Även om ryssarnas inkomst minskar varje år fortsätter insättningar att vara efterfrågade. Men på grund av instabilitet går många finansinstitut i konkurs. Det är därför staten har bildat obligatorisk försäkring av insättningar för individer. Läs mer om tjänsten nedan.
aktualitet
Bankinsättningar är populära produkter bland lokalbefolkningen och används ofta inte bara som ett alternativ för att spara pengar, utan också som ett sätt att öka pengar. Tack vare denna tjänst kommer det att vara möjligt att skydda pengar från inflation och stöld. Varje år förbättras banksystemet, det blir bekvämare att arbeta med det: genom banker får lön och pensioner, och tack vare Internet-teknik kan du göra finansiella transaktioner var som helst i världen.
Men även nu är många medborgare misstroade mot bankinstitutioner. För att öka förtroendet har ett system med obligatorisk försäkring av insättningar för individer skapats. Därmed ges en garanti för att pengar, i händelse av insolvens, returneras till deras rättmätiga ägare.
Normer för lag
I Ryssland styrs alla nyanser av insättningsförsäkringssystemet av följande lagar:
- Federal lag nr 177, skydd av bankinsättningar för människor.
- Centralbankens dekret nr 1417, som reglerar frågan om inträde i banken i registret.
- Dekret nr 1476, som fastställer förfarandet för att ansöka om banker för att avsluta sitt arbete med individer.
- Federal lag nr 96, som bestämmer sekvensen av betalningar på insättningar i en försäkrad händelse.
Denna lista över normer anses inte vara komplett, men den låter dig förstå kärnan i arbetet med obligatorisk försäkring av insättningar för individer. Enligt dem bestäms en algoritm för att skydda intressen med inträffandet av en försäkrad händelse. Rättslig reglering vid obligatorisk försäkring av inlåning för individer skyddar båda parternas rättigheter till transaktionen.
Andra rättigheter för investerare
Även om kontraktet genomförs i en välkänd bank med ett positivt rykte, bör du inte lita blindt på det. Det är viktigt att läsa dokumentet noggrant. Varje bankinstitut har en mall för insättningsavtal. Följande artiklar måste anges:
- Giltighetsperiod.
- Procentgraden.
- Ränta periodiserings- och betalningssystem.
- Villkor för uppsägning av kontraktet eller förlängning.
- Pengarhantering.
Enligt Rysslands lag, medborgare i Ryssland, medborgare i andra länder, har statslösa personer rätt till öppna insättningar om de beviljas ett tillfälligt uppehållstillstånd eller vistelse i landet. Öppning av en insättning sker personligen och individuellt. Du kan inte ansöka om en grupp människor.
En medborgare som har ingått ett deponeringsavtal har följande rättigheter:
- Påfyllning av konto.
- Tjäna vinst.
- Återbetalning efter kontraktets utgång.
- Tidig uppsägning av kontraktet.
- Förvaltning av fonder, om de registreras i dokumentet.
Banken har inte rätt att sänka räntan på egen hand. Kundernas rättigheter beskrivs i lagen om banker och bankrörelse.
Vem kan få pengarna?
För obligatorisk insättningsförsäkring i banker har de rätt att få ersättning:
- Insättare.
- Personer i vars namn insättningar öppnades av en viss medborgare.
- Juridiska representanter.
I det senare fallet bör det komma ihåg att arv innebär antagandet av hela arvet. Då ärver den anhöriga rättigheterna till bidrag och betalningar enligt avtalet. Denna aspekt regleras av Rysslands lagar. Det finns tillfällen då insättaren själv inte kan utföra vissa operationer på kontot. Sedan upprättas en fullmakt som är notarized.
Hur använder jag tjänsten?
Denna fråga regleras av federal lag nr 177, antagen 2003. Enligt den gäller obligatorisk försäkring av enskilda insättningar endast på insättningar som bankinstitut får från individer. Observera att inte alla bankinsättningar är försäkrade. Tjänsten gäller inte för pengar som:
- Krediterad till ett konto som ägs av notarier eller advokater. Detta konto öppnas för att utföra aktiviteter.
- De krediterades inte bara kontot utan överfördes också till banken för förtroendeshantering.
- Sätt på en innehavare. Denna underkategori inkluderar fall där insättningen av pengar bekräftas av ett certifikat eller en sparbok.
- Krediterad på en rysk bank tack vare en utländsk filial.
- Titta elektroniskt.
- De krediterades till det nominella kontot.
Undantaget är konton som har öppnats av garantier till förmån för avdelningarna. En försäkrad händelse fungerar också som ett undantag på säkerhetskonton. Fonder som innehas av klienter på lönekort krediteras systemet för obligatorisk försäkring av bankinsättningar. Men detta är tillåtet endast när korten betraktas som debitering.
Fonder som deponerats på rättsliga enhets konton eller om de utfärdades som inlåning krediteras inte det obligatoriska insättningsförsäkringssystemet. Men de pengar som deponerats av en enskild företagare är föremål för försäkringskrav. Anledningen till detta är att företagare likställs med individer.
Försäkrad händelse
Först vid inträffandet av en händelse som uppfyller skyldigheterna mot kunderna betalar den obligatoriska insättningsfonden de erforderliga medlen i sin helhet. En försäkrad händelse inträffar när:
- Återkallande av centralbankens licens från banken.
- Centralbanken införde begränsningar för finansiella transaktioner med individer, inklusive bördan att utfärda insättningar.
- Bankens oförmåga att fullständigt tillgodose fordringar mot borgenärer.
- Kravet från en bank att erkänna sin insolvens och initiera konkurs.
Vid obligatorisk försäkring av insättningar hos individer i banker kan kunder i händelse av en försäkrad händelse få pengar till ett belopp av 1,4 miljoner rubel. Vad betyder detta? Till exempel öppnade en kund en insättning på 1,4 miljoner eller mindre. I en försäkrad händelse får han hela beloppet. Även om bidraget är mer än 1,4 miljoner får det bara det förfallna beloppet. Återstoden av insättningen kan erhållas efter avslutad konkursförfarande.
Hur utförs proceduren?
Det obligatoriska insättningssystemet fungerar helt enkelt. Procedurmekanismen är som följer:
- Klienten tar ut insättningen enligt gällande regler.
- I denna transaktion undertecknas ett insättningsavtal. Försäkringsavtalet är tecknat av klienten (eftersom denna vård kommer att vara på bankinstitutet) och insättningsförsäkringsbyrån
- Sedan lämnar banken själv (varje kvartal) försäkringsavgifter till byrån med 0,1%. Denna procentsats beräknas utifrån hela insättningsbeloppet i en viss bank.
Det visar sig att kunder inte gör några bidrag, detta görs av bankerna själva. Sådana regler gäller för alla fall där insättare öppnar insättningar.
Åtgärder för en försäkrad händelse
När det försäkrade inträffat inträffar, skiljer sig parternas handlingar. Av detta skäl bör du ta hänsyn till algoritmen för var och en av dem. Banken måste agera enligt följande regler:
- När banken beslutade att det inte var möjligt att betala insättningar gavs det 7 arbetsdagar att skicka ett brev till byrån eller fonden för obligatorisk försäkring av bankinsättningar.
- Detta dokument anger skyldigheter gentemot kunderna. Det är nödvändigt att fastställa hur mycket insättningar och kundkonton som ska återbetalas. Om insättningar gjordes med ackumulering av ränta samlas de upp till den försäkrade händelsen och återbetalas i sin helhet.
Investerare har rätt att kräva sina medel om en försäkrad händelse inträffar.Försäkringen fortsätter fram till slutet av konkursförfarandet eller slutet av moratoriet som ställts av Rysslands centralbank. Ofta har kunder inte tid att lämna in krav i rätt tid.
I dessa fall kan den missade tidsfristen återställas. Men det måste finnas goda skäl till detta:
- Det var inte möjligt att lämna in en ansökan till en byrå eller en obligatorisk insättningsfond (dokumentation krävs).
- Bidragsgivaren togs in i armén.
- Klienten hade hälsoproblem.
Innan du kräver ersättning måste du förbereda dokument som ett uttalande, pass, insättningsavtal.
Vad gör byrån?
Så snart ett dokument har tagits emot från banken meddelar byrån på kort tid banken om tid och plats för betalning. Byråspecialister måste lämna in ett meddelande i media om den försäkrade händelsen, enligt lag. Att anmäla investerare krävs förmodligen inte. Eftersom de kan ta reda på nödvändig information på byrån eller i banken.
Om en överenskommelse mellan parterna inte uppnås kan frågan behandlas i domstol. Byrån måste betala medlen inom några dagar från insättningsdatumet. Men lagen tillåter betalningar i flera veckor från behandlingen av kunder.
Men detta är tillåtet endast om kundernas krav inte överensstämmer med bankens information. Till exempel kräver en insättare att återlämna honom 100 tusen rubel, och banken registrerade en skuld på 80 tusen. Det bör komma ihåg att försäkringsersättningen inte överstiger 1,4 miljoner rubel, även om medlen krediterades till olika konton eller upprättats vid olika filialer. Om insättaren vill ta ut medel från alla banker måste restriktionerna beaktas separat. Men det är värt att tänka på att om det finns ett giltigt lån, återförs medel för att stänga det, och saldot returneras.
Var är insättningar försäkrade?
För närvarande finns det cirka 500 banker som är verksamma i landet som deltar i försäkringssystemet. För att kontrollera om besparingarna är försäkrade är det nödvändigt att klargöra var medlen investerades: i en bank, en MFI, ett kooperativ eller en annan institution.
Om pengarna placerades i banken är de troligtvis försäkrade, men ändå kan de kontrolleras. Information om deltagande i systemet publiceras på tribunerna i banken. Du kan också lära dig mer om detta från anställda innan du gör ett bidrag.
Information om försäkringsdeltagare finns tillgänglig på DIA: s officiella webbplats. Det finns också information om de finansiella strukturer som utesluts från systemet.
inspektion
För att det finansiella institutets balansräkning ska beaktas är det nödvändigt:
- Förvara kontraktet och kvitton för deponering och uttag av medel.
- Kontrollera tillgången på insättningen och dess rörelse i det "personliga kontot" på bankens webbplats. Ring helpdesken och bekräfta det aktuella beloppet och villkoren.
- Varje kvartal eller halvår måste du ta redogörelser för konton, som registrerar detaljer, information om insättaren och kontraktet samt underskrifter från tjänstemän och pressen.
Kunder har rätt att kontakta CBR. De kommer att ge omfattande svar på alla frågor.
Vägran att få ersättning
Bedrägeri verkar inte bara bland försumliga bankirer, utan också bland investerare. Enligt lag är insättningar för 1,4 miljoner rubel försäkrade. Men vissa banker fastställer maximisatser för insättningar från 1,5 miljoner rubel.
Det finns många fall när kunder öppnar inlåning till höga räntor på 2-3 miljoner rubel eller mer, och när information om återkallande av licensen visas delar de in insättningar i små delar och överför dem till släktarnas konton för att få en full återbetalning. DIA anser att dessa åtgärder är olagliga och vägrar att betala medel.
Experter rekommenderar att man begränsar pengaröverföringar till bankkonton:
- Ta inte in insättningar hos släktingar i en bank och överför inte pengar mellan konton.
- När depositionen löper ut, ta ut pengar genom att kontantera dem.Om du vill investera dem igen måste du sluta ett nytt avtal, men inte överföra pengar från ett konto till ett annat, utan tjäna kontanter.
Om du vill göra en insättning på mer än 1,4 miljoner rubel måste du välja en pålitlig bank. Detta minskar sannolikheten för återkallande av licensen, så att lagring av medel är säkert.
Därför har deltagare i systemet för obligatorisk försäkring av insättningar för individer rätt att få ersättning vid en försäkringshändelse. Det viktigaste är att ordna allt i tid så att de erforderliga medlen överförs så snart som möjligt.