Podmienky bankových pôžičiek

Spomedzi rôznych bankových služieb zostáva dopyt po pôžičkách. Pôžičky sa poskytujú v rôznych bankách. Tieto služby môžu byť poskytované iba v každej organizácii na základe rôznych požiadaviek. Podmienky získania úveru sa líšia v závislosti od typu úveru. Viac sa o tom dozvieme v článku.

Zásady požičiavania

Podmienky pôžičky sú založené na týchto zásadách:

• zotavenie;
• naliehavosť;
• prevádzkyschopnosť.

Kompenzácia je povinná platba dlhu veriteľovi. Naliehavosť sa považuje za prirodzenú formu kolaterálu. To znamená, že prijaté peniaze sa musia nielen vrátiť, ale aj včas. Úrok sa pripisuje na použitie prostriedkov, ktoré potvrdzujú platenú službu.

Vzťahy medzi stranami sú stanovené v zmluve. Môžu existovať všeobecné a individuálne podmienky. Prvý z nich schvaľuje veriteľ samostatne na základe moderných právnych predpisov. Patria sem pravidlá zmluvy o pristúpení (článok 428 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). Súhlas klienta sa potvrdzuje uzatvorením zmluvy. Individuálne podmienky sa poskytujú každému dlžníkovi osobitne.

Všeobecné podmienky

Každá banka ich schvaľuje, ale zároveň sa príliš nelíšia. Zvyčajne obsahujú tieto oddiely:

• vymedzenie pojmov;
• podmienky vydania, návratu, použitia;
• zodpovednosti;
• riešenie sporov.

Všeobecné parametre, ktoré určujú podmienky pre poskytnutie úveru, zahŕňajú:

• zameranie produktu;
• požiadavky na dlžníkov;
• minimálna a maximálna suma, mena;
• doba pôžičky;
• spôsob platby finančných prostriedkov;
• záujem o použitie;
• splnenie záväzkov.

Vo všeobecnosti môžu existovať ďalšie aplikácie. Vzťahujú sa na konkrétny typ úverového produktu. Veriteľ môže vykonať zmeny sám. Dlžníci sa o nich dozvedajú prostredníctvom verejnej ponuky. Všeobecné podmienky poskytovania pôžičiek by mali byť v kancelárii inštitúcie. Ak má banka webovú stránku, tieto informácie sa tam nevyhnutne zverejňujú. Zákazníkom ich možno poskytnúť v papierovej podobe.

Individuálne podmienky

Ak je rozhodnutie kladné, poskytovateľ pôžičky ponúka dlžníkovi, aby preštudoval individuálne podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru alebo iného typu úveru. Súhlas klienta sa vyjadruje podpísaním zmluvy. Potom je dokument uzavretý.

Jednotlivé podmienky poskytovania bankových úverov sú tieto:

• forma a druh požičiavania;
• suma, mena;
• trvanie dohody;
• záujem;
• platobný postup;
• veľkosť záujmu;
• platené služby;
• spôsoby výmeny informácií;
• iné podmienky.

Spotrebiteľské pôžičky

Spotrebiteľský úver zahŕňa príjem finančných prostriedkov na rôzne potreby. Spotrebiteľom môže byť jednotlivec. Normy poskytovania takýchto služieb sú stanovené zákonom. Implementácia by sa mala vykonať splnením podmienok poskytovania: všeobecné a individuálne. Všeobecné podmienky pre poskytnutie úveru vytvára veriteľ na opakované použitie. V úverových organizáciách nie sú medzi nimi žiadne rozdiely.

Spotrebiteľské pôžičky sa poskytujú za týchto podmienok:

• vek 21-70 rokov;
• pracovné skúsenosti na poslednom mieste - od 6 mesiacov;
• občianstvo Ruskej federácie;
• pozitívna úverová história;
• forma poskytovania finančných prostriedkov - jednorazovo;
• kolaterál sa nevyžaduje;
• mena - rubľov;
• zvyčajne vydáva až 500 tisíc rubľov;
• obdobie - do 5 rokov;
• miera 18-30%;
• splácanie anuitných splátok;
• možnosť predčasného splatenia;
• žiadosť sa posudzuje počas dňa.

Podmienky bankových pôžičiek sa môžu líšiť. Musia byť v zmluve.Na žiadosť strán je možné vykonať doplnenie.

Úver na vzdelanie

Poskytujú sa pôžičky na vzdelávanie. Hlavnou črtou produktu je jeho zameranie: školné. Týmto sa ustanovujú pravidlá jeho poskytovania. Medzi hlavné požiadavky patrí:

• vek príjemcu - nad 14 rokov, s občianstvom a registráciou;
• predloženie zmluvy o platených službách;
• Predloženie osvedčenia o úspešnom školení.

Niektoré organizácie majú ďalšie požiadavky. Napríklad Ruská poľnohospodárska banka a Sberbank vyžadujú kolaterál vo forme:

• istota;
• záložné právo na majetok.

Sberbank vyžaduje poistenie kolaterálu. Finančné organizácie ponúkajú svoje produkty, ktoré sú rozdelené do 2 typov:

• pôžičky na vzdelávanie v inštitúcii s licenciou;
• pôžičky na štúdium na vysokej škole, ktorá je na obmedzenom zozname.

Postup a podmienky úveru sa preto môžu líšiť. Napríklad v prípade vzdelávacej pôžičky so štátnou podporou je potrebné študovať na inštitúcii, ktorá je účastníkom experimentu so štátnym programom. Zoznam zariadení zostavuje ministerstvo školstva a vedy každý rok. Vzdelávacia inštitúcia musí uzavrieť dohodu s veriteľom.

Na Sberbank sa ponúkajú tieto programy:

1. "Vzdelávacie". Vydáva sa na vzdelávanie osôb od 14 rokov. Musíte mať občianstvo a registráciu. Maximálna výška je určená solventnosťou. Lehota je 11 rokov. Sadzba je 12%. Zabezpečená je pôžička.
2. „So štátnou podporou.“ Maximálna suma závisí od ceny školenia. Finančné prostriedky sa prevádzajú na účet vzdelávacej inštitúcie. Táto sadzba je 7,06%. Nevyžaduje sa žiadny kolaterál. Spotrebiteľom mladším ako 18 rokov sa vydáva súhlas rodičov.

Podmienky splácania a poskytnutia úveru v každej banke sú stanovené osobitne pre každého klienta, berúc do úvahy jeho potreby a solventnosť.

hypotéka

Hypotekárny úver je zabezpečený nehnuteľnosťou. Zvyčajne sa poskytuje vo veľkých rozmeroch a na dlhú dobu. Túto možnosť požičiavania používa finančná inštitúcia na nákup nehnuteľnosti dlžníkom, ako aj iných druhov úverových produktov. V súčasnosti je dopyt po rozostavanom bývaní a hotových predmetoch primárneho sekundárneho trhu.

Hlavné nuansy podmienok pre získanie hypotéky:

• mena, čiastka, termín;
• výška prvej platby;
• rýchlosť;
• dodatočné poplatky;
• poistenie;
• požiadavky na doklady;
• druh platby.

Podmienky pôžičky v Sberbank sú nasledujúce:

• primárne bývanie;
• občianstvo;
• vek - 21-75 rokov;
• skúsenosti - od 6 mesiacov;
• mena - rubľov;
• miera - 15-15,5%;
• suma - 45 tisíc - 15 miliónov rubľov;
• obdobie - do 30 rokov.

Finančné prostriedky na pôžičky sa platia naraz. Prvá platba je 20% z ceny ubytovania. Požičané bývanie sa poskytuje ako kolaterál. Poistenie rizika je potrebné uzavrieť na celé obdobie. Úver budete musieť zaplatiť v mesačných splátkach. Pokuta je 20% ročne. Žiadosť sa považuje za 2-5 dní. Hypotéky sa vydávajú v pobočkách v mieste registrácie, záložného práva alebo akreditácie spotrebiteľa.

Čo je potrebné na získanie úveru?

Predtým, aby ste dostali pôžičku, ste museli navštíviť banku. Teraz sa môžete prihlásiť online. Na získanie pôžičky je zvyčajne potrebné predložiť tieto dokumenty:

1. Passport.
2. INN.
3. Výkaz ziskov a strát.
4. Kaučné noviny.
5. Kópia zošity.

V závislosti od typu úveru sa môže zoznam dokumentácie zmeniť. Pred podaním žiadosti by ste si mali preštudovať podmienky získania pôžičiek na webe a potom sa rozhodnúť o návrhu konkrétneho programu. Ak chcete podpísať zmluvu, musíte navštíviť banku.

Delikventné pokuty

Podmienkou akejkoľvek dohody je splnenie povinnosti zaplatiť dlh. Dlžníci musia vložiť prostriedky v predpísanej lehote stanovenej v zmluve. Ak nevykonáte platby včas, budete musieť zaplatiť prepadnutia, pokuty a pokuty.

Výška kompenzácie môže byť v rozmedzí 0,5 - 2% zo sumy za každý deň omeškania. Táto suma sa pripočíta k hlavnej platbe. Včasná platba vám umožní vytvoriť pozitívnu úverovú históriu.

sadzby

Úrokové sadzby v každej banke sú rôzne. Závisia tiež od typu pôžičiek. V prípade spotrebiteľských úverov sú stanovené v rozmedzí 15 - 30% a pri hypotékach 10 - 15%. Na kreditné karty sa vzťahujú vysoké úrokové sadzby.

Pre stálych zákazníkov platia nižšie sadzby. Je to kvôli dôvere v klienta kvôli vynikajúcej úverovej histórii, ktorá ovplyvňuje schvaľovanie žiadostí.

provízie

Dlžníci sa musia pred podpísaním zmluvy oboznámiť s podmienkami pôžičky. Niektoré banky môžu účtovať poplatky za správu úveru, jeho vydanie. Ak áno, musí sa uviesť jeho veľkosť.

poistenie

V úverovom sektore je požadované poistenie. Táto služba vám umožňuje chrániť sa pred rôznymi rizikami. Existuje mnoho druhov poistenia, ale sú potrebné na dosiahnutie spoločného cieľa. Pri poskytovaní služby v prípade platobnej neschopnosti dlh uhradí poisťovňa.

Ukazuje sa, že je potrebné poistenie na ochranu záujmov banky? Nie celkom tak, pretože klient má tiež záujem o vrátenie prostriedkov. Poistenie vám umožní zaplatiť nedoplatky z dôvodu platieb poistného.

Je obvyklé rozlišovať tieto typy poistenia:

• v prípade úmrtia alebo zdravotného postihnutia;
• strata zamestnania.

Mnoho dlžníkov nechce uzavrieť zmluvu. Tým sa zvyšuje výška dlhu a mesačných platieb. Poistenie je povinné a dobrovoľné. Prvý typ služby je schválený na federálnej úrovni. Dobrovoľné poistenie je možné iba odporučiť, ale jeho zrušenie nemôže mať nepriaznivé následky. V prípade zrušenia poistenia nemusia byť žiadosti schválené. Alebo nie sú ponúkané veľmi priaznivé podmienky. Po prijatí hypotéky a pôžičke na auto nezabudnite uzavrieť poistenie.

Dlžníci si musia starostlivo zvoliť program, ktorý si preštudoval podmienky. Malo by sa pamätať na to, že banka musí poskytovať informácie o podmienkach úveru. Ak spotrebiteľ požaduje predloženie dokumentácie, musia to urobiť zamestnanci. Všetky nepochopiteľné podrobnosti musia byť prerokované okamžite. Veriteľ musí klientovi predložiť zmluvu na kontrolu, ktorá je pridelená najmenej 5 dní. Zmluva by sa mala uzavrieť iba vtedy, ak sú podmienky jasné.