Potreba posielať peniaze do zahraničia môže vzniknúť nielen v podnikoch, ale aj u jednotlivcov. Túto operáciu môžete vykonať prostredníctvom služieb Western Union, MoneyGram, Unistream, Contact. Jednotlivci môžu prenášať na bankovú kartu Sberbank zo svojho účtu na svojom mobilnom telefóne. Podniky musia využívať služby finančných inštitúcií. Charakteristiky týchto transakcií budú diskutované v článku.

Štandardný obvod

Bankový prevod - pokyn úverovej inštitúcie, aby svojmu korešpondentovi poslal určitú sumu na náklady príjemcu. Tento dokument obsahuje spôsob vrátenia vyplatených prostriedkov. Táto operácia sa vykonáva platobným príkazom, ktorý je adresovaný jednou inštitúciou druhej inštitúcii a na základe dohody, kontrolou. Vydáva ho úverová inštitúcia na príkaz prekladateľa. Platiteľ poučí inštitúciu o podmienkach prevodu. Pri takýchto operáciách sa banka riadi pokynom č. 1 „Postup pri uskutočňovaní medzinárodných prevodov“, ako aj podmienkami uvedenými v platobnom príkaze. Schéma výpočtu:

1. Vývozca zašle tieto dokumenty svojej protistrane. Tovar možno dodať pred alebo po platbe.
2. Dovozca vydá platobný príkaz.
3. Banka prevádza peniaze na účet Loro.
4. Odporúčaná banka dostane oznámenie o predchádzajúcej transakcii.
5. Peniaze z účtu Loro sa pripisujú na účet vývozcu.
6. Poradenstvo vývozcovi predchádzajúcej operácie.

Autorizované banky vykonávajú pokyny ruských klientov na prevod cudzej meny do zahraničia, aby zaplatili: tovar, služby, arbitrážne poplatky, penále, splácanie dlhov, ktoré vznikli po prepočítaní, členské príspevky, zálohové platby podľa zmluvných podmienok atď.

Pri vykonávaní týchto operácií sa banka riadi pokynmi z platobného príkazu. Doklad môže obsahovať podmienku platby sumy príjemcovi po predložení obchodných, finančných dokladov alebo potvrdenia. Banky nezodpovedajú za transakciu, nekontrolujú faktúru doručenia. Organizácia je zodpovedná za prevod finančných prostriedkov po predložení dokumentov.

Medzinárodný vývoz

Zahraničné banky dostávajú oznámenia o vývozných operáciách vo forme telegrafických alebo poštových objednávok. Takáto správa sa vypracuje ako pamätný príkaz, ktorého kópia sa zašle príjemcovi. Po pripísaní medzinárodného bankového prevodu úverová inštitúcia v ňom uvedie lehotu na predloženie dokladov. Nesmie presiahnuť 15 kalendárnych dní. V prípade porušenia podmienok vývozcom autorizovaná banka odpisuje sumu zo svojho bežného účtu a požiada korešpondenta o pokyny na vrátenie finančných prostriedkov.

Bankový prevod peňazí sa vykonáva v rubľoch po obdržaní krytia od zahraničného partnera za trhový výmenný kurz. Výnimkou sú žiadosti, ktoré umožňujú inštitúcii odpočítať sumu prevodu na účet Loro. V tomto prípade úverová inštitúcia pripíše prostriedky na účet príjemcu v rubľoch a pošle telegrafovi žiadosť o prevod krytia na účet príjemcu „Nostro“ uvedenú sumu. Dovozca musí najneskôr do 15 dní oznámiť banke zrušenie registrácie zaplatených dokladov.

Zúčtovanie transakcií

Medzinárodný bankový prevod sa vykonáva na základe žiadosti. Označuje:

• Suma transakcie (v číslach a slovách) v mene zmluvnej ceny.Ak sa platba uskutoční v inej mene, prekladateľ uvedie presný konverzný kurz. Rozdiel je regulovaný odosielateľom.
• Spôsob vykonania (leteckou poštou alebo telegraficky).
• Meno príjemcu, jeho adresa.
• Názov banky obsluhujúcej klienta.
• Účel prekladu.

K žiadosti sa predkladá aj kópia zmluvy. Odosielateľ je povinný informovať, kto zaplatí províziu, náklady na prenos a ďalšie údaje. Žiadosť je vyhotovená v troch kópiách: jeden podpisuje vedúci alebo hlavný účtovník spoločnosti odosielateľa. Na vrchol sa umiestni pečiatka. Správne vyhotovené dokumenty prijíma banka proti prijatiu kópií. Na základe údajov uvedených v žiadosti je platobný príkaz vystavený zahraničnému korešpondentovi.

Funkcie prekladov pre podnikateľov

S.W.I.F.T. - Komunita medzibankových telekomunikácií, ktorá poskytuje systém prevodu peňazí. Hlavnou výhodou tohto typu transakcie sú relatívne malé náklady. Neexistuje žiadna jednotná tarifná sieť SWIFT: záleží na krajine odosielateľa, meny a bankových podmienkach. Napríklad na Ukrajine nemá prevod prostriedkov menších ako 200 USD prostredníctvom SWIFT zmysel, pretože provízia je 50 USD / EUR + pevné percento. Pre podnikateľov je však takáto schéma prijateľnejšia, pretože:

• Bankový prevod môžete poslať do ktorejkoľvek krajiny na svete;
• na množstvo a menu nie sú žiadne obmedzenia;
• na účet sa vykonávajú pravidelné transakcie;
• jednotlivci si môžu objednať bankový prevod aj bez otvorenia účtu;
• vysoká spoľahlivosť správ;
• podniky môžu dať banke pokyn na konverziu meny tak, že napíše iba platobný príkaz.

Nevýhody SWIFTu

Zvážte nasledujúce nevýhody tohto platobného systému:

• Platba bankovým prevodom tovaru nastane do 3 až 5 dní. Podľa iných medzinárodných transakcie to čas sa skracuje na 15 minút. Ale ak existujú priame linky medzi bankami korešpondenčné účty potom sa tento čas skráti.
• Môžu sa účtovať ďalšie poplatky, pretože medzi niekoľkými bankami sa môže naraz uskutočniť jedna peňažná transakcia. Ak sa mena prevodu líši od národnej meny v prijímajúcej krajine, budete musieť za konverziu zaplatiť príplatok. Za urgentné žiadosti účtujú banky ďalších 30%.
• Náklady príjemcu zahŕňajú poplatok za vyplatenie finančných prostriedkov (0,6 - 2%).

Mechanizmus

Systém bankových prevodov SWIFT sa vykonáva podľa týchto údajov:

• cestovný pas odosielateľa;
• číslo účtu príjemcu;
• účel platby;
• SWIFT-kód banky príjemcu;
• mesto, krajina príjemcu;
• IBAN kód (pre platby do krajín EÚ);
• Názov, mesto, krajina korešpondenčnej banky.

Prevádzkovateľ vystaví príkaz na úhradu v pokladni. Po dokončení transakcie sa vydá potvrdenie s jedinečným číslom.

Medzinárodná prax

Bankový prevod sa častejšie používa na vyplatenie zálohových platieb podľa zmluvy vo výške 15 - 30% pred začiatkom prepravy tovaru. Zvyšok sa financuje na skutočne prijatý tovar. Takáto platba nie je pre dovozcu výhodná. Toto je riskantná operácia, pretože kupujúci môže prísť o peniaze v prípade krátkeho dodania. Na ochranu záujmov dovozcu však možno použiť:

1. Záruka vrátenia peňazí prvotriednou (európskou) inštitúciou.

2. Podmienený prevod: banka vývozcu vykoná platbu vopred po prijatí TTN v dohodnutom čase.

zbierka

Bankové prevody sa zriedka používajú kvôli vysokému riziku transakcií. Spôsob výberu platby je spoľahlivejší.Nazýva sa to príkazom predajcu, aby banke pripísal určité množstvo peňazí priamo od kupujúceho alebo prostredníctvom inej organizácie alebo aby prijal protistranu klienta. V druhom prípade sa tovar dodáva podľa zmluvných podmienok bez predplatenia. Kupujúci financuje dodanie po obdržaní dokladov, po predchádzajúcej kontrole množstva, kvality, cien, dodacích podmienok atď. Ak dôjde k porušeniu niektorého z týchto bodov, dovozca môže odmietnuť zaplatiť za tovar.

Hlavnou črtou inkasnej operácie je, že banka organizuje celý pracovný tok: po odoslaní dostane dokumenty od vývozcu, pošle ich dovozcovi v inštitúcii, ktorá mu slúži. Druhá organizácia by mala zabezpečiť včasné prevedenie finančných prostriedkov na tovar na predajcu. Ak kupujúci odmietne zaplatiť za dodávku, banka skontroluje dôvody takéhoto rozhodnutia a informuje o tom vývozcu. Zúčtovací systém využívajúci dokumentárny inkaso:

1. Uzatvorenie zmluvy.
2. Preprava tovaru.
3. Predkladanie dokumentov finančnej inštitúcii.
4. Banka vývozcu pošle TTN organizácii, ktorá slúži dovozcovi.
5. Kupujúci sa dozvie o prijatí dokladov.
6. Platba za dodávku.
7. Dovozca dostane dokumenty.
8. Prostriedky sa prevádzajú na účet Loro.
9. Poradenstvo banke o predchádzajúcej korešpondenčnej transakcii.
10. Peniaze od Loro prídu na účet vývozcu.
11. Informovanie predajcu o predchádzajúcej transakcii.

Okamžité transakcie

Službu prevodu finančných prostriedkov z osobného účtu do banky v Rusku zabezpečujú mnohí operátori: MegaFon, Beeline, MTS, TELE2 (Rostelecom). Peniaze sa vyberajú z platobnej karty VISA alebo MasterCard.

V prípade operátora Megafon je možné prevod na platobnú kartu objednať na webovej stránke spoločnosti. Vo formulári musíte zadať telefónne číslo. Dostane sa k nemu heslo, ktoré otvorí prístup k službe. Po autorizácii musíte zadať číslo karty príjemcu. tarify:

• od 1 do 4 999 rubľov - 7,35% + 95 rubľov;
• od 5 000 do 15 000 rubľov. - 7,35% + 259 rubľov.

Prevod na kartu od spoločnosti Beeline sa vykonáva prostredníctvom služby „Platba z účtu“. Vo formulári žiadosti musíte zvoliť typ plastového nosiča, zadať číslo mobilného telefónu, sumu a účet príjemcu. Sadzba - 4,95%.

Ak hovoríme o operátorovi MTS, prevod na platobnú kartu si môžete objednať aj na webových stránkach spoločnosti. Ak chcete vygenerovať aplikáciu, musíte zadať telefónne číslo, sumu, účet, z ktorého sa budú peniaze odpisovať, a podrobnosti o príjemcovi. Sadzby: od 1700 do 15 000 rubľov. - 4%, ale min. 25 rub Denne je možné podať iba 5 žiadostí.

Prevod na kartu pomocou TELE2 sa vykonáva prostredníctvom webovej stránky spoločnosti. V príslušnej časti musíte zadať telefónne číslo, čiastku a kartu príjemcu. Tarify: od 50 do 15 tisíc rubľov. - 5,75%, min. 25 rub Limit: 10 prevodov za deň.

Vo všetkých prípadoch sa neplatia žiadne poplatky za SMS. Z účtu predplatiteľa nie je možné vyberať bonusové ani kreditné prostriedky.

Bankové prevody bez otvorenia účtu

Táto služba je dostupná iba pre jednotlivcov. Na uskutočnenie prevodu stačí predložiť cestovný pas, potvrdenie o platbe a vyplniť žiadosť. Platia sa teda účty za energie, platby daní a dobrovoľné príspevky. Na dokončenie transakcie je potrebné informovať operátora meno, adresu príjemcu, názov banky príjemcu, podrobnosti, kód SWIFT, číslo účtu príjemcu (ak existuje).

Sberbank prevody

Blitz je jedným z najpopulárnejších systémov v Ruskej federácii. Transakcie sa uskutočňujú dvoma smermi

• Naliehavé prevody medzi štrukturálnymi divíziami Sberbank v celom Rusku.
• Medzinárodné transakcie v Kazachstane, na Ukrajine av Bieloruskej republike.

Bankové prevody medzi jednotlivcami vykonávajú dcérske spoločnosti Sberbank bez otvorenia bežných účtov. Takéto operácie by nemali súvisieť s podnikateľskými činnosťami.
Podmienky a provízia Blitz sú uvedené v tabuľke.

Výhody "Blitz":

1. Prostriedky je možné posielať bez toho, aby ste špecifikovali pobočku, ktorú chcete prijať.
2. Rýchly termín.

Vysoká sadzba provízie nepriťahuje zákazníkov, ktorí chcú prevádzať peniaze na bankovú kartu v krajine. Ak však potrebujete poslať platbu Bielorusku alebo Kazachstanu, je lepšie použiť „BLITZ“.

Ako sa prihlásiť?

Zvážte, čo je potrebné na dokončenie žiadosti:

• Predložte cestovný pas a DIČ pokladníkovi v banke.
• Meno príjemcu.
• Uveďte podrobnosti o cestovnom pase príjemcu.
• Skontrolujte správnosť vyplnenia žiadosti.
• Prevod peňazí pokladníkovi.
• Získajte potvrdenie s číslom transakcie.

Ako získať peniaze?

Poradie prijatia prevodu:

1. Vyberte si pobočku Sberbank.
2. Predložte cestovný pas pokladníkovi.
3. Uveďte číslo prevodu a priezvisko odosielateľa.
4. Získajte peniaze.
5. Zaplaťte svoju časť provízie za medzinárodné prevody.

Chyby pri vyplňovaní žiadosti o bankový prevod „BLITZ“:

1. Adresát nedostane peniaze, ak je jeho meno uvedené nesprávne. Odosielateľ stratí províziu: 150 rub. za registráciu a rovnaká suma za opravu chyby.
2. Ak zákazník uviedol nesprávne číslo prevodu, nedostane peniaze. Žiadosť musí byť vyhotovená bez chýb.

Zrušenie prevodu je možné iba do času, kým príjemca požaduje peniaze. Ak to chcete urobiť, musíte kontaktovať pobočku Sberbank, v ktorej bola žiadosť vydaná, s cestovným pasom zaplatiť ďalší poplatok vo výške 150 rubľov, napísať žiadosť o vrátenie platby. Ak operáciu schváli vedúci oddelenia, klient dostane hotovosť.

zhrnutie

V každodennom živote je niekedy potrebné posielať peniaze do zahraničia. V takýchto prípadoch môžete využiť služby medzinárodných systémov, ako napríklad Kontakt, alebo bankovým prevodom. Ekonomická efektívnosť transakcie závisí od množstva a krajiny príjemcu. Pre transakcie v krajinách bývalého ZSSR je lepšie použiť „BLITZ“. Ak potrebujete poslať peniaze „do zahraničia“ - bankovým prevodom alebo Western Union.