Nästan vem som helst kan öppna ett konto eller sätta in en utländsk bank, men i själva verket är detta förfarande inte så enkelt som det kan verka vid första anblicken. Du kommer att lära dig komplikationerna i utländska organisationers arbete med rätt att bedriva bankverksamhet, samt en steg-för-steg-guide för att öppna ett offshore-konto i dem, om du läser den här artikeln.
För en rysk affärsman kan ett konto utomlands ge många fördelar. Detta innebär att man öppnar ett bankkonto i ett annat land, och inte bara ett konto hos ett utländskt kreditinstitut som har ett representativt kontor i vårt land. I huvudsak är till och med de europeiska bankerna som verkar i vårt land ryska, och till och med de baseras på utländskt kapital. Av detta följer att de utsätts för exakt samma risker.
Varför och vem kan behöva ett utländskt bankkonto?
Ett konto i en utländsk bank kan bli nödvändigt för dem som tänker bedriva sin verksamhet utomlands, öppna ett speciellt handelskonto för utvecklingen av sin online-verksamhet och helt enkelt för dem som vill öka sina pengar. Anledningen är enkel - vissa bankorganisationer kan erbjuda högre ränta på insättningar i utländska banker än i Ryssland.
Det är också värt att tänka på att kontona i en utländsk bank är privata. Bankers i västerländska länder är verkligen oroliga för sekretess, och begreppet "bankhemlighet" för dem är inte bara en tom fras. I nästan alla avseenden har vi lönsamma insättningar i utländska banker.
Steg-för-steg-instruktioner för hur du gör en insättning i en utländsk bank
I själva verket är denna process något komplicerad, och utan kunskap om vissa nyanser är det nästan omöjligt att uppnå målet. Låt oss försöka förstå svårigheterna i varje steg av att öppna en insättning i en utländsk bank.
Valet av land i vilket man ska bidra
Landet för placering av sina medel bör väljas beroende på arten av de mål du behöver ett liknande konto för. Västeuropas banker anses vara mycket prestigefyllda, men de allra flesta av dem är inte intresserade av avveckling och kontanttjänster för utländska, därför är de inte lämpliga för sådana mål, eftersom det åtminstone är olönsamt för klienten. Sådana finansiella transaktioner genomförs bäst genom bankinstitut i Estland och Lettland. Banker i Hong Kong och Singapore kommer att vara glada för utlänningar som bedriver sin verksamhet i Sydostasien, men är ovilliga att acceptera insättningar - bara om investeringens storlek är mycket betydande. De som vill behålla sina medel, men vägrar att delta i internationell handel, kan öppna en insättning i en utländsk bank, till exempel i schweiziska, eftersom det finns mycket höga krav för minimibalansindikatorn, och också, i regel, är antalet operationer något begränsat. När man väljer ett lämpligt land bör man ta hänsyn till den politiska och ekonomiska situationen i regionen, och det är bättre att analysera framtidsutsikterna - desto stabilare, desto bättre.
Registrering av ett nytt eller köp av ett "klart" företag
För att öppna en sådan insättning behöver du ett företag som är registrerat i ett land med förmånsbeskattning. Offshore-företag används inte nödvändigtvis för att göra affärer, till exempel skapas några av dem endast för att äga utländska tillgångar och öppna ett bankkonto. Idag är det inte så svårt att förvärva ett offshore-företag, och både köp och årlig provision blir inte så dyra.För att få ett företag som är registrerat utomlands måste du kontakta lämpligt specialiserat företag. Förfarandet kan utföras på bara en dag. Ett annat alternativ är att registrera din LLC i ett annat land. Den här vägen är lämplig för dem som verkligen seriöst avser att bedriva sin verksamhet utomlands. Ett utländskt företag som äger en rysk LLC kan tillhandahålla en lösning på många fastighetstvister om en zon av internationell rätt och i fall av konkurs skyddar den nuvarande ägaren från dotterbolagsansvar.
Välj en bank
Idag blir baltiska bankinstitut som kan tjäna på ryska allt vanligare och kostnaden för bankprodukter är ganska låg. Också mycket tillförlitliga är bankerna i Tyskland, Danmark och Österrike. När man väljer en institution för att öppna en insättning i en utländsk bank, är det nödvändigt att analysera en bankinstituts tillförlitlighet, det minsta insättningsbeloppet (till exempel i Schweiz är storleken mycket stor), krav för kunder i andra länder, eftersom inte alla banker är redo att göra affärer med utländska medborgare, möjligheten snabb och bekväm insättning på insättning. De mest kända utländska bankerna för insättningar:
- I Tyskland - KfW.
- I Frankrike - Caisse des Depots et Consignatioms.
- I Nederländerna - Bank Nederlandse Gemeenten.
- I Schweiz - Zurcher Kantonalbank, CIM Banque.
- I Saint Lucia - Hermes.
- I Lettland - Rietumu.
- I Österrike - Meinl Bank.
Registrera en ansökan om att öppna ett bankkonto
För att öppna ett offshore-konto i ett bankinstitut krävs följande dokument:
- Ett ifylldt ansökningsformulär för att öppna ett bankkonto med en originalmålning av den framtida ägaren av insättningen eller företagets direktör.
- En kopia av ett paket med dokument som intygar information om klientens identitet (vanligtvis ett pass eller körkort).
- Det är önskvärt att ha en rekommendationsbrev från andra banker.
- Grundlig dokumentation av företaget.
Ibland kräver en bankinstitution en potentiell investerares personliga närvaro. Termen för att öppna en insättning i en utländsk bank beror direkt på det valda landet och bankinstitutets interna bestämmelser - ibland varar detta förfarande en dag och ibland minst flera månader.
Fördelar med de viktigaste typerna av utländska bankinsättningar
Av stor betydelse är också kontotypen. Ett löpande konto öppnas för att bibehålla löpande utgifter. I sådana fall är räntorna på inlåning i utländska banker som regel mycket låga och ibland till och med frånvarande. Investeringskonton skapas i syfte att fortsätta investera i värdepapper eller aktier. Ett insättningskonto passar inte bara för att spara pengar utan också för att multiplicera det på grund av den höga räntan. Men glöm inte att i det här fallet kan du inte ta ut pengar innan utgången av den period som anges i kontraktet.
Offshore-företag "utan konto"
Myten om att europeiska banker är mycket tillgängliga och redo att kämpa för var och en av sina kunder är mycket fast förankrade i de ryska medborgarnas sinne. Men tyvärr är detta helt osant. Utländska bankinstitutioner saknar inte potentiella kunder alls och gör urvalet mycket strikt, därför kan en person som beslutar att öppna ett konto utomlands stöta på vissa svårigheter, särskilt när han vill genomföra denna operation på egen hand. Det är nödvändigt att förbereda sig för möjliga långa samtal med företrädare för en bankinstitution, dessutom kommer förhandlingar troligen att äga rum på engelska.
Du kan öppna ett bankkonto i en utländsk bank med hjälp av ett speciellt företag som är specialiserat på sådana tjänster.Sådana företag har upprättat kontakter med banker, de kommer att hjälpa till med valet av en viss bank och förhandlingar, samt i korrekt genomförande av alla nödvändiga dokument.
Denna metod för att öppna ett bankkonto utomlands är den enklaste, men det är mycket viktigt att välja rätt företag, eftersom det finns en risk för kollision med bedrägerier som bara behöver ett personligt kontonummer och ett urval av en persons signatur.
Det är nödvändigt att uppmärksamma det faktum att vissa mellanhänder som registrerar offshore-företag och lovar att öppna ett bankkonto inom den valda juridiska sfären, faktiskt inte kan utföra det senare. Vanligtvis kan dessa företag erbjuda lägre kostnadstjänster. Resultatet av samarbetet med ett sådant "sorgföretag" kommer att manifestera sig i form av en oåterkallelig förlust av medel som betalades för att öppna ett konto och ett värdelöst offshore-företag. Saken är att verkliga ansedda företag som verkligen kan öppna ett bankkonto inte kommer att samarbeta med andra människors offshore. Och i slutändan kan sådana illa tänkta besparingar på mellanhand leda till ökade utgifter, och sedan bekräftas ordspråket återigen: "Avaricious betalar två gånger."
Vad säger lagen om att öppna insättningar utomlands?
Vi nämner en funktion av att äga ett bankkonto utomlands. Om det talar artikel 12 andra stycket i den federala lagen "Om valutareglering och valutakontroll". Om insättningar i utländska banker säger lagen att absolut alla ryska medborgare är skyldiga att varna de territoriella skattemyndigheterna om att öppna ett konto i en bank som ligger utanför Rysslands territorium under en månad. I slutet av varje år kommer det att vara nödvändigt att tillhandahålla information till skattekontoret om saldot på ett sådant konto. Brott mot denna lag kan bestraffas med en böter på 5 tusen rubel.
slutsats
Som regel öppnas ett konto i en utländsk bank mycket sällan för att få ökade inkomster eller en bättre servicenivå. Oftast görs detta för att konfidentialitet och ett slags oberoende från banksystemet i vårt land. Till exempel beslutade många att öppna ett sådant konto av rädsla för att myndigheterna kan införa olika begränsningar för valutakonvertering och gränsöverskridande överföringar. Dessutom kan utländska bankkonton öppna åtkomst till internationella investeringsprodukter.