Przedsiębiorczość jest wyjątkowo ryzykowna. Około 80% wszystkich założonych przedsiębiorstw jest zamkniętych w pierwszym roku działalności. Na podstawie doświadczeń krajów zachodnich, a następnie 50 lat po rejestracji, 1-2% firm żyje. Jednym z nowoczesnych sposobów na wydłużenie życia jest ubezpieczenie od ryzyka biznesowego. Co to jest Jakie są zalety korzystania z takiego narzędzia?
Informacje ogólne
Ryzyko w działalności przedsiębiorczej jest stałym towarzyszem. Są zawsze obecne ze względu na niepewność środowiska zewnętrznego. Ma obiektywne warunki polityczne, gospodarcze i społeczne, w których konieczne jest prowadzenie działalności przedsiębiorczej. Dlatego firma musi mieć pewien stopień sprawności. I to pomimo faktu, że sytuacja zależy od dużej liczby kontrahentów, osób i po prostu przypadkowych zdarzeń, których zachowania i rozwoju nie można przewidzieć z akceptowalną dokładnością. Brak celów, jasna wizja ich osiągnięć i wskaźników wydajności może dodatkowo zwiększyć ryzyko w biznesie.
A co robić
Ryzyko przedsiębiorczości jest drugą stroną wolności gospodarczej. Można powiedzieć, rodzaj opłaty. Ponieważ zdolność do samodzielnego wyboru strategii na podstawie wolności osobistej jest relacjami rynkowymi, z czasem niestabilna sytuacja tylko się nasila. Aby wyeliminować niepewności, wynaleziono taki instrument, jak ubezpieczenie od ryzyka związanego z przedsiębiorczością. Jaki on jest Zanim udzielisz odpowiedzi na to pytanie, poznajmy naturę samych zagrożeń.
Jacy oni są?
W zależności od ich charakteru i konsekwencji ryzyko dzieli się na następujące typy:
I. Czyste. Należą do nich zagrożenia naturalne, środowiskowe, majątkowe, transportowe, polityczne. Jeśli wystąpią, szkoda dla biznesu jest nieunikniona.
II. Produkcja Obejmują one ryzyko techniczne, prawne i organizacyjne.
III. Spekulacyjny. Są to przedsiębiorcze, handlowe, finansowe (inwestycyjne, innowacyjne, podatkowe, giełdowe, kredytowe). W wyniku ich wystąpienia możliwe są zarówno straty, jak i super-zyski.
Metody oceny
Rozróżnij:
- Metody statystyczne. Załóżmy użycie narzędzi matematycznych opartych na próbce danych: wariancja, odchylenie standardowe, współczynnik zmienności.
- Metoda ocen ekspertów. Polega na zaangażowaniu uznanych specjalistów, którzy zapoznają się z sytuacją i postawili określoną liczbę punktów na podstawie średniej arytmetycznej, a następnie podejmowana jest decyzja o ryzyku.
- Zastosowanie analogów. Do oceny wykorzystywana jest baza danych z podobnymi sytuacjami.
- Metoda łączona. Łączy dwa lub trzy poprzednie.
Przykłady ryzyka
Spójrzmy na nie na globalnym obrazie, począwszy od lat 90. Potem, wraz z rozpadem Związku Radzieckiego, wydawało się, że nie ma globalnej katastrofy dla ludzkości i czeka nas tylko dobrobyt. Ale pod koniec drugiego tysiąclecia świat dotknął kryzys dot-com - firmy specjalizujące się w technologiach informatycznych. Na przykład znana firma Microsoft straciła ponad połowę swojej wartości.Wiele firm, jeśli nie większość, zbankrutowało. W niespełna dziesięć lat wybuchł nowy kryzys.
W latach 2007-2008 wpłynął na przemysł budowlany i finansowy. Porozmawiajmy o pierwszym przypadku i porozmawiajmy bardziej szczegółowo. Przemysł budowlany rozwijał się w szaleńczym tempie, gotowe obiekty były ciągle poddawane i powstawały nowe place budowy. Jednocześnie rynek był stale nasycony, a ceny rosły, w wielokrotnościach. Po pewnym czasie przyszedł kryzys i wiele firm zbankrutowało, ponieważ nie mogły sprzedawać swoich produktów.
Biorąc pod uwagę przeszłość, ubezpieczenie ryzyka przedsiębiorczego jest obecnie bardzo powszechne. Warunkowo można tu wyróżnić dwie opcje. W budownictwie występuje nieubezpieczone ryzyko. Co to znaczy Pod ubezpieczonym oznaczają te, które są przewidywalne. Jest to ryzyko wystąpienia i możliwych szkód oraz kwota potencjalnej rekompensaty. Nieubezpieczone ryzyka to niekontrolowane zjawiska i zdarzenia, za które nikt nie ponosi odpowiedzialności. W jakich przypadkach można oczekiwać odszkodowania? Gdy występują losowe straty, bez odniesienia do miejsca, skali i czasu, nie zależą one od chęci żadnej ze stron. Ponadto muszą być wyrażone w kategoriach pieniężnych.
Ryzyko przedsiębiorcze
Występuje podczas realizacji działalności komercyjnej, która wiąże się z produkcją towarów i usług, ich sprzedażą, różnymi transakcjami finansowymi oraz realizacją projektów naukowych i technicznych. Ich klasyfikacja jest raczej trudna ze względu na różnorodność. Istnieją rodzaje ryzyka, zarówno wspólne dla wszystkich, jak i specyficzne dla niektórych rodzajów działań. Nie będziemy rozmawiać o tym ostatnim. 
Jakie rodzaje ubezpieczeń na ryzyko biznesowe istnieją? Najpopularniejsze opcje ochrony sytuacji:
I. Straty wynikające z negatywnego wpływu klęsk żywiołowych (woda, ogień, huragany).
II. Czyny karne
III. Prawdopodobne straty wynikające z niekorzystnych przepisów (przewiduje bezpośrednie odzyskiwanie mienia lub niemożność popełnienia tego czynu przy użyciu mechanizmów prawnych).
IV. Wypowiedzenie z powodu zagrożeń ze strony osób trzecich.
V. Utrata kluczowych pracowników firmy z powodu ich niezdolności lub śmierci.
Ubezpieczenie ryzyka przedsiębiorczości najczęściej opiera się na braku sukcesu komercyjnego lub z powodu możliwej technicznej awarii produkcji. Ale pod pewnymi warunkami!
Jak zminimalizować negatywne momenty?
Nie można po prostu przyjechać i zawrzeć umowy ubezpieczenia od ryzyka biznesowego. Początkowo konieczne jest podanie szczegółowych informacji o firmie. Jest sprawdzany, a jeśli dokumentacja nie jest podejrzana, wówczas przygotowanie przechodzi do następnego etapu oceny środowiskowej. Tutaj interesująca jest sytuacja gospodarcza i polityczna.
Aby ocenić sytuację, stosuje się znormalizowane metody oceny ryzyka przedsiębiorczości. Takie podejście pozwala przyspieszyć proces decyzyjny i zwiększyć dokładność ostatecznych danych. Po ocenie wszystkich czynników, które można przewidzieć, podejmowana jest decyzja w sprawie warunków ubezpieczenia. W takim przypadku wszystkie informacje są gromadzone. Rzeczywiście brak danych o kliencie, jego partnerach, konkurentach, podatkach - wszystko to stwarza potencjalne ryzyko.
Każda pominięta chwila może prowadzić do tego, że ubezpieczenie od ryzyka finansowego spowoduje znaczną stratę dla firmy. I to jest złe, ponieważ łączna kwota pieniędzy przekazywanych jako składki nie powinna przekraczać funduszy przeznaczonych na rekompensatę. Im większy będzie stosunek między nimi na korzyść pierwszego, tym lepiej. Oczywiście tylko dla ubezpieczyciela.
Rodzaje ryzyka
Mogą być pochodzenia zewnętrznego i wewnętrznego. Analiza ryzyka przedsiębiorczości - dokładne badanie obu grup.Najbardziej popularne z zewnętrznych to niestabilność reżimów politycznych; nieprzewidziane zmiany legislacyjne, które stanowią przeszkodę dla działań; straty związane z nacjonalizacją, wojną, strajkiem lub embargiem. Wszystkie nie zależą od przedsiębiorcy i jego pragnień.
Ryzyka wewnętrzne są w samej organizacji. Powstają przy złym zarządzaniu, błędnych zasadach reklamowych, wewnętrznych nadużyciach. Najczęstsze są zagrożenia dla personelu. Najczęściej występują problemy z poziomem zawodowym lub indywidualnymi cechami konkretnych osób. Bardziej pożądane jest ubezpieczenie ryzyka finansowego od pierwszej grupy.
Klasyfikacja czasowa
W takim przypadku istnieje ryzyko stałe i krótkoterminowe. Do pierwszych należą te, które cały czas zagrażają przedsiębiorcy. Przykładem jest niszczenie budynków przemysłowych na obszarze, na którym występuje zwiększone zagrożenie sejsmiczne lub istnieje szansa niewypłacalności w stanie o niedoskonałym systemie prawnym, w którym zdobycie pieniędzy będzie problematyczne. Ubezpieczenie ryzyka biznesowego pozwala uniknąć tych negatywnych aspektów.
Jak firmy zgadzają się działać?
Jest wiele kryteriów i wreszcie porozmawiajmy o najważniejszych punktach. Specyfika ubezpieczenia od ryzyka biznesowego sugeruje, że zwycięzcą powinna być firma, która zapewnia działalność określonej organizacji. Co oni z tym zrobili? Wprowadzono pojęcie nieuzasadnionego (niezgodnego z prawem) ryzyka. Jaki on jest
Aby rozróżnić kategorie, stosuje się porozumienia dotyczące okoliczności, granic między nimi i pracy w różnych sektorach gospodarki. Rozważ mały przykład. Firma „Produkcja” była ubezpieczona przez firmę „Niezawodność” od przestojów z powodu niestabilnej sytuacji politycznej. Gdyby wprowadzono embargo, otrzymywałaby pieniądze w ramach rekompensaty. Byłoby to uzasadnione (uzasadnione) ryzyko. Powiedzmy jednak, że miało miejsce trzęsienie ziemi, które zniszczyło hale produkcyjne. Ponieważ nie jest to zdarzenie ubezpieczeniowe, wówczas Produkcja nie otrzyma odszkodowania. Podczas ubiegania się o wsparcie należy wziąć pod uwagę jeszcze jedną rzecz. Istnieje nieubezpieczone ryzyko. Co to znaczy Załóżmy, że firma ubezpieczeniowa jest gotowa pomóc w razie wypadku w niebezpiecznym zakładzie produkcyjnym i zrekompensować wszystkim osobom, które ucierpią w niebezpieczeństwie. Ale jeśli sytuacja zostanie stworzona sztucznie w celu otrzymania pieniędzy, najprawdopodobniej nikt nie otrzyma pieniędzy. Należy to również wziąć pod uwagę.