Conceptul de istoric al creditului implică istoricul relațiilor contractuale dintre creditorii și debitorii, cu o indicație a condițiilor de rambursare a împrumutului, a plăților de dobânzi și a posibilelor restanțe de plată. Bineînțeles, istoricul de credit al fiecărei persoane ar trebui să fie pozitiv. Într-adevăr, numai în acest caz este posibil să se ia un nou împrumut ulterior, fără riscul de a primi un refuz de la bancă.
Ce include un istoric de credit?
De regulă, istoricul creditului (datoriei) este format din 3 părți principale:
- Partea din titlu. Indică toate datele personale ale împrumutatului. În cazul în care persoana care solicită un credit bancar este o persoană fizică, atunci această secțiune va indica: numele, starea civilă, codul de identificare, numărul și seria pașaportului, locul de înregistrare (locul de reședință permanentă), locul de muncă oficial și informații despre educație. În cazul unui împrumutat care acționează ca persoană juridică, această secțiune va fi completată și cu astfel de informații: numele persoanei juridice în formă completă și prescurtată, TIN, USRN, licența și alte date.
- Partea principală. Această secțiune afișează capacitățile financiare ale împrumutatului, informații despre plata plăților la împrumuturi anterioare, condițiile de execuție și date privind perioada de timp a contractului de împrumut.
- Partea suplimentară. Toate datele despre utilizatorii instituțiilor bancare și creditorii sunt indicate aici. În niciun caz în această secțiune nu pot fi indicate informații despre proprietatea împrumutatului, starea sa de sănătate și obiectele de achiziție în detrimentul sumelor de credit.
Unde să afli istoricul creditului?
Toate datele despre istoriile de credit sunt formate într-o singură instituție numită „Biroul istoriilor de credit” (BKI).
În cadrul Federației Ruse, există doar 3 birouri mari. Deși numărul debitorilor depășește 95,5 milioane de oameni. Dar pentru mulți cetățeni, problema locului unde se află această organizație rămâne neclară.
În plus, trebuie să știți în ce instituție se păstrează istoricul dvs. de credit. Pentru a înțelege ce organizație trebuie să contactați, unde puteți afla un istoric de credit, ar trebui să acordați atenție organismului existent de administrare a statului - Catalogul central (general) de istorii de credit (CCCH). Această structură este direct o componentă a Băncii Rusiei. Responsabilitățile ei pot fi luate în considerare: monitorizarea și decontarea istoriei creditelor în toată Federația Rusă. La TsKKI vă vor spune unde să aflați istoricul creditului dvs. și care biroul ar trebui să contacteze pentru informații suplimentare.
Este adevărat, dacă la momentul semnării contractului de împrumut cu banca nu v-ați confirmat consimțământul de a trimite date privind obligațiile dvs. de credit către BKI, atunci accesul la informații va fi închis. De regulă, contractul de împrumut indică decizia împrumutatului cu privire la dacă istoricul creditului pentru acest împrumut va fi afișat în BCI.
Pot afla un istoric de credit pe internet?
În zilele noastre, aproape nimic nu este imposibil. Și chiar puteți vedea istoricul creditului dvs. fără a părăsi casa. Există însă multe probleme care nu vă permit să utilizați acest serviciu. Inițial, împrumutatul este obligat să meargă online și să viziteze resursa oficială a băncii. Acolo puteți studia informațiile dvs. personale și puteți afla ce BCI merită să vă contactați.
Dar astfel de acțiuni pot fi efectuate numai dacă există un cod individual al împrumutatului.Și atât de mulți vor să știe să afle un cod de istoric de credit. De remarcat este faptul că este indicat întotdeauna în secțiunea contractului de împrumut. Și dacă nu a fost acolo, va trebui să vizitați personal BKI și să-l aranjați. Deci este mai bine să nu pierdeți timp și să urmați imediat Biroul.
Principiul funcționării codului obiectului creditării
Codul subiectului istoric al operațiunilor de creditare este un fel de parolă care deschide accesul la informațiile personale ale împrumutatului, care sunt stocate în CCCH. Constă dintr-o combinație de litere și numere și funcționează pe principiul unui cod PIN pentru cardurile bancare. Persoanele străine, necunoscând acest cod de acces, nu vor putea afla datele dvs. personale și istoricul relațiilor de credit cu instituțiile bancare.
Parola pentru accesul la informații clasificate poate fi modificată sau ștersă gratuit pe site-ul Băncii Rusiei. În cazul în care împrumutatul a uitat sau a pierdut codul său, atunci crearea unuia nou va necesita atât timp, cât și bani. Întrucât nu este posibilă recuperarea acestui cifru din motive de securitate a clientului. Dar cum îți cunoști istoricul creditului într-o astfel de situație? Poate că ar trebui să contactați imediat banca pentru ajutor.
Procedura de obținere a datelor generalizate privind relația contractuală dintre împrumutat și creditor
Aș dori să notez că toate informațiile despre deconturile dvs. reciproce cu structura bancară a BKI ar trebui emise în 15 minute. Deci acest proces poate fi numit relativ rapid. Dacă solicitați informații despre operațiunile dvs. de credit utilizând serviciile oficiului poștal, atunci ar trebui să emiteți în cunoștință de cauză o scrisoare înregistrată și cu o notificare. Când CCI ia în considerare cererea dvs., atunci documentul dvs. primit ar trebui să conțină următoarele secțiuni:
- rambursări de împrumuturi;
- sumele totale ale împrumutului;
- fapte de întârzieri la plata sumelor împrumutului.
Cerere de acces la istoricul creditului
Cererea dvs. de acces complet la istoricul creditului dvs. trebuie să fie anexată la document. Formularul de răspuns oficial al BCI trebuie întocmit în conformitate cu standardele stabilite: un document în scris trebuie să fie certificat de sigiliul oficial al Biroului și semnătura personală a conducerii sau a persoanei sale autorizate.
Uneori, istoricul creditului poate să nu corespundă realității depline, întrucât nu întotdeauna persoana (împrumutatul) este de acord să furnizeze datele sale către BKI. Este greu de spus dacă este bine sau rău. La urma urmei, dacă există întârzieri la plățile împrumuturilor, acest lucru ar putea afecta în viitor negativ contractele de împrumut. De această parte, banca vede, de asemenea, un anumit beneficiu de la faptul că obligațiile restante nu vor afecta reputația sa.
Asistență notarială în obținerea documentației
Uneori se întâmplă ca împrumutatul să nu aibă ocazia să viziteze personal BCI. În acest caz, trebuie să solicitați ajutor de la structuri legale speciale pentru a rezolva în continuare problema. Adesea, un notar public este cel care își asumă responsabilitatea și întocmește un mesaj telefonic cu forma corespunzătoare, certificat printr-un sigiliu notarial și semnătură. Acest document ar trebui să servească drept bază pentru BCI în formarea unui raport de credit la cererea împrumutatului.
Din păcate, nu toată lumea este conștientă de faptul că o cerere de acces la istoricul operațiunilor lor de credit poate fi emisă doar o dată pe an. Și, apropo, acest fapt este menționat în documentele legislative ale Federației Ruse.
Pentru a înțelege cum să aflați istoricul creditului dvs., trebuie doar să parcurgeți un mecanism simplu pentru obținerea unui raport de credit. Dar este important să rețineți că dedicarea unor persoane necunoscute datelor dvs. privind contractele de împrumut este pur și simplu periculoasă. În caz contrar, te expui la un anumit risc financiar.
Uneori, unei persoane i se refuză un împrumut, argumentându-și acțiunile cu un istoric de credit defectuos al împrumutatului.Prin urmare, dacă intenționați să semnați un acord ipotecar, este mai bine să vă faceți griji pentru „transparența” trecutului dvs. în avans. Întrebați sucursala bancară cum să aflați istoricul de credit
Detectarea erorilor de credit
Uneori se întâmplă ca debitorul să nu fie de acord cu datele indicate în istoricul creditului. Acest lucru ar trebui să fie contestat cu Biroul de Credit. Acolo, în termen de o lună, vor avea în vedere cererea dvs. Și dacă prezența unei erori este într-adevăr dovedită, datele vor fi modificate și informațiile de pe site-ul Băncii Rusiei cu privire la identitatea dvs. vor fi actualizate. Dar este important să rețineți următoarele: biroul de credit nu verifică mai mult de o dată. Așadar, dacă încă mai aveți încredere că aveți dreptate, mergeți la instanță. La urma urmei, știți deja cum să aflați istoricul creditului.
Stocarea informațiilor de către băncile comerciale
Poate că nu este un secret că băncile comerciale primesc venituri solide și constante din activitățile de creditare.
Însă merită luat în considerare factorul potrivit căruia băncile își riscă serios finanțele. Până la urmă, unde este garanția că împrumutatul nu va avea forță majoră și va plăti întreaga sumă a împrumutului în timpul alocat?
Pentru a-și reduce riscul, băncile studiază zadarnic informațiile despre fiecare persoană, un potențial împrumutat. Și acest lucru nu se aplică numai datelor de pașaport și locului de muncă.
Inspectorii de credit efectuează interviuri cu împrumutatul, completează chestionarele și solicită informații de la BKI cu privire la relațiile sale de credit cu instituțiile bancare. Nu va fi dificil să aflați un istoric de credit la bancă, doar câteva minute de așteptare. Datele pe care banca le va primi de la această organizație vor fi identice cu ceea ce poate primi însuși potențialul client.
Probleme întâlnite la întocmirea unui contract de împrumut
Adesea, există situații în care instituțiile financiare refuză să ia un împrumut unui împrumutat care are un venit solid, un loc de muncă de prestigiu și o garanție bună. Acest lucru se poate justifica prin faptul că are un istoric de credit necorespunzător. Prin urmare, ca o opțiune, merită să vă gândiți cum să aflați singur un istoric de credit, să vă verificați datele și să vă asigurați că acestea sunt adevărate.
La urma urmei, fiecare persoană este predispusă la greșeli uneori. O greșeală în completarea unui istoric de credit poate schimba semnificativ viața împrumutatului. Doar asta cum să aflați un istoric de credit o persoană care este cu adevărat capabilă să-și plătească toate obligațiile pe care le are datorii? Prin urmare, de fiecare dată când semnați un alt contract de împrumut, încercați să comparați toate informațiile cu documentele disponibile.
Nu vă grăbiți într-o afacere care pare dubioasă. Este mai bine să solicitați ajutorul instituțiilor bancare deja de încredere. Într-un caz extrem, puteți să vă plimbați mai multe bănci simultan, comparați condițiile propuse pentru obținerea unui împrumut și numai după aceea - dați preferință celor mai fiabile, în opinia dumneavoastră. Băncile comerciale cu o reputație neverificată pot strica istoria creditelor pentru totdeauna. Așadar, trebuie să fii atent la fiecare clauză a contractului, pentru a nu deveni victimă de escroci.
