Varje låntagare har en kredithistorik omedelbart efter det första lånet. Kredithistorik kan vara positiv och negativ. Om låntagaren återbetalade lånebetalningarna i tid och återbetalade lånet fullt ut anses hans kredithistoria vara positiv.
I de situationer där låntagaren inte kunde återbetala lånet av någon anledning framträder en dålig egenskap i hans speciella kreditrapport, med andra ord blir hans kredithistoria negativ. Hur du fixar en kredithistorik kommer att skrivas i den här artikeln.
Större kränkningar av låntagare
Efter vissa överträdelser blir kredithistoriken inte alltid dålig. Det finns tre typer av överträdelser genom vilka banker klassificerar låntagarnas solvens:
- den enda förseningen i nästa betalning, som inte överskrider löptiden på fem dagar, är normen;
- upprepad försening, som inträffade flera gånger, men dess löptid översteg inte 35 dagar - en genomsnittlig kränkning;
- en låntagares vägran att återbetala en lånebetalning är en allvarlig överträdelse.
I det tredje alternativet måste låntagaren som vill få ett nytt lån tänka på hur han kan rätta till sin kredithistoria.
Överträdelser orsakas inte alltid av låntagarens fel. Ibland kan till och med bona fide kunder som återbetalar betalningar i tid ha svårigheter. Till exempel, en dag före förseningen skickade låntagaren betalningen, men banken försenade pengarna i ytterligare två dagar. I denna situation har klienten en överträdelse, om än en mild.
Hur tar du reda på din kredithistoria?
För att förstå hur du fixar en kredithistorik måste du först veta den. När man planerar att få ett nytt lån går kunder vanligtvis direkt till banken. Därefter gör chefer en begäran om en kredithistorik och fattar beslut baserade på resultaten. Även om låntagaren är övertygad om sin positiva historia med banklån, för att inte komma in i en obehaglig situation, måste han fortfarande veta sin historia om lånbetalningar i förväg. Eller, om banken redan har vägrat kunden ett vanligt kontantlån, är det nödvändigt att ta reda på orsaken till vägran.
Kredithistorier förvaras i specialiserade byråer, men den mest fullständiga informationen finns i Rysslands centralbank i den centrala katalogen över kredithistorier. Enligt lagen har varje medborgare en gång per år möjlighet att kontrollera sin kreditbetalningshistorik.
Den här proceduren kan utföras på vilket som helst närmaste kreditbyrå. Du måste ha ett identitetsdokument (pass) med dig, och du måste också fylla i en särskild ansökan.
Kolla historik online
Om det inte är möjligt att personligen åka till ett specialiserat byrå kan du kontrollera din kredithistoria med Internet. För att göra detta, gå till webbplatsen för företaget som tillhandahåller den här typen av tjänster och skicka dem följande dokument:
- skannad kopia av ditt pass;
- kopia av dokumentet som bekräftar registrering;
- i brevet ange personuppgifter (namn, serie och nummer på passet, av vem och när det utfärdades, registreringsort).
Därefter måste du betala för tjänsten.
Om resultatet kom innan ansökan till banken, och det visade sig ha en skadad kredithistoria, hur man kan fixa det kan övervägas och det finns en chans att få ett nytt pengarlån.
Hur får banker kredithistorik?
Tidigare, när det totala antalet lån var litet, hade varje större bank sin egen kundkreditdatabas. De var ovilliga att dela det.Och för att få en begäran om historia från en annan bank, vars klient du inte är, var du tvungen att gå igenom inofficiella sätt.
Med en ökning av kredittransaktioner och en proportionell ökning av förfallna lån har ett behov av en enda bas dök upp.
Kreditbyråer började skapas. Hur man fixar dem, efter att ha upptäckt en negativ bild av kreditbetalningar, informerar inte byråerna, men baserat på de resultat som erhållits kan låntagaren utvärdera orsaken till bankens avslag och fatta rätt beslut att förbättra sitt ekonomiska rykte.
Det viktigaste som bankorganisationer är intresserade av är tillgången på lån i andra banker, deras storlek och närvaro / frånvaro av försening.
Banken tar emot alla dessa uppgifter från kreditbyrån och kontrollerar med uppgifterna från sina kunder.
De flesta banker sänker räntorna för kunder med en positiv kreditbetalningshistorik, därför är båda parter intresserade av att betala i rätt tid, så att de senare inte undrar hur de fixar sin kredithistorik.
Om din kredithistorik är skadad
Om det ändå av någon anledning inte var möjligt att upprätthålla ett gott kredit rykte, men det finns ett behov av ett lån, börjar låntagare undrar om det är möjligt att korrigera kredithistoriken.
Det finns alltid en chans att förnya en låntagares positiva rykte om den är osäker skadad. I fall där en medborgare förklaras konkurs kommer naturligtvis inte en enda bank att ge honom ett lån. Men om det fanns förseningar i betalningar eller till och med en enda betalning av ett lån, kan banken göra medgivanden och ge ut ett lån.
Före krisen 2008 fäste de flesta bankorganisationer inte mycket vikt vid deras kunders solvens. Men efter världskris frågan om kreditvärdighet har blivit en av de viktigaste, och för närvarande ges mer företräde åt kunder med en positiv kredithistoria, som det finns en chans att fixa.
Hur fixar du din kredithistorik?
För att veta hur man korrigerar en kredithistoria är det nödvändigt att förstå vissa kriterier som en bank utvärderar kundernas solvens.
Om en medborgare vill få ett lån, förlitar han sig på sin egen styrka och hans inkomst kan du betala ett banklån.
Följaktligen måste låntagaren i närvaro av gammal skuld först betala av skulden och därmed förbättra sin kredithistoria.
Många banker ger lån till kunder med dålig kredithistoria om de i sin tur öppnar dem insättningskonto. Ett sådant konto fungerar som en garanti för återbetalning av lån.
Om en låntagare med en negativ historik om återbetalning av krediter inte har någon kränkning, måste han tillhandahålla bevis för att denna överträdelse har begåtts av skäl utanför hans kontroll.
Det finns också fall när låntagaren har en dålig kredithistoria på grund av fel i dokument på grund av fel i en bank eller kreditbyrå. Hur fixar du det i den här situationen? Det räcker med att notisera ett uttalande där avvikelserna anges och skicka in dokument till banken där klienten vill ansöka om ett lån.
I sådana fall korrigerar banker vanligtvis oberoende fel som bedöms verkligen vara perfekta och skickar korrigerade dokument till kreditbyrån. Därför återställs låntagaren till ett positivt kredit rykte.
Gör-det-själv-kredithistorikskorrigering
Till exempel vet en potentiell låntagare att han har en dålig kredithistoria. Hur fixar du det själv och får ett nytt lån i framtiden? Det räcker med att ta en liten konsumentkredit. Mikrofinansorganisationer emitterar vanligtvis sina kunder utan problem även med en negativ historik.
Återbetala sedan lånbetalningar i tid utan att bryta mot tidsfristerna. När du har betalat tillbaka ett lån kan du emittera ett annat som litet (till exempel för hushållsapparater).Efter återbetalning av två eller tre lån har låntagaren ett positivt rykte och bankerna kommer troligtvis att ge ett kontantlån utan problem.
Vad man ska göra om låntagaren vill få ett lån från en viss bank (till exempel Sberbank), men han har redan en försening på det. Hur fixar jag en kredit en berättelse? sparbank uppenbarligen inte kommer att ge ett nytt lån i närvaro av en negativ egenskap. Det räcker också att tillhandahålla tjänster från mikrofinansorganisationer och utfärda mikrolån under en viss tid.
Vad hotar en negativ kredithistoria?
Det är inte svårt att gissa att med en dålig lånehistorik kommer du inte att kunna få ett annat lån. För att undvika sådana obehagliga situationer bör du betala av bankbetalningar i tid. När ett kontrakt ingås är det viktigt att det är korrekt att fylla i ett dokument.
Ibland, på grund av oerfarenhet och frivolitet, tar vissa medborgare små lån och betalar sedan inte dem och får därmed ett dåligt ekonomiskt rykte. Och när det finns ett akut behov av att köpa till exempel en lägenhet, kan de inte längre utfärda ett inteckningslån. Och sökningen börjar, hur och var du ska fixa kredithistoriken.
Hur får man ett lån med dålig kredithistoria?
För att få ett nytt lån i närvaro av en negativ historik om återbetalning av lån kan du kontakta mikrofinansorganisationer. De arbetar med olika delar av befolkningen, är redo att få ett lån på mer lojala villkor, men med höga räntor. Det är emellertid bäst att ta lån från sådana MFI för ett brådskande behov av ekonomiska resurser. Om låntagaren inte är säker på sin solvens bör du inte längre förstöra din redan dåliga kredithistoria.
Några knep
Om en medborgare med en dålig kredithistoria vill få ett lån i en viss bank måste han för att få ett lån öppna ett insättningskonto i förväg. Detta görs så att banken i framtiden kan se kundens disciplin och tillförlitlighet. Då kan han ompröva sin inställning till låntagaren och ansöka om ett kontantlån.
Om låntagaren hade ett utestående lån på bara några rubel (det finns sådana fall), kan han återbetala det och vända sig till banken för en ny. Vanligtvis gör långivare medgivanden, eftersom de också är intresserade av att emittera lån.
Användbara tips
Vissa frågar: "Var kan jag fixa min kredithistoria?". Naturligtvis är det enklaste sättet i banken genom vilken lönen samlas upp. Genom att göra kreditkort för löner kan du gradvis förbättra din kredithistoria. Det är bara viktigt att fastställa en kreditgräns som inte överstiger själva lönen.
I de situationer där betalningshistoriken var försenad på grund av sjukdom eller annan god anledning måste du ge banken bevis på detta. Om den potentiella låntagaren just nu kan betala lånet kan banken gå framåt och ompröva sitt beslut.
Och naturligtvis är det bättre att förhindra något än att fixa det. I situationer där det finns svårigheter med återbetalningar på ett lån, bör du försöka komma överens med banken om en uppskjuten betalning, ändra räntor eller frysa ett lån. Efter att ha löst alla svårigheter kommer låntagaren att ha ett positivt kredit rykte, och banken kommer inte att tillämpa påföljder för det.
