Det är sorgligt, men industriolyckor, sociala katastrofer och andra katastrofer fortsätter att inträffa på vår planet, och det har länge varit klart för alla att miljarder rubel behövs för att eliminera konsekvenserna av sådana händelser. Inget försäkringsbolag kan ha tillräcklig ekonomisk potential för detta och kan inte enbart ge stöd till det drabbade företaget. I detta fall föreskriver lagstiftningen skapandet av försäkringsbassänger som kombinerar ekonomiska resurser och delar ansvaret mellan deltagarna. Låt oss prata mer i detalj om vad det är och hur aktiviteterna i sådana föreningar genomförs.
Vad betyder detta begrepp?
En försäkringspool är en sammanslutning av försäkringsbolag som inte har status som juridisk person. Grunden för inrättandet av en sådan sammanslutning är ett avtal mellan parterna, som ingåtts för att säkerställa försäkringsverksamhetens finansiella stabilitet. Garantin för sådan stabilitet är alla försäkringsgivares gemensamma ansvar för uppfyllandet av de försäkringsskyldigheter som anges i avtalet som ingåtts för alla parter i avtalet.
När man försäkrar så stora företag som kärnkraftverk, flyg- och rymdföretag eller fabriker med miljöfarlig teknik är kostnaderna för försäkringsrisker, nämligen olyckor som kräver ersättning för skada, mycket höga.
Försäkringspoolen fungerar i enlighet med de ingående dokumenten, som är undertecknade av alla deltagare.
För mycket utgifter
Hur mycket ekonomiska resurser ska cheferna för kraftverket spendera i händelse av en olycka och hundratals, eller till och med tusentals skadade? Hur mycket kostar det att återhämta sig efter en flygolycka? Det är tydligt att i sådana situationer kommer det att bli stora ekonomiska förluster. När ett försäkringsavtal ingås uttrycker organisationer sin vilja att betala betydande avgifter - detta är till nytta för försäkringsbolagen. Men sådana betalningar efter katastrofer är omöjliga för ett försäkringsbolag, de kommer att förstöra det. Av dessa skäl ger handledare tillåtelse att ingå avtal endast om storleken på riskbetalningarna inte är mer än 10% av företagets finansiella resurser. För att kunna dela ansvar inom området försäkring av stora risker skapas försäkringsbassänger och frivilliga fackföreningar för storskaliga transaktioner.
Syftet med skapelsen
Syftet med bildandet och driften av poolen innebär gemensam verksamhet inom området för försäkring och återförsäkring av liknande föremål i enlighet med enhetliga regler och tullar.
Inrättandet av försäkringsbassänger strävar efter följande mål:
- säkerställa finansiell stabilitet för vissa typer av försäkringar;
- ökning av volymen på liten finansiell kapacitet;
- möjligheten att delta i stora risker;
- säkerställa möjligheten till betalningsförsäkringar till deltagarna i händelse av stora risker.
I Ryssland
Försäkringsbassänger i Ryssland är ett relativt nytt fenomen, medan européer använde denna form i början av det tjugonde århundradet. För första gången dök sådana föreningar upp inom området flygförsäkring i England och Tyskland. I mitten av 1900-talet ökade hotet om terrorhandlingar och tekniska katastrofer, vilket i sin tur ökade efterfrågan på försäkringstjänster med en stor utbetalning, och antalet försäkringsbassänger ökade därefter.
lagstiftningen
Bildandet och driften av försäkringsbassänger i vårt land utförs i enlighet med lagen "Om organisation av försäkringsverksamhet i Ryssland".Denna normativa handling tillåter och reglerar processen att skapa och driva försäkrings- och återförsäkringspooler. Det fastställer också möjligheten att genomföra aktiviteter baserade på ett enkelt partnerskapsavtal utan att registrera en juridisk enhet. Efter att samtliga deltagare har undertecknat avtalet om upprättandet av försäkringspoolen är det nödvändigt att meddela tillsynsmyndigheterna om detta. Ofta kan sådana poolavtal vara av intresse för antitrustmyndigheter och bli föremål för deras utredning. I Ryssland antogs först lagen för försäkringsfrågor för tjugo år sedan. För inte så länge sedan, 2016, släpptes en ny utgåva av ovanstående federala lag. I art. 14.1 i denna lagstiftning avser försäkringsbassänger.
Områden där poolning är tillåten
Områden där deras skapande är lagligt tillåtet är: flyg- och rymdindustrin, miljökatastrofer; olyckor vid kärnkraftverk; skador orsakade av användning av läkemedel, storskalig konstruktion, leverans av hälsofarliga jordbruksprodukter, terroristhandlingar. Huvudsyftet med en sådan förening är att förhindra att enskilda försäkringsbolag förstörs om betalningar enligt försäkringsavtal kan överstiga den finansiella kapaciteten.
Exempel på skapelse
För tydlighetens skull ger vi exempel på sådana poolföreningar:
- Skapande av en flyg- och rymdförsäkringspool. Utformad för riskförsäkring inom flyg- och rymdverksamheten.
- Inrättandet 2001 av den ryska antiterrorförsäkringspoolen (RATSP). Den antar försäkring av risker i samband med terrorhandlingar och sabotage.
- Rysk kärnkraftsförsäkring. Bildad för att försäkra riskerna i kärnkraftverkens verksamhet. Styrande organ - förvaltningsrådet, som agerar på grundval av relevanta bestämmelser om det. I sammansättningen ingår de första ledarna för pooldeltagarna eller personer som är auktoriserade av dem. Det verkställande organet - verkställande kommittén agerar också på grundval av en särskild bestämmelse och består av auktoriserade representanter för pooldeltagarna.
- Bildandet av Sochi-försäkringspoolen genomfördes i syfte att skydda OS-byggnadsplatserna 2014. Det upphörde att existera 2010 eftersom deltagarna i poolen: SOGAZ, AlfaStrakhovanie, Hephaestus, Ingosstrakh, RESO-Garantia, Rosgosstrakh och Soglasie bröt mot bestämmelserna i antitrustlagarna för att upprätta eller upprätthålla identiska priser för försäkringstjänster, marknadsdelningen och skapandet av hinder för andra försäkringsbolag att få tillgång till marknaden. Syftet med att skapa en försäkringspool är nu klart.
Villkor för skapande
En pool kan skapas under en tidsperiod eller utan tidsgränser. Det fungerar på grundval av ett avtal tecknat av alla försäkringsbolag som deltar i poolen. Deras antal är inte begränsad av lag och kan vara valfritt antal. Medlemmar i försäkringspoolen ingår försäkringsavtal i enlighet med de enhetliga arbetsvillkoren och försäkringsavgifterna inom de gränser som fastställs i avtalet om det maximala beloppet för åtaganden för alla risker separat. Omfördelningen av försäkringspremier som erhållits enligt ingående avtal mellan poolmedlemmarna genomförs i enlighet med deras andel av de risker som accepteras för försäkring. Verksamheten för medlemmar i försäkringspoolen bör syfta till att skapa lämpliga försäkringsvillkor för kunderna. Försäkringsbolag ansvarar för uppfyllandet av alla angivna skyldigheter enligt avtalet om deltagande i försäkringspoolen. Förutom ovanstående pooler bildas i vårt land följande pooler:
- miljö;
- avsedd för försäkring av kommunala bostäder;
- vars deltagare försäkrar konstruktions- och installationsberäkningar;
- för sjukförsäkring.
Arbetsprinciper
Poolen kan fungera baserat på två principer: gemensam försäkring och återförsäkring. I det första alternativet antas att försäkringsgivarna ingår ett avtal med en försäkringsgivare, som tilldelas försäkring. Den innehåller information om betalningsbeloppet från varje försäkringsbolag. Den senare får i sin tur bidrag enligt deras deltagande i riskerna. Klienten kan kräva försäkringsersättningar från företaget som utfärdade honom försäkring, och från varje försäkringsgivare - en deltagare i poolen.
Återförsäkring anses vara det vanligaste alternativet i väst. Här ingår försäkringsgivaren själv ett avtal med kunden. Delvis överförs betalningar som överstiger försäkringsgivarens egna ekonomiska kapacitet för återförsäkring till försäkringspoolen, där de är föremål för omfördelning mellan medlemmarna. Förutom delvisa risker är försäkringspremier också föremål för överföring. Vid riskhändelse kommer försäkring att betalas till alla poolmedlemmar som har fått bidrag. Försäkringsgivare som är medlemmar i samhället är lagligt ansvariga. För att bli en deltagare krävs närvaron av vissa värdepapper: licens, beståndsdokument, balansräkning.
Vi undersökte definitionen av försäkringspoolen och bildningsdetaljer.
Avslutningsvis
Den ryska försäkringsmarknaden bekräftar efterfrågan på försäkring av stora risker inom miljö- och jordbrukssektorn, i industriföretag med betydande slitage på utrustning. Bildandet av sådana föreningar som den ryska kärnkraftsförsäkringspoolen och andra är en modern nödvändighet med ökande risker för olika typer av katastrofer.