Bankens ”svarta lista” innebär en bas där otillförlitliga kunder med en bortskämd ekonomisk historia anges. Det är omöjligt att komma in på det utan någon anledning alls, liksom att komma ut är inte alls lätt. Huvuduppgiften för en person som tar ett lån bör vara en snabb återbetalning. Men i livet finns det situationer då allt går ur kontroll. I artikeln kommer vi att titta på hur vi kommer ut ur bankens "svarta lista".
Vad är den svarta listan?
Enligt den federala lagen "Om motverkar legalisering av intäkter från brott" är banker skyldiga att övervaka och verifiera kunder som öppnar konton och samtidigt som de arbetar med dem. Som ett resultat av revisionen har finansinstitutet rätt att vägra att bedriva bankverksamhet eller andra tjänster om komprometterande uppgifter mottas. I detta fall anges klienten i den "svarta listan", densamma för alla banker.
I vissa situationer kan en bankklients konto blockeras, tillgången till överföringar eller ett personligt konto kan begränsas, men det betyder inte att det ingår i en sådan lista. Men om detta hände måste du snarast tänka på hur du kommer ut ur bankens "svarta lista", eftersom en dålig kredithistoria hotar med vissa problem.
Vem får och varför?
Både individer och juridiska personer kan inkluderas i denna lista av följande skäl:
- Oavsiktligt eller frivilligt deltagande i bedrägliga bedrägerier.
- Rensat eller utestående kriminellt register.
- Låntagarens egendom eller ekonomiskt arresterande, enligt beslut av domstolen.
- Försenade eller obetalda skulder till ett finansiellt institut.
- Regelbundna sena betalningar.
- Avsiktligt tillhandahålla falsk information.
- Erkännande av en klient som en inkompetent person.
Är det möjligt att komma ur bankens "svarta lista", kommer vi att överväga ytterligare i artikeln.
kriterier
De viktigaste kriterierna för att komma in i en sådan lista är negativa egenskaper, inklusive:
- Förseningar i lånebetalningar och andra standarder på ett låneavtal.
- Befintliga skulder för andra monetära förpliktelser (obetalda skatter, böter, underhåll, kommunala skulder).
- En kriminell handling, främst relaterad till ekonomiska brott.
- Inlämning av falsk dokumentation eller medvetet falsk information.
- Konkursprocess eller tidigare.
- Visas i alla brottmål, bedrägerier och så vidare.
- Förekomst av rättsliga påföljder.
- Begränsningar för disposition av konton och egendom som åläggs av en domstol eller fogarna.
- Erkänna en person som juridiskt inkompetent eller registrerad på en psykiatrisk institution.
Vad hotar det
Att skriva in ett sådant register är inte en mening och innebär inte en fullständig vägran att samarbeta. Rådgivningstjänsten kommer alltid att ge råd om hur man kommer ut ur bankens ”svarta lista”. På lagstiftningsnivå får en institution inte begränsa klientens tillgång till finansiella tjänster. Det här är bara uppgifter som banken kan använda efter eget gottfinnande.
Genom ledningens beslut kan kundtjänstspecialisten upprätta ett nytt kontrakt trots en skadad bankhistoria. Därför bör frågan om var och hur man kan få ett lån, om du redan är på den "svarta listan", inte vara skrämmande. Så ett positivt beslut kan fattas av ett annat finansiellt institut, i motsats till där förseningen är fast.
Vid vägran måste banken ha ett mer betydande skäl än att hitta den blivande kunden i ett svart arkivskåp. Rysslands centralbank visade i sin förklarande skrivelse ”Om redovisning av information om fall av vägran att bedriva verksamhet” att information om att klienten fick avslag i samarbete med andra finansinstitut inte är det enda skälet till att vägra att tillhandahålla tjänster.
Så när frågan uppstår, hur du kommer ur centralbankens "svarta lista", måste du komma ihåg följande. Om avslagssaket avgörs vid domstol, måste den finansiella institutionen tillhandahålla dokumentation för att ett sådant register inte är huvudargumentet för beslutet. Det måste finnas andra kriterier för att fatta ett lämpligt beslut.
Hur man tar sig ut: steg för steg instruktioner
Enligt de ändringar som gjordes i den federala lagen nr 115 i mars i år är det möjligt att spricka kundens rykte och ta bort från bankens "svarta lista". Hur kommer jag ut ur det här fallet? Denna mekanism fungerar enligt följande:
- Genom att lämna in en lämplig ansökan till banken kan du ta reda på orsaken till att du registrerar ett opålitligt register. Vid avslag på samarbete måste kreditinstitutet dessutom motivera sitt beslut.
- Vid orimliga "nej" eller otillräckliga argument har klienten rätt att lämna in handlingar för behandling, på grundval av vilken banken efter verifiering kan fatta ett nytt beslut. Det är viktigt att notera att sådana handlingar lämnas till en organisation som vägrat att samarbeta. Ofta finns det tillfällen då andra banker är redo att fullfölja gemensamma åtaganden med kunden, medan han förblir i den "svarta listan". Banken som vägrade att betjäna kan dra sig ur den med hänvisning till detta.
- I genomsnitt tar det tio dagar att granska inlämnade förklarande dokument.
- Baserat på resultaten av kontrollen får klienten ett av svaralternativen. I det första återkallar banken avslaget och skickar relevant information till Rosfinmonitoring, där de gör anteckningar och tar bort dem från den "svarta listan". I en annan utföringsform är erkännandet av grunderna för vägran giltigt, klienten anses fortfarande vara opålitlig.
- Om låntagaren inte håller med om det finansiella institutets beslut har han rätt att överklaga till centralbankens interagencyavdelning. Här undersöker en specialmonterad kommission dokument från klienten och den misslyckade banken. Inom 20 dagar fattas ett beslut och skickas till Rosfinmonitoring. Om det accepteras till förmån för klienten kommer han inom 1-2 månader att raderas från "svarta listan", och banken kommer att vara skyldig att samarbeta.
Information om skälen till vägran
Nu har vi fått reda på vad bankens "svarta lista" är och hur den kommer dit. Men samtidigt måste de rättsliga grunderna för denna åtgärd tydligt följas.
I enlighet med lagen måste banken förklara orsaken till vägran, men ingenstans anges hur den kan göra det. Som regel använder ett kreditinstitut de aktuella Rosfinmonitoring-koderna när de genererar ett negativt svar på en begäran. Listan över dem är som följer:
- Organisationen är registrerad på en massadress (undantag är köpcentra och affärscentrum).
- Minsta eller något större än storleken på det auktoriserade kapitalet.
- Den juridiska personens adress liknar registreringen av representanten för den verkställande myndigheten på bosättningsorten.
- Brist på ett verkställande organ på en juridisk adress.
- Grundare, revisor, anställd - en person.
- Den samtidiga kombinationen av samma inlägg i flera uppdrag.
Var och en av dessa skäl kan vara ett legitimt skäl för att vägra att samarbeta. Banken kan ta emot dessa uppgifter på ett öppet eller stängt sätt. Öppna uppgifter finns tillgängliga i den allmänna databasen för skatter, migrationer, försäkringar och andra tjänster. Stängda källor avslöjades inte av banken.Om du är i den "svarta listan" över banker, måste du försöka förstå hur du åtgärdar situationen inom en snar framtid.
Dokument för att förklara företagets inkomst
Det finns inga reglerade krav för dokumentation som sådan. Företaget väljer, efter eget gottfinnande, hur man ska vittna om sin legitima entreprenörsverksamhet och inte ange skäl för att dra slutsatsen att det bedriver inlösen av intäkter från olagliga metoder.
Oftast tillbakavisas misstankar genom att tillhandahålla data som kan registreras:
- i den senaste skattedeklarationen;
- Förklaringar till varför självdeklarationen inte är tillgänglig.
- Betalningar för betalning av skatteavdrag om de passerade genom en annan bank;
- partnerskapsavtal, enligt vilka rörelsen av alla fonder i företaget anges.
Vad man ska göra för att inte komma in i registret för opålitliga klienter
Om du stöter på en sådan obehaglig situation bör du inte försena lösningen på frågan om hur du kommer ut ur bankens "svarta lista". En annan ekonomisk organisation kan hjälpa till med detta genom att ge ett annat lån, eller så måste du låna pengar från vänner eller släktingar. Det finns ett annat alternativ - be banken att installera betalningen av restanser om allvarliga omständigheter har föregått det.
Ingen är säker på att bli svartlistad. Efter vissa rekommendationer kan du dock minimera denna risk till ett minimum:
- Låt inte några av de listade kriterierna vara svartlistade.
- Det finns inget behov av att sträva efter att vara en idealklient, vilket orsakar onödiga misstankar och kontroller, det är bättre att verka genomsnittlig.
- Ha ett debetkonto med en genomsnittlig saldo och regelbunden rörelse av medel eller använd löpande andra banktjänster.
- Försök inte förlänga din ekonomiska situation och ge fel information.
- När du ansöker om kredittjänster måste du verkligen utvärdera din ekonomiska kapacitet. Med stabil inkomst är den optimala belastningen 30% av det totala resultatet.
- Övervaka din kredithistoria och justera problematiska positioner.
- Läs noga igenom villkoren för kontraktet. Först och främst kommer detta att hjälpa till att undvika obehagliga överraskningar, och även i bankernas anställda kommer att skapa intryck av en seriös kund.
Hur man tar sig runt bankernas "svarta listor": tips
Du måste veta att uppgifterna om förseningen faller i det opålitliga registret om förseningen överskrids i mer än 10 dagar. Fram till denna tidsfrist anses bristande betalning vara teknisk. I en sådan situation måste du försöka eliminera det snabbt. Kredithistorik lider inte.
Vid en svår livssituation behöver du inte gömma sig från en finansinstitution. Tvärtom, du bör åka dit och försöka lösa problemet tillsammans.
Lösningen kan vara ett lån i en annan bank. Tja, om villkoren för kontraktet kommer det att bli bättre.
Det måste komma ihåg att utöver de allmänt accepterade kriterierna för utvärdering av låntagaren använder institutionen också enskilda lån, därför finns det en chans att få ett nytt lån med en annan återbetalningstid för det gamla.
Ansvarigt beteende när det gäller att lösa finansiella problem, tankeväckande förvaltning av egna och lånade medel är nyckeln till ömsesidigt fördelaktigt samarbete med banken. Du måste försöka att inte komma in i ett sådant register, eftersom det kommer att ta lite tid att lämna det.