När man vänder sig till banken för ett annat lån står många medborgare inför en kategorisk vägran. Och även om ett sådant svar är helt oväntat för dem, kan det, som praxis visar, "ligga på ytan" - i den framtida låntagarens kredithistoria. Hur är hon? Hur och vem formulerar det? Och hur fixar jag en dålig kredithistoria om den skadades tidigare?
Kredithistorik: allmän information och fakta
Innan du besvarar frågan om hur du fixar en dålig kredithistoria bör du först bekanta dig med begreppet CI. En kredithistoria är en samling information om en låntagare som vid någon tidpunkt utfärdade ett banklån eller något annat lån. Med andra ord, detta är en typ av dokumentation för varje lånad person. Den, som all annan dokumentation, består av flera underavsnitt samtidigt. Detta är titel, huvud eller huvud och konfidentiell (information av en sluten typ) del.
Den första delen av CI hänvisar till följande personliga information:
- allmän information om låntagaren (hans F. I. O, födelsedatum, hemadress);
- passuppgifter som anger datum för dokumentet och det behöriga organet för utfärdandet;
- identifieringskod;
- pensionsförsäkring nummer
TIN och policynummer kan nämnas i titeln på CI endast under förutsättning att låntagaren angav information om dem under behandlingen av ett lån.
I huvuddelen av kreditdokumenten sägs det om personen som krediteras är en entreprenör (i så fall anges antalet hans registrering i det statliga enhetsregistret över juridiska personer och individer), när, var och på vilka villkor han tidigare tog banklån. Återbetalade han lånet. Uppfyllde du de obligatoriska betalningsfristerna per månad? Tillåtde du förseningar? Har han haft några rättsliga förfaranden relaterade till att inte betala ett lån osv. Det finns också en viss kundtillförlitlighet som tilldelats efter den första kontakten med ett kreditinstitut (vilket innebär utformningen av det första lånet).
Och slutligen, i den slutna delen av dokumentet finns information om de organisationer som någonsin har beställt ett utdrag ur kredithistoriken för potentiella kunder. Ofta innehåller CI fysisk person också den fjärde delen, som beskriver information om borgenärer. I synnerhet handlar det om vilken organisation och när den avvisas eller godkänns ansökan om ditt lån.
Var börjar den lånade personens kredithistoria?
Innan du räknar ut hur man fixar en dålig kredithistoria i Sberbank eller något annat finansiellt institut är det värt att räkna ut hur denna mycket CI skapas. Så den potentiella låntagaren kommer till banken, fyller i ett frågeformulär som anger all nödvändig personlig och annan information, får ett svar på lånet (i det här skedet kommer vi att bygga på ett positivt svar), få pengar, återbetala lånet, ansöka om samma eller en ny bank och allt proceduren utförs på nytt.
När man ansöker till ett kreditinstitut, i enlighet med Rysslands lag, samlar en företrädare för banken viss information om låntagaren och överför den inom tio arbetsdagar (från början av undertecknandet av låneavtalet) till kredithistorikbyrån. Därför börjar medborgarnas CI bildas just nu. I framtiden kommer information om andra lån, om bankvillkoren är uppfyllda etc. också att tas med hit.
Vad är en kreditkortsinnehavares personliga identifieringskod?
Varje användare får en personlig kod när han registrerar honom i den centrala katalogen över kredithistorier. Det består vanligtvis av en uppsättning bokstäver och siffror, och låter dig också skydda all personlig information om låntagaren. Överträdare som, till följd av olagliga handlingar, har uppgifterna om ett medborgares pass, kommer således inte att kunna få ett utdrag ur den centrala katalogen utan ovanstående kod. Omvänt, om låntagaren känner denna kod, kan han enkelt bestämma BKI genom att ange numret i motsvarande sökrad på den officiella webbplatsen för Rysslands centralbank.
Vad är en BCI och varför behövs den?
Om du redan idag undrar om hur du fixar en dålig kredithistoria i en bank, börjar du leta efter en lösning på detta problem beroende på övervägandet av det allmänna konceptet för BKI. Så är Bureau of Credit Conditions en kommersiell organisation som verkar på grundval av en lämplig licens. Byråns arbete är ganska lagligt, därför är alla godkända BKI: er vanligtvis listade i ett enda statligt register. Det finns också information om CI för kunder i Centrala Ryssland vid Bank of Ryssland. Det är här information om alla BKI: er lagras. Här hittar du adresserna till organisationer där en viss låntagares lånefil ligger.
Det är intressant att din kreditdossier kanske inte finns i en, utan i flera BKI: er på en gång. Därför, om du är intresserad av information om hur du fixar en dålig kredithistoria i Sberbank, måste du bestämma alla byråer som din historik kan befinna dig innan du söker.
Vad är en kredithistoria?
Innan du lär dig hur du fixar en dålig kredithistoria med Home Credit eller någon annan finansiell institution måste du förstå vilka typer av kreditfiler. Kredithistoriken är positiv och negativ. I det första fallet är CI endast relevant när den kontrollerade medborgaren:
- störde aldrig villkoren för månatlig lånebetalning (i enlighet med det fastställda kreditschemat);
- tillät inte förseningar i lånet;
- återbetalade ett banklån i tid och i sin helhet;
- Jag noterades inte när jag genomförde ekonomiska bedrägerier (jag försökte inte bedrägligt undvika att betala ett lån);
- Jag deltog inte i rättegångsförfaranden rörande lånesvik.
Följaktligen kommer information om klienten att anses vara bortskämd KI med noggrannheten och vice versa (enligt listan ovan). Men för att inte oroa dig för att fixa en dålig kredithistoria rekommenderar många experter runt om i världen först att förstöra den.
Kan jag få information om min egen kredithistoria?
Innan du diskuterar hur du tar bort en dålig kredithistoria måste du säkert veta om din CI är bra eller dålig. För detta ändamål är det vettigt att kontakta BKI. Men eftersom inte alla vanliga medborgare har information om den exakta platsen för sin kreditdossier måste du först skaffa nödvändig information från Central Bureau of Credit Histories. En sådan begäran görs i regel skriftligt eller elektroniskt (formuläret väljs på begäran av den sökande). Termen för behandling och mottagande av ett svar på det är cirka 10 kalenderdagar.
Vad är proceduren för att få information om CI-tillståndet?
För att svara på huvudfrågan om hur man fixar en dålig kredithistorik måste utlåningsföretaget ha information om stadierna för att få sin egen kredithistoria. Så en person vänder sig till Central Directory, där han, med sitt personliga nummer (kredithistorikskod), tar emot adresserna till en eller flera BKI, där hans CI lagras. Du kan göra en liknande begäran med följande alternativ:
- genom att skicka data via Bank of Rysslands virtuella tjänst (med den mottagna koden);
- via banker, ett av postkontoren och andra organisationer (utförs utan kod).
Sedan begär kunden information från den obligatoriska BKI.
Vem kan kontakta BCI för en kredithistoria?
Det finansinstitut där du ansökt om ett lån kan få nödvändig information från kreditbyrån. Men det kan bara göra detta om du ger ditt tillstånd att göra det (detta krav uppfylls i enlighet med lagen om skydd av personuppgifter för individer och juridiska personer). Sådan information kan också klargöra och den potentiella låntagaren. Han kan göra detta innan han fixar en dålig kredithistoria, gratis och snabbt. Och det rekommenderas också att detta görs innan du går till ett kreditinstitut för ett annat lån.
Skicka en förtydligningsbegäran till PPMC:
- individer och juridiska personer (oberoende);
- företrädare för banker och icke-bankorganisationer;
- notarier;
- posttjänstemän och andra.
Hur många gånger kan en begäran skickas till BCI?
Att kontakta BCI eller den centrala katalogen över kredithistorier är tillåtet en gång per år gratis. Mer frekventa förfrågningar kan redan göras mot en avgift. Följande information måste lämnas skriftligen om begäran:
- Namn på den begärda enheten;
- passinformation;
- mottagarens e-post.
Om begäran skickas angående en juridisk enhet måste den begärda enheten ange:
- fullständig information om den juridiska enheten;
- en juridisk enhets registreringsnummer;
- skattebetalare nummer;
- kontakta e-post.
Är det möjligt att korrigera eller ändra kredithistoriken?
En skadad kredithistoria är en anledning till att vägra en potentiell låntagare ett lån. Men är det möjligt att fixa och hur tar man bort en dålig kredithistoria? Varje person som är en krediterad person har full rätt att redigera sin CI. Detta kan emellertid endast göras om du är 100% säker på felaktigheten eller inkonsekvensen i den information som anges i dokumentet. I det här fallet måste du skriva ett uttalande med fakta och detaljer och ange den plats där, enligt din åsikt, ett misstag begick.
Baserat på den här ansökan skickar företrädare för den centrala katalogen över kredithistorier först en begäran till det kreditinstitut som du har ett krav på och sedan beslutar hur du ändrar en dålig kredithistoria. Termen för behandlingen av begäran och svaret genomförs inom 1-3 månader från dagen för den sökandes begäran. Följaktligen kommer det att bero på resultatet av ansökan om ändringar kommer att göras på CI eller inte.
Kan jag redigera min kredithistoria själv?
Varje medborgare kan ändra sin kredithistoria personligen. För att göra detta måste han arbeta med misstagen (för att klargöra orsakerna till den skadade dokumentationen) och med den fortsatta behandlingen av lån för att inte bryta mot villkoren i bankavtalet. Om du följer dessa enkla regler kommer ditt rykte att återställas.
När kan en kredithistorik korrigeras?
CI kan korrigeras om misstag gjordes i låntagarens personuppgifter. Ett kraftfullt argument för att korrigera dokumentationen är till exempel det faktum att öppna lån från inkräktare (enligt sökandens stulna eller förlorade pass). I det här fallet är redaktionen för låntagarens ”kredit rykte” tillgänglig efter att ha ansökt till brottsbekämpande myndigheter och genomfört en lämplig utredning.
Dessutom kan vägran från BKI: s företrädare för de motiverade korrigeringarna i kredithistoriken bestrida vid domstol.
Är det möjligt att stänga en dålig kredithistoria?
Efter att ha hittat sin CI i bankernas ”svarta listor” undrar många låntagare hur man kan stänga en dålig kredithistoria. Är det realistiskt att göra detta? Detta kan dock inte göras, eftersom all information i den centrala katalogen över kredithistorier samlas och lagras. Varje låntagare kan korrigera sin bankdossier endast över tid.
Information om låntagarens kreditaktivitet lagras i 15 år. Efter denna tid avbryts historien.
sammanfattning
En kredithistoria är alla låntagares visitkort. Låt därför inte ditt rykte skadas!
