Ekonomiczną i społeczną istotą ubezpieczenia jest zapewnienie ochrony ubezpieczeniowej tym, którzy się o nią ubiegają. Ta prosta koncepcja ukrywa system ochrony osoby, jej zdrowia, majątku, oszczędności finansowych i innych wartości, ukształtowany na podstawie wielowiekowych tradycji, poprzez tworzenie specjalnych funduszy rezerwowych. Zatem ochrona i zachowanie majątku i innych interesów jest głównym celem ubezpieczenia.
Cel ubezpieczenia
Aby rozwiązać ten problem, utworzono odpowiedni cel działalności ubezpieczeniowej, który wydaje się polegać na całkowitym lub częściowym odzyskaniu strat. Źródłem takich wypłat są fundusze ubezpieczeniowe tworzone przez specjalistów. Tak więc tworzenie funduszy przyczynia się do przywrócenia własności, zdrowia, zdolności do pracy i dochodów osobistych nie tylko bezpośrednich uczestników tych funduszy, ale czasem także osób trzecich.
Fundusz Ubezpieczeniowy - co to jest?
Przedsięwzięcie to stanowi połączenie rezerw spółki wyrażonych w formie naturalizowanej i gotówkowej. Zasoby te są wykorzystywane do zapobiegania i odzyskiwania szkód spowodowanych przez klęski żywiołowe i sytuacje nadzwyczajne. Podstawą ekonomiczną ubezpieczenia jest proces tworzenia i wydawania funduszy ubezpieczeniowych.
Odmiany funduszy ubezpieczeniowych
W sumie znane są trzy rodzaje organizacji funduszy ubezpieczeniowych. Pierwsza - zdecentralizowana forma to fundusz w jednym przedsiębiorstwie. To jest izolowana struktura. Środki funduszu są przeznaczane, gromadzone i wydawane w ramach tego samego przedsiębiorstwa, w którym odbywa się tak zwane samoubezpieczenie. Ten rodzaj funduszu tworzony jest w postaci rzeczywistych rezerw, które muszą być odnawiane co roku. Druga scentralizowana forma charakteryzuje się tym, że źródłem edukacji mogą być zasoby o zasięgu krajowym, regionalnym i lokalnym. Takie fundusze zapewniają rekompensatę za straty spowodowane wypadkami, katastrofami i nieprzewidzianymi sytuacjami w skali krajowej.
Fundusze są tworzone przez opłacanie składek ubezpieczeniowych przez osoby fizyczne i prawne. Taki fundusz może być wyłącznie gotówkowy i jest reprezentowany przez firmę ubezpieczeniową. Taka forma towarzystwa ubezpieczeniowego jest wspólnym przedsięwzięciem, w którym znaki powyższych formularzy są łączone. Wynikiem działalności ubezpieczeniowej jest zdecentralizowane utworzenie funduszu pieniężnego, którego głównym źródłem jest otrzymywanie składek ubezpieczeniowych, płatności i potrąceń z dochodu. Fundusz ten ma ściśle ukierunkowany charakter i jest tworzony w celu zorganizowania zamkniętego układu szkód, funkcjonuje i jest wykorzystywany centralnie.
Ekstrawudżetowe fundusze ubezpieczeniowe - suma funduszy, które są do dyspozycji władz centralnych lub lokalnych, a jednocześnie mają swój cel. W zależności od tego są one podzielone na ekonomiczne i społeczne.
To społeczny Fundusze obejmują: fundusz emerytalny, fundusz obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego, fundusz obowiązkowego ubezpieczenia społecznego.
Obowiązkowe ubezpieczenie społeczne jest częścią państwowej formy ochrony socjalnej ludności, ubezpieczenie jest zapewniane pracującym obywatelom przed możliwymi zmianami ich materialnego i (lub) statusu społecznego, w tym na okoliczności od nich niezależne.
Fundusz ubezpieczeń emerytalnych
Ubezpieczenie emerytalne jest rodzajem długoterminowego ubezpieczenia na życie, w którym ubezpieczający wypłaca ryczałt lub raty, a ubezpieczyciel wypełnia obowiązek wypłaty emerytury ubezpieczonemu.
Oznacza to, że obowiązkowe ubezpieczenie emerytalne (OPS) to system stanowiący źródło finansowania emerytur. Obywatele są ubezpieczonymi. W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego (wiek emerytalny lub inwalidztwo) fundusz emerytalny wypłaca emeryturę albo na starość, albo na skutek inwalidztwa.
Skąd pochodzi fundusz?
Te fundusze pieniężne obejmują fundusze rezerwowe i rezerwy. Fundusz zagregowany otrzymuje większość środków z transakcji mających na celu dobrowolne ubezpieczenie na życie. Mieszane ubezpieczenie na życie jest zawierane na podstawie umowy. Składki są płacone w ratach w okresie ubezpieczenia lub jednorazowo, a suma ubezpieczenia jest wypłacana w momencie wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego, w związku z czym pojawiają się tymczasowo wolne fundusze. Obecnie trzecia forma ubezpieczeń mieszanych aktywnie się rozwija i rozwija.
Jak składać składki ubezpieczeniowe na fundusze? O tym dalej.
Zasada tworzenia funduszy
Firmy ubezpieczeniowe tworzą osoby fizyczne lub przedsiębiorstwa, wpłacając składki, jednak jasne jest, że tylko niewielka liczba strat będzie wymagała od nich rekompensaty, ponieważ prawdopodobieństwo zdarzenia ubezpieczeniowego dla wszystkich jest natychmiast mało prawdopodobne. W procesie ubezpieczenia wyrządzone szkody są rozdzielane między wszystkich uczestników, kosztem składek, z których utworzono fundusz ubezpieczeniowy. Im większa liczba ubezpieczycieli, tym niższy odsetek szkód dla każdego z nich i większa koncentracja funduszy w funduszu ubezpieczyciela. Tak więc powstałe straty i straty ubezpieczających są kompensowane względną kompletnością ze względu na wartość wygenerowanych środków pieniężnych. Składki ubezpieczycieli mają tylko jeden cel - jest to rekompensata za ustalony udział strat w danym okresie. Opierając się na założeniu, że mechanizmy przenoszenia ryzyka są wdrażane poprzez tworzenie funduszy ubezpieczeniowych, można powiedzieć, że wysokość składek wpłacanych do tego funduszu powinna być sprawiedliwa dla wszystkich jego uczestników.
Jest to podstawa składek ubezpieczeniowych na fundusz emerytalny.
Ryzyko ubezpieczeniowe
Każdy członek funduszu przybywa do towarzystwa ubezpieczeniowego, obarczonego ryzykiem w różnym stopniu i chcącego przenieść je do ubezpieczenia. Na przykład:
- dom drewniany jest większym zagrożeniem niż dom murowany;
- 18-letni młody mężczyzna, który właśnie otrzymał prawo jazdy, stanowi potencjalnie większe ryzyko niż doświadczony kierowca;
- klient z nadwagą częściej umiera wcześniej niż przeciętny człowiek;
- pracownicy fizyczni są bardziej narażeni na obrażenia niż pracownicy biurowi, dlatego potrzebują ubezpieczenia.
Fundusz ubezpieczeń przedsiębiorstwa może pomóc w razie katastrofy.
Wnioski
Wszystkie powyższe pozwalają nam wyciągnąć następujące wnioski:
- Aby pokryć potencjalne straty w przypadku strat, składki na rzecz towarzystwa ubezpieczeniowego muszą być wystarczające, a także wielkość postrzeganego ryzyka oraz wartość nieruchomości i inne czynniki.
- Składki ubezpieczeniowe muszą być wystarczające do utworzenia rezerwy, z której nadzwyczajne szkody pokrywane są w niekorzystnych latach, muszą zrekompensować koszty administracyjne związane z zarządzaniem tym funduszem, a także gwarantować firmie ubezpieczeniowej określoną stopę zwrotu. Przy ustalaniu wielkości składek ubezpieczeniowych należy wziąć pod uwagę dwie wyżej wymienione zasady, a także upewnić się, że składki na rzecz zakładu ubezpieczeń każdego konkretnego klienta są porównywalne ze składkami innych, biorąc pod uwagę charakter i wielkość ich ryzyka. Ponadto suma wkładów powinna stworzyć szansę na konkurencyjne manewry na rynku.
Funkcje funduszy ubezpieczeniowych
Główne funkcje, które pełnią fundusze ubezpieczeniowe, to: ryzykowne, finansowane, zapobiegawcze i inwestycyjne.
Funkcja ryzyka polega na tym, że fundusze funduszy ubezpieczeniowych są wysyłane tylko do tych ubezpieczycieli, którzy mają zdarzenie ubezpieczeniowe. Ta funkcja jest uważana za uniwersalną. Ubezpieczenia mogą nie mieć funkcji kumulatywnej lub zapobiegawczej, ale ryzyko jest zawsze obecne. W rzeczywistości brak funkcji ryzyka podważałby samą możliwość ubezpieczenia w zasadzie.
Finansowana funkcja jest związana z ochroną ubezpieczeniową budżetu rodzinnego. Z jego pomocą określona suma pieniędzy ze składek ubezpieczonego jest gromadzona i wypłacana po wystąpieniu zdarzenia ubezpieczeniowego. Umowy ubezpieczeniowe mające na celu tworzenie oszczędności ubezpieczeniowych zawsze zawierają listę przypadków uznawanych za ubezpieczeniowe i kompensowanych przez ubezpieczyciela.
Funkcja zapobiegawcza polega na zapobieganiu występowaniu zdarzeń ubezpieczonych i minimalizowaniu strat z tytułu ich wystąpienia. Wdrożenie tej funkcji obejmuje wdrożenie środków zapobiegawczych kosztem funduszy zabezpieczenia społecznego, mających na celu zapobieganie lub zapobieganie konsekwencjom różnego rodzaju katastrof i wypadków. Ta funkcja jest bardzo ważna, na przykład podczas ubezpieczenia nadchodzącej uprawy lub ubezpieczenia ładunku, od pożarów i wybuchów. Środki przeznaczone na środki zapobiegawcze są tworzone ze składek klientów, a wydatki te są bez wątpienia uwzględniane w ruchu ubezpieczeniowym.
Funkcja inwestycyjna realizowana jest w związku z techniką operacji ubezpieczeniowych. Ubezpieczyciel umieszcza utworzone fundusze w obszarach zalecanych przez organy nadzoru.
Celem tego lokowania jest uzyskanie określonego dochodu, który jest następnie przesyłany do funduszu w celu uzupełnienia rezerwy ubezpieczeniowej. Jako takie instrumenty finansowe, krótkoterminowe i długoterminowe obligacje rządowe, papiery wartościowe przedsiębiorstw o wysokiej rentowności mogą być nabywane, fundusze mogą być również lokowane na depozytach, a zakup metali szlachetnych jest możliwy. Funkcja inwestycyjna zapewnia stabilność finansową i rentowność zakładu ubezpieczeń.
Rosyjski fundusz ubezpieczeniowy ma płacić składki. Prawo określa kwoty, które spłacają określone kategorie obywateli w określonych okresach.
Tak więc ubezpieczenie ogólnie (w szczególności fundusze ubezpieczeniowe) działa jako środek ochrony biznesu i interesów osób fizycznych. Ponadto ubezpieczenie jest dochodowym biznesem. Dochód ubezpieczyciela pochodzi z bezpośredniej działalności ubezpieczeniowej, a także z inwestycji inwestycyjnych tymczasowo wolnych środków finansowych. Aby fundusz mógł skutecznie funkcjonować, przychody ubezpieczyciela muszą być zrównoważone kosztami, którymi są płatności z tytułu umów ubezpieczenia oraz koszty utrzymania firmy.