Finansiell övervakning har blockerat ett kontrollkonto: vad ska man göra? Hur du låser upp ett blockerat nuvarande konto

Ibland står kommersiella organisationer inför att finansiell övervakning har blockerat ett kontrollkonto. Vad ska man göra i den här situationen? Denna fråga ställs av alla som upptäcker ett liknande problem. Artikeln kommer att ge rekommendationer om hur du använder kontot i framtiden.

Vad betyder det

Om det nuvarande kontot är blockerat, avbryts faktiskt hela företagets aktivitet. Ägaren kan varken betala skulden, inte köpa varorna eller betala anställda lön eller uppfylla andra skyldigheter relaterade till ekonomi. För att undvika en sådan utveckling av händelser måste du förstå hur du tar reda på om organisationens konto är blockerat, varför det gjordes och hur man tar bort begränsningar.

För det första måste kontoinnehavare skilja mellan olika typer av begränsningar som en bankorganisation kan införa. Dessa inkluderar:

• Full blockering.
• Avstängning av en specifik operation.
• Vägran att genomföra en specifik finansiell transaktion.

Blockeringen berövar ägaren möjligheten att göra några betalningar, ta ut medel, betala för varor och tjänster, överföra medel till ett annat konto. Den här personen får inte skapa andra konton såväl som öppna insättningar i banker.

Suspension eller helt lås

Bankens finansiella övervakning kan blockera kontot om Rosfinmonitoring misstänker kontoinnehavaren för att främja terrorism genom att finansiera det eller tvätta inkomster som erhålls i strid med lagen. Samtidigt införs ägaren i en speciell lista över organisationer och individer, som är allmänt tillgänglig på Internet.

Ett sådant lås kan inte pågå mer än en månad. Detta anges i lagen "Om motverkning av legalisering (tvätt) av intäkter från brott och finansiering av terrorism" nr 115-FZ, särskilt i paragraf. 3 msk. 8. Giltighetstiden för låset kan förlängas genom ett domstolsbeslut. Om ett sådant faktum äger rum i frånvaro av ett lämpligt dokument, är detta en direkt brott mot lagen.

Om organisationen inte är noterad kan medel frysas eller en viss finansiell transaktion stängas tills omständigheterna har klargjorts. Om finansiell övervakning har blockerat avvecklingskontot för LLC i detta fall, är en sådan åtgärd olaglig.

Hur man kontrollerar om det finns ett lås

För att kontrollera ditt konto, försök bara göra någon betalning eller ringa till en finansinstituts hotline. Men denna information kan endast tillhandahållas till kontoinnehavaren. Denna information lämnades inte ut för tredje parter.

Den officiella virtuella resursen för Federal Tax Service har dock Bankinform-tjänsten. Det kan användas av tredje parter. När du har hittat det här avsnittet måste du välja typ av kontroll, ange TIN för den juridiska enheten och bankorganisationens BIC, samt ange skräppostkoden för skräppost. Som ett resultat kommer följande information att erhållas:

• Kontolåsdatum
• Skuldbelopp.
• Skäl till blockering.

De viktigaste orsakerna till blockering

Banker bör övervaka transaktioner som genomförs av organisationer i händelse av att deras belopp överstiger 600 000 rubel. eller är motsvarande belopp i utländsk valuta. Detta anges i art. 6 i ovannämnda lag nr 115-ФЗ. Dessutom genomförs finansiell övervakning i förhållande till sådana operationer som:

• Få pengar på kontot och utbetala dem.
• Överföring till utländska bankers konton eller mottagande av pengar från dem.
• Kreditering eller debitering av ett företag som har varit verksamt i mindre än 3 månader.
• Öppning av insättningar och kreditering av dem.

Enligt art. 7 i lag nr 115-ФЗ, måste bankerna identifiera och analysera data om förflyttningen av medel på kundkonton för att lyfta fram transaktioner som verkar tveksamma. Så finansinstitut bör registrera följande fall:

• Trasslade transaktioner som inte är ekonomiskt vettiga.
• Transaktioner som inte uppfyller de mål som anges i stadgan.
• Verksamheter vars syfte kan vara att undvika inspektioner.
• Avslag på kontoinnehavare att utföra operationer för vilka bankanställda hade misstankar om penningtvätt.

Att veta om banken kan blockera det nuvarande kontot och på vilka grunder kommer organisationen att vara mer ansvarig i sin finansiella verksamhet. Om de uppfyller minst ett av kriterierna som nämns ovan kan bankorganisationen begära handlingar från kontoinnehavaren som bekräftar lagligheten i dess genomförande. I avsaknad av sådan är blockering oundviklig.

Ytterligare skäl

Det finns ytterligare kriterier som banker bör uppmärksamma. Till exempel anger CBR-riktlinjerna nr 18-MR att bankorganisationer bör uppmärksamma följande kunder:

• Som överskattar betalningsstorleken till 0,9% av omsättningen och högre.
• Som inte betalar lön till anställda eller betalade pengar motsvarar inte det tillgängliga antalet.
• Som skapar en lönekassa för arbetare, baserat på inkomstbeloppet mindre än det uppehälle minimi som fastställts i regionen.
• De betalar personlig inkomstskatt, men betalar inte försäkringspremier.
• De har inte pengar på kontot eller deras storlek uppfyller inte periodiseringsmålen.
• Dramatiskt ökade kassaflödet ibland.
• De betalade inte för pappersvaror och andra hushållsartiklar och betalade inte löpande betalningar.
• Tilldelad moms på fakturorna för inköp av varor som inte är skattskyldiga.

Bank begärde dokument

Vad du ska göra om finansiell övervakning har blockerat det nuvarande kontot:

1. Skäl att ta reda på det först.
2. Därefter måste du förse banken med de nödvändiga dokumenten. Lagen fastställer inte information som måste verifieras. Därför kan banker begära information som de anser nödvändig. Oftast inkluderar de: betalningsdokument, kontrakt, betalning av skatter, juridiska källor till medel, annan underliggande information.

Om kontoinnehavaren har tillhandahållit nödvändiga handlingar och han vägrats en återkallelse kan sådana talan överklagas enligt följande:

• I centralbanken.
• I domstolen.

Utmana ett blockeringsbeslut

Enligt punkt 3 i art. 845 i civillagen har banken inte rätt att införa begränsningar för användningen av kontot, såvida inte annat föreskrivs i lag. Han har inte heller rätt att använda medel för sina egna ändamål. Det är bestämmelserna i den här artikeln som borde vägleda förberedelsen av ett anspråk eller klagomål.

Dessutom, enligt art. 849 i Rysslands civillagstiftning, är banken skyldig att genomföra en klients order att utfärda pengar inom nästa dag efter mottagandet. Om klienten bevisar att hans handlingar är lagliga, betraktas bankvägran som olaglig.

Baserat på punkt 1 Artikel. 395 i civillagen kan en domstol inte bara ålägga en bankinstitution att överföra medel som tillhör kontoinnehavaren, utan också ta ut en procentsats för deras användning.

Ta ut medel

Det bästa alternativet för att ta ut pengar om det finns ett lås går till domstol. Detta kan göras av anställda i organisationen som måste få lön, leverantörer och andra personer. Om ärendet behandlas på ett förenklat sätt kommer ett domstolsbeslut att mottas inom fem dagar.I andra fall måste du vänta mycket längre.

Om låset initieras av skattetjänsten

En bankorganisation kan inte bara oberoende blockera ett löpande konto baserat på ekonomisk övervakning, utan också utföra samma åtgärder på skattemyndighetens begäran. Skälen för att frysa ett bankkonto på begäran av Federal Tax Service anges i punkt 3 i art. 76 i skattekoden. Dessa inkluderar följande:

• Underlåtenhet att lämna in en självdeklaration inom lagstadgade tidsfrister.
• Förekomsten av skuld i form av skatter, böter eller påföljder.
• Underlåtenhet att tillhandahålla skatt på individer som hålls tillbaka från anställda.
• Underlåtenhet att uppfylla villkoren som presenteras av skattetjänsten.

IFTS är skyldigt att meddela ägaren om beslutet att blockera kontot. Om meddelandet inte överlämnas kan kontotillstånd kontrolleras genom att kontakta skattetjänsten eller använda ovannämnda BANKINFORM-tjänst.

upplåsning

Om finansiell övervakning på skattetjänstens initiativ har blockerat ett löpande konto, vad ska jag göra? Banken i detta fall kommer inte att kunna hjälpa. Därför måste du kontakta skattekontoret. Om det finns ett fel, ska dokument lämnas in som bekräftar det aktuella faktumet. Beviset kan vara:

• Kvitton och betalningar.
• Varumärken på godkännande av dokument, e-postmeddelanden.
• Försoningshandlingar.

Om det blev känt att finansiell övervakning legitimt har blockerat ett löpande konto, vad ska jag göra? Den enda vägen ut ur situationen är att eliminera den identifierade överträdelsen. Efter att ha genomfört de nödvändiga åtgärderna bör inspektören tillhandahålla underlagsdokument.

Upplåsning sker i sådana termer:

• Inom en arbetsdag efter betalning av böter och efterskott (om det aktuella kontoutdraget tillhandahålls). Detta anges i punkt 8 i art. 76 i skattekoden.
• Inom en arbetsdag efter inlämning av handlingar vid skickande av deklarationen eller rapportering. Detta anges i punkterna. 1 s. 3.1 Art. 76 i skattekoden.
• Inom en arbetsdag efter inlämning av nödvändiga handlingar till skattetjänsten. Detta sägs också i punkterna. 1 s. 3.1 Art. 76 i skattekoden.

Samtidigt kan i praktiken låsningen göras på några dagar om skulden har betalats och i vissa fall tar upp till en månad. Samtidigt överväger banken dokument i enlighet med interna regler.

Upplåsning helt eller delvis

Ibland förmedlar skatte- och federala finansiella övervakningstjänster kravet från en bankorganisation att helt blockera de tillgängliga medlen på kontot. Detta kan göras även om kontosaldot är mycket större än det belopp som anges i beslutet om tillfällig upphävande av rätten att använda kontot. Sedan måste du lämna in en ansökan till skattekontoret för att ta bort de begränsningar som delvis införs. Om frågan är hur man ska betala skatt, om det nuvarande kontot är blockerat, löses det på samma sätt. Ett utdrag från banken är bifogat dokumentet, där de medel som är lagrade på kontot anges.

I enlighet med punkt 4 i art. 76 i skattekoden måste tjänsten skicka ett beslut till banken om att ta bort begränsningen från kontot inom en arbetsdag från dagen för det relevanta beslutet. Förfarandet påskyndas genom att skicka ett meddelande i elektroniskt format. Som ett resultat återgår företagets arbetsverksamhet till det normala.

Om tidsfristerna för upphävande av begränsningar bryts har kontoinnehavaren rätt att få ersättning. I detta fall fastställs en påföljd baserad på den aktuella refinansieringsgraden.

Domstolspärr

Det kan vara så att ekonomisk övervakning på grundval av ett domstolsbeslut har blockerat ett avvecklingskonto. Vad ska man göra i det här fallet? Först och främst lära dig om orsakerna till denna åtgärd.När ett domstolsbeslut har mottagits måste banken helt upphöra med sin utgiftsverksamhet, vare sig det är kontantuttag eller penningöverföringar.

Vanligtvis ligger skälet i närvaron av skuld till entreprenörer, myndigheter eller andra finansiella organisationer, som kontoinnehavaren inte betalar frivilligt. Detta är en säkerhetsåtgärd. Tack vare blockering blir det möjligt att uppfylla kreditgivarnas krav. Begränsningen tas bort efter att domen har verkställts. Om detta inte görs av oss själva, kommer pengarna att skrivas av obligatoriskt vid verkställighetsförfarandet.

slutsats

Därför måste du först ta reda på vem som initierade denna åtgärd när du bestämmer dig för hur du låser upp ett blockerat nuvarande konto. Detta kan vara både bankorganisationen själv och skattetjänsten. I det senare fallet skickar inspektören en begäran till banken om att verksamheten på ett specifikt konto avslutas. Dessutom kan en rättslig myndighet vara initiativtagaren.

För att återgå till normala aktiviteter måste kontoinnehavaren uppfylla de föreskrivna kraven. Dessa kan inkludera ett krav på att betala en skuld, lämna in underlagsdokument, skicka in skatter, rapportera och så vidare. Men om kontoinnehavaren anser att de inlämnade kraven är olagliga, kan han gå till domstol för att bevisa detta faktum och ta bort restriktioner på kontot.

Tidigare var domstolarna ofta i banken. Men nu har situationen förändrats. Om operationen är laglig och det finns dokument som bekräftar detta faktum, kommer domstolen att besluta till kontoinnehavarens fördel. Om situationen är tveksam, är ett troligt troligt. I vilket fall som helst är det bankorganisationen och Federal Financial Monitoring Service som borde bevisa att det finns ett skäl till blockering.