Ponzi-systemet är ett bedrägligt system för investeringar som initialt lovar investerare maximal lönsamhet med praktiskt taget ingen risk. Samtidigt genereras vinst endast för tidiga investerare genom att finansiera nya som går med i den. Således är detta system livskraftigt exakt tills flödet av investerare upphör, varefter det omedelbart kommer att kollapsa.
Arbetsprincip
Ponzi-schemat fick sitt namn till hedern för den italienska conmanen Charles Ponzi, som utvecklade det. Han arbetade som kontorist i Amerika och implementerade modellen 1919.
Vi kommer att beskriva i detalj om principen om drift och Ponzi-schemat i denna artikel. Det liknar en finansiell pyramid genom att den också baseras på nya investerares medel för att ge inkomster till gamla investerare. Det är riktigt en viktig skillnad mellan dessa scheman. Det består i det faktum att chefen själv först samlar in alla medel. I den finansiella pyramiden får någon av deltagarna i processen direkt inkomst. När det gäller en finansiell pyramid har chefen inte tillgång till alla pengar i systemet.
Det är värt att notera att, trots skillnaden i principen om inkomstfördelning, både Ponzi-systemet och den finansiella pyramiden är dömda till misslyckande, eftersom förr eller senare oundvikligen slutar pengarna för betalningar.
detaljer
Nu kommer vi att förstå detta system mer detaljerat. I huvudsak är Ponzi-systemet ett bedrägligt system för investeringar där en organisation eller någon privatperson muntligt garanterar inkomst endast genom användning av nytt kapital. Samtidigt kommer det att attraheras av nya investerare och inte på bekostnad av den vinst som nya investerare får. Samtidigt lockar Ponzis pyramide ett stort antal människor på grund av högre lönsamhet. Särskilt jämfört med andra typer av investeringar.
Det är intressant att det polska Ponzi-systemet ibland kan starta som en helt legitim verksamhet och förbli exakt tills det inte längre är möjligt att uppnå den utlovade lönsamheten med lagliga metoder.
Det händer också när verksamheten själv förvandlas till en pyramid om den börjar fungera under bedrägliga förhållanden. Oavsett situationen, högt lönsamhet kräver en allt större mängd finansiella resurser från nya och nya investerare för att systemet ska kunna leva och fungera.
egenskaper hos
För att bättre förstå strukturen noterar vi att alla investerare i det inledande skedet lovas hög avkastning, dessutom genom att investera pengar i traditionella finansiella instrument. Till exempel futures.
Liknande termer används av scammers när de lovar offshore-investeringar som kan locka ett stort antal investerare. Så säljer promotorn sina aktier genom investerare och utnyttjar deras brist på kunskap och kompetens.
Nästan alltid följer sådana system investeringspolicyn från början och investerar i hedgefonder eller andra tillgängliga finansiella instrument. Det kan förvandlas till ett Ponzi-system och en hedgefond om en organisation snabbt börjar förlora sina tillgångar. Samtidigt döljer arrangörerna förlusterna och börjar förfalska revisorns rapporter för att fortsätta att locka till sig investeringar.
Andra exempel
Under 1900-talet förvandlades många finansiella strategier och verktyg till Ponzi-system. Till exempel använde Alenn Stanford insättningscertifikat från bankorganisationer, med hjälp av vilka han lyckades lämna tusentals trovärdiga medborgare med ingenting. Dessutom är insättningsintyg i sig själva försäkrade och riskerna för deras användning är minimal.Men Stanford gav ut kuponger, vilket var rent bedrägeri.
I varje schema kommer promotorn initialt att uppfylla sina skyldigheter för att locka så många nya investerare som möjligt, och de nuvarande har investerat ytterligare medel. Med tillkomsten av nya deltagare utlöses kaskadeffekten. Som ett resultat görs betalningar till gamla investerare på bekostnad av pengar från nya deltagare. Samtidigt finns det helt enkelt ingen vinst.
Sådana höga meravkastningar stimulerar också gamla investerare att lämna sina pengar i systemet. Som ett resultat har arrangören av systemet inte behov av att returnera pengarna. Han kan bara skicka regelbundna meddelanden om klientens flyktiga vinst.
Arrangörerna av ett sådant system strävar på alla sätt att minimera uttag av pengar genom att komma med nya alternativ för investeringar. Om någon ändå beslutar att ta pengarna, betalas de till honom för att stödja myten om solvens för resten av deltagarna.
Offentliggörande av schema
Även om ett sådant system inte offentliggörs av myndigheterna kommer det att brista mycket snart. Det finns flera goda skäl till detta.
För det första kan promotorn själv med alla ackumulerade pengar försvinna.
För det andra krävs ett kontinuerligt flöde av investeringar för ett sådant system för att säkerställa volymen på alla betalningar. Om flödet av inkommande medel avtar, kommer systemet att kollapsa, eftersom arrangören helt enkelt inte kan tillhandahålla ytterligare betalningar. Sådana förseningar i likviditet leder vanligtvis till panik bland investerare, då försöker de flesta investerare att återlämna sina investeringar så snart som möjligt. Dessa problem liknar likviditetskriser i stora banker.
För det tredje kan påverkan utövas av krafter på utländska marknader. En kraftig konjunkturnedgång kan leda till att investerare tar ut pengar. Ett levande exempel är skandalen med den finansiella pyramiden Madoff 2008.
Bedrägeribiografi
Systemet fick sitt namn till hedern av Charles Ponzi. Efter att ha emigrerat till USA skapade han en av de mest ursprungliga finansiella pyramiderna. Det är känt att han anlände till Amerika 1903, efter att ha tappat alla sina besparingar på vägen, förmodligen förlorade han dem till spel. Alla hans försök att tjäna pengar lyckades fram till 1919, då han öppnade sitt eget företag för $ 200, som han lånade från möbelproducenten Daniels.
Företaget han registrerade kallades ”Securities Exchange Company”. Hon började bedriva skiljedomstransaktioner och utfärdade skuldkvitton. Enligt dem lovade hon att betala 1 500 dollar för varje tusen dollar som erhållits på tre månader.
Redan 1920 överlämnade Ponzi företagsledningen till den unga Lucy, och han flyttade själv till en dyr herrgård. Sommaren samma år kollapsade pyramiden som han skapade efter stämningen från en av investerarna, som krävde hälften av vinsten för hela företaget. Enligt den tidens lagar frystes Ponzis medel i banker; den 26 juli tillkännagav han upphörandet av godkännandet av nya insättningar på grund av inspektioner av skattepolisen. Detta var ett katastrofalt misstag, investerare ville omedelbart ta tillbaka sina pengar.
Han arresterades den 12 augusti och avslöjade en skuld på 7 miljoner dollar, trots att det bara fanns 4 miljoner konton. I oktober förklarades hans företag konkurs, och Ponzi själv dömdes till fem års fängelse.
Löst
En gång i stort lämnade han inte ekonomiskt bedrägeri, så några år senare deporterades han till Italien.
Han lärde engelska, och sedan flyttade han under Mussolinis beskydd till Rio de Janeiro, där han blev den officiella representanten för Italian Airlines. Där dog han 1949 vid 66 års ålder av hjärnblödning.
Skärmavatar
2014 släpptes ett biografiskt drama på skärmen, som kallades Ponzi-schemat. Filmen var regisserad av den franska regissören Dante Desartes.
I bandet beskrivs åtgärden för detta schema i tillräcklig detalj och tydligt. Intressant nog hade en sådan idé redan dykt upp i litteraturen, men Ponzi var den första som faktiskt implementerade den.Liknande bedrägliga system beskrivs av Charles Dickens i romanerna Little Dorrit och Martin Cheslvit.
Moderna anpassningar
Många tror att den moderna kryptovaluta är något annat än ett annat försök att implementera Ponzi ICO-schema. Enligt vissa experter dödar detta helt enkelt innovation, eftersom det inte är mer än en finansiell pyramid.
Så anklagas arrangörerna av insamlingskampanjer för att maximera inkomst genom att dra nytta av förvirringen som uppstår kring blockchain-teknik. Som ett resultat lyckas de lura de många oerfarna deltagarna i detta system, som får falska löften, som litar på tveksam reklam, räknar med betydande investeringsmöjligheter och extra höga inkomster.
Istället är de dömda till misslyckande, eftersom sådana system fortfarande är lönsamma tills flödet av nya pengar upphör.
Samtidigt finns det tillräckligt många människor som tror att cryptocurrencies inte har något att göra med bedrägliga system. Många är övertygade om att de aldrig kommer att kunna fullfölja sitt uppdrag om bitcoin. Ponzi-systemet kommer att implementeras igen.