En modern förståelse av landets ekonomi är omöjlig utan banker och andra institutioner som tillhandahåller finansiella tjänster. Aktivt utlåning är känt för att öka hastigheten på rörelse och skapa nytt kapital.
De flesta av lånen är konsumentlån.
I den här artikeln kommer vi att ta hänsyn till den här typen av lån, ta reda på genomsnittsräntorna och villkoren för utgivningen.
Vilken typ av tjänst är det här?
Konsumentlån är lån som individer får för personlig konsumtion. De kan antingen vara i form av pengar eller i handelsform. Ofta är långivare banker eller kreditföreningar.
De särdrag som kännetecknar konsumentlån mitt i kommersiella lån är en relativt liten mängd skulder och höga räntor.
Typer av lån för befolkningen
Innan vi analyserar räntor och villkor för sådana lån markerar vi deras huvudtyper som finns och är populära i Ryssland:
- Konsumentlån.
- Lån för varor och tjänster.
- Billån.
- Inteckningar.
Var och en av ovanstående typer av lån utmärks av sina förhållanden och genomsnittliga räntesatser som råder på marknaden för finansiella tjänster. Vi kommer att analysera var och en av dem separat.
Kontantlån
Denna typ av konsumentlån anses vara den dyraste. Detta beror på den ökade risken för lånefall. Faktum är att banker eller andra finansiella institut ger ut kontanter för låntagarens egna behov, utan att veta hur han planerar att spendera det.
För att garantera återbetalning erbjuder bankerna låntagare att dessutom upprätta ett livförsäkringsavtal. Om det inte finns några pengar att betala kontraktet omedelbart, rekommenderas det att inkludera det i lånebeloppet.
Liknande produkter erbjuds med cirka 15-20% per år. Till exempel erbjuder Sberbank under ett sådant konsumentlån en ränta på 15,9%.
Det maximala beloppet beror på bankens politik, förslag från olika finansiella institutioner kan variera avsevärt. Vanligtvis erbjuder de upp till 1,5 miljoner rubel.
Är det svårt att utfärda?
Inte alla som vill ta ett konsumentlån kontant. Så om du har en dålig kredithistoria i minst en bank finns det stor sannolikhet för automatisk vägran när du anger motsvarande ansökan i andra institutioner. Ansökningsgranskningsperioden är från 1 till 2-3 dagar.
Om vi talar om lånets varaktighet, ställer du vanligtvis en 3-60-månadersperiod för hela återbetalningen av lånet.
Oftast finns det sådana erbjudanden med en livränta av betalning, det vill säga varje månad är det nödvändigt att betala samma belopp, betala av skulden enligt det schema som anges i låneavtalet.
Du kan beräkna konsumentkredit via Internet: nästan alla banker på deras webbplatser har en speciell online-kalkylator.
För varor och tjänster
Kanske mötte vi var och en av det faktum att när de kom till hushållsapparaten, de omedelbart ville köpa något för sig själva. Men få människor kan bara gå in på handelsgolvet, välja vad de gillade och omedelbart betala räkningen.
Rubelens växelkurs faller gradvis och med den blir utrustningen dyrare. Därför är många benägna att ta ett konsumentlån på utrustning och bryter betalningen så länge som möjligt för att spela det säkert.
För att underlätta detta förfarande hyr banker flera kvadratmeter i stora handelsgolv och placerar sin finansiella rådgivare där, vars huvuduppgift är att emittera lån för varor. Så rätt på plats kommer du att kunna beräkna ett konsumentlån och prata om förhållandena.
Räntan på sådana lån är en storlek som är lägre än i kontantalternativet. Detta hände för att för det första banken vet för vilket ändamål den finansierar låntagaren, och för det andra, om det inte går att betala obligatoriska betalningar, kan den konfiskera de köpta varorna och därmed kompensera för skadorna. Längden på en sådan transaktion kan variera från 3 till 24 månader med 15-20% per år.
Olika typer av kampanjer hålls också ofta, vilket gör att du kan ta varorna i den så kallade avbetalningsplanen, som är samma lån, men enligt villkoren i avtalet är bankkommissionen 0% enligt vissa regler.
Inga pengar för en bil?
Att köpa en ny bil är alltid ett glädjande evenemang. För bilister är deras bilar inte bara ett transportmedel utan ett ämne av stolthet som de är redo att ägna mycket tid åt.
Men tyvärr är en bil ganska dyr om du jämför kostnaden för en vanlig bil med den genomsnittliga lönen för en person som bor i Ryssland. Till stödet kommer banker som är redo att ge ett konsumentlån.
Priserna på lån är attraktiva: från 14 till 18%. Den maximala lånestorleken beror till stor del på banken själv, men i genomsnitt kan du fokusera på bilar värda upp till 10 miljoner rubel.
Sådana lån i de flesta banker innebär en obligatorisk utbetalning. Därför kontrollerar de klientens solvens.
En ansökan om konsumentlån för att köpa en bil utfärdas inom tio minuter. Beslutet kommer att behöva vänta några dagar. Begreppet beror på principerna och mekanismerna för att verifiera information, liksom att utfärda en dom (i vissa fall sker detta automatiskt, och i andra - manuellt).
Som en tilläggsprodukt erbjuder banker att utfärda CASCO- och CTP-policyer, vars kostnader kan inkluderas i lånets kropp. Naturligtvis kommer det att bli mycket dyrare, men bilen och förarens ansvar kommer att vara helt försäkrade mot oförutsedda situationer som leder till skador på egendom eller hälsa.
inteckning
Det finns många olika skämt om ämnet "inteckning = slaveri", etc. Är detta konsumentkredit farligt?
Villkoren för dessa typer av lån är ganska öppna och tydliga:
- låneperiod upp till 20-25 år;
- den årliga räntan ligger på 10-15%;
- lägsta belopp från 500 tusen rubel;
- utbetalning på minst 10%.
Varför blir de så ofta förlöjliga bland folket. Allt på grund av de långa lånevillkoren betalar låntagaren ut stora mängder pengar, vilket räcker för att köpa flera lägenheter.
Det vill säga att du i tio år med en ränta på 10% bara betalar banken ett belopp som motsvarar ditt hemvärde genom att bara betala en procent. Vad ska jag göra? När allt kommer omkring har de tider då staten påtog sig sig skyldigheter att tillhandahålla lägenheter och hus för sina medborgare länge slutat och vi lever i kapitalismens ålder.
Naturligtvis gör regeringen allt som står i sin makt för att förse de ekonomiskt utsatta och oförmögna medborgarna med ett tak över huvudet, men de har väntat i rad i flera år. Därför föredrar många att ge ut en inteckning utan något annat val.
Vad behövs för att få ett lån?
Du behöver bara ta med dig ditt pass och din identitetskod för att få ett konsumentlån. Sberbank kan, liksom andra finansinstitut, kräva en inkomstberättelse och andra dokument beroende på vilken typ av lån som utfärdas, till exempel ett intyg om familjesammansättning, etc.
Om dokumenten är i ordning, har du en stabil inkomst, som räcker för att betala verktygsräkningar, måltider, familjesupport och ränta på lånet, kommer antagligen ansökan att godkännas.
Men om ovanstående villkor uppfylls av dig kan du fortfarande få avslag på begäran. I de flesta fall beror detta på negativ kredithistoria. Mycket ofta tar människor ut pengar från kreditkort och betalar inte tillbaka lånet i tid.
Detta innebär uppkomsten av förfallna skulder, som börjar karakterisera dem som skrupelfria låntagare. Och omedelbart i historien sätts en motsvarande markering, som i framtiden kommer att skrämma bort olika finansiella institutioner som en sådan kund kommer att kontakta för att få ett konsumentlån.
Vilken bank är bättre?
Denna fråga kan inte besvaras entydigt, eftersom överallt finns fallgropar. Det största misstaget som människor gör när de väljer en långivare är att uteslutande uppmärksamma lånets ränta.
Det är värt att notera att dessa priser i reklam eller på skyltar bara är en bråkdel av det totala antalet överbetalningar på ett lån. Olika avgifter för utfärdande, service, tidig återbetalning av ett lån och t. d.
För att inte falla i knepet med reklam, be bankchefen om ett exempel på ett låneavtal och studera det noggrant. Statistik visar att endast 1 av 10 läser de dokument som han undertecknar till slutet. Om du blir den här personen kan du vara säker på att du inte förväntar dig obehagliga överraskningar.
Var också uppmärksam på typen av satsning: om det är flytande, studera förhållandena under vilka det kan ändras. Annars är överraskningar möjliga i form av en kraftig ökning av intresset utan föregående meddelande.
Och banker bör helst välja statligt eller de som tillhör internationella finansiella grupper, eftersom deras stabilitet och tillförlitlighet är mycket högre än andra institutioner.
