Om du råkar svälja i skuld är det värt att komma ihåg att ingen är säker från detta. En ny studie av GO Banking Rates visade att en genomsnittlig amerikan har i genomsnitt 63 000 dollar i skuld. En liknande bild observeras nu i Ukraina och Ryssland, endast de skyldiga beloppen är mindre och uttrycks i en annan valuta.
Förberedande fas
Innan du börjar ta de första stegen för att bli av med nuvarande skulder är det viktigt att förstå vad du har att hantera. Det rekommenderas att samla in och systematisera all tillgänglig information om befintliga skulder och lån, nämligen:
- de senaste redovisningarna av utestående lån och skulder, inklusive studielån, medicinska räkningar och så vidare;
- kreditkortkontoutdrag;
- en kreditrapport, som kan erhållas kostnadsfritt varje år via webbplatsen CreditReport.com;
- kreditbetyg, som gör det möjligt att ta reda på om rätten att konsolidera (konsolidera) skulden eller erhålla lägre räntor är förtjänad.
När du har fått all nödvändig information kan du gå vidare till det första steget i bruksanvisningen.
1. Ta reda på exakt hur mycket skuld som är den aktuella dagen
Genom att ha en klar uppfattning om mängden befintlig skuld och personer eller borgenärorganisationer kan du hantera skulden och / eller göra den mer hanterbar.
Vi rekommenderar att du gör en lista över alla befintliga skulder med följande information:
- namn på varje borgenär;
- skuldbelopp;
- låneränta;
- lägsta månatliga betalning.
Kreditkortuppgifter för att bestämma hur mycket som ska betalas varje månad utöver den erforderliga minimibetalningen för att betala av alla skulder. Dessa uppgifter bör också inkluderas i denna lista.
2. Försök, om möjligt, sänka räntorna på lån
Med höga räntor kommer skulderna att växa snabbare, vilket gör det ännu svårare att återbetala. Ett sätt att sänka räntan är att överföra saldot till ett kreditkort i en annan bank. Vissa kreditkort har en årlig ränta på 0% under 18 månader. Så det kommer att vara möjligt att använda den här tiden för att hantera skulder utan att öka dem varje månad. Det bör dock noteras att ibland kan en provision på 3 till 5% debiteras för en balansöverföring.
Ett annat sätt att sänka räntan är ett direkt samtal till långivaren eller bankorganisationen med en begäran om att sänka räntan på lånet. Vid en lång interaktion med denna kreditorganisation, som belöning för lojalitet till banken, kan denna begäran beviljas.
Slutligen kan du använda kreditkonsolidering för att kombinera alla månatliga betalningar på lån och kreditkort till en betalning med en lägre räntesats. Man bör emellertid komma ihåg att en ökning av lånets varaktighet kan innebära en betydande ökning av "överbetalning". Innan en omstrukturering av kreditskulden genomförs rekommenderas därför att preliminära beräkningar görs.
3. Beräkna alla månatliga betalningar
Du måste gå tillbaka till postbladet och lägga till summan av de treåriga betalningarna för alla kreditkort samt de obligatoriska månatliga betalningarna för alla andra skulder. Resultatet blir beloppet för den månatliga betalningen, som regelbundet måste överföras för att betala skulder.
4. Tänk över en handlingsplan.
När beloppet för månatliga betalningar har beräknats kommer det att vara möjligt att avgöra om det finns tillräckliga månatliga inkomster för att genomföra dem. Vid brist på medel rekommenderar experter att kontakta en kreditkonsultkonsulter eller träffa en konkursadvokat.
Du kan också söka efter reserver av saknade medel i befintliga inkomstkällor. För att göra detta måste du sänka valfria kostnader och utföra följande steg:
- Välj vilken skuld du ska betala först. I de flesta fall fokuserar gäldenärer på att betala av kreditkortsskuld, eftersom räntorna på dem är mycket högre än på inteckning, auto, studenter eller konsumentlån.
- Gör den största skulden eller lånet med de högsta räntorna till den prioriterade utbetalningen.
- Överväg att upprätta automatisk återbetalning av obligatoriska månatliga minimibetalningar på återstående skulder.
- Försök att återbetala så många prioriterade skulder varje månad.
- När du har betalat av den primära skulden, välj nästa och fokusera på att betala den. Och så vidare tills alla lån och krediter är helt återbetalda.
5. Spåra resultaten
Med ett antal löpande skulder bör du regelbundet övervaka framstegen när det gäller återbetalning, så att efter återbetalning av en primär skuld omedelbart byter till en annan. Det rekommenderas att kontrollera återbetalningsprocessen tills alla skulder är helt återbetalda.
När du går igenom återbetalningsprocessen måste du:
- Övervaka ditt kreditbetyg för att se hur det förbättras. Det är en bra indikator på låntagarens ekonomiska förmåga.
- Överväg att konsolidera ett lån eller överföra en saldo till ett kreditinstitut med mer gynnsamma samarbetsvillkor (om detta inte har gjorts tidigare).
Efter denna handlingsplan kan du gradvis komma ur skuldhålet och börja gå igenom stadierna av personlig välfärd från ett instabilt ekonomiskt tillstånd, till stabilt och sedan till ekonomisk frihet. Om det samtidigt finns behov av ytterligare inkomst, rekommenderas att du funderar på att arbeta hårdare, be om högre löner, få ytterligare arbete eller få en tredje parts order - allt för att tjäna extra pengar som kommer att betala av befintliga skyldigheter.