În urmă cu trei ani, nu numai persoanele juridice, ci și persoanele fizice (în valoare de obligații restante de peste o jumătate de milion de ruble) au avut ocazia să-și anuleze obligațiile financiare în țara noastră. Peste o mie de oameni au profitat deja de oportunitatea de a-și începe viața financiară din nou, dar pentru cei care vor doar să facă acest lucru, acest articol va fi util. La urma urmei, procedura de faliment a cetățenilor promite nu numai perspectiva de a scăpa de datoriile acumulate acum, ci și posibilitatea de a pierde proprietatea rămasă și de a găsi probleme cu găsirea unui loc de muncă sau începerea propriei afaceri.
Cetățenii care au o sumă critică de datorie și vor să dea faliment ar trebui să știe că recunoașterea insolvenței implică mai multe scenarii: vânzarea bunurilor la licitație, restructurarea obligațiilor și încheierea unui acord. Procedura de încheiere a unui acord este posibilă în orice etapă a procedurii falimentului. Un acord beneficiu reciproc al părților, aplicat în procesul de faliment al cetățenilor și care vizează satisfacerea intereselor ambelor părți, este denumit soluționare. Aceasta este o opțiune bună pentru debitorii care au proprietăți de vânzare, pe lângă locuințele unice ipotecate. Semnarea acordului pune capăt procesului de faliment prin rezolvarea pașnică a tuturor problemelor referitoare la acordurile generale.
Restructurarea sau revizuirea obligațiilor
La restructurarea datoriilor, un număr de cerințe stricte sunt transmise debitorului. Primul - restructurarea datoriilor nu trebuie să dureze cel mult trei ani, iar cel de-al doilea - venitul debitorului nu trebuie să fie mai mic decât salariul pe viață. O soluție pe cale amiabilă într-un caz de faliment poate fi încheiată fără ca debitorul să îndeplinească aceste cerințe. Termenul acordului este limitat numai de decizia debitorului și a creditorilor. Venitul debitorului poate fi oricare.
Perioade posibile de tranzacție
O soluție pe cale amiabilă într-un caz de faliment poate fi inițiată în orice moment. Care sunt termenii acordului?
Termeni de procedură de conciliere
Semnarea unui acord de soluționare într-un caz de faliment prevede următoarele condiții:
- Aceasta se extinde la obligațiile declarate în registru în timpul întâlnirii creditorilor.
- Aceasta nu prevede refuzul unilateral de a efectua una dintre părți.
- Semnat pe hârtie.
- De acord de toate părțile.
- Nu încalcă legea, nu creează avantajele unor creditori competitivi în raport cu alții.
- Oferă oportunități egale pentru rambursarea corectă a obligațiilor tuturor creditorilor.
- Descrie interesele unui terț, dacă este cazul.
- Condițiile de soluționare într-un caz de faliment sunt limitate numai de voința creditorilor.
Caracteristici ale unui armistițiu în etapele falimentului
Cu inițiativa de a rezolva problemele cu creditorii din întreaga lume, debitorul poate merge independent la etapa de recuperare financiară. În acest caz, nu este necesar niciun acord suplimentar cu cineva cu privire la procedura de încheiere a unei tranzacții între împrumutat și colectori.
O afacere globală poate fi, de asemenea, oferită de un mandatar în faliment. El nu poate participa la semnarea contractului și la tranzacția dintre părți. El poate doar sfătui, invita părțile, debitorul și creditorii să ajungă la un acord beneficiu reciproc și să îl stabilească în scris pe hârtie.
O dispută financiară între părțile unei tranzacții este considerată rezolvată dacă toți creditorii care au obligații colaterale au votat pentru aceasta, iar creanțele financiare totale ale celor care au votat în favoarea depășesc jumătate din valoarea datoriei. Acordul de soluționare este semnat de președintele consiliului de credite. Documentul este semnat și de cetățean sau de șeful debitorului și de administrator.
Părțile la tratatul de pace
Aprobarea unui acord de soluționare într-un caz de faliment este obligatorie pentru toate părțile la tranzacție:
- cetățean debitor (conducătorul său);
- garantii debitorului, care își asumă drepturile și obligațiile și garantează îndeplinirea tuturor obligațiilor;
- creditori;
- autoritățile oficiale;
- terți (reprezentanți).
Esența acordului
Proiectul contractului de soluționare a falimentului ar trebui să conțină următoarele informații:
- Procedura și termenele limită pentru îndeplinirea creanțelor creditorilor sub orice formă de îndeplinire a obligațiilor (numerar, acordare de compensații, anularea parțială sau completă a datoriei). Toate cerințele care nu sunt incluse în program sunt supuse anulării complete. Creditorii acceptă o plată parțială a obligațiilor pentru a nu rămâne cu nimic după ce un cetățean este declarat insolvabil, neavând fonduri și proprietăți pentru a îndeplini obligațiile financiare.
- Rata dobânzii la valoarea plăților în numerar.
- Suma plăților obligatorii pentru obligațiile aprobate.
- Termenul de calcul al plăților și motivele de scutire de la plată.
Beneficii de decontare
Aspectele pozitive ale unei soluționări globale a unui litigiu financiar într-un caz de faliment sunt:
- posibilitatea de a ajunge la un acord de către toate părțile la tranzacție în condiții favorabile;
- economisirea de forțe și timp pentru toate părțile la o tranzacție pentru procedurile de faliment;
- economisirea cheltuielilor legale și a altor cheltuieli de către toate părțile la tranzacție (debitor și creditori);
- capacitatea debitorului de a evita consecințele declarării în faliment (obstacole în viitor în obținerea de împrumuturi și credite, ocuparea funcțiilor de conducere, organizarea propriei afaceri);
- posibilitatea debitorului de a păstra proprietatea gajată de creditori, inclusiv singura locuință care urmează să fie vândută la licitație, dacă este gajată.
Etapele de aprobare a acordului
Cererea de soluționare în cazul falimentului este depusă la instanța de arbitraj de către debitorul sau mandatarul falimentului. I se atașează următoarele documente necesare:
- Proiectul de acord de soluționare.
- Proces-verbal al reuniunii creditorilor.
- Registrul creditorilor în faliment, inclusiv cei care nu și-au depus cererile la un cetățean, cu datele de contact ale acestora (numărul de telefon și adresa).
- Lista obligațiilor cetățenești pe care i le-au făcut creditorii.
- Documente justificative privind rambursarea obligațiilor din prima și a doua etapă.
- Obiecțiile creditorilor care s-au opus încheierii unui acord mondial sau nu au votat pe această temă.
Condițiile de soluționare într-un caz de faliment privind depunerea unei cereri sunt următoarele: nu mai devreme de cinci zile, nu mai târziu de zece zile de la data semnării contractului.
Tribunalul arbitral poate aproba sau nu o soluționare. Rambursarea tuturor obligațiilor din prima și a doua etapă este o condiție prealabilă pentru aprobarea unui acord de pace.
Unii dintre creditori se pot opune semnării documentului. În acest caz, instanța poate aproba acordul în cazul în care creditorii au votat pentru el, cuantumul obligațiilor care depășește jumătate din datorii (și aceasta include toți creditorii în garanție).
Din ziua în care acordul este aprobat de tribunalul arbitral, acesta intră în vigoare. Toți participanții la tranzacție trebuie să o execute. Un acord global are următoarele consecințe:
- anularea programului de restructurare, dacă este cazul;
- încetarea interdicției de a satisface creanțele formulate de creditori;
- începutul rambursării de către debitorul obligațiilor;
- libera cedare a debitorului cu toate bunurile sale;
- scutirea unui cetățean de la statutul de faliment;
- scutirea unui cetățean de la plata remunerației către mandatarul falimentului;
- încetarea activității managerului aprobat.
O copie a acordului de soluționare este atașată de tribunalul arbitral la dosarul cauzei.
Dacă instanța nu a satisfăcut cererea de încheiere a unui acord, atunci se consideră că acesta nu a fost încheiat.
Un acord de pace poate fi semnat din nou dacă:
- circumstanțele care împiedica aprobarea acordului nu au fost raportate de fapt solicitantului la momentul semnării acordului;
- solicitantul nu a participat la semnarea documentului mondial, dar acordul încalcă drepturile sale legale, nu ia în considerare interesele.
Când pacea este imposibilă
Tribunalul arbitral poate refuza încheierea unui acord de soluționare într-o procedură de insolvență în următoarele cazuri:
- nu sunt respectate drepturile solicitanților din prima și a doua etapă;
- a încălcat regulile de încheiere a unui acord;
- a fost încălcată forma scrisă obligatorie a tranzacției;
- drepturile terților nu sunt luate în considerare;
- autoritate depășită de reprezentantul reclamantului.
Încetarea acordurilor părților
O tranzacție mondială poate fi contestată într-o curte de arbitraj dacă apar următoarele circumstanțe:
- creditorii falimentului cu cel puțin o pătrime din creanțele revendicate la data semnării acordului de soluționare au depus o cerere la instanța de arbitraj;
- debitorul nu îndeplinește acordul acordului de soluționare încheiat cu reclamanții.
Doar solicitanții ale căror drepturi de colectare sunt incluse în registru la data încheierii acordului de soluționare pot contesta acordul. Alți creditori nu au dreptul de a face apel la decizia instanței de judecată privind aprobarea lumii, deoarece încălcarea drepturilor lor în acest caz nu are loc.
Cazul de faliment reîncepe dacă se anulează soluționarea. Procesul de recunoaștere a insolvenței este reluat, se introduce procedura, care a fost utilizată în cazul falimentului la încheierea unei soluționări. O excepție este cazul în cazul în care au fost introduse alte proceduri pentru un cetățean care sunt utilizate într-un caz nou pentru a recunoaște imposibilitatea unui debitor de a-și îndeplini obligațiile financiare.
Încălcarea contractului
O soluție amiabilă într-un caz de faliment este obligatorie. În încălcarea reclamantului, există un temei legal:
- depune un proces;
- solicită un proces-verbal de executare pentru a recupera creanțele restante;
- prezentați o foaie serviciului executorului judecătoresc;
- în procesul de executare, să inițieze arestarea tuturor conturilor bancare cunoscute, a cardurilor de debitor, arestarea bunurilor sale mobile și imobile;
- prin executorii judecătorești, interzice plecarea unui cetățean debitor în afara țării (cu o datorie de peste zece mii de ruble);
- impune o penalitate asupra veniturilor unui cetățean în sumă de cincizeci la sută din suma totală a venitului.
Încheierea unui acord pe cale amiabilă privind insolvența, cazurile de faliment este una dintre procedurile comune care este benefic pentru toate părțile. Avantajele procedurii, programul implementării acesteia sunt descrise mai sus în text.