Często obywatele mają do czynienia z faktem, że zaciągają dużą liczbę pożyczek bez oceny własnej sytuacji finansowej. Prowadzi to do tego, że nie są już w stanie poradzić sobie z obciążeniem kredytowym. Pojawiają się opóźnienia, naliczane są kary i odsetki, a także wierzyciele. Dlatego często obywatele decydują się na wszczęcie postępowania upadłościowego. Proces może być nawet zainicjowany przez pożyczkodawców. Konieczne jest zrozumienie, w jaki sposób proces ten jest wdrażany, jakie są konsekwencje ogłoszenia upadłości danej osoby, a także jakie trudności będą musiały napotkać.
Czy można ogłosić bankructwo?
Niedawno wprowadzono możliwość zastosowania tego procesu do obywateli. Na podstawie orzeczenia sądu arbitrażowego dana osoba może zostać uznana za niewypłacalną. Konsekwencje prawne takiej decyzji nie są uważane za zbyt atrakcyjne dla obywatela, ale jednocześnie można poradzić sobie z obciążeniem kredytu, a nawet umorzyć niektóre długi.
Procedura jest inicjowana tylko wtedy, gdy istnieją odpowiednie warunki:
- obywatel ma duże długi wobec banków, spółek zarządzających lub innych osób;
- przelewy środków na spłatę długu z różnych przyczyn ustają, a opóźnienie musi przekraczać trzy miesiące;
- komornicy nie mogą samodzielnie zbierać pieniędzy, ponieważ dłużnik nie ma nieruchomości, którą można by sprzedać na aukcji w celu spłacenia długów;
- nie ma prawdopodobieństwa, że w przyszłości obywatel będzie w stanie ustalić sytuację finansową i poradzić sobie z długami.
Konsekwencje ogłoszenia upadłości osoby sugerują, że dana osoba ogłosiła niewypłacalność, dlatego nie może zgodnie z prawem spłacać istniejących długów. W takim przypadku jego własność osobista jest wykorzystywana na sprzedaż, co pozwala spłacić długi w całości lub w części. Jeśli wszystkie miary wpływu nie pomogą osiągnąć pożądanego rezultatu, pozostałe długi są odpisywane.
Rozporządzenie legislacyjne
Procedura jest w pełni regulowana przepisami federalnej ustawy o niewypłacalności. W 2015 r. Wprowadzono znaczące zmiany w tym akcie prawnym, na podstawie których zezwolono na uznanie osoby za bankrutującą.
Proces składania wniosku i jego rozpatrzenie przez trybunał arbitrażowy regulują przepisy proceduralne.
Jakie dokumenty są potrzebne?
Procedura i konsekwencje ogłoszenia upadłości są opisane w ustawie federalnej „O niewypłacalności”. Wskazuje, że zainicjowanie tego procesu wymaga przygotowania niektórych dokumentów. Skarżący w sądzie może być dłużnikiem bezpośrednim, agencjami rządowymi, prywatnymi wierzycielami lub bankami.
Aby rozpocząć proces, przygotowywane są następujące dokumenty:
- prawidłowo sporządzone oświadczenie o domaganiu się uznania danego obywatela za niewypłacalnego;
- dokumentacja potwierdzająca, że obywatel ma długi, w tym różne umowy, rachunki lub orzeczenia sądowe;
- dokumenty potwierdzające, że dana osoba jest zaangażowana w działalność gospodarczą lub oficjalnie pracuje w firmie;
- lista wszystkich wierzycieli;
- lista dłużników, którzy nie zwracają środków obywatelowi;
- informacje o tym, jaka własność należy do dłużnika, a do tego wykorzystywane są informacje od Rosreestr i innych instytucji państwowych;
- wyciąg z rejestru spółki, jeżeli dana osoba jest członkiem dowolnej firmy;
- zaświadczenia i inne dokumenty, za pomocą których ustala się dochód obywatela na trzy lata, i obejmuje to nie tylko zaświadczenie 2-NDFL, ale także dokumenty Federalnej Służby Podatkowej, PF i innych funduszy dotyczące opłacania podatków i składek ubezpieczeniowych;
- certyfikaty z banków, w których dana osoba ma konta, ponieważ z ich pomocą określa się, ile pieniędzy zdeponowano u obywatela;
- informacje o transakcjach przeprowadzonych w ciągu trzech lat, a ich przedmiotem powinny być nieruchomości, papiery wartościowe lub pojazdy, a wartość takich transakcji powinna przekraczać 300 tysięcy rubli;
- jeżeli dłużnik nie pracuje, wymagane jest odpowiednie zaświadczenie od służby zatrudnienia;
- jeśli obywatel jest oficjalnie żonaty z kobietą, wówczas sporządza się akt małżeństwa.
Ponadto sąd może wymagać dokumentów dla dzieci lub osób pozostających na utrzymaniu dłużnika. Informacje te pozwalają zrozumieć, jaki dochód powinien pozostać u danej osoby, aby mógł utrzymać rodzinę. W takim przypadku konsekwencje ogłoszenia upadłości nie będą negatywne dla wszystkich członków rodziny.
Proces ogłoszenia osoby niewypłacalnej
Procedura ogłaszania upadłości jest uważana za niezbyt skomplikowaną. Aby to zrobić, wykonaj następujące czynności:
- wniosek został złożony wraz z innymi dokumentami do sądu arbitrażowego;
- w pozwie wymieniono powody, na podstawie których wymagane jest wszczęcie postępowania upadłościowego;
- opłacone cło państwowe w wysokości 300 rubli w 2018 r .;
- w celu zapewnienia działalności kierownika 25 tysięcy rubli jest przekazywanych do depozytu sądowego, ponieważ kwota ta jest minimalnym wynagrodzeniem specjalisty;
- Wszyscy wierzyciele obywatela są powiadamiani o rozpoczęciu postępowania upadłościowego, dla których są oni wysyłani osobiście lub pocztą stosowne powiadomienia;
- w sądzie badane są wszystkie okoliczności sprawy, a jeśli naprawdę nie ma oznak, że dana osoba może poprawić swoją wypłacalność, podejmuje się decyzję o ogłoszeniu jej upadłości;
- wyznaczono określonego dyrektora finansowego posiadającego liczne uprawnienia i możliwości do prowadzenia sprawy;
- odbywa się zgromadzenie wierzycieli, na którym dłużnik może być obecny, ale nie ma on prawa głosu;
- rozstrzygana jest kwestia możliwości sformalizowania restrukturyzacji lub sporządzenia porozumienia ugodowego, po czym w drodze głosowania podejmowana jest konkretna decyzja;
- opracowany plan restrukturyzacji został przyjęty lub odrzucony;
- jeżeli dłużnik nie zwróci środków na własną rękę, rozpoczyna się postępowanie upadłościowe, na podstawie którego sprzedaje się całą własność osoby, dla której odbywa się aukcja otwarta;
- dłużnik może samodzielnie zrealizować sprzedane kosztowności i ma prawo pierwokupu;
- jeżeli nawet po tym długi pozostaną, są one odpisywane;
- sąd podejmuje decyzję, na podstawie której dana osoba ogłasza upadłość.
Pod koniec procesu wynagrodzenie kierownika jest przekazywane.
Wyniki bankructwa
Konsekwencje po bankructwie jednostki uważa się za niezbyt przyjemne. Najważniejszym minusem jest fakt, że w wyniku postępowania upadłościowego sprzedawane są drogie rzeczy osobiste obywatela. Pozbawiony jest nieruchomości, pojazdów, dóbr luksusowych lub biżuterii.
Ale jednocześnie istnieją pozytywne konsekwencje ogłoszenia upadłości jednostki. Wszystkie istniejące długi są spłacane, a niektóre z nich można po prostu odpisać. Po tym procesie kredytodawcy nie mogą zgłaszać żadnych roszczeń ani roszczeń wobec obywatela.
Jakie działania dłużne można wykonać?
To menedżer jest zaangażowany we wszystkie działania mające na celu pracę z długami obywatela. W tym celu można zastosować różne czynności prawne.
W tym celu stosuje się postępowanie restrukturyzacyjne lub upadłościowe.
Zasady restrukturyzacji zadłużenia
Najczęściej stosowana restrukturyzacja zadłużenia. Taka decyzja jest podejmowana tylko wtedy, gdy obywatel ma stały i wysoki dochód. Nie powinien mieć kryminalnej przeszłości za przestępstwa gospodarcze, ani nie powinien mieć prawa do bankructwa w ciągu ostatnich pięciu lat. Jak najwięcej długów rozkłada się równomiernie na trzy lata.
Jakie są konsekwencje ogłoszenia upadłości osoby i sporządzenia planu restrukturyzacji? Należą do nich:
- nie są naliczane odsetki i kary;
- Obywatel nie może dokonywać żadnych transakcji na swoim majątku bez zgody dyrektora zarządzającego;
- zabrania się inwestowania nieruchomości w akcje lub sporządzania umowy podarunkowej dla osób trzecich;
- co pół miesiąca osoba musi powiadomić kierownika o różnych zmianach swojej sytuacji finansowej.
Za pomocą tej metody można poradzić sobie z długiem bez bankructwa i utraty mienia.
Niuanse postępowania upadłościowego
Innym sposobem pracy z nieruchomościami jest wykorzystanie postępowania upadłościowego. Ma to zastosowanie, gdy dłużnik nie ma możliwości samodzielnego radzenia sobie z długami. W takim przypadku jego nieruchomość jest sprzedawana na aukcji publicznej. Konsekwencje ogłoszenia upadłości dłużnika i przeprowadzenia postępowania upadłościowego są następujące:
- wszystkie transakcje dotyczące nieruchomości dokonywane są wyłącznie przez wyznaczonego zarządcę;
- zniesiono ograniczenia wartości reprezentowanych przez aresztowanie, zwolnienie za kaucją lub inne obciążenia;
- zabronione jest otwieranie nowych rachunków bankowych;
- obywatel traci swoją własność, ponieważ jest sprzedawana na aukcji.
Dłużnik ma prawo pierwokupu do zakupu swoich kosztowności na aukcji. Jeśli uda mu się znaleźć pieniądze na te cele, uniknie nieprzyjemnych konsekwencji ogłoszenia upadłości danej osoby.
Konsekwencje procedury
Każdy dłużnik stoi w obliczu negatywnych konsekwencji ogłoszenia upadłości osoby fizycznej przed bankiem lub innymi wierzycielami. Negatywnie wpływają na jego reputację i współpracę z innymi osobami i organizacjami.
Jakie są konsekwencje bankructwa osoby fizycznej? Należą do nich:
- w ciągu najbliższych trzech lat nie będzie zajmować żadnego stanowiska kierowniczego;
- osoba nie ma prawa zostać założycielem organizacji ani być członkiem zarządu przez trzy lata, mieć udział w przedsiębiorstwie lub prowadzić działalność gospodarczą;
- przez 5 lat nie można ponownie składać wniosku do sądu o ogłoszenie niewypłacalności obywatela;
- bankructwo jest zobowiązane zgłosić każdemu potencjalnemu pożyczkodawcy w ciągu 5 lat, że przeszedł przez procedurę upadłościową, więc uzyskanie pożyczki na takich warunkach jest prawie niemożliwe.
Konsekwencje po bankructwie jednostki są naprawdę negatywne i liczne. Możesz liczyć na uzyskanie pożyczki tylko pod warunkiem, że jakakolwiek własność obywatela zostanie zastawiona w banku.
Jeśli w trakcie procesu stanie się jasne, że dłużnik nie ma żadnej wartościowej własności osobistej, wówczas dług jest odpisywany, ale sąd może zastosować wobec obywatela inne nieprzyjemne ograniczenia.
Wady bankructwa
Każda osoba planująca bankructwo musi zdawać sobie sprawę z konsekwencji ogłoszenia upadłości osoby fizycznej. Opinie obywateli wskazują, że istnieją nie tylko zalety, ale także negatywne aspekty tego procesu.
Wady obejmują:
- wszystkie transakcje są przeprowadzane wyłącznie za zgodą kierownika;
- po zabiegu będziesz musiał powiadomić przyszłego pożyczkodawcę, składając wniosek o plan ratalny lub pożyczkę, w ciągu 5 lat o ogłoszeniu bankructwa danej osoby, więc nie powinieneś polegać na korzystnych warunkach kredytowych;
- osoba traci własność osobistą;
- otwarcie konta w banku lub otrzymanie karty bankowej nie będzie możliwe bez zgody kierownika;
- ograniczona możliwość podróżowania poza granicami kraju.
Dlatego ważne jest, aby odpowiedzialnie ubiegać się o różne pożyczki.
Zalety procesu
Pozytywne aspekty bankructwa osoby fizycznej obejmują:
- straty finansowe są zmniejszone;
- różne kary lub przepadki są anulowane;
- po sprzedaży nieruchomości pozostałe długi są odpisywane;
- proces jest przeprowadzany szybko, więc zwykle nie trwa to dłużej niż 7 miesięcy.
W rezultacie obywatel jest całkowicie zwolniony ze wszystkich długów.
Czas trwania i koszt procedury
Zazwyczaj ogłoszenie upadłości zajmuje około 7 miesięcy, ale okres ten może się wydłużyć, jeśli istnieją ku temu dobre powody. Wniosek o przedłużenie terminu składa zarządca lub wierzyciele. Dlatego można go wydać na procedurę przez 10 miesięcy.
Za złożenie pozwu wypłacane jest 300 rubli. Minimalny zarządca otrzymuje opłatę w wysokości 25 tysięcy rubli, a także 7% jest pobierane ze środków otrzymanych ze sprzedaży nieruchomości. Specjalista wypłaca pieniądze wszystkim wierzycielom.
Wniosek
Bankructwo osób fizycznych wprowadzono stosunkowo niedawno. Taka procedura jest uważana za popularną przez wielu obywateli ze względu na liczne zalety. Za jego pomocą możesz pozbyć się wielu długów.
Osoby planujące ten proces powinny zdawać sobie sprawę z konsekwencji prawnych ogłoszenia upadłości, które są nie tylko pozytywne, ale także negatywne. Obejmują one pozbawienie własności, brak możliwości uzyskania stanowiska kierowniczego oraz trudności w uzyskaniu pożyczek i rat.