Každý dlžník má úverovú históriu ihneď po vybavení prvej pôžičky. Kreditná história môže byť pozitívna a negatívna. Ak dlžník spláca splátky úveru včas a úplne splatí úver, jeho úverová história sa považuje za pozitívnu.
V situáciách, keď dlžník nebol schopný splácať úver z akéhokoľvek dôvodu, sa v jeho osobitnej správe o pôžičke objaví zlá charakteristika, inými slovami, jeho úverová história sa stáva negatívnou. Ako opraviť úverovú históriu bude napísané v tomto článku.
Hlavné porušenia dlžníkov
Po istých porušeniach úverová história nie je vždy zlá. Existujú tri druhy porušení, podľa ktorých banky klasifikujú solventnosť dlžníkov:
- jediným oneskorením pri nasledujúcej platbe, ktoré nepresiahne lehotu piatich dní, je norma;
- opakované oneskorenie, ku ktorému došlo niekoľkokrát, ale jeho trvanie nepresiahlo 35 dní - priemerné porušenie;
- odmietnutie dlžníka splácať úver je vážne porušenie.
V tretej možnosti bude dlžník, ktorý chce získať novú pôžičku, musieť premýšľať o tom, ako opraviť svoju úverovú históriu.
Porušenie nie je vždy spôsobené vinou dlžníka. Niekedy môžu mať problémy aj zákazníci v dobrej viere, ktorí splácajú platby včas. Napríklad jeden deň pred oneskorením dlžník poslal platbu, ale banka odložila peniaze o ďalšie dva dni. V tejto situácii má klient porušenie, aj keď mierne.
Ako zistiť svoju úverovú históriu?
Ak chcete pochopiť, ako opraviť úverovú históriu, musíte ju najprv poznať. Pri plánovaní získania novej pôžičky klienti zvyčajne idú priamo do banky. Ďalej manažéri požiadajú o úverovú históriu a na základe výsledkov sa rozhodujú. Aj keď je dlžník presvedčený o svojej pozitívnej histórii bankových úverov, aby sa nedostal do nepríjemnej situácie, musí svoju históriu splátok úveru poznať vopred. Alebo ak už banka klientovi odmietla pravidelnú hotovostnú pôžičku, je potrebné zistiť dôvod odmietnutia.
Úverové histórie sa uchovávajú v špecializovaných kanceláriách, ale najúplnejšie informácie sú v Centrálnej banke Ruskej federácie v Centrálnom katalógu úverových histórií. Podľa zákona má každý občan raz ročne možnosť skontrolovať svoju platobnú históriu.
Tento postup je možné vykonať na ktorejkoľvek najbližšej úverovej kancelárii. Budete musieť mať pri sebe preukaz totožnosti (pas) a tiež musíte vyplniť špeciálnu žiadosť.
Skontrolujte históriu online
Ak nie je možné osobne navštíviť špecializovanú kanceláriu, môžete skontrolovať svoju úverovú históriu pomocou internetu. Ak to chcete urobiť, prejdite na webovú stránku spoločnosti poskytujúcej tento druh služby a pošlite im nasledujúce dokumenty:
- naskenovaná kópia pasu;
- kópia dokladu potvrdzujúceho registráciu;
- v liste uveďte osobné údaje (meno, sériu a číslo pasu, kto a kedy bol vydaný, miesto registrácie).
Ďalej budete musieť za službu zaplatiť.
Ak výsledok prišiel pred podaním žiadosti do banky a ukázalo sa, že má poškodenú úverovú históriu, možno ju zvážiť a ako bude možné získať novú pôžičku na peniaze.
Ako získavajú banky úverovú históriu?
V minulosti, keď bol celkový počet úverov malý, mala každá významná banka svoju vlastnú databázu zákazníckych úverov. Neochotne sa o to podelili.A aby ste dostali žiadosť o históriu od inej banky, ktorej klientom nie ste, museli ste prejsť neoficiálnymi spôsobmi.
S nárastom úverových transakcií a pomerným nárastom úverov po splatnosti sa objavila potreba jednotnej základne.
Začali sa vytvárať úverové kancelárie. Ako ich opraviť, keď úrady zistia negatívny obraz o úverových platbách, neinformujú sa, ale na základe získaných výsledkov môže dlžník vyhodnotiť príčinu odmietnutia banky a urobiť správne rozhodnutie na zlepšenie svojej finančnej povesti.
Najdôležitejšou vecou, o ktorú majú bankové organizácie záujem, je dostupnosť úverov v iných bankách, ich veľkosť a prítomnosť / absencia oneskorenia.
Banka prijíma všetky tieto údaje od úverovej kancelárie a kontroluje údaje svojich klientov.
Väčšina bánk znižuje úrokové sadzby pre zákazníkov s pozitívnou históriou splácania úverov, preto majú obe strany záujem o včasné platby, takže sa neskôr nebudú čudovať, ako opraviť svoju úverovú históriu.
Ak je vaša kreditná história poškodená
Ak napriek tomu z nejakého dôvodu nebolo možné udržať dobrú úverovú povesť, ale existuje potreba úveru, dlžníci sa pýtajú, či je možné opraviť úverovú históriu.
Vždy existuje možnosť obnoviť pozitívnu povesť dlžníka, ak je neistý. Samozrejme v prípadoch, keď je občan vyhlásený za bankrot, žiadna banka mu neposkytne pôžičku. Ak by však došlo k oneskoreniu v splátkach alebo dokonca k jednorazovému nezaplateniu úveru, banka môže urobiť ústupky a poskytnúť pôžičku.
Pred krízou v roku 2008 väčšina bankových organizácií neprikladala platobnej schopnosti svojich klientov veľký význam. Avšak potom svetová kríza otázka úverovej bonity sa stala jednou z hlavných a v súčasnosti sa viac uprednostňujú klienti s pozitívnou úverovou históriou, ktorú je možné napraviť.
Ako opraviť svoju kreditnú históriu?
Aby sme vedeli, ako opraviť úverovú históriu, je potrebné porozumieť niektorým kritériám, podľa ktorých banka hodnotí platobnú schopnosť klientov.
Ak chce občan získať úver, spolieha sa na svoju vlastnú silu a jeho príjem vám umožňuje zaplatiť bankový úver.
V dôsledku toho musí dlžník najprv v prítomnosti starého dlhu splatiť dlh, a tým zlepšiť svoju úverovú históriu.
Mnoho bánk poskytuje pôžičky zákazníkom so zlou úverovou históriou, ak ich zase otvárajú vkladový účet. Takýto účet slúži ako záruka splácania úveru.
Ak má dlžník s negatívnou históriou splácania úveru porušenie bez jeho zavinenia, bude musieť poskytnúť dôkaz o tom, že toto porušenie bolo spáchané z dôvodov mimo jeho kontroly.
Existujú aj prípady, keď má dlžník z dôvodu chýb v dokumentoch spôsobených vinou banky alebo úverového úradu zlú úverovú históriu. Ako to napraviť v tejto situácii? Postačuje notársky overiť výpis, v ktorom sú uvedené nezrovnalosti, a predložiť dokumenty banke, v ktorej chce klient požiadať o pôžičku.
V takýchto prípadoch banky spravidla nezávisle opravujú chyby, ktoré sa považujú za skutočne dokonalé, a zasielajú opravené dokumenty úverovej kancelárii. V dôsledku toho je dlžník obnovený na dobrú kreditnú povesť.
Oprava úverovej histórie urobte sami
Napríklad potenciálny dlžník vie, že má zlú úverovú históriu. Ako to opraviť sami a získať novú pôžičku v budúcnosti? Stačí si vziať malý spotrebiteľský úver. Organizácie mikrofinancovania zvyčajne vydávajú svojim klientom problémy bez problémov aj s negatívnou históriou.
Potom splátky úveru spláťte včas, bez toho, aby ste porušili termíny. Po úspešnom splatení jednej pôžičky môžete vydať ďalšiu pôžičku ako malú (napríklad pre domáce spotrebiče).Po splatení dvoch alebo troch pôžičiek má dlžník pozitívnu povesť a banky pravdepodobne bez problémov vydajú hotovostný úver.
Čo robiť, ak dlžník chce získať pôžičku od určitej banky (napríklad Sberbank), ale už v nej má oneskorenie. Ako opraviť kredit príbeh? sporiteľňa očividne nevydá novú pôžičku v prípade negatívnej charakteristiky. Stačí sa uchýliť k službám mikrofinančných organizácií a vydávať mikroúvery na určité časové obdobie.
Čo ohrozuje negatívnu úverovú históriu?
Nie je ťažké uhádnuť, že pri zlej úverovej histórii nebudete môcť získať ďalšiu pôžičku. Aby ste sa vyhli takým nepríjemným situáciám, mali by ste platiť bankové platby včas. Pri uzatváraní zmluvy je dôležité, aby bol dokument vyplnený správne.
Niektorí občania si niekedy kvôli neskúsenosti a ľahkomyseľnosti berú malé pôžičky a potom ich neplatia, čím získavajú zlú finančnú povesť. A ak existuje naliehavá potreba kúpiť si napríklad byt, nemôžu už vydávať hypotekárny úver. A začína vyhľadávanie, ako a kde opraviť úverovú históriu.
Ako získať pôžičku so zlou úverovou históriou?
Ak chcete získať novú pôžičku v prípade negatívnej histórie splácania úveru, môžete kontaktovať organizácie mikrofinancovania. Pracujú s rôznymi skupinami obyvateľstva, sú pripravení získať pôžičku za vernejších podmienok, ale za vysoké úrokové sadzby. Najlepšie je však čerpať pôžičky od týchto PFI pre naliehavú potrebu finančných zdrojov. Ak si dlžník nie je istý jeho solventnosťou, nemali by ste už pokaziť už tak zlú úverovú históriu.
Niektoré triky
Ak chce občan so zlou úverovou históriou získať pôžičku v konkrétnej banke, musí si vopred otvoriť vkladový účet, aby získal pôžičku. Deje sa tak tak, aby banka v budúcnosti mohla vidieť disciplínu a spoľahlivosť svojho klienta. Potom môže prehodnotiť svoj postoj k dlžníkovi a požiadať o hotovostný úver.
Ak dlžník mal nesplatenú pôžičku len z niekoľkých rubľov (v takýchto prípadoch sú), môže ju splatiť a obrátiť sa na banku za novú. Veritelia spravidla koncesujú, pretože majú tiež záujem o pôžičky.
Užitočné tipy
Niektorí sa pýtajú: „Kde môžem opraviť svoju kreditnú históriu?“. Najjednoduchší spôsob je, samozrejme, v banke, prostredníctvom ktorej sa mzdy hromadia. Zarábaním kreditných kariet môžete postupne zlepšovať svoju kreditnú históriu. Je dôležité iba stanoviť úverový limit, ktorý nepresiahne samotný plat.
V situáciách, keď sa platobná história oneskorila z dôvodu choroby alebo iného dobrého dôvodu, je potrebné poskytnúť banke dôkaz o tejto skutočnosti. Ak je v súčasnosti potenciálny dlžník schopný splácať úver, banka môže pokračovať a prehodnotiť svoje rozhodnutie.
A samozrejme je lepšie niečom zabrániť, ako to napraviť. V situáciách, keď je ťažké splácať úver, by ste sa mali pokúsiť dohodnúť s bankou odloženú platbu, revidovať úrokové sadzby alebo zmraziť úver. Po vyriešení všetkých ťažkostí si dlžník zachová pozitívnu kreditnú povesť a banka naň nebude ukladať pokuty.
