Zmiany legislacyjne w ubezpieczeniach

Wraz z nadejściem nowego roku obywatele są zainteresowani zmianami w przepisach dotyczących różnych dziedzin życia. Zwykle nie wchodzą one w życie od pierwszego miesiąca nadchodzącego roku, ale czasami muszą być bardzo starannie przygotowane, aby w pełni spełnić wymagania. Dotyczy to szczególnie przedsiębiorców, którzy na przykład bardzo poważnie martwią się zmianami w ubezpieczeniach społecznych. Dla wszystkich właścicieli samochodów przydatne będzie zapoznanie się z innowacjami OSAGO, ponieważ dokument ten jest uważany za jeden z najważniejszych dla wszystkich właścicieli pojazdów czterokołowych. Dlatego powiemy czytelnikom o wszystkich zmianach w systemie ubezpieczeń, które wpływają na większość ludności kraju. Ponadto w tym artykule zajmiemy się ogólnymi kwestiami ubezpieczeniowymi, a także przedstawimy krótkie tło historyczne dotyczące tego rodzaju relacji między dwiema stronami, które zawarły umowę ubezpieczenia (określimy warunki zmian w tego typu dokumentach w jednej z części tego artykułu).

Co to jest ubezpieczenie?

Przed rozważeniem zmian w ubezpieczeniu konieczne jest zrozumienie samego znaczenia tego terminu. W szerokim znaczeniu tego słowa można go scharakteryzować jako pewne relacje i wzajemne zobowiązania między obiema stronami, odnoszące się przede wszystkim do ochrony interesów majątkowych. Zakres ochrony może jednak obejmować szerszą listę roszczeń ubezpieczeniowych, w przypadku których jedna strona umowy wypłaci drugiej pewną rekompensatę pieniężną. Składa się z składek ubezpieczeniowych, które ubezpieczony wpłaca na fundusz organizacji.

Należy pamiętać, że historycznie opracowano kilka rodzajów i metod ubezpieczenia, które obecnie podlegają okresowym zmianom. Warunki ubezpieczenia są zawsze określone w umowie i regulowane przez prawo. Ponadto wielu naszych rodaków uważa, że wszystkie innowacje w tym obszarze są niezwykle ważne, ponieważ dotyczą absolutnie wszystkich grup ludności.

Tło historyczne

Eksperci twierdzą, że praktyka ubezpieczeniowa ma bardzo starożytną historię i towarzyszy ludzkości od czasów starożytnych. Jeśli mówimy o pierwszych rodzajach ubezpieczeń, pojawiły się one w Babilonie i Cesarstwie Rzymskim. W tym okresie działalność ta miała formę wzajemnej pomocy. Znalazła się w przypadkach, gdy jeden z członków społeczności znalazł się w trudnej sytuacji i potrzebował wsparcia.

Pierwsze zmiany w ubezpieczeniach nastąpiły z powodu rozwoju handlu i złożoności struktury społeczeństwa. Potem pojawiły się związki zawodowe i inne organizacje, zjednoczone na różnych podstawach (na przykład religijnych). Warto zauważyć, że początkowo wypłata ubezpieczenia nie była wyrażona w kategoriach pieniężnych. Po wystąpieniu niektórych przypadków osoba potrzebująca pomocy otrzymała ją w naturze. Dopiero rozwój relacji towar-pieniądz doprowadził do tego, że ten rodzaj działalności został bezpośrednio powiązany z finansami.

Z biegiem czasu zmiany w ubezpieczeniach w Europie stały się powszechne i sprawiły, że działalność ta stała się odrębnym obszarem, funkcjonującym zgodnie z własnymi przepisami. Zaczęło się dzielić na gatunki, które pojawiają się wraz z rozwojem społeczeństwa i zależą od jego potrzeb. Na przykład ubezpieczenie przesyłki rozwijało się bardzo aktywnie. Historycy przypisują to okresowi odkryć morskich, które ogarnęły Europę około XIV wieku.

W połowie XVII wieku pojawiło się ubezpieczenie nieruchomości.Jest to przede wszystkim związane z Wielkim Pożarem Londynu. Nieco później powstało osobiste ubezpieczenie na życie. Do dziewiętnastego wieku w Europie można zaliczyć ponad sto rodzajów własności i ochrony osobistej.

Obecnie w krajach europejskich ten system jest jednym z najbardziej przemyślanych. Jest regulowany przez państwo, a wiele jego rodzajów jest obowiązkowych dla wszystkich obywateli. Zmiany w prawie ubezpieczeniowym są wprowadzane w regularnych odstępach czasu i zawsze odpowiadają realiom czasu. Ubezpieczyciele zawsze reagują natychmiast na rosnące wymagania firmy i wprowadzają nowe usługi w celu przyciągnięcia klientów.

System ubezpieczeń w Rosji: od starożytności do czasów Związku Radzieckiego

Jeśli mówimy o naszym kraju, ten rodzaj działalności był znany naszym przodkom u zarania rozwoju społeczeństwa. Wzajemną pomoc można nazwać pierwszą formą, podobnie jak w Europie. Ten element odnotowano nawet w pierwszym kodeksie praw - Rosyjska prawda. Można powiedzieć, że w XI wieku ten rodzaj ubezpieczenia był normą dla wszystkich Słowian.

Pięć wieków później państwo po raz pierwszy zaczęło brać czynny udział w procesie ubezpieczenia. W trakcie częstych nalotów na terytorium Rosji schwytano setki Słowian, które później sprzedano na targach niewolników. W celu ich umorzenia utworzono specjalny fundusz, w którym pieniądze pochodziły z opłacenia specjalnego podatku. Eksperci nazywają takie działania pierwszym obowiązkowym ubezpieczeniem cywilnym w Rosji.

Od końca XVIII wieku odnotowano próby wprowadzenia w życie ubezpieczenia majątku obywateli. Dokonano tego za pośrednictwem instytucji bankowych, które udzielały pożyczek tylko tym, którzy ubezpieczali swoje domy i nieruchomości. Jednak ta praktyka nie była bardzo udana i nie była pożądana przez większość populacji.

Do dziewiętnastego wieku rosyjski system ubezpieczeń przeszedł długą drogę i stał się częścią gospodarki kraju. Wyróżniała ją kilka rodzajów organizacji, które mogłyby legalnie zaangażować się w tę działalność. Ponadto wszystkie te firmy istniały równolegle i świadczyły różne usługi. Spośród głównych kategorii organizacji ubezpieczeniowych tego okresu można nazwać:

spółki akcyjne (zajmowały się ubezpieczeniami majątkowymi i na życie);
obowiązkowe wzajemne ubezpieczenie zemstvo (jednocześnie mieli prawo do dobrowolnych rodzajów tej działalności);
kasy wzajemnej pomocy (towarzystwa ubezpieczeń dobrowolnych).

W czasach radzieckich tylko państwo miało prawo do działalności ubezpieczeniowej. Przeprowadził wszystkie swoje formy, w tym uwzględniając ryzyko związane z handlem za granicą. Wszystkie zmiany w ubezpieczeniach były również inicjowane przez państwo i regulowane przez niektóre prawa.

Podstawowe zasady ubezpieczenia w naszym kraju dzisiaj

We współczesnym społeczeństwie ubezpieczenie jest integralną częścią życia, niektóre z jego rodzajów są obowiązkowe, inne są dobrowolne, a tylko sami obywatele decydują, czy są potrzebne.

Jeśli mówimy o zasadach, na których zbudowany jest ten system, to przede wszystkim chcę zwrócić uwagę na konkurencję. Wyraża się to w nowych rodzajach ubezpieczeń, różnorodnych usługach dodatkowych, zmianach w umowie ubezpieczenia, dzięki czemu jest łatwiejszy i bardziej zrozumiały dla klientów, a także w obniżeniu stawek taryfowych. W takim środowisku tylko te organizacje, które mogą elastycznie dostosować się do szybko zmieniających się warunków gospodarczych, otrzymują wielki rozwój.

Co ciekawe, w ostatnich latach same modele ubezpieczeń uległy zmianie. Na przykład od kilku lat występuje tendencja do porzucania pośredników.

Jedną z zasad tej działalności jest także współpraca między instytucjami ubezpieczeniowymi. Występuje na różnych poziomach: w kraju lub między dużymi globalnymi firmami.

Rodzaje ubezpieczeń

W tej kwestii eksperci nie osiągnęli konsensusu. Podejścia ekonomistów zagranicznych i rosyjskich są szczególnie różne. W Europie zwyczajowo wskazuje się dwa rodzaje ubezpieczeń. Pierwszy dotyczy życia obywateli i wszystkich zagrożeń związanych z jego ochroną. Drugi obejmuje wszystkie inne możliwe gatunki, które są połączone w jedną dużą grupę.

Rosyjscy eksperci w swoich pracach odnotowują różne podejścia do rodzajów ubezpieczeń. Na tej podstawie wyróżnia się dwie, trzy, a nawet cztery odmiany tej działalności. Na przykład rodzaj umowy rozróżnia ubezpieczenia majątkowe i osobowe. Inni specjaliści dodają do nich ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej i ryzyka. Dlatego raczej trudno jest zdecydować, które podejście jest właściwe. Ale jeśli weźmiemy pod uwagę tę działalność na podstawie najczęstszych i popularnych umów, możemy wyróżnić trzy jej odmiany, zjednoczone w dużych grupach:

Osobiste. Ta kategoria obejmuje kilka rodzajów ubezpieczeń: medyczne, zdrowotne, inwalidzkie, wypadkowe i chorobowe.
Właściwość Ta sekcja obejmuje ryzyko związane z posiadaniem nieruchomości. Obejmują one kategorie finansowe, biznesowe i inne kategorie ryzyka. Ponadto ta kategoria obejmuje ubezpieczenie transportu, mienia przedsiębiorstw, towarów i tak dalej.
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. W takim przypadku rekompensata nie przysługuje osobie, która zawarła umowę, ale osobie trzeciej wskazanej w dokumencie.

Oczywiście jest to bardzo szorstki podział na kategorie, ale właśnie na nim polega większość obywateli i organizacji zaangażowanych w takie działania.

Formy ubezpieczenia

Ani jedna wprowadzona okresowo ustawa o ubezpieczeniach w Federacji Rosyjskiej nie zmienia podstawowych form tej działalności. Są tylko dwa z nich: obowiązkowy i dobrowolny. Ten moment jest określony przez prawo i nie zmienia się od wielu lat.

Ubezpieczenie obowiązkowe można opisać jako rodzaj działalności wymagającej ścisłej kontroli państwa. Zobowiązuje firmy do ubezpieczenia niektórych przedmiotów, a obywateli do wniesienia wkładów zgodnie z harmonogramem określonym w umowie.

Ten formularz obejmuje całą kategorię osób lub przedmiotów wymienionych w ustawie, a także wskazuje minimalne odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia. Ponadto państwo reguluje inne kwestie związane z tego rodzaju działalnością. Na przykład prawo określa wszystkie prawa i obowiązki stron, normy, listę przedmiotów i inne niuanse.

Dobrowolne ubezpieczenie jest tylko częściowo regulowane przez państwo. Może wskazywać listę obiektów związanych z tym formularzem, a także określać ogólne warunki tej działalności. Bardziej szczegółowe warunki opracowują same firmy. Najczęściej ubezpieczyciele łączą się z tymi celami i wspólnie pracują nad zasadami. Wyrównuje to wiele firm i wyklucza powstawanie organizacji z bardziej korzystnymi warunkami dla klienta. Oczywiście jest to częściowo sprzeczne z zasadami konkurencji, ale daje ubezpieczycielom możliwość spokojnego prowadzenia działalności na równych zasadach.

Dobrowolne ubezpieczenie ma kilka charakterystycznych cech:

umowa zostaje zawarta wyłącznie na warunkach ubezpieczyciela, ale z inicjatywy ubezpieczonego;
selektywne pokrycie przedmiotów lub osób;
obecność początku i końca umowy, jej ciągłość zapewnia wolna wola klienta poprzez przedłużenie;
porozumienie między ubezpieczycielem a klientem zostaje osiągnięte dopiero po dokonaniu pierwszej raty.

Ogólnie można zauważyć, że ten rodzaj ubezpieczenia jest ważny tylko na zasadzie dobrowolności.

Zmiany ubezpieczenia CTP

Około piętnaście lat temu po raz pierwszy przyjęto ustawodawstwo OSAGO.Ten rodzaj ubezpieczenia jest uważany za obowiązkowy, a zatem starannie regulowany przez państwo. Ponieważ większość populacji naszego kraju ma co najmniej jeden pojazd na rodzinę, łatwo zgadnąć, że zmiany w ubezpieczeniu samochodu dotyczą prawie każdego z nas.

Przede wszystkim zmiany dotyczą odszkodowania za straty, zasad rejestrowania zdarzenia ubezpieczeniowego w przypadku kolizji kilku pojazdów jednocześnie oraz formularzy OSAGO. Pojawią się na nich kody, za pomocą których można znaleźć wszystkie informacje o ubezpieczającym. Ponadto chroni formularze przed fałszowaniem, co powinno ograniczyć sprzedaż fałszywych polis ubezpieczeniowych.

W tym roku zmiany w ubezpieczeniu OSAGO wpłyną również na obliczenie kosztu polisy. Będzie to zależeć nie tylko od stylu jazdy i liczby wypadków w ostatnim okresie, ale także od ich ciężkości. Ciekawe, że zostanie wzięte pod uwagę, kto dokładnie jest właścicielem pojazdu - osoba prawna lub osoba fizyczna.

Ponieważ koszt ubezpieczenia wzrośnie bez wątpienia, wówczas wzrosną opłaty ubezpieczeniowe. Maksymalna wypłata wyniesie półtora miliona rubli. Następujące czynniki wpłyną na cenę polisy MTPL w tym roku:

stawka podstawowa (jest obliczana w zależności od wieku kierowcy i jego stażu pracy);
jakość jazdy;
taryfy regionalne, które różnią się w różnych regionach.

Pamiętaj, że taryfy nie są powiązane z właścicielami pojazdów, ale z samym samochodem. Niezdyscyplinowani kierowcy zapłacą za ubezpieczenie według wyższej stawki. Zastosowano dla nich specjalną skalę.

Wysokość grzywien za brak polisy ubezpieczeniowej zgodnie z nowymi przepisami nie ulegnie zmianie. Jednak niektóre grupy inicjatywne opowiadają się za ich zaostrzeniem. Dlatego jest całkiem możliwe, że po zmianie umowy ubezpieczenia komunikacyjnego nastąpi podwyższenie grzywny z ośmiuset do ośmiu tysięcy rubli za fałszywą polisę lub jej całkowity brak.

Polisa ubezpieczeniowa wygląda dokładnie jak papier. Uważa się, że będą je sporządzać częściej, a sama procedura stanie się znacznie łatwiejsza. Niektóre zmiany wpłyną na rodzaje roszczeń ubezpieczeniowych. Właściciele samochodów mogą nadal wybierać między zwrotem gotówki a naprawą. Jednak czas naprawy jest teraz ograniczony do trzydziestu dni na stacjach, które zawarły specjalne umowy z firmami ubezpieczeniowymi. Przypadki, w których wymagana jest dodatkowa opłata za naprawy, zostaną rozstrzygnięte na korzyść ubezpieczonego. Płatność gotówką należy dokonać w ciągu dwudziestu dni, przy jednoczesnym zaostrzeniu kar za emisje dla ubezpieczycieli.

Zmiany w obowiązkowym ubezpieczeniu emerytalnym

Emeryci z wielkim podekscytowaniem badają wszystkie innowacje, które czekają na nich w tym roku. Jednak zmiany w ubezpieczeniach emerytalnych nie są tak powszechne, jak w innych obszarach tej działalności.

Od 1 stycznia część ubezpieczeniowa emerytury wzrasta o trzy i siedem dziesiątych procent. Jest to znacznie wyższa niż przewidywana inflacja. Jednocześnie zwiększa się koszt punktu emerytalnego, a także kwota stałej płatności. Zostanie ponownie zindeksowany. W rezultacie średnia emerytura w kraju wzrośnie do czternastu tysięcy rubli.

Warto zauważyć, że powyższe zmiany wpłyną na wszystkie rodzaje emerytur, z wyjątkiem płatności otrzymywanych przez emerytów oficjalnie pracujących. Nadal nie podlegają one ponownym obliczeniom i indeksacji.

Ubezpieczenie zdrowotne

Wraz z nadejściem 2018 roku czekamy na pewne zmiany w ustawie o ubezpieczeniu zdrowotnym. Będą wpływać na różne kategorie populacji. Na przykład cudzoziemcy, którzy wcześniej nie mieli obywatelstwa, staną teraz wobec faktu, że ich bezpłatne polisy zostaną anulowane. Muszą je zmienić, biorąc pod uwagę fakt, że każdy taki dokument ma teraz okres ważności. Jest ograniczony do jednego roku kalendarzowego.

Trwają także przygotowania do anulowania polityki osób prowadzących działalność na własny rachunek. Ta kategoria ludności otrzymuje dochód, ale nie płaci żadnych podatków, a zatem jest pozbawiona prawa do bezpłatnej opieki medycznej.

Zmiany w ubezpieczeniach zdrowotnych zapisane w prawie federalnym odzwierciedlają również płatności, jakie państwo dokonuje, gdy pracownicy medyczni przenoszą się na wieś.

Ubezpieczenie społeczne

Zmiany w ustawie o ubezpieczeniach społecznych w tym roku zobowiążą przedsiębiorców do ubezpieczenia pracowników od wypadków przy pracy i chorób zawodowych. Ta klauzula w poprawkach powinna zmniejszyć liczbę wypadków i zwiększyć odpowiedzialność pracodawców za ich pracowników.

Teraz przedsiębiorca będzie musiał nie tylko dokonać płatności ryczałtowej, ale także pokryć wszystkie koszty leczenia, w tym okres rehabilitacji. Pracodawca zobowiązuje się również do podjęcia środków zapobiegających obrażeniom w miejscu pracy.

Oprócz tych punktów przedsiębiorcy czekają na zmiany w wypełnianiu ścisłych formularzy sprawozdawczych dotyczących składek ubezpieczeniowych. W przypadku niektórych rodzajów raportów Fundusz Ubezpieczeń Społecznych zmienia również terminy składania dokumentów. Wszystkie te punkty należy wziąć pod uwagę w tym roku przy planowaniu pracy.

Podsumowując, możemy powiedzieć, że każdego roku rząd podejmuje działania w celu poprawy życia swoich obywateli, zmiany zasad ubezpieczenia są ich częścią. Dlatego nie powinieneś obawiać się innowacji, wystarczy je dokładnie przestudiować i zaakceptować.