Intuitia si bunul simt te pot da jos daca le folosesti pentru a lua decizii de credit. S-ar părea că un împrumut întârziat este cel mai rău lucru care vă poate strica istoricul creditului. Cu toate acestea, chiar și atunci când plătiți un împrumut în numerar, vă puteți strica reputația. Strategiile mele de rambursare a împrumuturilor au dus la probleme. Mi-am dat seama de motivele care au dus la acest lucru, acum respect întotdeauna 3 reguli simple.
În primul rând, voi vorbi despre unele decizii rezonabile de credit care pot duce la rezultatul opus și apoi voi împărtăși reguli simple care trebuie respectate.
Numărul greșelii 1. Plătește întotdeauna la timp
Când folosesc un card de credit, am încercat întotdeauna să fac următoarea plată obligatorie la timp pentru a evita întârzierile. Uneori, de dragul acestui lucru, a trebuit chiar să renunțe la cheltuielile planificate.
Ulterior, am aflat că plățile cu cardul de credit la timp nu sunt cel mai important factor care vă afectează istoricul de credit.
Potrivit experților, este mai bine să încercați să utilizați cât mai puțini bani pe un card de credit. În mod ideal, nu mai mult de 30% din limită, dar cu cât această cifră este mai mică, cu atât mai bine.
Inutil să spun, după efectuarea următoarei plăți obligatorii, am cheltuit aproape imediat acești bani pe un card de credit. După cum s-a dovedit mai târziu, aceasta este o mare greșeală. Când un client folosește constant fonduri de credit de pe un card, acest lucru indică faptul că nu-și poate deservi creditul. Pentru bancă, acest lucru creează un risc suplimentar asociat cu returnarea fondurilor.
Ce trebuie făcut în schimb? În primul rând, asigurați-vă că nu utilizați mai mult de 30% din limita dvs. de credit în perioada de facturare. Puteți efectua mai multe plăți mici în cursul lunii pentru a menține nivelul datoriei scăzut în raport cu limita dvs.
Numărul greșelii 2. Închiderea unui card de credit
S-ar putea să credeți că un card de credit pe care nu îl utilizați se transformă în plastic inutil. Din acest motiv, decideți să îl închideți. M-am gândit și așa și mi-am închis cardul, fără să realizez nici măcar că acest lucru îmi înrăutățește istoricul creditului.
Se dovedește că închiderea unui card de credit reduce limita de credit generală. Data viitoare când solicitați un credit pentru o bancă, este posibil să nu primiți suma solicitată.
Ce trebuie făcut în schimb? Mențineți cărțile de credit deschise, cu excepția cazului în care aveți un motiv bun pentru a le închide. Dacă nu aveți nevoie de un card de credit, dar are o limită mare de credit sau a fost deschis de mult timp, îl puteți folosi pentru a face cumpărături mici, apoi pentru a rambursa datoria la timp. Utilizarea regulată a unui card de credit protejează împotriva închiderii unui cont pentru inacțiune.
Numărul greșelii 3. Rambursarea anticipată a unui împrumut
Unii împrumutați sunt ferm convinși că, după ce au închis un împrumut înainte de termen, își vor îmbunătăți istoricul creditului. Cu toate acestea, în practică, acest lucru duce la rezultatul opus.
Rambursarea anticipată a unui împrumut nu vă îmbunătățește ratingul de credit. Acest lucru se datorează faptului că, cu o rambursare anticipată a unui împrumut de bani, vă privați banca de o porțiune din profit, care include dobânda pentru utilizarea fondurilor. Cu cât plătiți mai devreme datoria, cu atât plata mai mare este mai mare. Acest lucru este benefic pentru împrumutat, dar nu pentru bancă.
Ce trebuie făcut în schimb? Concentrează-te pe ceea ce este cel mai bun pentru finanțele tale. Dacă aveți un împrumut cu o rată a dobânzii scăzută, nu există un stimulent mare pentru a plăti anticipat.Cu toate acestea, dacă rata dobânzii este mare, iar rambursarea anticipată vă promite economii impresionante, de ce nu?
Numărul de eroare 4. Plată parțială
Există un mit persistent că plătirea a cel puțin unei sume mici, chiar dacă nu puteți efectua întreaga plată, nu vă va strica istoricul creditului. Eu, ca majoritatea oamenilor, credeam că un creditor ar avea mai degrabă o plată parțială decât nimic.
Cu toate acestea, în practică, nu este așa. Aceasta este o strategie eronată care nu va proteja împotriva întârzierii. Dacă plătiți cu cel puțin un ban mai puțin decât plata stabilită, banca poate considera această întârziere și transferă informațiile către biroul de credit.
Ce trebuie făcut în schimb? Dacă nu puteți efectua plata, discutați situația cu un reprezentant bancar. S-ar putea să fiți capabil să fiți de acord cu un răgaz. Situații similare sunt rezolvate individual.
Numărul greșelii 5. Refuz de la o limită mai mare de credit
Cu cât ai mai multe împrumuturi disponibile, cu atât ai mai multe șanse de a te angaja în datorii. În acest fel, oamenii refuză oferta băncii de a crește limita de credit. Cu toate acestea, nici nu bănuiesc că acest lucru agravează ratingul de credit.
O limită de creditare mai mare este de obicei un lucru bun, mai ales dacă odată cu creșterea acesteia nu veți crește tentația de a depăși cheltuielile.
Ce trebuie făcut în schimb? Acceptați mai multe oferte pentru creșterea limitei de credit. Cu toate acestea, mențineți-vă propriile cheltuieli sub control.
3 reguli simple
Acum știți ce strategii de rambursare a împrumuturilor provoacă probleme. Este timpul să discutăm reguli simple pe care ar trebui să le urmați.
Crearea unui istoric de credit bun poate părea o sarcină descurajantă. Este influențat de mai mulți factori simultan. Știind ce este important și acționând în consecință, puteți obține un rezultat bun.
Urmați doar cele trei reguli:
- Plătește la timp de fiecare dată.
- Folosiți mai puțin de 30% din limita dvs. de credit.
- Urmăriți orice altceva.
„Orice altceva” înseamnă exactitatea rapoartelor de credit, termenul împrumutului dvs., suma împrumuturilor dvs. Cu toate acestea, acești factori sunt mult mai puțin importanți decât plata la timp și utilizarea scăzută a împrumutului.