En försäkringstjänst är en produkt som presenteras på en tematisk marknad. Priset för det uttrycks av den valda taxan. Tullsatsen (bruttosats) bildas av belastningen och nettot. För att uttrycka värdesättet till de pengar som används i staten. Motsatsen för en tjänst är beloppet. Om det är tänkt att beräkna procenttal av ett visst värde, talar de om en procentsats.
Grundläggande aspekter
Varorna som presenteras på försäkringsmarknaden är baserade på nettokurser. Merparten av detta belopp används för att betala försäkringstagaren. Försäkringsgivaren uppskattar sannolikheten för att en händelse som klienten är försäkrad från och från dessa risker bestämmer redan vad nettobasen ska vara.
Som grundläggande information tillhandahåller de medicinsk statistik om incidens, olyckor och olyckor. Analytiker som ansvarar för att beräkna beloppen bör ta hänsyn till hur ofta människor blir förbrända, får olika slags skador eller blir offer för trafikolyckor.
För en adekvat analys är det nödvändigt att samla in information under en viss tidsperiod och beräkna det genomsnittliga statistiska värdet. Detta värde är nödvändigt för att korrekt fastställa försäkringsutbetalningen, vilket skulle vara en balans mellan den försäkrades intressen och kundens fördel.
En försäkringstjänst är på något sätt en matematisk bråk. Räknaren är det belopp som ska betalas under en viss tidsperiod, och nämnaren är intäkterna från kunder som har köpt policyer för samma tid. Förhållandet mellan dessa två värden uttrycker i vilken grad försäkringsbeloppen är olönsamma. För beräkningar, ta hundra genomsnittliga fall. Utan att ta hänsyn till standardavvikelsen är det omöjligt att studera dynamiken i försäkringssituationer på ett adekvat sätt.
Lasthastighet
Detta element garanterar tillgången på belopp för administrativa uppgifter. Härifrån får arrangören pengar för evenemang, formar reserver.
Försäkringsmarknaden skulle vara tänkbar utan att en lönsam komponent också ingår i nettolasten. Varje företag bestämmer oberoende hur stor andel av belastningen i bruttosatsen ska vara.
Problemets relevans
En försäkringstjänst är en specifik produkt, men för många ovanliga, obegripliga. Statistik visar: erbjudanden är mycket mer efterfrågan. För att företaget ska kunna räkna med framgång bör en preliminär studie organiseras för att bestämma försäkringsintressen. Inte inser, inte räknar hur stora kundens behov är, försök inte att starta ett nytt företag inom försäkringsområdet. När man analyserar marknadssituationen är det nödvändigt att bedöma potentiella kunders välbefinnande, funktionerna i deras vardag, typiskt tänkande och beteende, prioriteringar.
Tillhandahållandet av försäkringstjänster är ett komplicerat affärsområde. Endast ett företag kan nå framgång i det, vars analytiker kan analysera målgruppen i detalj. För att göra detta måste du vara uppmärksam på nationalitetens egenskaper. Det avslöjades att män och kvinnor i olika grad är intresserade av försäkringstjänster.
Bildandet av ett försäkringsprogram med beaktande av alla dessa faktorer hjälper till att utveckla en användbar produkt vars efterfrågan är stor. En viktig aspekt är monetär. Priset ska matcha målgruppens kapacitet, främst bundet till människor.
Officiellt och korrekt
En försäkringsservice är en produkt som först introducerades för en potentiell kund på 1600-talet.Det tros att det var då försäkringsmarknaden uppstod i Lloyds kafé. För närvarande har vårt land lagstiftning som begränsar essensen i försäkring, definierar villkoren för alla fenomen som ingår i dess struktur och skyddar också deltagarnas intressen. På internationell nivå har avtal ratificerats av företrädare för vårt land. Av lagarna följer att det finns ett kollektivt begrepp för finansiella tjänster - det inkluderar tjänster som tillhandahålls inom försäkringsområdet, liksom banker relaterade till cirkulation av värdepapper, leasing.
Kärnan i ett försäkringsbolags finansiella tjänster är att samla in pengar från olika individer och sedan arbeta med dem, att placera belopp för att få förmåner. Ekonomiskt sett är sådana företag mellanhänder genom vilka pengar flyter mellan omsättningspunkterna. Samtidigt skyddar försäkringsgivarna sina kunders intressen, för vilka de använder de insamlade pengarna för reserven. Klienten, som överför ett visst belopp till företaget, fyller därigenom sin reserv, som används för att öka förmögenheten och betalningarna till dem som det är skyldigt genom överenskommelse.
Hur fungerar det?
Försäkringsbolagens tjänster är fördelaktiga för människor som står inför risker och vill skydda sig mot dem när det är möjligt. Men hur mycket fungerar det i motsatt riktning? Det är logiskt att anta att det inte skulle finnas någon försäkringsmarknad om företaget inte gjorde vinst. Detta uppnås genom kompetent hantering av de ackumulerade finansiella massorna. Försäkringsbolag överför pengar till företaget som skapar fonden och placerar sin massa i tillgångar - fastigheter, transport, värdepapper, ädelmetaller. Faktum är att försäkringar inte kan föreställas utan en framgångsrik investering.
Finansiella tjänster och försäkringstjänster är viktiga för alla marknadsaktörer, inklusive de som fonderna investeras i, och därmed blir försäkringsbolag ett viktigt inslag i den ekonomiska strukturen. Det är nödvändigt för interna investeringar. De mest betydelsefulla företagen är specialiserade på långsiktiga försäkringsprogram, som regel på en klients livstid. Människor tar med sig pengar till sådana företag under många år och decennier, vilket gör det möjligt att investera i långsiktiga och lovande projekt.
Möjligheter och framtid
Kontraktet för tillhandahållande av tjänster och försäkringspremier är instrument för att få förtroende hos en potentiell kund och metoder för att få pengar från honom. Alla företag som verkar inom detta område bör kunna samla in ägarnas medel. Det bästa sättet att göra detta är att lova att betala en stor summa om situationen som anges i avtalet inträffar. Företaget investerar de mottagna pengarna, överför dem till de berörda parterna med överenskomna tidsintervall, som är skyldiga att returnera allt med ränta i framtiden.
Ett försäkringsbolag får faktiskt pengar från ett objekt och omdirigerar det till ett annat, medan de ursprungliga och sista delarna av denna kedja inte är direkt relaterade, men deras intressen är korrelerade. Närvaron av intressen orsakas inte av förhållanden mellan föremål som stänger interaktionskedjan, ofta inser de helt enkelt inte varandras existens.
Naturligtvis är tillhandahållandet av försäkringstjänster alltid förknippat med risken för misslyckande avyttring av pengar som mottagits från klienten. Ett företag kan investera för riskabelt, därför kommer pengarna att returneras inte med vinst, utan med förlust, och i andra fall kommer de inte att returneras alls. Som ett resultat kommer personer som hade rätt till försäkringsersättning enligt avtalen inte att få något. I den här situationen berövar till exempel företag som arbetar med ackumulering av folks pensioner dem faktiskt finansiell stabilitet i framtiden. 1998 på den ryska långsiktiga försäkringsmarknaden.
Faror lurar vid varje tur
Som en del av tillhandahållandet av försäkringstjänster kan ett företag få ett riskabelt och dyrt projekt som kund. Samtidigt kanske företagets analytiker som ansvarar för riskanalys inte kan utföra sitt jobb och inte korrekt och utvärdera alla faror som är förknippade med genomförandet av planen, vilket leder till en underskattning av den begärda ersättningen.
Om en försäkrad händelse inträffar kommer företaget att betala betydande belopp till klienten, men intäkterna vid avtalets slut var för små. Samtidigt kränks intressen för andra kunder i samma företag. Om de också befinner sig i en försäkringssituation kommer de att öka risken att bli kvar utan pengar eftersom den totala skyddsnivån från försäkringsgivaren minskar. Om ett visst företag återförsäkrar riskerna för ett företag som samarbetar med ett riskabelt projekt kommer dess intressen också att kränkas.
Organisationernas försäkringstjänster, ansvaret för deras genomförande, nyanserna i arbetsprocessen i den nuvarande marknadssituationen är delar av ett strikt privat företag. Av detta kan man anta att kontroll och utvärdering av framtidsutsikter, tillförlitlighet, möjligheter som är förknippade med klienten inte är mer än en privat uppgift för företaget, att besluta om man ska göra ett avtal.
Samtidigt visade sig detta tillvägagångssätt vara felaktigt, eftersom de försäkrades, försäkringstagarnas och återförsäkringsintressen är nära sammanhängande, och totalt påverkar allt detta den finansiella sociala stabiliteten på nationell nivå.
Försäkringsföretag är ett viktigt inslag i det omfördelande finansieringssystemet, som följer mellan ekonomiska sektorer och befolkningsgrupper. Ett försäkringsbolag är en oumbärlig del av det finansiella systemet som helhet. Allmänheten i ordets bredaste mening är intresserad av kvalitetsarbetet inom denna sektor och alla dess deltagare.
Informationsobalans
Nyanserna för att tillhandahålla försäkringstjänster bestäms av det specifika innehållet - produktens essens. Ett ganska komplicerat innehåll ingår i en sådan tjänst, och det är inte lätt att förstå marknadens mekanik - för detta måste du ha specifik kunskap och professionalism. Detta är särskilt viktigt för personer som erbjuder försäkringstjänster. Av detta skäl är tillhandahållandet av tjänster inom detta område ansvaret för specialister, yrkesverksamma som har godkänt certifiering och ackreditering.
Icke-yrkesmän ges inte rätten att försäkra dem som önskar. Branschföretaget har en personal av anställda som förstår kärnan i den föreslagna tjänsten, dess innehåll, nyanserna i tillhandahållandet samt alla funktioner i lagar som styr finansiella relationer.
För närvarande har utvecklingen av försäkringstjänster gått vägen för standardisering. Det finns allmänt accepterade regler för tillhandahållandet av tjänsten, ett omfattande officiellt dokument på ett specifikt juridiskt språk. Endast en person som är utbildad att arbeta med sådana uppgifter kan förstå det, men för lekmannen verkar allt detta som en mörk skog, och finesserna undviker uppmärksamhet.
Dessutom är dokumentationen för försäkringsföretagens verksamhet ganska komplicerad, och människor lever i snabb takt och har inte råd att spendera dagar och månader på att utvärdera och analysera sådana uppgifter. Om du behöver fördjupa försäkringsreglerna är det bättre att söka råd hos en advokatbyrå. Det är sant att priset på en sådan tjänst är ganska högt.
Fall Nyanser
Genom att ingå ett försäkringsavtal läser den genomsnittliga personen sällan dokumentationen och inser att det blir för svårt att förstå den. Speciellt noggranna personer är beredda att kontakta en advokat för att analysera det föreslagna kontraktet, men priset på samrådet är jämförbart med den premie som måste betalas till försäkringsgivaren, så detta sätt lovar inte förmåner och är därför inte efterfrågat.
Denna situation är inte ny. Och för många företag som arbetar inom försäkringsområdet har det blivit en källa till betydande fördelar.Till exempel är praxis att föreskriva frånvaro av betalningar i bilförsäkringsavtalet om olyckan inträffade på grund av förarens fel är utbredd. Eftersom försäkringsgivaren, när han undertecknar ett kontrakt, nästan aldrig läser det, och om den studerar det är det inte tillräckligt noga, i händelse av en olycka väntar det ofta på obehagliga nyheter - det finns ingen återbetalning.
Alla typer av försäkringstjänster för företag som har valt vägen för informationsobalans är förknippade med mindre risk än för andra. Förluster i sin huvudsak omfattas inte av försäkringsprogrammet, och de som fortfarande måste betalas kompenseras för den dominerande andelen fall genom subrogation.
Avtalsenlig obalans
Som en del av tillhandahållandet av försäkringstjänster (medicinsk försäkring, långsiktig, finansierad, bil och annat) tar företaget riskerna för klienten och hanterar dem. En sådan tjänst är speciell och framgångarna i den säkerställs av hög kapitalisering. I vårt land finns det relativt få OVC: er och försäkringsföretag, alla är listade i specialiserade statistiska publikationer publicerade på webbplatsen för tillsynstjänsten på statlig nivå.
Dessa företag har jämförelsevis fler kunder - tiotals miljoner icke-bindande avtal, samt obligatorisk sjukförsäkring, ingått utan fel av alla medborgare. Om företagets aktiva arbete innebär ingående av ett individuellt avtal blir var och en av dessa en källa till fara. Totalt kommer det att finnas så många risker att det blir omöjligt att hantera dem.
För att hitta en väg ut ur situationen praktiseras standardisering av avtalsvillkor och former. Detta hjälper till att göra risker standard, vilket gör det lättare att arbeta med dem. Med hjälp av vanliga dokumentformer ger försäkringsbolagen möjlighet att överleva på marknaden. Det finns praktiskt taget inget alternativ, annars är det inte möjligt att uppnå en korrespondens mellan finansiell stabilitet och servicekvalitet. Rätten att använda standardiserad dokumentation tilldelas försäkringsbolagen enligt tillämplig lag.
Vad följer av detta?
Avtal i obalans är en situation där klienten inte har möjlighet att påverka innehållet i avtalet mellan honom och försäkringsgivaren. Det finns bara två alternativ: gå med på villkoren eller vägra att underteckna tidningarna.
Försäkringsbolaget investerar medel som erhållits från klienten i den finansiella dokumentationen, vars lönsamhet både i procent och i absoluta termer är ganska stor. I händelse av fall är skyldiga personer skyldiga att betala ränta med hänsyn till den aktuella refinansieringsgraden. Om anspråket presenteras för försäkringsbolaget blir det svårt att tillämpa den överenskomna regeln. Kreditgivaren kan leta efter förlorade vinster i samband med att gäldenären inte fullgör sina skyldigheter, men detta fungerar bara bra i teorin.
För att bevisa sin position måste kunden förstå nyanserna i försäkringsbolaget, veta var företagets pengar investeras, hur de är organiserade - och denna information är dold för den genomsnittliga personen. Försäkringstjänster är specifika, och rättstvister relaterade till dem är komplicerade, vilket avgör det höga priset för eskorttjänsten, vilket inte kan göras utan. I den dominerande procentandelen ärenden är rättegångskostnaderna större än de belopp som återbetalats från gäldenärens vederlag, det vill säga offret kvarstår i rött.
anti-val
En viktig nyans på försäkringsmarknaden är det så kallade negativa urvalet, det vill säga valet av de som utsätts för risker i större utsträckning än andra. Det här är de människor som ofta köper försäkringsprogram. Om priset för tjänsten bildas genom beräkningen av den genomsnittliga statistiska risken blir företaget olönsamt.Det enda sättet att förhindra detta är att öka kostnaden för tjänsten, men bara de vars risker är ännu högre går med på att köpa dyrare försäkringar.
Det finns många faktorer som aktiverar ett sådant negativt val. Till exempel, om försäkringsgivaren inom ramen för ett avtal påtar sig skyldigheten att förlänga kontraktet med ytterligare ett år, kommer de personer som är mer benägna att möta den beskrivna faran att vara mer intresserade av ett sådant program än för alla andra.
När man arbetar med produkter, tariffer, skattesatser måste analytiker från ett försäkringsbolag ta hänsyn till antiväljning, och en obemärkt faktor kan starta det.
Denna nyans av arbetsprocessen beaktas i lagstiftningen och vid tillämpningen av lagliga normer på försäkringsföretag. Företag som tillhandahåller försäkringstjänster utövar tillägg av bonusar till dem som är inneboende i lägre risker, och i skattepraxis har det förekommit försök att beskatta sådana bonusar, värderade som gratis tillhandahållande av tjänster. Situationen visade sig vara ganska kontroversiell och genererades av en missförståelse av försäkringssystemets essens. Som ett resultat av rättsliga revisioner avbröts alla beslut från skatteinspektörerna.