I artikeln behandlar vi ett kreditinstituts bankverksamhet och transaktioner. Banker är involverade i att lösa vissa ekonomiska problem som uppstår i olika kategorier av medborgare, och detta bestäms till viss del av behovet av att spara pengar. Insamling, investering och placering av pengar sker genom bankverksamhet och andra transaktioner av kreditorganisationer. De skiljer sig från varandra i sina praktiska och juridiska nyanser.
Banker och icke-statliga organisationer
Det finns två typer av kreditorganisationer: kreditföretag som inte är banker och banker. De förstnämnda har rätt att genomföra vissa operationer, som föreskrivs på lagstiftningsnivå i enlighet med den licens som de beviljats. För närvarande finns det två typer av icke-statliga organisationer: samling och bosättning.
Det finns också representativa kontor och filialer för utländska banker i landets banksystem. En speciell plats ges till banker med statligt deltagande i det. Deras auktoriserade kapital innehåller delvis huvudstaden i den ryska federationen. Sådana banker inkluderar följande: Ryska federationen Sberbank, Vnesheconombank, Vneshtorbank, Russian Agricultural Bank, Roseximbank. Det finns ingen särskild lagstiftning som reglerar skapandet och funktionen av sådana banker. Deras aktiviteter bestäms av federala lagar som är separata för alla banker.
Låt oss titta mer i detalj vad bankverksamhet och transaktioner är.
Lista över bankverksamheter
Kreditinstitutet har befogenhet att endast utföra bankverksamhet, bestämd av licensen. Hittills ger den femte artikeln i banklagen en uttömmande lista över bankverksamheter, som inkluderar:
- locka till sig finansiella resurser hos kunder under en viss period och efterfrågan på insättningar;
- placering på egen bekostnad, såväl som för egen räkning av insamlade medel;
- upprätthålla och öppna konton;
- avräkningar för de respektive kategorierna av personer i deras bankkonton, inklusive även korrespondentbanker;
- insamling av finansiella tillgångar, avvecklings- och betalningsdokument, räkningar och kontanttjänster för relevanta kategorier av personer;
- locka till sig depositioner och ytterligare placering av ädelmetaller;
- köp och försäljning av utländsk valuta utan kontanter och kontanter;
- utfärda bankgarantier;
- pengaröverföringar på individers vägnar utan att öppna ett bankkonto.
Detta är inte begränsat till bankverksamhet och andra transaktioner.
Ytterligare kompetens hos ett kreditinstitut
Förutom de transaktioner som beskrivs ovan i banker har ett kreditinstitut också rätt att genomföra följande transaktioner:
- utfärdar garantier för tredje parter som tillhandahåller en monetär form av uppfyllande av förpliktelser;
- erhålla rätten att kräva uppfyllande av skyldigheter från tredje part i form av kontanter;
- förfaranden med ädelstenar och metaller i enlighet med rysk lag;
- förtroendeförvaltning av finansiella tillgångar och annan egendom genom överenskommelse med juridiska personer och individer;
- tillhandahålla juridiska personer och individer med värdeskåp eller specialrum för uthyrning för att lagra värdesaker och dokumentation;
- leasingverksamhet;
- information och konsulttjänster;
- andra transaktioner i enlighet med rysk lag.
Ett kreditinstitut har inte rätten att bedriva försäkrings-, handels- och produktionsverksamhet.
Olika bankverksamheter
En komplett lista över alla banktransaktioner och transaktioner kan kombineras i följande grupper: aktiv, kommissionär mellanhand och passiv. Tänk på varje grupp i detalj.
Aktiva operationer
Syftet med aktiv verksamhet i affärsbanker är fördelningen av resurser. Egna och markerade medel används för att bedriva affärsverksamhet och utlåning till kunder.
Alla typer av bankverksamheter och transaktioner görs i rubel. Om det finns en särskild licens från Bank of Ryssland, då också i utländsk valuta. Operationer utförs enligt reglerna, inklusive reglerna för deras tekniska och materiella support. Vad bankverksamhet och affärer är, vet inte alla.
Passiv verksamhet
Passiv verksamhet är utformad för att locka resurser. I en affärsbank är dessa:
- bildning av eget bankkapital;
- godkännande av insättningar (insättningar);
- öppning och ytterligare underhåll av kundkonton, inklusive korrespondentbanker;
- emission av värdepapper, såsom räkningar, obligationer, besparingar och insättningsbevis;
- erhålla interbanklån, inklusive också centraliserade resurser;
- Eurocurrency lån.
Skillnaden mellan bankverksamhet och transaktioner
De separata termer som beskriver bankernas aktiviteter har en liknande betydelse. De behöver dock inte alltid identifieras. Vi pratar om två grundläggande koncept som kännetecknar kreditinstitutets funktioner. Den största skillnaden mellan en transaktion och en transaktion är en annan grad av deltagande i dem.
Verksamheten utförs endast av kredit- och finansorganisationer utan att locka till sig en klient, endast underlag tillhandahålls honom: kontroll, kvitto, uttalande. För att de ska kunna genomföras krävs det förhandsgodkännande från personen eller representanten för den juridiska enheten. Transaktionen är ett ömsesidigt gynnsamt samarbete mellan den kommersiella strukturen och kunden, vilket innefattar förutbestämda klausuler om avtalet om parternas aktiviteter och ömsesidig överenskommelse med dem.
Förhållandet mellan bankverksamhet och banktransaktioner är till förmån för det förstnämnda.
Kommissionen och mellanhandsåtgärder
Provision och mellanhandstransaktioner utförs av banken för sina kunder för en avgift. De viktigaste är:
- kontanter och avvecklingsverksamhet;
- verksamhet hos mäklare med värdepapper;
- förtroendeverksamhet;
- garanti;
- konsultation och information;
- writing;
- insättningsverksamhet.
En viktig plats tillhör kontanthanteringstjänster på grund av bankverksamhet och transaktioner i utländsk valuta och i rubel.
Funktioner i licenser erhållna av affärsbanker från Rysslands centralbank
En affärsbank kan bildas i alla lagliga former som anges på lagstiftningsnivå, men oftast är det en LLC eller JSC. Kontrollplanen är i alla fall densamma. Det högsta ledningsorganet är bolagsstämma för deltagare eller aktieägare som sammankallas varje år.
Generellt genomförs förvaltningen av verksamheten av förvaltningsrådet (styrelsen), som uppfyller instruktionerna från bolagsstämman och ansvarar för resultatet av bankverksamheten. Styrelsens funktion styrs av ordföranden. Nuvarande bankverksamhet förvaltas antingen av det enda verkställande organet, det vill säga direktören, eller både av de kollegiala och enda verkställande organen (bankdirektoratet och styrelsen).
Principerna för affärsbankernas funktion:
- aktiviteter inom de tillgängliga resurserna (här förstås att avveckling och kontantverksamhet och tillhandahållande av kredit av bankens tillgängliga resurser);
- en affärsbank är fullt ansvarig (ekonomiskt sett) för resultaten av sin egen verksamhet (risken för bankverksamhet ligger helt på banken, som har full frihet att samla in pengar och fördela mobiliserade resurser);
- marknadsrelationer med kunder (när banken väljer kundtjänst förlitar sig kriterierna för risk och lönsamhet);
- reglering av verksamheten hos en bank i Rysslands centralbank kan endast vara möjlig genom ekonomiska metoder av indirekt art (inte direkt administrativ). kontinuerlig övervakning av affärsorganisationernas funktionssätt av Rysslands centralbank utförs genom en kombination av ekonomiska standarder och andra normer.
Bank of Rysslands bankverksamhet och transaktioner, i överensstämmelse med lagen, kan endast göras på grundval av en licens som utfärdats av Ryska federationens centralbank.
Varianter av licenser
Följande typer av licenser kan utfärdas till en bildad bank:
- för bankverksamhet med finansiella resurser i form av rubel;
- för bankverksamhet med finansiella tillgångar i form av utländsk valuta;
- på distribution av ädelmetaller, samt locka till avlagringar.
En bank som redan har registrerats i minst två år kan utfärdas med sådana licenser som:
- att locka ekonomiska resurser till insättningar hos juridiska personer och individer;
- att samla in medel i lämpliga kategorier av personer, både i rubel och i utländsk valuta;
- allmän licens, vars utfärdande är möjlig av en bank som har en licens för att genomföra all bankverksamhet med resurser i utländsk valuta och rubel och uppfyller kraven för det kapitalbelopp som fastställts av Centralbank of the Russian Federation (fem miljoner euro). Om banken har en sådan licens, har den rätt att skapa utländska filialer och / eller förvärva aktier i det auktoriserade kapitalet i kreditorganisationer och icke-bosatta.
Således undersökte vi i den här artikeln de grundläggande bankverksamheterna och transaktionerna.