Subsydiowanie przez państwo kredytów hipotecznych przyczynia się do rozwoju rynku nowych budynków, poprawia jakość życia młodych rodzin i pośrednio stymuluje przyrost naturalny ludności. Wszystko to jest możliwe w warunkach stabilizacji rynku, stabilnej stopy refinansowania banku centralnego, po której główny bank kraju udziela pożyczek bankom rynkowym. Ze względu na sprzyjające warunki ekonomiczne stopa hipoteczna w bankach zaczęła spadać i osiąga dziś średnio 10,5%, w przeciwieństwie do 13,5% w niedawnej przeszłości.
Jaka jest istota dotacji?
Dotacja to bezpłatna ukierunkowana pomoc finansowa, w tym przypadku od państwa. Środki przeznaczone na spłatę przeznaczone są na spłatę części kredytu hipotecznego, w tym zaliczkę na kredyt hipoteczny. Na inne cele nie można wydać środków w ramach tego programu, tylko na te przewidziane w programie. Spółka zależna musi samodzielnie spłacić pozostałą część kredytu hipotecznego. Tylko mieszkańcy Federacji Rosyjskiej mogą brać udział w programie dopłat do kredytu hipotecznego. Program jest dystrybuowany zarówno na poziomie federalnym, jak i regionalnym. Kredytobiorcy są uprawnieni do korzystania z kapitału macierzyńskiego i dopłaty do kredytu hipotecznego w 2018 r. W ramach pojedynczej pożyczki hipotecznej. Na poziomie regionalnym możesz skorzystać z warunków programu dla młodych rodzin, na przykład w celu wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego, co znacznie zmniejszy nadpłatę kredytu. Możesz dowiedzieć się, kto jest uprawniony do subsydiowania hipotek w artykule.
Jakie wyzwania stoją przed programem spłat kredytów hipotecznych w 2018 roku?
Od stycznia 2018 r. Uruchomiono państwowy program dotacji mieszkaniowych, planowany do 2022 r. Istotą tego projektu jest to, że państwo płaci część kredytu hipotecznego przy zakupie standardowego mieszkania w nowych wieżowcach w Rosji. Na program przeznaczono 600 miliardów rubli.
Cele programu dopłat do kredytów hipotecznych obejmują następujące aspekty:
- Przyczyniają się do wzrostu wskaźnika urodzeń w kraju i zwiększają aktywność gospodarczą.
- Zwiększ głośność budowy nowych mieszkań.
- Obniż cenę gotowego mieszkania na podstawie średnich parametrów ceny mieszkania o powierzchni 54 metrów kwadratowych i średnich zarobków za rok.
- W wyniku powyższych zadań - poprawa jakości robót budowlanych w kraju.
Jaka jest procedura dotowania?
Aby określić potrzebę wnioskodawcy w zakresie preferencyjnych warunków w ramach programu dotacji hipotecznych, istnieje następująca procedura.
- Aby ustalić, ile wnioskodawca potrzebuje dotacji - czy ma inne mieszkanie, które spełnia wszystkie wymagania. Wnioskodawca musi dostarczyć dokument potwierdzający status „biednego”, to znaczy potwierdzić miesięczny dochód poniżej poziomu utrzymania.
- Zapewnij dostarczenie dokumentów potwierdzających wniosek o ważną dotację.
- Oceń dostarczone dokumenty i skoreluj je z aktualnymi warunkami dotacji.
Wymagania bankowe
Dotacja państwowa 2018 - wsparcie dla rodzin z dziećmi poprzez zakup mieszkań hipotecznych. Kredyt hipoteczny jest pożyczką i mają do niego zastosowanie ogólne wymagania, a także zwykli kredytobiorcy hipoteczni.
- Wiek od 21 do 65 lat.
- Dotacja jest przyznawana po raz pierwszy.
- Początkowa opłata hipoteczna 20% ceny zakupionego mieszkania.
- Kredytobiorca musi być w stanie samodzielnie pokryć pozostałe spłaty kredytu hipotecznego w okresie po zakończeniu okresu karencji.
- Warunkiem jest ubezpieczenie nabytych mieszkań hipotecznych.
Komu udziela się preferencyjnej hipoteki na 6%?
Rząd Federacji Rosyjskiej przyjął rezolucję w sprawie subsydiowania hipotek, mającą na celu wsparcie rodzin, które mają drugie, trzecie dziecko od 01.01.2018. Co więcej, wiek matki nie ma znaczenia. Najważniejsze, że przedział wiekowy mieści się w ograniczeniach wskazanych przez banki. Niestety rodziny, w których drugie i trzecie dziecko pojawiły się przed rozpoczęciem programu, nie są uprawnione do korzystania z preferencyjnych warunków dotacji państwowych.
Zgodnie z warunkami programu dopłat do kredytów hipotecznych dla rodzin wielodzietnych państwo rekompensuje spłatę kredytu hipotecznego w wysokości przekraczającej 6%. Oznacza to, że państwo zobowiązuje się do zapłaty różnicy między 6% a stopą procentową ustaloną przez bank dla kredytu hipotecznego. Ponadto program rozwiązuje problemy z już zaciągniętymi hipotekami: ponowne udzielenie pożyczki innej instytucji kredytowej, obniżenie oprocentowania istniejącej hipoteki, restrukturyzację pożyczki lub pomoc w wykorzystaniu kapitału macierzyńskiego na ten cel.
W przypadku rodzin, których drugie dziecko urodziło się w wyżej wymienionym okresie, dotacja jest ważna 3 lata po urodzeniu, dla trzeciego dziecka - 5 lat od urodzenia. Niestety program nie przewiduje preferencyjnych warunków kredytu hipotecznego przy narodzinach czwartego dziecka i więcej.
Zgodnie z ustawą o subsydiowaniu kredytów hipotecznych na preferencyjne kredyty można liczyć następujące grupy osób:
- Rodziny o niskich dochodach z małymi dziećmi.
- Młode rodziny z małymi dziećmi.
- Całe wojsko.
- Urzędnicy i pracownicy budżetowi - pracownicy medyczni, nauczyciele, naukowcy.
Dopłaty do kredytu hipotecznego w 2018 r. Na drugie dziecko
Rodziny z dziećmi urodzonymi w okresie od 01.01.2018 do 31.12.2022 kwalifikują się do dotacji przekraczającej 6% kredytu hipotecznego. Oznacza to, że rodzina płaci 6% kredytu hipotecznego zamiast 10,5-12%. Wszystko inne jest opłacane przez państwo przez 3 lata od daty urodzenia drugiego dziecka. W ramach programu subsydiowania kredytów hipotecznych dla drugiego dziecka w 2018 r. Kredyt hipoteczny można zaciągnąć tylko w nowym budynku, pod warunkiem, że dom jest już legalny.
Apartamenty w ramach programu dotacji państwowych muszą być zgodne z warunkami danego obszaru. Tak więc łączna powierzchnia odnushki nie powinna przekraczać 45 kwadratów, 2-pokojowych - 65 kwadratów, 3-pokojowych - 85 kwadratów.
3. zasiłek na dziecko
Okres subsydiowania kredytu hipotecznego przy urodzeniu 3 dzieci wydłuża się o 5 lat. Jeśli rodzina jest już w programie narodzin drugiego dziecka, okres karencji zostaje przedłużony do 8 lat. Warunki zakupu kredytu hipotecznego tylko w nowych budynkach są takie same jak te opisane powyżej. Po zakończeniu programu hipotekę oblicza się ponownie i spłaca zgodnie z odsetkami od płatności ustalonymi przez bank.
Ile powinien kosztować mieszkanie hipoteczne?
W ramach programu zakupione mieszkanie w hipotece powinno kosztować nie więcej niż ustalony limit ceny. W przypadku Petersburga i Moskwy, a także ich obszarów, mieszkanie powinno kosztować maksymalnie 8 milionów rubli. Początkowa zapłata maksymalnego kosztu wyniesie 1,6 miliona rubli. W innych regionach kraju zakup mieszkania nie powinien kosztować więcej niż 3 miliony rubli. A zaliczka na maksymalny koszt powinna wynosić 600 tysięcy rubli. Program dopłat do kredytu hipotecznego nie ma na celu zakupu elitarnego mieszkania, lecz jedynie zapewnienie akceptowalnych warunków mieszkaniowych dla rodzin planujących narodziny 2. i 3. dziecka.
Program warunków refinansowania kredytów hipotecznych
Program dotyczy rodzin, które przed programem otrzymały hipotekę na nowy budynek. Refinansowanie będzie możliwe, jeśli 2. i 3. dziecko pojawią się później niż 01.01.2018.W tych warunkach możliwe jest subsydiowanie istniejącej hipoteki poprzez ponowne udzielenie pożyczki na znacznie korzystniejszych warunkach innej instytucji kredytowej. Oprocentowanie kredytu hipotecznego zostanie przeliczone, a rodzina będzie nadal spłacać kredyt hipoteczny w wysokości 6% rocznie.
W takim przypadku refinansowanie jest możliwe pod pewnymi warunkami.
- Kredyt hipoteczny jest spłacany co najmniej 6 miesięcy przed złożeniem wniosku o refinansowanie.
- Zdyscyplinowane wykonywanie zobowiązań pożyczkowych - brak przestępczości.
- Rodzina nie korzystała z innych programów refinansujących.
- Pod koniec programu rodzina zacznie spłacać pożyczkę według zwykłej stawki.
W przypadku refinansowania należy złożyć wniosek tylko do banku uczestniczącego w programie oraz na liście Ministerstwa Finansów Federacji Rosyjskiej.
Które banki wydają kredyty hipoteczne w wysokości 6%?
Pierwszą instytucją kredytową w ramach programu dopłat do kredytu hipotecznego jest AHML. Program obejmuje około 46 banków. Każdy bank z listy złożył wniosek o udział w programie i przeszedł niezbędną kontrolę zgodności z wymogami Ministerstwa Finansów, które rozdzieliło na wszystkie 600 miliardów subsydiowanych rubli. Pierwszymi na liście są Sberbank i VTB Bank. Cała lista banków uczestniczących we wdrażaniu programu dopłat do kredytu hipotecznego znajduje się na stronie internetowej Ministerstwa Finansów. Jeżeli wybranego banku nie ma na liście, oznacza to, że nie jest on uprawniony do udzielenia pożyczki uprzywilejowanej w wysokości 6%.
Sberbank: dopłaty do kredytów hipotecznych
Sberbank wydaje kredyty hipoteczne subsydiowane przez państwo zgodnie z ogólnymi zasadami i warunkami udzielania kredytów hipotecznych. Wnioskodawca hipoteczny zaleca spełnienie następujących kryteriów:
- Wiek od 21 do 65 lat.
- Miesięczny potwierdzony dochód, który może zapewnić około 50% regularnych płatności.
- Doświadczenie zawodowe w obecnym miejscu przez sześć miesięcy, a całkowite doświadczenie - rok.
- Bądź obywatelem Rosji.
- Miej dobrą historię kredytową.
Klienci, którzy mają projekt wynagrodzenia w Sbierbanku, otrzymują pewne korzyści przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny. Doświadczenie niekoniecznie jest konieczne w przypadku rocznego, raczej sześciomiesięcznego okresu pracy na karcie płac.
Ponadto przestrzegane są wszystkie warunki programu dotacji. Mianowicie:
- Narodziny drugiego dziecka po rozpoczęciu programu umożliwiają obniżenie oprocentowania kredytu hipotecznego do 6% na 3 lata.
- Pojawienie się trzeciego dziecka ma 5 lat.
- Jeśli trzecie dziecko pojawi się po drugim, wówczas okresy subsydiowania kredytu hipotecznego są sumowane i przedłużane - to znaczy na 8 lat.
Jeśli rodzina nie może przedstawić dokumentów potwierdzających wypłacalność, pożyczka zostanie odrzucona. Sbierbank nie może zapewnić preferencyjnych warunków dla żadnej kontaktującej się rodziny, nawet w ramach obecnego programu państwowego. W takim przypadku zaleca się skontaktowanie z innym bankiem uczestniczącym w programie dopłat do kredytu hipotecznego.
Dokumenty dotyczące hipoteki na dotację w Sbierbanku
Aby uzasadnić fakty, umożliwiając wnioskodawcy uzyskanie kredytu hipotecznego zgodnie z warunkami prawnymi dotowania kredytów hipotecznych, należy dostarczyć bankowi odpowiednie dokumenty.
- Dowody tożsamości obojga małżonków posiadające obywatelstwo Federacji Rosyjskiej (w przypadku niezarejestrowanego małżeństwa dostarczone są również dokumenty drugiego rodzica, jak wskazano w akcie urodzenia deklarowanych dzieci).
- Wniosek o pożyczkę hipoteczną.
- Pomoc 2NDFL i zeszyt ćwiczeń.
- Jeśli istnieje zabezpieczenie, pokaż jego własność
- Umowa małżeńska, jeśli istnieje.
- Akty urodzenia każdego z zadeklarowanych dzieci.
W tygodniu roboczym Sberbank rozpatruje wniosek i złożone dokumenty. Jeśli decyzja okaże się pozytywna w sprawie udzielenia kredytu hipotecznego - na żądanie banku należy przedstawić dokumenty wyjaśniające niektóre parametry rodziny. Należą do nich:
- Dokumenty potwierdzające przeznaczenie funduszy (dowód własności).
- Wyciąg bankowy potwierdzający wypłacalność wnioskodawcy o pierwszą płatność.
Kredyty hipoteczne są udzielane na okres do 30 lat, tylko w rublach rosyjskich. Widok - renta roczna, czyli te same miesięczne płatności. Warunkiem jest umowa ubezpieczenia na życie pożyczkobiorcy i zakupionego mieszkania na okres minimum jednego roku, a następnie coroczne przedłużenie ubezpieczenia.
Po wejściu w życie państwowego programu subsydiowania kredytów hipotecznych stopa powraca do pierwotnego stanu - stopy refinansowania Banku Centralnego powiększonej o 2%.
Mieszkania hipoteczne są dostępne tylko na nowo wybudowanym rynku mieszkaniowym i tylko od osób prawnych.
Jeśli rodzina chce zająć więcej niż jedno mieszkanie, a bank decyduje, że obciążenie zadłużeniem leży w sile tej rodziny, jest to absolutnie legalne, ponieważ nie ma ograniczeń co do ilości mieszkań zakupionych w ramach programu dopłat do kredytu hipotecznego.
