Vilken typ av person är det här - finansiell förmedlare? Vad gör han? Vilken är hans arbete? Kan en organisation fungera som mellanhand? Vi kommer att prata om detta och andra aspekter inom ramen för denna artikel.
Allmän information
I de fall en marknadsenhet eller till och med en hel sektor av ekonomin inte har tillräckliga ekonomiska resurser för att betala för de planerade utgifterna kan du fortsätta enligt följande:
1. Minska utgifterna.
2. Arbeta med att öka kontanta intäkter.
3. Låna pengar från andra anläggningar eller sektorer.
Tillsammans med detta finns det kommersiella strukturer, individer och till och med statliga organisationer som har mer pengar än de behöver. Sammanfattningsvis kan vi därför säga att det finns två kategorier av objekt:
1. Att ha överskott.
2. Att ha ett underskott.
Det bör noteras att finansiell förmedling inte ingår i andra grupper av typer av ekonomisk verksamhet, och därför betraktas den separat både på lagstiftningsnivån och på privat nivå.
Vad ska man göra i den här situationen?
Det finns ett begrepp "finansiell förmedling" i staten OKVED. I korthet förklaras att de som har överskottskassa är deras leverantörer. Ägare av underskottet förvandlas till konsumenter. Dessa två grupper är bättre kända som långivare och låntagare. Ett ämne eller en sektor i ekonomin kan samtidigt vara både ägare till underskott och överskott. Det är sant, oavsett vilken allmän situation, båda typerna av aktiviteter kan utföras samtidigt. Men när man sammanställer statsstatistik utförs uppdelningen i svartvitt. Samtidigt bedriver finansiell förmedling en omfördelning av tillgängliga medel inom ramen för det ekonomiska systemet.
Vad är det här?
Finansiell förmedling är en fullgod ekonomisk institution. Dess uppgift är att säkerställa kommunikation mellan låntagare och långivare. Förmedlare tar pengar från det senare och ger dem först. Och detta är allt i intresse. Det bör noteras att mängden medel som ackumuleras av finansiella mellanhänder väsentligt överstiger de som passerar genom andra sektorer i ekonomin. Som belöning för dessa tjänster tas en viss procentandel.
Förresten, finansiella mellanhänder finns till och med mellan institutioner. Låt oss titta på ett litet exempel på en sådan fantastisk design. Låt oss säga att det i Ryssland finns en bank "Insättningar och lån". Han vill tillhandahålla sina tjänster till kunder över hela världen. Men tyvärr har han inte den nödvändiga infrastrukturen. Sedan ingår han ett avtal om tillhandahållande av mellanhandstjänster med banken "Världens största finansinstitut." Och när en klient vill överföra medel från Ryssland till Polen, där ”Insättningar och lån” inte har ett representativt kontor, är en partner ansluten till denna operation. Även om detta naturligtvis inte är det enda alternativet för ett sådant ömsesidigt gynnsamt samarbete.
Om fallgroparna
Inledningsvis kan det tyckas att finansiell förmedling inte är vettig. Det är faktiskt mycket mer lönsamt för både låntagaren och långivaren att agera direkt. Men i en utvecklad ekonomi fungerar inte denna logik. Faktum är att nu ackumulering och omfördelning av fria kontanter är en hel industri för vilken en betydande infrastruktur fungerar.
Låt oss titta på ett litet exempel. Det finns ett företag i Perm.Det tjänar framgångsrikt pengar och har en del av medlen på sitt insättningskonto, eftersom det här är en reserv på två hundra tusen rubel. De är faktiskt i banken. En flicka bor i Yaroslavl som vill reparera sin lägenhet. För att göra detta behöver hon två hundra tusen rubel. Hon går till banken och ber om ett lån. Finansinstitutet tittar på flickans inkomst, hennes kredithistoria och beslutar att uppfylla begäran. Samtidigt faller sex procent per år på insättningen, medan lånet kommer att utfärdas vid tjugo.
Naturligtvis är detta exempel mycket överdrivet och förenklat, men det gör att du kan förstå mekanismen. Företaget spenderar inte pengar, eftersom det behöver en reserv. Och om det finns en möjlighet, om än delvis, att kompensera för inflationsförlusterna, varför inte dra fördel?
Flickan vill leva under bättre förhållanden och får möjlighet. Och banken tar fjorton procent av det belopp som tillhandahålls som en avgift för sina tjänster. Så här fungerar ackumulering och omfördelning av tillgängliga medel. Låt oss nu prata om specifika fördelar.
För långivare
Finansiell förmedling i detta fall kan minska kreditrisken. Det är osannolikt att det för någon finns en hemlighet att det i moderna marknadsförhållanden finns en stor chans att inte återbetala både lånets huvudbelopp och ränta. Finansiella förmedlingstjänster möjliggör diversifiering av risken på grund av dess distribution till ett betydande antal utgivna lån.
Kommer du ihåg att det tidigare sades om bankens ganska stora vinst i form av fjorton procent? Verkliga indikatorer på Ryska federationens territorium ligger mycket nära detta, eftersom sådana risker ligger i dem. Samtidigt beaktas också löner för anställda, skatter och så vidare. Att kontakta finansiella mellanhänder gör det dessutom lättare att hitta en pålitlig låntagare. När allt var det banker och andra liknande strukturer som fick rollen att kontrollera låntagarnas solvens och organisera distributionen av tjänster. Detta minskar kreditrisken såväl som kostnaderna.
Varför ta med pengar på insättningen?
Och en annan viktig aspekt - bankens finansiella förmedling bidrar till lösningen av likviditetsproblem som kan uppstå med ekonomiska agenter. Med andra ord, obehindrat uppfylla alla skyldigheter som har tagits mot motparter. Vad är den givna mekanismen? I sådana fall har finansiella institut en viss del av sina tillgångar kontant. Detta underlättas av både en intern önskan att utvecklas och lagstiftningsreglering.
Så staten förpliktade bankerna att ha vissa minsta garantibelopp. Om minnet tjänar, är investeringsbankerna i Ryssland 180 miljoner rubel. Vissa belopp bör också vara i kassan. Som ni ser är finansiell förmedling ett viktigt strukturellt inslag i den moderna ekonomin.
För låntagare
Den finansiella förmedlingsmarknaden är också användbar för dem som söker medel. Först och främst, med tillgången till en sådan möjlighet kan du ta lån på acceptabla villkor. Finansiella mellanhänder samlar in uppgifter om låntagare, bestämmer pålitlighetsnivån och erbjuder en lämplig räntenivå. Dessutom, desto bättre saker som går med den sökande, desto trevligare villkor kommer han att erbjudas. Denna punkt förklaras av det faktum att närvaron av finansiella mellanhänder minskar risken för primära långivare.
Vi bör inte glömma att närvaron av finansiella mellanhänder gör det möjligt för dig att arbeta enligt ett standardiserat schema, vilket förenklar samordningen av arbetsmoment som tidpunkten för avsättningen och medelbeloppet. Varför är detta viktigt? Faktum är att låntagare som regel behöver pengar under en längre tid än långivare är redo att tillhandahålla. Närvaron av mellanhänder gör att du kan förvandla denna situation och fylla luckan.Eftersom stora belopp samlas från många kunder är det också möjligt att tillgodose efterfrågan på lån från låntagare.
Specificiteten för övervägningsobjektet
Det bör förstås att det inte bara finns banker utan också annan finansiell förmedling. OKVED ger en fullständig bild av detta. Som avslutande vill jag notera att finansiella mellanhänder under specifika ekonomiska förhållanden (till exempel under en krisperiod) tappar sin roll kraftigt. Om denna process får en masskaraktär uppstår fenomenet med sönderfall. Detta är namnet på kollaps av det finansiella förmedlingssystemet när övergången till direktutlåning genomförs. Denna process kan få verkligen förödande konsekvenser. Det påverkar det finansiella systemet och marknaderna. Och det är bra om det bara kostar ett land.
Hur kan man inte komma ihåg krisen som började i USA i slutet av 2007 och visade sig vara fullständigt 2008. Då började allt med obekräftade bostadslån och svag kontroll i jakten på vinst. Det verkar som om svaret är enkelt - att stärka tillsynen. Men inte så enkelt. Faktum är att sådana situationer uppstår till följd av en ofullständig finanspolitik. Och här är både kinks och en mjuk attityd lika farliga. Vad det som leder till kan vi se. Men upprättandet av ett tak för satsningar, en överskattning av reservationsgraden eller till och med ett förbud mot vissa operationer kan leda till högre priser, vilket kommer att leda till en överbetalning.
slutsats
Naturligtvis är institutionen för finansiella förmedlare ofullkomlig. Det finns många klagomål för honom. Mycket ofta är det ingen som vädjar skyldigt för att skapa krissituationer, och alla undviker att betala med den extra placeringen på vanliga skattebetalare på halsen av betydande belopp som de inte har något att göra med. Nåväl, kanske i framtiden kommer de att komma på något mer perfekt, men nu utan denna institution kan den moderna ekonomin inte fungera.