Administracja tymczasowa: koncepcja i cechy wprowadzenia

Uznanie banków za niewypłacalne składa się z dwóch etapów: tymczasowej administracji i likwidacji. Ale wcześniej niektórzy wyróżniają jeszcze jedno: ustalenie statusu problematycznej instytucji finansowej i kredytowej. Co to oznacza dla deponentów i pożyczkodawców bankowych? Jakie środki można podjąć, jeśli nadeszła informacja o smutnej sytuacji?

Informacje ogólne

Tymczasowa administracja jest pierwszym krokiem do ogłoszenia upadłości instytucji finansowej. Zaczyna się od tego, że pewna instytucja ogłosiła niewypłacalność decyzją Banku Centralnego. Aby to zrobić, istnieje szereg warunków i jasno napisanych przepisów, które są ujęte w osobnej ustawie. Decyzja Banku Centralnego jest przekazywana do Agencji Gwarancji Depozytów i publikowana na oficjalnej stronie internetowej. Następnie mianowany jest specjalny urzędnik, któremu zarząd banku przekazuje swoje uprawnienia. Tak wygląda wprowadzenie tymczasowej administracji.

Jednocześnie wszystkie nałożone aresztowania są usuwane z majątku instytucji finansowej i kredytowej, kary za opóźnienia w spłacie nie są naliczane, a wymagania wierzycieli i deponentów nie są spełnione. Jeśli ktoś pozwie bank, roszczenie zostanie odrzucone, a proces zostanie zakończony. Jeśli udało ci się uzyskać decyzję sądu na twoją korzyść, została ona przekazana do służby wykonawczej i wprowadzono tutaj tymczasową administrację, możesz o tym zapomnieć. W takim przypadku produkcja zostaje zawieszona, a jeśli rozpocznie się likwidacja banku, zostaje ona zamknięta. Oznacza to, że od momentu, gdy organy upadłościowe zaczną działać, odzyskanie czegoś siłą nie będzie możliwe. Przed tym punktem musisz spróbować wypłacić swoje pieniądze.

Jak to działa

Tymczasowa administracja Banku Centralnego w Promsvyazbank jest dość świeżym i ambitnym rozwiązaniem, na przykładzie którego wygodnie będzie rozważyć, jak to wszystko działa. Wybrany obiekt ma znaczenie systemowe. W momencie wprowadzenia specjalnej pozycji był na dziesiątym miejscu z aktywami 1,23 biliona rubli! Zdecydowano o reorganizacji i zapewnieniu płynności w celu zwiększenia stabilności finansowej. Tymczasowa administracja banku centralnego w Promsvyazbank nie była zaskoczeniem. Oczekiwano jej, a plotki o wprowadzeniu zaczęły krążyć na krótko przed decyzją. Zasadniczo nie jest to najgorsza opcja dla instytucji finansowej.

Zdecydowano, że tymczasowa administracja Promsvyazbank będzie działać, aby postawić go na nogi. Można więc oczekiwać, że będzie kontynuował swoje działania w przyszłości. Chociaż nie ma w tym absolutnej pewności. Na przykład wcześniej powiedziano, że procedury mające na celu uzdrowienie rozpoczęto znacznie wcześniej, nawet jeśli działały w miękkiej i niejawnej formie. Niestety formalizacja sugeruje, że osiągnięcie celu nie było możliwe. Ponadto wprowadzenie tymczasowej administracji w Promsvyazbank i reorganizacja wskazują, że zamierzają zaoszczędzić dzięki budżetowi, czyli pieniądzom podatników. Należy zauważyć, że został przetworzony przy użyciu nowego mechanizmu. Oprócz niego tymczasową administrację wprowadzono w ten sam sposób w Binbank, a także w Rost Bank, Rossgosstrakh, Trust i Otkrytie FC.

Jaka jest pozycja struktur, które znalazły się pod kontrolą zewnętrzną?

Sytuacja jest inna. Jeśli mówimy o Promsvyazbank, wysunięto postulat, aby zwiększyć rezerwy o 100 miliardów rubli, chociaż analitycy i dawni przywódcy twierdzili, że to dla niego za dużo.Odnotowano pewne uznanie na rynkach finansowych, ale stosunkowo niewiele. Na przykład tymczasowa administracja Promsvyazbank odnotowała istnienie wiecznej obligacji o wartości pół miliarda dolarów, a także trzech emisji podporządkowanych euroobligacji o łącznej wartości 1,033 miliarda dolarów.

Z powodu wprowadzonych ograniczeń struktury pod kontrolą zewnętrznego zarządzania nie są popularne, a wielu próbuje spróbować szczęścia i wycofać swoje fundusze w nagłych wypadkach. Ale zrobienie tego jest bardzo problematyczne: ustawodawstwo stanowi, że tylko osoby, które zakończyły termin przeniesienia depozytu, mają do tego prawo. Ponadto wprowadzono ograniczenie wypłat - teraz możesz uzyskać nie więcej niż 1,4 miliona rubli w jednej ręce.

Ale co dzieje się w samej instytucji finansowej? Początkowo cała dokumentacja jest uporządkowana i przeprowadzany jest audyt obecnej sytuacji. To znaczy, ile pożyczek zostało udzielonych, komu, przy jakim oprocentowaniu, jaki jest udział spłat i tym podobne. Ponadto, aby przygotować płatność dla posiadaczy depozytów, szacuje się, ile pieniędzy będzie potrzebnych. W praktyce nie wszyscy mają zastosowanie, więc kwota będzie nieco mniejsza.

Co powinni zrobić inwestorzy i pożyczkodawcy?

Jaki jest tutaj algorytm zachowania? Tymczasowa administracja została wprowadzona w Promsvyazbank. Deponent (osoba prywatna), który miał otwarte konto, ma zarejestrowany certyfikat depozytu lub zawartą umowę o transferze pieniędzy, chce otrzymać własne pieniądze. W takim przypadku jego prawo jest gwarantowane przez państwo. Jeśli mówimy o przedsiębiorstwach, a także o osobach, których roszczenia przekraczają 1,4 miliona rubli, ich roszczenia zostaną spłacone wyłącznie na koszt banku. Mają status wierzyciela.

Co należy zrobić, aby przekazać pieniądze inwestorom? Idealnie nic. Należy poczekać na pisemne powiadomienie, z którym bankiem można się skontaktować, aby otrzymać należną kwotę. Określono w tym celu konkretny termin, ale w praktyce nie jest on przestrzegany. Jeśli powiadomienie nie dotarło, nie oznacza to, że pieniądze nie zostaną odebrane. W takim przypadku konieczne będzie wysłanie listu poleconego do agencji ubezpieczeń depozytów. Musi zawierać następujące informacje:

1. Informacje o wygaśnięciu umowy.
2. Na koncie znajdują się pieniądze i istnieje chęć otrzymania kwoty gwarantowanej.
3. Podaj kod identyfikacyjny, dane paszportowe, szczegóły umowy i datę jej wygaśnięcia.

Jednocześnie, jeśli którekolwiek z tych danych uległy zmianie, koniecznie należy wysłać list. Ponadto nie można się bez niego obejść w przypadkach, w których toczył się proces, a bank liczył kary. W takim przypadku do pisma należy dołączyć kopię decyzji. Podczas pracy z instytucjami finansowymi bardzo ważne jest udokumentowanie wszystkiego, co jest możliwe. A także w celu zapewnienia zachowania i późniejszego wykorzystania zebranych informacji. W końcu wszyscy jesteśmy ludźmi, a tymczasowa administracja w Promsvyazbank lub innej podobnej strukturze nie jest wyjątkiem. Dokumenty mogą zostać utracone lub wydarzy się coś innego, co doprowadzi do trudności w korzystaniu z nich.

Kiedy i jak to się kończy?

Częściej niż nie, jeżeli wprowadzono tymczasową administrację, oznacza to, że instytucja zostanie zlikwidowana. Ale taki rozwój wydarzeń nie zawsze jest możliwy. Są napięte terminy. Jeśli przez pewien okres legislacyjny nie będzie można znormalizować sytuacji i nie nastąpi przywrócenie działalności, instytucja zostanie zlikwidowana.

Nie powinieneś zaczynać sytuacji i ciągnąć za dużo, aby zdobyć własne fundusze. W końcu możliwość zdobycia własnych pieniędzy jest ograniczona w czasie. A jeśli nie poradzisz sobie z przydzielonym okresem, zostaną one po prostu anulowane. I tutaj, niestety, nikt inny nie może pomóc.Należy uczciwie zauważyć, że okres ten zajmuje dość znaczne okresy, dlatego jeśli przynajmniej raz w miesiącu poświęcisz kilka godzin na załatwienie wszystkich spraw, zdobycie własnych pieniędzy nie będzie trudne.

Podstawa prawna

Na przykład w banku „Ugra” wprowadzono tymczasową administrację. Co stanowiło podstawę prawną takiego działania? Przede wszystkim należy wspomnieć o ustawie federalnej „O niewypłacalności (upadłości) organizacji kredytowych”, a także o aktach prawnych banku centralnego. To tutaj wskazano, że uprawnienia organów wykonawczych są ograniczone lub zawieszone w określony sposób. Artykuł 17 dotyczy sytuacji, w których bank centralny ma prawo wprowadzić tymczasową administrację:

1. Instytucja finansowa nie może spełnić wymogów indywidualnych wierzycieli dotyczących zaciągniętych zobowiązań pieniężnych lub nie wypełnia płatności obowiązkowych płatności w terminie przekraczającym siedem dni od daty ich zaspokojenia zgodnie z wcześniej zawartymi umowami z uwagi na brak lub niewystarczające środki na rachunkach korespondencyjnych .
2. Banki zezwoliły na zmniejszenie kapitału własnego w porównaniu do maksymalnie trzydziestu procent w ciągu ostatnich dwunastu miesięcy, naruszając jednocześnie standardy ustanowione przez Bank Centralny.
3. Instytucja finansowa naruszyła bieżący wskaźnik płynności ustalony przez Bank Centralny o ponad 20%.
4. Wymagania banku centralnego dotyczące zastąpienia szefa lub wdrożenia niezbędnych środków w celu reorganizacji lub naprawy finansowej organizacji nie są spełnione.

Prawnie ustalono, że tymczasowe administrowanie nie może trwać dłużej niż sześć miesięcy. Bank Centralny może przedłużyć okres działania, ale tylko do czasu utworzenia struktur zaangażowanych w reorganizację lub likwidację struktury komercyjnej. Co więcej, jeśli bank centralny wprowadzi tymczasową administrację, nie będzie mógł działać dłużej niż osiemnaście miesięcy.

W jaki sposób ustawodawstwo reguluje pracę?

Aby stać na czele administracji i zostać jej liderem, musisz mieć odpowiedni certyfikat. Następnie powstaje kompozycja. Kierownik odpowiada za działania administracji. Jeżeli uprawnienia organów wykonawczych instytucji finansowej zostały zawieszone, działa ona bez pełnomocnictwa. Zgodnie z art. 21 wspomnianej wcześniej ustawy federalnej tymczasowa administracja pełni następujące funkcje:

1. Uczestniczy w opracowywaniu środków mających na celu odzyskanie środków finansowych instytucji finansowej. Ponadto nadzoruje ich wdrożenie.
2. Zarządza majątkiem instytucji finansowej w ramach przyznanych uprawnień.
3. Inne funkcje w pełnej zgodności z prawem federalnym.

Podczas wykonywania czynności tymczasowa administracja finansowa może otrzymać wszystkie niezbędne informacje i dokumenty. Transakcje są możliwe tylko za jej zgodą. Dotyczy to przede wszystkim:

1. Zawarcie transakcji związanych z przeniesieniem nieruchomości instytucji finansowej jako zastawu, dzierżawy, kapitału czarterowego osób trzecich, a także jej zbycie w jakikolwiek inny sposób.
2. Działania z aktywami, których wartość księgowa przekracza 1% wartości nieruchomości banku.
3. Zaangażowanie interesariuszy.

Jakie funkcje są przypisane do administracji?

Tymczasowa administracja przybyła do Binbank. Czego się od niej oczekuje? Zgodnie z ustalonymi wymogami administracji jest to:

1. Realizacja uprawnień organów wykonawczych.
2. Opracowanie środków służących odzyskaniu środków finansowych banku, organizacji i kontroli nad realizacją.
3. Podejmowanie środków w celu zapewnienia bezpieczeństwa mienia i dokumentacji organizacji.
4. Ustanowienie wierzycieli, a także wielkość ich roszczeń.
5. Podjęcie środków w celu odzyskania istniejącego długu.
6. Apel do Banku Rosji z prośbą o wprowadzenie moratorium na zaspokojenie roszczeń wierzycieli.
7. Inne funkcje, ale tylko w ramach ram prawnych.

Podczas wprowadzania tymczasowej administracji otrzymuje:

1. Wszystkie niezbędne informacje i dokumentacja organów zarządzających.
2. Działa w imieniu instytucji kredytowej przed sądami powszechnymi, arbitrażowymi i arbitrażowymi.
3. Prawo do powoływania przedstawicieli administracji tymczasowej do oddziałów organizacji finansowej i kredytowej, a także do spółek zależnych.
4. Nie ma potrzeby koordynowania decyzji z zarządem lub walnym zgromadzeniem jego założycieli.
5. Może usunąć przedstawicieli wykonawczych z banku i zawiesić wypłatę zarobków.

Możesz to sprawdzić, oglądając bank „Ugra”, w którym tymczasową administrację wprowadzono w 2017 r.

Czy istnieje jakiś sposób na ochronę organizacji przed wprowadzeniem zarządzania zewnętrznego?

Tak, to całkiem możliwe. Dwudziesty piąty artykuł ustawy federalnej „O niewypłacalności (upadłości) organizacji kredytowych” przewiduje, że można odwołać się od decyzji o zastosowaniu tego mechanizmu. Aby to zrobić, musisz skontaktować się z sądem arbitrażowym, postępując zgodnie z procedurą ustanowioną przez prawo federalne. Należy jednak pamiętać, że sam proces odwoławczy nie zawiesza działalności tymczasowej organizacji. Jednak osiągnięcie jej zniesienia nie jest łatwe. W końcu Bank Centralny podejmuje decyzję na podstawie istotnych dowodów kryzysu w instytucji finansowej. Chociaż wyeliminowanie przyczyn, które doprowadziły do ​​wprowadzenia tymczasowej administracji, zmienia to sprawę.

Wniosek

Rozważono więc procedury zarządzania, według których działają niespokojne banki. Tymczasowa administracja, chociaż jest całkiem dobrym rozwiązaniem, aby zminimalizować szkodę zjawisk kryzysowych, nie pozwala jednak całkowicie zabezpieczyć sytuacji. Zasadniczo są to środki z ostatniej granicy, po których następuje jedynie likwidacja instytucji finansowo-kredytowej. Najlepszym rozwiązaniem jest zapobieganie rozwojowi sytuacji w taki sposób, aby wprowadzić kontrolę zewnętrzną. Aby to zrobić, należy optymalnie zbudować politykę kredytową banku i nie dążyć do maksymalnego zysku. Jeśli mówimy o zwykłych obywatelach, możemy doradzić kilka rzeczy:

1. Zawsze trzeba być zainteresowanym tym, ile funduszy kredytowych jest wyrażonych w procentach osobom powiązanym (powiązanym), a także nie ma zwrotów ani opóźnień.
2. Musisz wiedzieć, czy bank centralny nie uważa banku odsetek za problematyczny.
3. Konieczne jest śledzenie zmian w strukturze aktywów i pasywów.

Na przykład: jeśli liczba problematycznych pożyczek przekracza 5% łącznej liczby wydanych pożyczek, jest to dobry powód, aby pomyśleć o poszukiwaniu innego banku. Możesz oczywiście zaryzykować, ponieważ instytucje finansowe, które znajdują się w opłakanej sytuacji, często oferują wyższe oprocentowanie depozytów, ale tutaj, jak nigdy dotąd, przysłowie „Wolniej idziesz dalej” jest istotne, więc nie powinieneś ryzykować wszystkich pieniędzy ze względu na kilka procent przybył.