Fler och fler människor i vårt land beslutar att byta anställning till sina egna, om än små företag. Det finns många fördelar med verksamheten, vars huvudsakliga är att byta från statusen som en "kugghjul" i systemet till den oberoende ägarens position för mekanismen för att generera inkomst, att säkerställa finansiell stabilitet och oberoende, samt konstant tillväxt både i skala och vad gäller lönsamhet.
Naturligtvis är denna väg associerad med vissa svårigheter, så inte alla bestämmer sig för att gå längs den. Och det allra första av dem är bristen på initiala investeringar för att skapa och starta denna mekanism. Frågan om hur man kan få ett lån för att starta ett företag uppstår före varje andra förespråkande företagare, och svaret på det kan inte kallas inspirerande. Men det finns en, och i den här artikeln kommer vi att ta reda på var du ska börja och vad du ska göra för att få rätt belopp från banken för din start.
Varför är företag rädda för att låna från grunden?
I Ryssland är praktiken att låna ut till nystartade företag liten. I Västeuropa är andelen sådana lån i bankportföljen upp till 30-35%, men i vårt land når denna siffra knappt 1,5-2%. Varför händer detta? Tyvärr är situationen för tillfället sådan att utvecklingen av vår egen verksamhet (särskilt i de inledande stadierna) är förknippad med betydande risker.
Det här är osäkerhet, brist på kredithistoria samt garanterar att allt fungerar. Många unga företag stänger och har inte ens tid att förklara sig. Detta gör naturligtvis att startande långivare är försiktiga med utlåning och ger dem endast efter en noggrann kontroll av alla aspekter av den potentiella låntagarens framtida verksamhet.
Startlån: sätt att få det
Det är inte lätt för en nybörjare att ta ett lån för att starta ett företag, men det kan fortfarande göras. Därefter kommer vi att överväga vilka alternativ för att ta emot pengar som för närvarande finns för ryska startups.
Olämplig konsumentkredit
Alternativ ett är en lösning. Om du planerar att börja med ett litet företag som inte kräver mer än 500 tusen rubel initial investering, kan denna metod vara mycket attraktiv. Kärnan är att en låntagare anställd av en låntagare tar ett lån från en bank för konsumentändamål genom att tillhandahålla dokument som är nödvändiga för en individ.
Den huvudsakliga bekräftelsen av inkomst i detta fall är certifikatet 2-NDFL. I detta fall kan låntagaren avyttra de pengar som mottagits efter eget gottfinnande, inklusive att beordra det utfärdade lånet för att öppna en IP.
Fördelarna här är att varken ett pantsättning eller en säkerhet krävs (även om det inte ignoreras). Nackdelarna med denna metod är det begränsade belopp som banken är redo att tillhandahålla. På många sätt beror det såväl som räntan på en persons lön. Som regel kan du räkna med ett lån på högst 400-500 tusen rubel.
Kredit i närvaro av säkerhet och garant
Alternativ två är avancerat. För att få något större belopp, säg upp till 1 miljon rubel, kan du använda ett olämpligt lån med säkerhet och garantier. Så om du har fastigheter (helst fastigheter) som du är redo att pantsätta till banken så passar det dig.
Och om det finns en person som äger fastigheter och är redo att tala för dig som en pålitlig garant, så ännu bättre.I detta fall minskar bankens risker, och det kommer med en stor önskan att ge dig ett stort belopp (inom vissa gränser), och det kommer att erbjuda en mer intressant ränta.
Du bör emellertid vara medveten om att i händelse av misslyckande riskerar du att förlora egendom, som kommer att värderas till ett maximalt pantsättning på 80% av dess verkliga marknadsvärde (medan du kan sälja den med mycket större vinst). Innan du får ett lån för att öppna ett företag på detta sätt bör du tänka hundra gånger och ta det bara om du är helt säker på hur ditt företag lyckas.
Mållån för att starta ett företag
Det tredje alternativet är ärligt, men svårt. Vissa banker i vårt land har ändå börjat utöva utlåning till företag från grunden, även om de gör det med försiktighet. Att komma in i 1% av de lyckliga som lyckades få riktad hjälp från ett kreditinstitut är ganska realistiskt.
Naturligtvis, om du närmar dig problemet med allt ansvar. Först måste du noggrant studera den nisch där du planerar att växa ditt företag, för att se till att det är lovande och att det finns stora chanser att lyckas. För det andra, att idén är genomtänkt och den fungerar, måste du övertyga banken. Detta kan bara göras på ett sätt - för att utarbeta en detaljerad och, mycket viktigt, relevant affärsplan för att få ett lån.
En affärsplan är nyckeln till din framgång
En sådan plan bör återspegla alla aspekter av dina framtida aktiviteter och ge svar på frågor om var, hur och varför ditt företag kommer att fungera. Det är viktigt att ta hänsyn till det specifika området i en viss region, återspegla marknadens verklighet och hur de fungerar. Om självskrivning av en detaljerad och professionell plan gör det svårt för dig, kontakta en specialist.
Spara inte pengar, tid och ansträngningar för detta, eftersom affärsplanen är utgångspunkten, kärnan i ditt företag just nu. Det är han som kommer att utvärderas av banken och besluta om lånet. Se till att inkludera genomförbarhetsstudien av lånet i planen, skriv ner vad bankens pengar kommer att användas till och i vilka belopp.
Till exempel för inköp av utrustning - ett belopp, för uthyrning av lokaler - ett annat, för första köp av råvaror eller anställning av personal - det tredje. Om en bankrepresentant tydligt kan se varför och i vilka belopp medlen behövs, vilken avkastning och när det förväntas, och också kommer att få bekräftelse av ovanstående beräkningar, kommer chansen att få pengar att öka avsevärt.
Det är lika viktigt att korrekt lägga fram en skriftlig affärsplan. Om allt i det kommer att vara kompetent och väldigt rosa, och du inte kan svara på några frågor enligt din egen plan eller förklara vad, hur och varför, då kommer det troligtvis att leda till misslyckande. Banken vägrar en sådan entreprenör. Förbered dig därför mycket väl innan du går till ett kreditinstitut. Glöm förresten inte det representativa utseendet.
Sberbank-lån: affärsfranchise
Ett alternativ är att delta i Business Start-programmet, som låter dig få ett lån för att starta ett företag. Sberbank utvecklade den specifikt för företagare som vill starta eget företag, men som inte har egna idéer. Banken erbjuder att använda färdiga franchisemallar och implementera dem.
Du kan välja ett intressant alternativ för dig och bevisa att du kan implementera det. För detta kommer det att vara nödvändigt att utarbeta en affärsplan för ett specifikt program, samtidigt som alla organisatoriska och ekonomiska frågor beaktas. Innan du ansöker bör du dessutom registrera dig som en enskild företagare och samla in nödvändiga dokument, inklusive TIN, certifikat från en privat företagare, och inte glömma att ta din affärsplan.
Enligt detta program betraktas låntagaren som en potentiell ägare till ett visst företag, hans yrkesmässiga kvaliteter bedöms, liksom hans kredithistoria, tillgången på utbetalning (30%) och säkerheter. Du kan få upp till 3 miljoner rubel på detta sätt, och dessutom - konsultationer av erfarna specialister och support i skedet av genomförandet av företaget.
Fler lösningar för en nybörjare affärsman
Det finns andra alternativ för att få ett lån för att starta ett företag. Om du inte vill använda färdiga franchisetag, men du inte kan få pengar från banken av någon anledning, kan du prova flera sätt. För dig som är villig att betala stort intresse i det inledande skedet, men som är säker på sina förmågor och företagets framgång, är det tillrådligt att kontakta Entreprenörskapsutvecklingscentret i din stad.
Kanske kommer lyckan att le åt dig. Sådana centra fungerar som mellanhänder - de lånar från banken och lånar ut till affärsmän och tjänar en procentuell skillnad. Ignorera inte heller privata investerare. Det är dock bättre att gå till dem sist, när alla andra alternativ inte har fungerat, eftersom intresset är för stort.
slutsats
Om du inte visste var du kan få ett lån för ett företag och hur du gör det, ser du nu vilka alternativ du har. Överväg alla tillgängliga alternativ, utveckla en verklig och detaljerad affärsplan, se till att den fungerar, utvärdera alla möjliga risker och försöka hitta sätt att minska dem, fylla i "airbags" i händelse av misslyckande och börja söka efter finansiering. Du vet redan hur du får ett lån för att starta ett företag på olika sätt. Det återstår att se till att minst en av dem fungerar. Gå för det!
Med vänlig hälsning Vlad Klinkov!