Begreppet kredithistoria innebär historia av kontraktsrelationer mellan långivare och låntagare med en indikation på lånets återbetalningsvillkor, räntebetalningar och möjliga betalningsskuld. Naturligtvis borde varje persons kredithistoria vara positiv. När allt kommer omkring är det bara i detta fall möjligt att ta ett efterföljande nytt lån utan risk för avslag från banken.
Vad inkluderar en kredithistoria?
Som regel består en kredit (skuld) historia av tre huvuddelar:
- Titeldel. Det anger alla personuppgifter för låntagaren. I händelse av att personen som begär ett banklån är en individ, kommer det här avsnittet att ange: namn, civilstatus, identifikationskod, pass och serie av pass, registreringsplats (permanent bostad), officiell arbetsplats och information om utbildning. När det gäller en låntagare som agerar som en juridisk enhet kommer detta avsnitt också att kompletteras med sådan information: namnet på den juridiska enheten i full och förkortad form, dess TIN, USRN, licens och andra uppgifter.
- Huvuddelen. Det här avsnittet visar låntagarens ekonomiska kapacitet, information om betalning av betalningar på tidigare lån, villkor för utförande och uppgifter om låneavtalets tidsperiod.
- Ytterligare del. All information om användare av bankinstitut och borgenärer anges här. Men i inget fall i detta avsnitt kan inte anges information om låntagarens egendom, hans hälsotillstånd och förvärvsposter på bekostnad av kreditbelopp.
Var kan du ta reda på din kredithistoria?
Alla uppgifter om kredithistorier bildas i en enda institution som kallas ”Bureau of credit histories” (BIC).
Inom Ryssland finns det bara 3 stora byråer. Även om antalet låntagare överstiger 95,5 miljoner människor. Men för många medborgare är frågan om den här organisationens vistelse oklart.
Dessutom måste du veta i vilken institution din kredithistorik lagras. För att förstå vilken organisation du ska kontakta, där du kan ta reda på en kredithistoria, bör du vara uppmärksam på det befintliga organet för statlig förvaltning - den centrala (allmänna) katalogen över kredithistorier (CCCH). Denna struktur är direkt en del av Bank of Ryssland. Hennes ansvar kan övervägas: övervakning och avveckling av kredithistorier i hela Ryssland. Det är på TsKKI som de kommer att berätta var du kan ta reda på din kredithistoria och vilket kontor som ska kontakta för ytterligare information.
Det är sant att om du vid tidpunkten för undertecknandet av låneavtalet med banken inte bekräftade ditt samtycke till att skicka information om dina kreditförpliktelser till BKI, kommer åtkomst till information att stängas. I regel anger låneavtalet låntagarens beslut om kredithistoriken för detta lån kommer att visas i BCI.
Kan jag ta reda på en kredithistoria via Internet?
Nuförtiden är nästan ingenting omöjligt. Och du kan till och med visa din kredithistoria utan att lämna ditt hem. Men det finns många problem som inte tillåter dig att använda den här tjänsten. Inledningsvis måste låntagaren gå online och besöka bankens officiella resurs. Där kan du studera din personliga information och ta reda på vilken BCI som är värt att kontakta.
Men sådana åtgärder kan endast utföras om det finns en individuell kod för låntagaren.Och så många vill veta hur man tar reda på en kredithistorikskod. Det är värt att notera att det alltid anges i avsnittet om låneavtal. Och om han inte var där, måste du besöka BKI personligen och ordna det. Så det är bättre att inte slösa bort tiden och omedelbart följa presidiet.
Principen för drift av koden för ämnet för utlåning
Koden för ämnet för kreditverksamhetens historia är ett slags lösenord som öppnar åtkomst till den låntagares personliga information, som lagras i CCCH. Den består av en kombination av bokstäver och siffror och fungerar enligt principen om en PIN-kod för bankkort. Utomstående, som inte känner till denna åtkomstkod, kommer inte att kunna ta reda på dina personuppgifter och historia om kreditförhållanden med bankinstitut.
Lösenordet för åtkomst till klassificerad information kan ändras eller raderas på Bank of Rysslands webbplats gratis. Men i händelse av att låntagaren glömde eller tappat sin kod, kommer det att kräva både tid och pengar att skapa en ny. Eftersom det inte är möjligt att återställa den här siffran av klientsäkerhetsskäl Men hur känner du till din kredithistoria i en sådan situation? Du kanske bör omedelbart kontakta banken för hjälp.
Förfarandet för att få generell information om avtalsförhållandet mellan låntagaren och långivaren
Jag vill notera att all information om dina ömsesidiga lösningar med bankstrukturen i BKI bör ges ut inom 15 minuter. Så denna process kan kallas relativt snabbt. Om du gör en begäran om information om din kreditverksamhet med hjälp av ett postkontors tjänster, bör du medvetet fylla i ett brev som registrerat och med ett meddelande. När CCI behandlar din ansökan bör ditt mottagna dokument innehålla följande avsnitt:
- återbetalning av lån;
- totala lånebelopp;
- fakta om förseningar i betalning av lånebelopp.
Begäran om tillgång till kredithistorik
Din begäran om full åtkomst till din kredithistorik ska bifogas dokumentet. Den officiella svarformuläret för BCI måste upprättas enligt fastställda standarder: ett skriftligt dokument måste certifieras av byråns officiella sigill och den personliga signaturen från ledningen eller dess auktoriserade person.
Ibland kanske en kredithistoria inte motsvarar den fulla verkligheten, eftersom det inte alltid är personen (låntagaren) som går med på att lämna sina uppgifter till BKI. Det är svårt att säga om det är bra eller dåligt. Trots allt, om det fanns förseningar i lånebetalningar, kan detta påverka framtida låneavtal i framtiden. På denna sida ser banken också en viss fördel för att förfallna skyldigheter inte kommer att påverka dess rykte.
Notarius hjälp med att skaffa dokumentation
Ibland händer det att låntagaren inte har möjlighet att personligen besöka BCI. I det här fallet måste du söka hjälp från speciella juridiska strukturer för att ytterligare lösa problemet. Ofta är det en notarie som tar ansvar och tar fram ett telefonmeddelande av lämpligt formulär, certifierat med en notarial försegling och signatur. Detta dokument bör tjäna som grund för BCI vid upprättandet av en kreditrapport på låntagarens begäran.
Tyvärr är inte alla medvetna om det faktum att en begäran om tillgång till historien för deras kreditverksamhet endast kan utfärdas en gång per år. Och förresten nämns detta faktum i Rysslands lagstiftningsdokument.
För att förstå hur du tar reda på din kredithistorik behöver du bara gå igenom en enkel mekanism för att få en kreditrapport. Men det är viktigt att komma ihåg att att dedicera främlingar till dina uppgifter om låneavtal helt enkelt är farligt. Annars utsätter du dig för en viss ekonomisk risk.
Ibland nekas en person ett lån och argumenterar för sina handlingar med en låntagares felaktiga kredithistorik.Därför, om du planerar att underteckna ett inteckningsavtal, är det bättre att oroa sig för "transparens" i ditt förflutna i förväg. Fråga din bankfilial hur du tar reda på din kredithistoria.
Upptäckt av kreditfel
Ibland händer det att gäldenären inte håller med de uppgifter som anges i kredithistoriken. Detta bör ifrågasättas med kreditbyrån. Där inom en månad kommer de att överväga din ansökan. Och om förekomsten av ett fel verkligen har bevisats, kommer informationen att ändras och informationen på Bank of Rysslands webbplats om din identitet kommer att uppdateras. Men det är viktigt att komma ihåg följande: kreditbyrån kontrollerar inte mer än en gång. Så om du fortfarande är säker på att du har rätt, gå till domstol. När allt kommer omkring, vet du redan hur du tar reda på din kredithistorik.
Lagring av information från affärsbanker
Det är kanske ingen hemlighet att affärsbanker får solida och konstant inkomst från utlåningsverksamhet.
Men det är värt att ta hänsyn till faktorn som banker allvarligt riskerar sin ekonomi. När allt kommer omkring, var är garantin för att låntagaren inte kommer att ha en force majeure, och han kommer att betala hela lånebeloppet under den tilldelade tiden?
För att minska deras risk studerar banker förgäves information om varje person, en potentiell låntagare. Och detta gäller inte bara hans passuppgifter och arbetsplats.
Kreditinspektörer genomför intervjuer med låntagaren, fyller i frågeformulär och begär information från BKI om sina kreditförbindelser med bankinstitut. Det kommer inte att vara svårt att ta reda på en kredithistoria i banken, bara några minuters väntan. Uppgifterna som banken kommer att få från denna organisation kommer att vara identiska med vad den potentiella kunden själv kan få.
Problem som uppstått vid upprättandet av ett låneavtal
Ofta finns det situationer då finansinstitut vägrar att ta ett lån till en låntagare som har en solid inkomst, ett prestigefullt jobb och en god garanti. Detta kan motiveras av att han har en dålig kredithistoria. Därför är det som ett alternativ värt att överväga hur du själv tar reda på en kredithistorik, kontrollerar dina uppgifter och ser till att de är sanna.
När allt kommer omkring är varje person benägen att göra misstag ibland. Ett misstag i att fylla i en kredithistoria kan förändra låntagarens livslängd avsevärt. Det är bara hur man tar reda på en kredithistoria en person som verkligen kan betala alla sina skuldförpliktelser? Försök därför att jämföra all information med tillgängliga dokument varje gång du tecknar ett annat låneavtal.
Rusa inte in i en affär som verkar tvivelaktig. Det är bättre att söka hjälp från redan betrodda bankinstitut. I ett extremt fall kan du gå runt i flera banker samtidigt, jämföra de föreslagna villkoren för att få ett lån, och först efter det - föredra det mest pålitliga, enligt din åsikt. Kommersiella banker med ett obekräftat rykte kan förstöra lånens historia för alltid. Så du måste vara försiktig med varje klausul i avtalet för att inte bli ett offer för bedragare.
