Recurgând la bancă pentru un alt împrumut, mulți cetățeni se confruntă cu un refuz categoric. Și deși un astfel de răspuns este complet neașteptat pentru ei, motivul său, așa cum arată practica, poate „sta la suprafață” - în istoria creditului potențialului împrumutat. Cum este ea? Cum și cine o formulează? Și cum să remediați un istoric de credit necorespunzător dacă a fost deteriorat mai devreme?
Istoricul creditului: informații generale și fapte
Înainte de a răspunde la întrebarea cum să remediați un istoric de credit necorespunzător, ar trebui să vă familiarizați mai întâi cu conceptul CI. Istoricul creditului este o colecție de informații despre un împrumutat care la un moment dat a emis un împrumut bancar sau orice alt împrumut. Cu alte cuvinte, acesta este un fel de dosar pentru fiecare persoană împrumutată. Ca orice altă documentație, este alcătuită din mai multe subsecțiuni simultan. Aceasta este partea din titlu, principal sau principal și confidențial (informații de tip închis).
Prima secțiune a CI se referă la următoarele informații personale:
- informații generale despre împrumutat (F. I. O, data nașterii, adresa de domiciliu);
- date de pașaport care indică data documentului și organismul autorizat pentru emiterea acestuia;
- cod de identificare;
- numărul poliței de asigurare de pensionare etc.
TIN și numărul poliței pot fi menționate în partea de titlu a CI numai cu condiția ca împrumutatul să fi indicat informații despre acestea în timpul procesării unui împrumut.
În partea principală a dosarului de credit se spune dacă persoana care a fost creditată este antreprenor (dacă da, atunci se indică numărul înregistrării sale în registrul unificat de stat al persoanelor juridice și persoanelor fizice), când, unde și în ce condiții a luat anterior împrumuturi bancare. A rambursat împrumutul. Ați respectat termenele de plată cerute lunar? Ai permis întârzieri? A avut vreo procedură judiciară legată de neplata unui împrumut etc. Există, de asemenea, un anumit rating al fiabilității clienților după primul contact cu o instituție de credit (adică designul primului împrumut).
Și în sfârșit, în partea închisă a documentului există informații despre acele organizații care au comandat vreodată un extras din istoricul creditului potențialilor clienți. Adesea, persoana fizică CI conține și a patra parte, care descrie informații despre creditori. În special, este vorba despre ce organizație și când a fost respinsă sau aprobată cererea de împrumut.
De unde începe istoricul creditului persoanei împrumutate?
Înainte de a afla cum să remediați un istoric de credit necorespunzător la Sberbank sau la orice altă instituție financiară, merită să ne gândim cum este creat acest CI. Deci, potențialul împrumutat vine la bancă, completează un chestionar care indică toate informațiile personale și alte informații necesare, primește un răspuns al împrumutului (în această etapă vom construi pe un răspuns pozitiv), primim bani, rambursăm împrumutul, aplicăm la aceeași bancă sau o nouă bancă și toate procedura este efectuată din nou.
Atunci când se solicită unei instituții de credit, în conformitate cu legislația Federației Ruse, un reprezentant al băncii colectează anumite informații despre împrumutat și îl transferă în termen de 10 zile lucrătoare (de la începutul semnării contractului de împrumut) către biroul istoric de credit. În consecință, din acest moment CI-ul unui cetățean începe să prindă contur. În viitor, vor fi aduse și informații despre alte împrumuturi, cu privire la respectarea condițiilor bancare etc.
Ce este codul de identificare personal al titularului de card de credit?
Fiecare utilizator, atunci când îl înregistrează în catalogul central al istoricului de credit, primește un cod personal. De obicei, este format dintr-un set de litere și numere și, de asemenea, vă permite să păstrați în siguranță toate informațiile personale despre împrumutat. Astfel, infractorii care, ca urmare a unor acțiuni ilegale, au datele din pașaportul unui cetățean, nu vor putea obține un extras din Catalogul central fără codul de mai sus. În schimb, dacă împrumutatul cunoaște acest cod, poate determina cu ușurință BKI, introducând numărul în linia de căutare corespunzătoare pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse.
Ce este BCI și de ce este nevoie?
Dacă deja vă întrebați astăzi despre cum să remediați un istoric de credit necorespunzător la o bancă, începerea căutării dvs. pentru o soluție la această problemă rezultă din considerarea conceptului general de BKI. Deci, Biroul Condițiilor de Credit este o organizație comercială care operează pe baza unei licențe adecvate. Activitatea biroului este destul de legală, de aceea toate ICC-urile autorizate sunt listate de obicei într-un registru de stat unic. Există, de asemenea, informații despre CI-ul clienților din Banca Centrală a Rusiei la Banca Rusiei. Aici sunt stocate informații despre toate BKI-urile. Aici veți găsi adresele organizațiilor în care se află dosarul de împrumut al unui anumit împrumutat.
Este interesant ca dosarul dvs. de credit să nu fie într-unul, ci în mai multe BKI simultan. Prin urmare, dacă sunteți interesat de informații despre cum să remediați un istoric de credit necorespunzător în Sberbank, trebuie să determinați toate birourile în care se poate afla istoricul dvs. înainte de a căuta.
Ce este istoricul creditului?
Înainte de a afla cum să remediați un istoric de credit necorespunzător cu Home Credit sau o altă instituție financiară, trebuie să înțelegeți tipurile de fișiere de credit. Istoricul creditului este pozitiv și negativ. În primul caz, CI va fi relevant numai atunci când cetățeanul verificat:
- nu a întrerupt niciodată condițiile de plată a împrumutului lunar (în conformitate cu programul de credit stabilit);
- nu a permis întârzieri la împrumut;
- rambursează un împrumut bancar la timp și integral;
- Nu am fost observat în efectuarea fraudelor financiare (nu am încercat să evadăm în mod fraudulos să plătim un împrumut);
- Nu am participat la proceduri de contencios în privința evaziunii împrumutului.
În consecință, informațiile despre client vor fi considerate KI stricate cu exactitate și invers (conform listei de mai sus). Dar pentru a nu vă face griji cu privire la modul de remediere a unui istoric de credit necorespunzător, mulți experți din întreaga lume nu recomandă să-l stricați inițial.
Pot să obțin informații despre propriul istoric de credit?
Înainte de a discuta despre cum să eliminați un istoric de credit necorespunzător, trebuie să știți sigur dacă CI-ul dvs. este bun sau rău. În acest scop, are sens să contactați BKI. Dar, întrucât nu orice cetățean obișnuit are informații despre locația exactă a dosarului său de credit, trebuie să obțineți mai întâi datele necesare de la Biroul Central pentru Istoricul Creditelor. O astfel de solicitare, de regulă, este făcută în scris sau în format electronic (formularul este ales la cererea solicitantului). Termenul de examinare și primire a unui răspuns la acesta este de aproximativ 10 zile calendaristice.
Care este procedura de obținere a datelor privind starea CI?
Pentru a răspunde la întrebarea principală despre cum să remediați un istoric de credit necorespunzător, entitatea creditoare trebuie să dețină informații despre etapele obținerii propriului istoric de credit. Deci, o persoană apelează la Directorul Central, unde, prin numărul personal (codul istoricului creditului), primește adresele unuia sau mai multor BKI, unde este stocat CI-ul său. Puteți face o solicitare similară folosind următoarele opțiuni:
- prin trimiterea de date prin intermediul serviciului virtual al Băncii Rusiei (folosind codul primit);
- prin bănci, una dintre oficiile poștale și alte organizații (desfășurate fără cod).
Apoi, clientul solicită informații de la BKI necesar.
Cine poate contacta BCI pentru un istoric de credit?
Instituția financiară în care ați solicitat un împrumut poate obține informațiile necesare de la biroul de credit. Dar poate face acest lucru numai dacă vă acordați permisiunea de a face acest lucru (această cerință este îndeplinită în conformitate cu legea privind protecția datelor cu caracter personal ale persoanelor fizice și juridice). De asemenea, astfel de informații pot clarifica și potențialul împrumutat. El poate face acest lucru înainte de a repara gratuit și rapid istoricul de credit. De asemenea, este recomandat să se facă acest lucru înainte de a merge la o instituție de credit pentru un alt împrumut.
Trimiteți o solicitare de clarificare către PPMC:
- persoane fizice și juridice (independent);
- reprezentanți ai băncilor și organizațiilor nebancare;
- notari;
- angajații serviciilor poștale și alții.
De câte ori poate fi trimisă o solicitare către BCI?
Contactarea BCI sau a Catalogului central al istoriei creditelor este permisă o dată pe an gratuit. Cereri mai frecvente pot fi deja făcute contra cost. Următoarele informații trebuie furnizate în scris a cererii:
- Numele entității solicitate;
- detalii pașaport;
- e-mailul destinatarului.
Dacă solicitarea este trimisă cu privire la o persoană juridică, entitatea solicitată trebuie să indice:
- detalii complete ale persoanei juridice;
- numărul de înregistrare al unei persoane juridice;
- numărul contribuabilului;
- e-mail de contact.
Este posibil să corectați sau să modificați istoricul creditului?
Un istoric de credit deteriorat este un motiv pentru a refuza un împrumutat potențial un împrumut. Dar este posibil să remediați și cum să eliminați un istoric de credit necorespunzător? Orice persoană care este creditată are dreptul deplin de a-și modifica CI. Cu toate acestea, acest lucru se poate face numai dacă sunteți sigur 100% de inexactitatea sau inconsistența informațiilor specificate în document. În acest caz, trebuie să scrieți o declarație care să ateste faptele și detaliile, indicând locul în care, după părerea dvs., a fost făcută o greșeală.
Pe baza acestei aplicații, reprezentanții Catalogului central de istoric de credit vor trimite mai întâi o solicitare organizației de credit la care aveți o reclamație, apoi vor decide cum să schimbați un istoric de credit necorespunzător. Termenul de examinare a cererii și a răspunsului se efectuează în 1-3 luni de la data solicitării solicitantului. În consecință, depinde de rezultatul cererii dacă modificările vor fi aduse sau nu CI.
Îmi pot edita singur istoricul creditului?
Fiecare cetățean este capabil să-și schimbe personal istoricul creditului. Pentru a face acest lucru, el trebuie să lucreze la greșelile (pentru a clarifica motivele dosarului deteriorat) și cu prelucrarea ulterioară a împrumuturilor pentru a nu încălca condițiile acordului bancar. Dacă urmați aceste reguli simple, reputația dvs. va fi restabilită.
Când poate fi corectat un istoric de credit?
CI poate fi corectat dacă s-au făcut greșeli în datele personale ale împrumutatului. Un argument puternic în favoarea corectării dosarului este, de exemplu, deschiderea de împrumuturi de către intrusi (conform pașaportului furat sau pierdut al solicitantului). În acest caz, consiliul de redacție al „reputației de credit” a împrumutatului este disponibil după depunerea unei cereri agențiilor de aplicare a legii și efectuarea unei investigații adecvate.
În plus, refuzul reprezentanților BKI cu privire la corecțiile motivate din istoricul creditului poate fi contestat în instanță.
Este posibil să închideți un istoric de credit necorespunzător?
După ce și-au găsit CI-ul în „listele negre” ale băncilor, mulți debitori se întreabă cum să închidă un istoric de credit neperformant. Este realist să faci acest lucru? Totuși, acest lucru nu poate fi realizat, deoarece toate informațiile din Catalogul central de istorii de credit sunt acumulate și stocate. Fiecare împrumutat își poate corecta dosarul bancar doar în timp.
Informațiile privind activitatea de creditare a împrumutatului sunt păstrate timp de 15 ani. După acest timp, povestea este anulată.
rezumat
Istoricul creditului este o carte de vizită a oricărui împrumutat. Prin urmare, nu permiteți reputației voastre!
