Pokiaľ ide o ďalšiu pôžičku v banke, mnohí občania čelia kategorickému odmietnutiu. Aj keď pre nich takáto odpoveď je úplne neočakávaná, jej dôvod, ako ukazuje prax, môže „ležať na povrchu“ - v úverovej histórii potenciálneho dlžníka. Aká je? Ako a kto to formuluje? A ako opraviť zlú úverovú históriu, ak bola predtým poškodená?
Úverová história: všeobecné informácie a fakty
Pred zodpovedaním otázky, ako opraviť zlú úverovú históriu, by ste sa mali najprv oboznámiť s pojmom KI. Úverová história je súbor informácií o dlžníkovi, ktorý v určitom okamihu vydal bankový úver alebo iný úver. Inými slovami, ide o druh dokumentácie pre každú vypožičanú osobu. Rovnako ako každá iná dokumentácia pozostáva z niekoľkých podsekcií naraz. Toto je nadpis, hlavná alebo hlavná a dôverná časť (informácie uzavretého typu).
Prvá časť CI sa týka týchto osobných údajov:
- všeobecné informácie o dlžníkovi (jeho F. I. O, dátum narodenia, adresa bydliska);
- údaje z pasu uvádzajúce dátum dokladu a oprávnený orgán na jeho vydanie;
- identifikačný kód;
- číslo zmluvy o dôchodkovom poistení atď.
DIČ a číslo poistnej zmluvy je možné uviesť v titulnej časti CI iba za predpokladu, že dlžník o nich uviedol počas spracovania úveru informácie.
V hlavnej časti dokumentácie k úveru sa hovorí o tom, či je poverená osoba podnikateľom (ak áno, potom je uvedené číslo jej registrácie v štátnom zjednotenom registri právnických a fyzických osôb), kedy, kde a za akých podmienok predtým poskytoval bankové pôžičky. Splatil pôžičku. Dodržali ste požadované mesačné platobné lehoty? Povolili ste oneskorenie? Mal nejaké súdne konania týkajúce sa nezaplatenia úveru atď. Existuje aj určité hodnotenie spoľahlivosti klienta po prvom kontakte s úverovou inštitúciou (čo znamená dizajn prvej pôžičky).
A nakoniec, v uzavretej časti dokumentu sú informácie o organizáciách, ktoré si niekedy objednali výpis z úverovej histórie potenciálnych zákazníkov. Fyzická osoba KI často obsahuje aj štvrtú časť, ktorá popisuje informácie o veriteľoch. Ide najmä o to, ktorá organizácia a kedy bola žiadosť o vašu pôžičku zamietnutá alebo schválená.
Kde začína úverová história zapožičanej osoby?
Predtým, ako sa pýtame, ako opraviť zlú úverovú históriu v Sberbank alebo inej finančnej inštitúcii, stojí za to prísť na to, ako sa vytvorí práve táto KI. Potenciálny dlžník teda príde do banky, vyplní dotazník, v ktorom uvedie všetky potrebné osobné a ďalšie informácie, dostane odpoveď na pôžičku (v tejto fáze budujeme na pozitívnej odpovedi), prijímame peniaze, splácame úver, platí pre tú istú alebo novú banku a všetky postup sa vykonáva znova.
Pri podávaní žiadosti o úverovú inštitúciu v súlade s právom Ruskej federácie zástupca banky zbiera určité informácie o dlžníkovi a prevedie ich do 10 pracovných dní (od začiatku podpísania zmluvy o pôžičke) do kancelárie úverovej histórie. Od tohto momentu sa teda občianske KI začína formovať. V budúcnosti sa sem budú uvádzať aj informácie o iných pôžičkách, o dodržiavaní bankových podmienok atď.
Čo je osobný identifikačný kód držiteľa kreditnej karty?
Každý užívateľ dostane pri registrácii do Centrálneho katalógu úverových histórií osobný kód. Zvyčajne sa skladá zo súboru písmen a číslic a tiež vám umožňuje uchovávať všetky osobné informácie o dlžníkovi v bezpečí. Páchatelia, ktorí v dôsledku protiprávnych konaní majú údaje o občianskom pase, teda nebudú môcť získať výpis z centrálneho katalógu bez vyššie uvedeného kódu. Naopak, ak dlžník pozná tento kód, môže ľahko určiť BKI vložením čísla do zodpovedajúceho vyhľadávacieho riadku na oficiálnej webovej stránke Centrálnej banky Ruskej federácie.
Čo je to BCI a prečo je to potrebné?
Ak ste už dnes uvažovali o tom, ako opraviť zlú úverovú históriu v banke, začatie hľadania tohto problému vyplýva z zváženia všeobecného konceptu BKI. Úrad pre úverové podmienky je teda obchodnou organizáciou, ktorá funguje na základe príslušnej licencie. Práca predsedníctva je celkom legálna, preto sú všetky povolené BKI obvykle uvedené v jednom štátnom registri. Existujú aj informácie o KI klientov v Ruskej centrálnej banke pri Ruskej banke. Tu sa ukladajú informácie o všetkých BKI. Tu nájdete adresy organizácií, v ktorých sa nachádza súbor pôžičiek konkrétneho dlžníka.
Je zaujímavé, že vaša dokumentácia k úveru nemusí byť v jednej, ale v niekoľkých BKI súčasne. Preto, ak máte záujem o informácie o tom, ako opraviť zlú úverovú históriu v Sberbank, musíte pred vyhľadaním určiť všetky kancelárie, v ktorých sa vaša história môže nachádzať.
Čo je to úverová história?
Skôr ako sa naučíte, ako opraviť zlú úverovú históriu pomocou Home Credit alebo inej finančnej inštitúcie, musíte porozumieť typom úverových súborov. Úverová história je pozitívna a negatívna. V prvom prípade bude KI relevantný, iba ak kontrolovaný občan:
- nikdy nenarušili podmienky mesačnej splátky úveru (v súlade so stanoveným úverovým harmonogramom);
- nedovolil oneskorenie pôžičky;
- splatiť bankový úver včas av plnej výške;
- Nezaznamenali ma pri vykonávaní finančných podvodov (neskúšal som sa podvodne vyhnúť plateniu pôžičky);
- Nezúčastnil som sa na súdnych konaniach týkajúcich sa únikov pôžičiek.
Informácie o klientovi sa preto budú považovať za pokazené KI s presnosťou a naopak (podľa vyššie uvedeného zoznamu). Aby sa však nemuseli starať o to, ako opraviť zlú úverovú históriu, mnohí odborníci na celom svete ju na začiatku neodporúčajú.
Môžem získať informácie o svojej vlastnej úverovej histórii?
Predtým, ako budete diskutovať o tom, ako odstrániť zlú úverovú históriu, musíte vedieť, či je váš KI dobrý alebo zlý. Na tento účel má zmysel kontaktovať BKI. Keďže však nie každý obyčajný občan má informácie o presnom umiestnení svojej úverovej dokumentácie, musíte najprv získať potrebné údaje od Centrálneho úradu pre úverové histórie. Takáto žiadosť sa spravidla podáva písomne alebo elektronicky (formulár sa vyberie na žiadosť žiadateľa). Lehota na zváženie a prijatie odpovede na ňu je asi 10 kalendárnych dní.
Aký je postup získavania údajov o stave KI?
Na zodpovedanie hlavnej otázky o tom, ako opraviť zlú úverovú históriu, sa od požičiavajúceho subjektu vyžaduje, aby mal informácie o fázach získania svojej vlastnej úverovej histórie. Jednotlivec sa teda obracia na centrálny adresár, kde podľa svojho osobného čísla (kód úverovej histórie) dostane adresy jedného alebo viacerých BKI, kde je uložený jeho CI. Podobnú žiadosť môžete podať pomocou nasledujúcich možností:
- zasielaním údajov prostredníctvom virtuálnej služby Bank of Russia (pomocou prijatého kódu);
- prostredníctvom bánk, jednej z pošt a iných organizácií (vykonávané bez kódu).
Potom si klient vyžiada informácie od požadovaného BKI.
Kto môže kontaktovať BCI pre úverovú históriu?
Finančná inštitúcia, v ktorej ste požiadali o pôžičku, môže získať potrebné informácie od úverového úradu. Môže to však urobiť iba vtedy, ak na to dáte súhlas (táto požiadavka je splnená v súlade so zákonom o ochrane osobných údajov fyzických a právnických osôb). Tieto informácie môžu objasniť aj potenciálneho dlžníka. Môže to urobiť skôr, ako opraví zlú úverovú históriu, zadarmo a rýchlo. Takisto sa odporúča, aby sa tak stalo pred odchodom do inej úverovej inštitúcie.
Pošlite žiadosť o vysvetlenie PPMC:
- fyzické a právnické osoby (nezávisle);
- zástupcovia bánk a nebankových organizácií;
- notári;
- zamestnanci poštových služieb a iné.
Koľkokrát je možné žiadosť zaslať BCI?
Kontaktovanie BCI alebo Centrálneho katalógu úverových histórií je povolené raz ročne zadarmo. Častejšie žiadosti už možno podať za poplatok. V žiadosti musia byť uvedené tieto informácie:
- Názov dožiadaného subjektu;
- podrobnosti o cestovnom pase;
- e-mail príjemcu.
Ak je žiadosť zaslaná v súvislosti s právnickou osobou, dožiadaná osoba musí uviesť:
- úplné informácie o právnickej osobe;
- registračné číslo právnickej osoby;
- číslo platiteľa dane;
- kontaktný e-mail.
Je možné opraviť alebo zmeniť úverovú históriu?
Poškodená úverová história je dôvodom odmietnutia pôžičky potenciálnemu dlžníkovi. Je však možné opraviť a ako odstrániť zlú úverovú históriu? Každá osoba, ktorá je poverenou osobou, má plné právo upravovať svoje KI. To však môžete urobiť iba vtedy, ak ste si stopercentne istí nepresnosťou alebo nekonzistentnosťou informácií uvedených v dokumente. V takom prípade musíte napísať vyhlásenie, v ktorom uvedie fakty a podrobnosti a uvedie miesto, kde podľa vášho názoru došlo k chybe.
Na základe tejto žiadosti zástupcovia Centrálneho katalógu úverových histórií najskôr pošlú žiadosť úverovej organizácii, ktorej máte sťažnosť, a potom sa rozhodnú, ako zmeniť zlú úverovú históriu. Lehota na vybavenie žiadosti a odpoveď sa stanovujú do 1 - 3 mesiacov od dátumu žiadosti žiadateľa. Preto bude záležať na výsledku žiadosti, či dôjde k zmenám vo VOS alebo nie.
Môžem svoju úverovú históriu upraviť sám?
Každý občan si môže osobne zmeniť svoju úverovú históriu. Na to musí pracovať na chybách (objasniť dôvody poškodenej dokumentácie) a pri ďalšom spracovaní pôžičiek nesmie porušiť podmienky bankovej zmluvy. Ak budete postupovať podľa týchto jednoduchých pravidiel, obnoví sa vaša reputácia.
Kedy je možné opraviť úverovú históriu?
CI sa dá opraviť, ak sa v osobných údajoch dlžníka vyskytli chyby. Silným argumentom v prospech opravy dokumentácie je napríklad skutočnosť, že útočníci otvorili pôžičky (podľa odcudzeného alebo strateného pasu žiadateľa). V takom prípade je redakčná rada „kreditnej povesti“ dlžníka k dispozícii po predložení žiadosti orgánom činným v trestnom konaní a po vykonaní príslušného vyšetrovania.
Odmietnutie zástupcov BKI v súvislosti s odôvodnenými opravami v úverovej histórii môže byť okrem toho sporné na súde.
Je možné uzavrieť zlú úverovú históriu?
Po zistení ich KI v „čiernych zoznamoch“ bánk sa mnohí dlžníci pýtajú, ako uzavrieť zlú úverovú históriu. Je to realistické? To však nie je možné, pretože všetky informácie v Ústrednom katalógu úverových histórií sa zhromažďujú a ukladajú. Každý dlžník môže opraviť svoju bankovú dokumentáciu iba v priebehu času.
Informácie o úverovej činnosti dlžníka sa uchovávajú 15 rokov. Po tejto dobe sa príbeh zruší.
zhrnutie
Úverová história je vizitkou každého dlžníka. Preto nedovoľte, aby sa poškodila vaša reputácia!
