Pojem úverová história zahŕňa históriu zmluvných vzťahov medzi veriteľmi a dlžníkmi s uvedením podmienok splácania úveru, výplaty úrokov a možných nedoplatkov na platbách. Úverová história každého človeka by mala byť samozrejme pozitívna. Skutočne, iba v tomto prípade je možné prijať novú novú pôžičku bez rizika prijatia odmietnutia od banky.
Čo zahŕňa úverová história?
Úverová (dlhová) história sa spravidla skladá z 3 hlavných častí:
- Názov časti. Označuje všetky osobné údaje dlžníka. V prípade, že osoba, ktorá žiada o bankový úver, je fyzická osoba, uvedie sa v tejto časti: meno, rodinný stav, identifikačný kód, číslo a séria pasu, miesto registrácie (miesto trvalého pobytu), úradné pracovisko a informácie o vzdelávania. V prípade dlžníka, ktorý koná ako právnická osoba, sa do tejto časti doplnia aj tieto informácie: názov právnickej osoby v plnej a skrátenej forme, jej DIČ, USRN, licencia a ďalšie údaje.
- Hlavná časť. V tejto časti sú uvedené finančné možnosti dlžníka, informácie o platbách za predchádzajúce pôžičky, podmienky realizácie a údaje o časovom období úverovej zmluvy.
- Doplnková časť. Tu sú uvedené všetky údaje o používateľoch bankových inštitúcií a veriteľov. V žiadnom prípade však v tejto časti nemožno uviesť informácie o majetku dlžníka, jeho zdravotnom stave a položkách nadobudnutia na úkor výšky úveru.
Kde nájdete svoju úverovú históriu?
Všetky údaje o úverovej histórii sa tvoria v jednej inštitúcii s názvom „Úrad úverových histórií“ (BKI).
V Ruskej federácii sú iba 3 veľké kancelárie. Aj keď počet dlžníkov presahuje 95,5 milióna ľudí. Pre mnohých občanov však zostáva nejasná otázka miesta pobytu tejto organizácie.
Okrem toho musíte vedieť, v ktorej inštitúcii je uložená vaša úverová história. Aby ste pochopili, na ktorú organizáciu sa chcete obrátiť, kde nájdete úverovú históriu, mali by ste venovať pozornosť existujúcemu orgánu štátnej správy - Centrálnemu (všeobecnému) katalógu úverových histórií (CCCH). Táto štruktúra je priamo súčasťou Ruskej banky. Medzi jej zodpovednosti patrí: monitorovanie a vyrovnávanie úverových histórií v celej Ruskej federácii. Práve v spoločnosti TsKKI vám povedia, kde nájdete svoju úverovú históriu a na ktorú kanceláriu by ste sa mali obrátiť kvôli ďalším informáciám.
Je pravda, že ak ste v čase podpisu zmluvy o pôžičke s bankou nepotvrdili svoj súhlas s zasielaním údajov o svojich úverových záväzkoch BKI, prístup k informáciám sa uzavrie. Zmluva o pôžičke spravidla označuje rozhodnutie dlžníka o tom, či sa úverová história pre túto pôžičku zobrazí v BCI.
Môžem zistiť úverovú históriu prostredníctvom internetu?
V súčasnosti nie je takmer nič nemožné. Môžete si dokonca zobraziť svoju úverovú históriu bez toho, aby ste opustili svoj domov. Existuje však veľa problémov, ktoré vám neumožňujú používať túto službu. Na začiatku je dlžník povinný ísť online a navštíviť oficiálny zdroj banky. Tam môžete študovať svoje osobné informácie a zistiť, na ktoré BCI sa oplatí kontaktovať.
Takéto kroky sa však môžu vykonať, iba ak existuje individuálny kód dlžníka.A toľko ľudí chce vedieť, ako zistiť úverový kód. Je potrebné poznamenať, že je to vždy uvedené v časti zmluvy o pôžičke. A ak tam nebol, budete musieť osobne navštíviť BKI a zariadiť to. Preto je lepšie nestrácať čas a okamžite nasledovať predsedníctvo.
Zásada fungovania kódu subjektu požičiavania
Kód subjektu histórie úverových operácií je druh hesla, ktoré otvára prístup k osobným informáciám dlžníka, ktoré sú uložené v CCCH. Pozostáva z kombinácie písmen a číslic a pracuje na princípe PIN kódu pre bankové karty. Osoby mimo podniku, ktoré nepoznajú tento prístupový kód, nedokážu zistiť vaše osobné údaje a históriu úverových vzťahov s bankovými inštitúciami.
Heslo pre prístup k utajovaným skutočnostiam je možné bezplatne zmeniť alebo odstrániť na webovej stránke Bank of Russia. Ale v prípade, že dlžník zabudol alebo stratil svoj kód, potom vytvorenie nového bude vyžadovať čas aj peniaze. Pretože nie je možné obnoviť túto šifru z bezpečnostných dôvodov klienta Ako však viete svoju úverovú históriu v takejto situácii? Možno by ste mali okamžite kontaktovať banku so žiadosťou o pomoc.
Postup získavania všeobecných údajov o zmluvnom vzťahu medzi dlžníkom a veriteľom
Chcel by som poznamenať, že všetky informácie o vašich vzájomných vyrovnaniach s bankovou štruktúrou BKI by sa mali vydať do 15 minút. Tento proces sa dá nazvať relatívne rýchly. Ak požiadate o informácie o svojich úverových operáciách pomocou služieb pošty, mali by ste vedome vydať list tak, ako je zaregistrovaný, a spolu s oznámením. Keď CCI posúdi vašu žiadosť, potom by váš prijatý dokument mal obsahovať nasledujúce oddiely:
- splátky pôžičiek;
- celková výška úveru;
- f) omeškania so splátkami.
Žiadosť o prístup k úverovej histórii
Vaša žiadosť o úplný prístup k vašej kreditnej histórii by mala byť pripojená k dokumentu. Formulár oficiálnej odpovede BCI musí byť vypracovaný v súlade so stanovenými normami: písomný dokument musí byť osvedčený úradnou pečiatkou predsedníctva a osobným podpisom vedenia alebo jeho oprávnenej osoby.
Úverová história niekedy nemusí zodpovedať plnej realite, pretože nie vždy je to osoba (dlžník), ktorá súhlasí s poskytnutím svojich údajov BKI. Je ťažké povedať, či je dobrý alebo zlý. Napokon, ak by došlo k oneskoreniu pri splácaní pôžičiek, mohlo by to mať nepriaznivý vplyv na budúce dohody o pôžičke v budúcnosti. Banka z tohto hľadiska vidí určité výhody aj zo skutočnosti, že záväzky po lehote splatnosti neovplyvnia jej povesť.
Notárska pomoc pri získavaní dokumentácie
Niekedy sa stáva, že dlžník nemá možnosť osobne navštíviť BCI. V takom prípade musíte požiadať o pomoc špeciálne právne štruktúry, aby ste mohli problém ďalej vyriešiť. Je to často notár, ktorý preberá zodpovednosť a vypracuje telefónnu správu príslušného formulára, ktorá je overená notárskou pečiatkou a podpisom. Tento dokument by mal slúžiť ako základ pre BCI pri vypracovaní úverovej správy na žiadosť dlžníka.
Bohužiaľ, nie každý si je vedomý skutočnosti, že žiadosť o prístup k histórii svojich úverových operácií sa môže vydávať iba raz ročne. A mimochodom, táto skutočnosť je uvedená v legislatívnych dokumentoch Ruskej federácie.
Ak chcete pochopiť, ako zistiť svoju úverovú históriu, stačí prejsť jednoduchým mechanizmom na získanie úverovej správy. Je však dôležité si uvedomiť, že venovanie cudzincov vašim údajom o zmluvách o pôžičke je jednoducho nebezpečné. V opačnom prípade sa vystavujete určitému finančnému riziku.
Niekedy je osobe odmietnutá pôžička, ktorá tvrdí, že konala s chybnou úverovou históriou dlžníka.Ak teda plánujete podpísať hypotekárnu zmluvu, je lepšie sa vopred obávať „transparentnosti“ vašej minulosti. Spýtajte sa svojej pobočky banky, ako zistíte svoju úverovú históriu.
Detekcia kreditnej chyby
Niekedy sa stáva, že dlžník nesúhlasí s údajmi uvedenými v úverovej histórii. Toto by malo byť predmetom sporu s Credit Bureau. Tam do jedného mesiaca posúdia vašu žiadosť. Ak je prítomnosť chyby skutočne dokázaná, údaje sa zmenia a aktualizujú sa informácie o vašej totožnosti na webovej stránke Bank of Russia. Je však dôležité pamätať na toto: úverová kancelária nekontroluje viac ako raz. Ak ste si stále istí, že máte pravdu, choďte na súd. Koniec koncov, už viete, ako zistiť svoju úverovú históriu.
Uchovávanie informácií komerčnými bankami
Možno nie je žiadnym tajomstvom, že komerčné banky dostávajú stabilný a nepretržitý príjem z úverových aktivít.
Ale stojí za zváženie, že banky vážne riskujú svoje financie. Kde je koniec koncov záruka, že dlžník nebude mať vyššiu moc a celú sumu úveru zaplatí v stanovenom čase?
Banky zbytočne študujú informácie o každej osobe, potenciálnom dlžníkovi, aby znížili svoje riziko. A to sa netýka iba jeho pasových údajov a miesta výkonu práce.
Inšpektori úveru vedú rozhovory s dlžníkom, vyplňujú dotazníky a požadujú informácie od BKI o svojich úverových vzťahoch s bankovými inštitúciami. Nebude ťažké zistiť úverovú históriu v banke, len pár minút čakania. Údaje, ktoré banka získa od tejto organizácie, budú rovnaké ako údaje, ktoré môže získať samotný potenciálny klient.
Problémy, ktoré sa vyskytli pri príprave zmluvy o pôžičke
Často sú situácie, keď finančné inštitúcie odmietnu prijať pôžičku dlžníkovi, ktorý má solídny príjem, prestížne zamestnanie a dobrú záruku. Dôvodom môže byť skutočnosť, že má zlú úverovú históriu. Preto sa oplatí zvážiť, ako sami zistiť úverovú históriu, skontrolovať svoje údaje a ubezpečiť sa, že sú pravdivé.
Koniec koncov, každý človek je niekedy náchylný k chybám. Chyba pri vypĺňaní úverovej histórie môže významne zmeniť životnosť dlžníka. To je len Ako zistiť úverovú históriu osoba, ktorá je skutočne schopná zaplatiť všetky svoje dlžné záväzky? Preto sa zakaždým, keď podpíšete inú zmluvu o pôžičke, pokúste sa porovnať všetky informácie s dostupnými dokumentmi.
Nenechajte sa ponáhľať do dohody, ktorá sa zdá pochybná. Je lepšie vyhľadať pomoc už dôveryhodných bankových inštitúcií. V extrémnom prípade môžete ísť okolo niekoľkých bánk naraz, porovnať navrhované podmienky na získanie úveru a až potom - podľa vášho názoru uprednostniť najspoľahlivejšie. Komerčné banky s neoverenou povesťou môžu navždy zničiť históriu pôžičiek. Preto musíte byť opatrní pri každom ustanovení zmluvy, aby ste sa nestali obeťou podvodníkov.
