Nu va fi dificil pentru o mamă singură să obțină un împrumut ipotecar, cu condiția unor câștiguri bune și a unui istoric de credit pozitiv. În plus, o femeie are șansa de a profita de programul de subvenții de la stat, după ce a primit statutul de nevoie de condiții mai bune de locuire. În unele cazuri, băncile oferă condiții speciale de creditare țintite la dobânzi reduse. Cum să luați o ipotecă pentru o mamă singură și care sunt caracteristicile proiectării unui astfel de împrumut vor fi discutate în acest articol.
Confirmare de stare
Pentru a avea o șansă în condiții de credit preferențiale, împrumutatul trebuie să aibă un statut confirmat oficial de mamă singură. Conform legislației rusești, femeia care a născut un copil în afara căsătoriei sau după 300 de zile de la dizolvarea sa este recunoscută ca atare.
Primul document care confirmă statutul unei mame singure este certificatul de naștere al copilului, în care tatăl are o liniuță în coloană sau informații despre cel de-al doilea părinte sunt scrise din cuvintele femeii însăși. Apoi, oficiului registrului este emis un certificat sub forma nr. 25. Acest document indică data nașterii copilului, cetățenia și cetățenia acestuia, locul în care este înregistrat copilul și informații despre tată.
Aceste două lucrări, care confirmă că femeia este cu adevărat mamă singură, trebuie transferate autorităților de protecție socială. După ce sunt luate în considerare, statutul corespunzător este atribuit oficial.
Pot conta pe aprobarea cererii?
Dacă o mamă singură i se acordă un credit ipotecar este o problemă relevantă pentru multe femei. Într-adevăr, cel mai adesea motivul fricii de refuz al aprobării este un nivel insuficient de salarii. De obicei, astfel de femei trebuie să își crească singure copiii. Dar chiar și în acest caz, nu este nevoie să disperați și merită să încercați să colectați documente și să aplicați.
În plus, această categorie de persoane are dreptul să se bazeze pe asistența de stat, ceea ce vă permite să obțineți propria locuință în condiții de credit favorabile. Cu toate acestea, ar trebui să vă familiarizați cu cerințele de subvenție prevăzute de programele de stat în avans.
În ce caz vor aproba cererea?
Fără probleme, o mamă singură poate aranja un apartament pe o ipotecă cu un venit mare și stabil. Ar trebui să acopere nevoile familiei și să asigure îndeplinirea obligațiilor datoriei în același timp. Dacă salariul și beneficiile primite asigură un nivel suficient de venit, banca este mai probabil să aprobe o ipotecă.
Din punctul de vedere al unei instituții de credit, mamele singure nu au avantaje speciale față de ceilalți debitori. Principalul criteriu pentru aprobarea unui împrumut este nivelul veniturilor. Prin urmare, răspunsul la întrebarea dacă o mamă singură poate lua un credit ipotecar cel mai adesea nu depinde de statutul unui potențial client, ci de starea sa financiară.
Fiind în circumstanțele ei, nu poate profita decât de subvențiile care îi sunt acordate. Dacă condițiile permit, atunci există șansa de a beneficia de programe pentru reducerea ratelor dobânzilor la creditele ipotecare.
Puteți crește șansele de aprobare a cererii datorită creșterii în avans. În aceste scopuri, puteți utiliza capitalul de maternitate. Creditele ipotecare pentru mamele singure pot fi oferite în cadrul unui program vizat, cu o rată redusă.
Judecând după recenziile femeilor, capitalul matern a constituit o contribuție inițială care a devenit principalul criteriu care i-a ajutat să obțină un împrumut pentru a cumpăra un apartament.
Subvenții ipotecare
Subvențiile se acordă chiar și fără statutul de mamă singură, dacă femeia nu are mai mult de 35 de ani. În caz contrar, nu va funcționa.
De asemenea, subvenția nu este acordată mamelor singure care dețin proprietăți cu o suprafață de peste 42 de metri pătrați. metri. De asemenea, nu se bazează pe femeile care nu sunt angajate oficial.
De asemenea, ar trebui să verificați site-ul administrației regionale pentru programele de subvenții. Dacă este cazul, atunci acestea pot fi rezumate cu resurse federale care oferă sprijin în rezolvarea unor astfel de probleme.
Pentru a primi o subvenție, trebuie să contactați administrația. Acolo, o mamă singură va fi pusă la coadă pentru o subvenție. Un reprezentant al administrației vă va solicita să trimiteți un pachet specific de documente care va fi luat în considerare de către comisie. Acest organism este cel care decide dacă va acorda o subvenție sau nu.
Cerințe despre împrumutat
Pentru ca o bancă să aprobe o ipotecă pentru o mamă singură, aceasta trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:
- au cetățenia rusă;
- vârsta împrumutatului este de la 21 la 35 de ani, dacă pretinde că folosește programul „Familia Tânără” și până la 75 de ani pentru înregistrarea unei ipoteci familiale;
- salariul oficial - ar trebui să fie suficient pentru a acoperi costurile împrumutului și pentru a satisface nevoile familiei;
- lipsa istoricului creditului negativ;
- La locul de muncă actual, durata serviciului ar trebui să depășească 6 luni, iar durata totală a serviciului ar trebui să fie mai mare de 1,5 ani.
Furnizarea de credit ipotecar
După rezolvarea problemei cu subvenția, merită să solicitați la bancă o ipotecă. Trebuie avut în vedere faptul că o instituție de credit acordă doar 85% din costul unui apartament. Cu toate acestea, unele bănci emit o ipotecă pentru mamele singure, în cadrul unui program preferențial, care prevede furnizarea unei sume de 90% din costuri, așa cum rezultă din recenziile debitorilor existenți.
În toate celelalte aspecte, organizația financiară este ghidată de procedura generală de acordare a creditului. Ține cont de venitul oficial al împrumutatului, de numărul de copii care sunt dependenți de ea. De asemenea, banca ține cont de cazul în care o femeie locuiește cu părinții sau dacă există o rudă cu handicap în îngrijire. În astfel de circumstanțe, banca poate refuza să acorde o ipotecă.
Pentru a crește șansele de a aproba o ipotecă, este permisă atragerea de garanți. Rudele care lucrează pot acționa ca și co-debitori. Aceasta va crește cantitatea de fonduri furnizate. În consecință, va fi posibil să cumpărați un apartament mai scump și mai spațios.
Dacă aveți o mașină sau un apartament, acestea pot fi folosite ca garanție pentru bancă. Întrucât o astfel de locuință poate fi proprietatea părinților co-împrumutați.
De asemenea, în cadrul programului „O familie tânără - locuințe accesibile”, mamele singure beneficiază de subvenții pentru plăți regulate. Cu toate acestea, înainte de a le primi, va fi necesar să se confirme că familia solicitantului are nevoie de o îmbunătățire a condițiilor de viață.
Programul Familia Tânără prevede posibilitatea de a plăti un credit ipotecar familiilor monoparentale. Nu doar mamele singure. În plus, rata creditului ipotecar este redusă cu 0,5%.
Pentru a participa la acest proiect, trebuie să obțineți un certificat de la securitatea socială că familia are nevoie de o îmbunătățire a condițiilor de locuit. Decizia de a include o femeie în program este luată de autoritățile locale. Ghidați de această decizie, băncile includ o ipotecă pentru o mamă singură într-un proiect de subvenție.
În general, o femeie poate utiliza următoarele programe țintă:
- Subvenții și o rată redusă cu până la 6% în cazul nașterii unui al doilea sau al treilea copil după ianuarie 2018.
- Împrumut pentru maternitate de la 8,9%.
Modalități de scădere a ratelor dobânzii
Pe lângă metodele standard de reducere a ratelor dobânzilor, puteți economisi bani folosind oferte suplimentare. De exemplu, atunci când înregistrează o ipotecă prin intermediul serviciului DomKlik, un client va primi o reducere a ratei de 0,1%. Dacă apartamentul pentru cumpărare a fost găsit la acest serviciu, suma va scădea cu încă 0,3%.Atunci când solicitați o ipotecă cu asigurare de viață, aceasta este redusă cu 1%.
De asemenea, este nesemnificativ, dar totuși rata va fi redusă cu 0,1% atunci când solicitați o ipotecă pentru o mamă singură din Sberbank.
Total, pentru toate programele de reducere a dobânzii și a ofertelor speciale, rata va fi de 4-6,9%.
Cum să obțineți o ipotecă unică mamă?
Procesul în sine nu diferă de executarea altor contracte de furnizare de fonduri pentru achiziționarea unui apartament și este supus condițiilor generale. Procedura de obținere a unei ipoteci constă în următorii pași:
- Colectarea de către un potențial debitor a tuturor documentelor necesare pentru depunerea cererii la bancă.
- Depunerea unei cereri cu completarea datelor necesare. Puteți face acest lucru prin internet pe site-ul oficial sau vizitând personal biroul unei instituții financiare.
- Depunerea la bancă a pachetului colectat de certificate necesare.
- În așteptarea examinării cererii depuse și a documentelor depuse de Consiliul de Securitate.
- În cazul unei decizii pozitive, efectuarea unei plăți inițiale (dacă este prevăzută prin contract).
- Înregistrarea unui obiect ca garanție cu autoritatea relevantă.
- Implementarea transferului de fonduri.
Ce documente trebuie să depuneți?
Răspunsul la întrebarea dacă o mamă singură poate lua o ipotecă, depinde în mare măsură de pachetul de documente pe care le poate transmite unei organizații financiare. Cel mai adesea, lista generală include:
- Document de identitate.
- Certificatul de naștere al copilului / copiilor.
- Documente pentru imobiliare.
- Ajutor 2NDFL.
- Certificat pentru furnizarea de beneficii.
Cu aceste documente în mâini, o mamă singură ar trebui să viziteze o sucursală bancară și să completeze o cerere. După ce au analizat nivelul veniturilor clientului și istoricul creditului, acestea determină perioada de rambursare a creditului și plata lunară.
În momentul semnării contractului, trebuie să vă asigurați că i se adaugă toate opțiunile aplicabile. Beneficiile ar trebui, de asemenea, să fie prescrise într-un contract de credit ipotecar pentru o mamă singură.
Contra de programe sociale prin recenzii ale clienților
Liniile mari pentru subvenții sunt principalele minusuri. Puteți aștepta plățile în cadrul programului câțiva ani. Din această cauză, apare o situație dezavantajoasă dacă trebuie să achiziționați urgent o casă. Dacă o femeie a născut recent un copil și locuiește cu părinții într-un apartament cu două camere, problema achiziționării noilor sale locuințe nu va fi rezolvată rapid.
Cel mai incomod lucru este că multe programe prevăd utilizarea subvențiilor numai pentru cumpărarea de apartamente în clădiri noi. În această situație, cel mai rău lucru este pentru rezidenții orașelor mici în care nu există o construcție activă a clădirilor rezidențiale. Se dovedește că o mamă singură va trebui să se mute într-un oraș mare pentru a profita de toate beneficiile, sau va folosi numărul minim de programe disponibile pentru a cumpăra un apartament finalizat. În acest caz, va trebui să plătească un procent mai mare din ipotecă și să uite de subvenția pentru plata în avans. Iar mutarea din orașul natal poate duce la cheltuieli mult mai mari decât ceea ce ar suporta o femeie atunci când cumpără un apartament.
concluzie
După cum arată practica multor femei, este foarte posibil să obții o ipotecă pentru o mamă singură cu un singur copil. Și chiar un venit mic nu va fi un obstacol în obținerea unui împrumut. Principalul lucru este să oferiți alte garanții băncii, de exemplu, garanții, giranți, co-împrumutați cu nivelul de venit necesar sau o scădere în avans.
