Förvärv har nyligen vunnit popularitet. Denna tjänst från banker har blivit ett viktigt verktyg för handel, och människor som arbetar med försäljning måste ha hört talas om den, men vanliga medborgare förstår inte riktigt vad det är - att förvärva. Med enkla ord, låt oss försöka förklara.
definition
Förvärva är en banktjänst som tillåter en köpare att betala för varor med sitt betalningskort. Detta eliminerar behovet av att utbetala pengar i en bankomat, vilket naturligtvis gör det möjligt för köparen att minska den tid som krävs för denna manipulation. Med det förvärvande systemet kan du också göra inköp via Internet, och för många onlinebutiker är detta det enda verktyget som de generellt kan utföra sina aktiviteter med.
Dessutom visar psykologiska studier att en köpare med ett kort är redo att spendera cirka 20% mer pengar, så att förvärva är ett av verktygen för att öka vinsten som butikerna aktivt använder.
Hur fungerar det?
Förvärva utan kassaapparat fungerar enligt en speciell algoritm, som består av olika steg:
- Ett betalkort hålls på terminalen och aktiveras därmed.
- Information om korthållaren skickas till servern för verifiering.
- En summa pengar debiteras från kortet och överförs till säljarens konto.
- 2 checkar utfärdas - till klienten och säljaren.
- Säljaren undertecknar checken och ger den till köparen.
För att säljaren (butiken) ska kunna arbeta med att förvärva utan kassa måste han ingå ett avtal med banken. Utrustning för betalning tillhandahålls av banken eller agenten. Detta är en speciell POS-terminal som du ser varje gång i butiker när du betalar med kort. I själva verket är detta en enkel enhet som består av en systemenhet, en utskriftsanordning, en finansiell del, en bildskärm och en kortscanner. Det finns speciella dyra kassaapparater som också kan läsa kort och ta emot betalkort för betalning. Men det är värt att notera att sådana kassaapparater med möjlighet att förvärva är mycket dyra. Till sådana beslut tog till stora otvisterade butiker eller kedjebutiker. Det är bättre för nybörjade affärsmän och ägare av små butiker att använda förvärv utan kassa och en enkel POS-terminal. Så det blir mycket billigare.
Betalningskort accepteras för betalning på två sätt - med hjälp av POS-terminalen (bärbar eller stationär) eller via webbplatsen med kortinformationen. Det finns alltid ett SIM-kort i terminalen som tillhandahåller kommunikation med banken. Dessa enheter kan läsa information från nästan alla typer av kort:
- kredit;
- debet;
- chip;
- kort med magnetband.
Det enda kravet för ett kort är närvaron på pengarkontot i det belopp som är nödvändigt för att betala för varor. Men sällan kan POS-terminaler inte kontakta banken av tekniska skäl, och det blir ett hinder när du betalar.
För- och nackdelar för säljare och kund
Så gradvis kom vi till en beskrivning av fördelar och nackdelar. Trots att denna betalningsmetod är modern och till och med innovativ, har den vissa nackdelar. Men låt oss börja med fördelarna.
Fördelar med att förvärva
En uppenbar fördel för säljaren är en större genomsnittlig räkning.Som vi redan har sagt, spenderar kunder i genomsnitt 20% mer pengar när de betalar med ett kort, så butikens vinst växer. Psykologer tillskriver detta att det är mycket svårare att gå med kontanter än med virtuella pengar. Det finns också en brist på gratis kontanter till hands. I det här fallet använder köpare kreditfonder som nästan alltid finns på kortet. Banker erbjuder aktivt små lånebelopp till sina kunder, som kan lånas utan ränta under en viss tid.
Den andra fördelen är att underlätta kassörens arbete. När kunden betalar för köpet med ett kort behöver kassören inte räkna pengarna, kontrollera det för äkthet, räkna ändringen. Detta eliminerar möjligheten att ge fel förändring. Även butiksägaren behöver inte spendera pengar på kontantinsamling.
Kundbaserad tillväxt är den tredje fördelen. Med tanke på det faktum att många medborgare får en lön på sina kort är det logiskt att ha en POS-terminal i butiken, för utan detta kommer ägaren att förlora en del av kunderna och potentiell vinst. Om en person inte har kontanter är det osannolikt att han letar efter en bankomat och återvänder till butiken för att köpa något. Troligtvis kommer han att köpa varorna i butiken, som ligger nära bankomaten.
Nackdelar med att förvärva för säljaren
För att inse möjligheten att göra inköp från kort i butiken måste ägaren ingå ett avtal med banken. Beroende på bank kommer provisionen för varje köp att vara 1,5-6,0% av beloppet. Ägaren kommer också att behöva spendera pengar på hyra och vidare underhåll av utrustningen eller betala en engångsavgift för köp av en apparat för handlare som förvärvar. Det kommer att kosta cirka 20 tusen rubel.
För- och nackdelar med att förvärva för köparen
Plusar är kända i förväg: möjligheten att betala för produkter utan kontanter. Detta gör det möjligt att sällan använda kontanter och inte ha stora pengar med dig i fickan. Pengar på kortet är säkerhet. Även om plånboken är förlorad kan ingen använda kortet, eftersom det inte känner till pinkoden. Vad beträffar betalningens bekvämlighet vinner köparen praktiskt taget ingenting. Att betala kontant eller med kort är lika bekvämt.
En möjlig nackdel med att förvärva är att du måste ge ditt bankkort till säljaren. Närliggande stående köpare eller säljaren själv kan komma ihåg eller fotografera den 16-siffriga kortkoden och CVV-koden på telefonen, vilket gör att de kan göra inköp på Internet utan din vetskap. Detsamma kan sägas om kortets förlust. Om detta händer måste du omedelbart ringa banken och blockera kortet, eftersom dess förlust ofta är lika med förlusten av alla kontanter. Kom ihåg att om alternativet att betala via Internet är öppet i kortinställningarna kan personer som känner till kortets 16-siffriga och CVV-kod (de finns på själva kortet) använda detta kort.
Typer förvärva
Som ett minimum finns det fyra typer av förvärv, var och en har sina egna egenskaper. Det första var ATM-förvärv, vilket är en bankomat och betalningsterminal där du kan fylla på ditt bankkort eller ta ut pengar från det. Ägarna till dessa maskiner debiterar en viss procentsats för tillhandahållandet av en sådan tjänst. I staden kan du hitta många poäng för att fylla på ditt kort. I vissa är provisionen 2%, även om du kan hitta maskiner som inte tar en provision alls.
Handlarförvärv är den vanligaste typen som gör det möjligt för köparen att betala i butiker, kaféer etc. med sitt bankkort. Vi berättar inte detaljerna om den här typen - de beskrivs alla ovan.
Internetförvärv
Internetförvärv - den här typen innebär att handla på Internet. Här betalas på behandlingscentrets webbplats. Där måste köparen ange detaljerna på sitt kort och bekräfta köpet med ett lösenord i SMS.Ibland krävs inget lösenord - det beror på de inställningar som köparen väljer. Nästan alla onlinebutiker arbetar med onlineförvärv. Att köpa flygbiljetter, fylla på ett mobiltelefonkonto etc. - allt detta hade varit omöjligt utan denna typ av kontantlös betalning.
Separat är det värt att nämna köp av fysiska varor. Här kan köparen omedelbart betala med kort med köpet, kan beställa leverans per post kontant vid leverans och betala för paketet direkt på postkontoret. Du kan också betala med en kurir som kommer att ha en bärbar POS-terminal med honom.
Mobil förvärva
Denna typ är värd en separat förklaring, eftersom detta är en ny och lite känd metod för att beräkna ett bankkort. Det fungerar enligt följande: en kortläsare (kortkodeläsare) är ansluten till en smartphone via en USB-port, ett ljudanslutning eller via Bluetooth. Denna enhet kostar i genomsnitt 2 000 rubel, och den är en ganska billig analog till POS-terminalen. Vissa banker tillhandahåller i allmänhet denna enhet gratis. För att göra ett köp passerar säljaren kortet genom en kortläsare, köparen skriver sedan helt enkelt på smarttelefonskärmen. Om kortet har ett chip måste du ange en PIN-kod för att bekräfta köpet.
Osäkerhet för denna typ av förvärv
Experter säger att mobilförvärv är ganska sårbara idag på grund av virus som kan få tillgång till kortet och därför pengar. Betalningsprocessen tar dessutom lite längre tid via en mobiltelefon än genom en vanlig terminal. Vi noterar också att sådana kortläsare inte kan skriva ut en check, och även om kontanter inte visas när de betalar, måste säljaren ge checken till köparen. Därför är mobilförvärv utan kassaapparat omöjligt.
Lagliga krav
Från och med 2015 måste alla säljare vars årliga intäkter översteg 60 miljoner rubel ge köparen möjlighet att betala med kort. För avsaknad av en sådan möjlighet ska böter.
För USN-betalare fastställs förvärv utan kassaapparat från datumet för inkomsten. Detta är dagen då pengar anlände till bankkontot och därför uppstår inte säljarens inkomst vid den tidpunkt då köparen betalar för varorna.
När det gäller entreprenörer på OSNO är det också fördelaktigt för säljaren att förvärva utan kassa. Här är dagen då inkomsten erhålls den dag då köparen betalar kortet. Om en entreprenör formaliserar ett företag enligt UTII-systemet är det inte obligatoriskt för honom att köpa utan kassa. I en kontantlös lösning med befolkningen är säljaren emellertid skyldig att förse klienten med ett dokument som återspeglar transaktionen och informationen om denna säljare. För IP utförs förvärv enligt UTII-systemet på samma sätt som för alla företag: företagaren väljer en bank, ingår ett avtal med honom om underhåll och installation av terminalen.
Att välja en bank för anslutning av förvärv
Oavsett om kontantförvärv eller en enkel POS-terminal används måste en entreprenör eller ett stort handelsnätverk ingå ett avtal med banken. Och för detta måste du noggrant närma dig valet av en finansiell institution och studera de villkor som den erbjuder.
Först måste du ta reda på exakt vilken utrustning banken är redo att tillhandahålla. Bra utrustning ger större säkerhet och snabbare drift. Följande alternativ är möjliga:
- POS-terminal
- kassaapparat;
- imprinter;
- -inmatningsenheten;
- bearbetningscenter.
Den mest populära och effektiva lösningen är en POS-terminal. När du arbetar med en kassaterminal är ytterligare ekonomiska bördor möjliga.
Du måste också vara uppmärksam på typen av kommunikation mellan banken och terminalen. Om terminalen är ansluten via GPRS, måste bankens svar vänta längre. De snabbaste kommunikationskanalerna är Wi-Fi och Ethenet. Annars måste köparen i butiken vänta längre tills betalningen går.
Se till att studera villkoren för att förvärva när du ingår ett kontrakt. Avtalet anger alla aspekter av förhållandet mellan leverantören och konsumenten av tjänsten. Om banken kommer att avstå från sina uppgifter kan den stämmas. Och där kommer avtalet att vara huvudämnet för behandlingen av ärendet. Se till att studera anskaffningsräntorna för olika banker. Det är tullar som ofta är orsaken till att man väljer en bank som huvudförvärvar.
Och så kan det förklaras med enkla ord vad det är - förvärva. Självklart innehåller processen i sig många tekniska och juridiska svårigheter.