązań kredytowych, pożyczkobiorca odmawia zwrotu wydanych pieniędzy, otrzymanie będzie głównym powodem zwrotu pieniędzy w sądzie.