القروض التجارية الصغيرة. سبيربنك من روسيا: الوثائق والشروط

تنظيم أي عمل يتطلب الاستثمار. بسبب نقصهم ، لا يدير الجميع فتح شركة. ولكن الآن يتم إصدار القروض للشركات الصغيرة. يوفر سبيربنك شروطًا مواتية للحصول على المبالغ اللازمة.

أنواع الإقراض

هناك نوعان من القروض:

• الاستثمار؛
• المدى القصير.

ويهدف الاستثمار للبناء والتعمير والتحديث ، واقتناء المعدات اللازمة للعمل. على ذلك يمكنك شراء العقارات التجارية أو ترقية الإنتاج.

يتم إصدار قروض قصيرة الأجل تصل إلى 1 سنة. وهي تشمل:

• السحب على المكشوف.
• الوفاء بالالتزامات بموجب عقود الدولة ؛
• ضمانات بنكية
• تجديد الأموال لدوران.

يقوم سبيربنك بإعداد قرض للشركات الصغيرة بكفالة وبدونها. قد يكون الضامنون أصحاب أعمال آخرين أو موظفين آخرين.

الشروط

بعد التعرف على قواعد المعاملة ، يجب أن تحصل على قرض لشركة صغيرة. يتم اختيار سبيربنك ، التي تعتبر شروطها الأكثر ملاءمة ، من قبل غالبية مواطني بلدنا. بموجب برنامج بدء الأعمال ، يمكن إنفاق الأموال على المعدات والأماكن والمعدات. شروط القرض هي كما يلي:

• معدل من 17.5 ٪ إلى 18.5 ٪ ؛
• فترة السداد - لا تزيد عن 42 شهرا ؛
• قد يكون المبلغ في حدود 100 ألف - 3 ملايين روبل ؛
• نظام تحديد سداد الأقساط.

يتم إصدار قرض لتطوير الأعمال الصغيرة من قبل سبيربنك في وجود خطة عمل. يمكن للعميل استخدام خطة عمل قياسية أو فتح أعمال امتياز. يتيح لك ذلك الحد من مخاطر عدم إرجاع الأموال نظرًا لحقيقة أن رجل أعمال عديم الخبرة يمكنه أن يخطئ في التخطيط للمشروع.

يمكن اختيار خطة عمل نموذجية لمنطقة معينة ، وبالتالي فإن خطر الإفلاس ضئيل. تعتبر أعمال الامتياز هي الأكثر منطقية بالنسبة للبنك ورجل الأعمال. يمكن أن يكون مانح الامتياز ضامنًا ، ويستحوذ رجل الأعمال على مشروع جاهز ليس فيه التخطيط المستقل ضروريًا.

يمكنك العثور على قائمة بالامتيازات على موقع البنك. عندما تختار البرنامج المناسب ، يمكنك الحصول على قرض لفتح شركة صغيرة. يوفر Sberbank أموالًا بنسبة 80٪ من سعر الامتياز. لذلك ، يحتاج المقترض إلى 20 ٪ من أمواله. يتم إصدار قرض على أمن الممتلكات المشتراة ، والتي سوف تحتاج إلى تأمين.

متطلبات

يقوم Sberbank بإعداد قرض لتطوير الأعمال الصغيرة فقط إذا كان يلبي متطلبات رواد الأعمال الفرديين:

• العمر - 23-60 سنة ؛
• التسجيل: مؤقت أو دائم ؛
• بدء عمل تجاري قبل ستة أشهر على الأقل.

إذا تم إصدار القرض من قبل كيانات قانونية ، فإن متطلباتها هي كما يلي:

• تسجيل الأعمال التجارية في روسيا ؛
• إيرادات بحد أقصى 400 مليون روبل في السنة ؛
• ممارسة الأعمال التجارية من 2 سنوات.

يتم حساب الخبرة بناءً على مجال النشاط. على سبيل المثال ، يجب إجراء التداول لمدة 3 أشهر على الأقل. إذا كان هذا نشاطًا تجاريًا موسميًا ، فيجب الحصول على خبرة لمدة عام. ينطبق هذا الشرط على شركات المقاولات ، ويجب أن تكون فترة العمل فيها أكثر من سنتين. يقدم سبيربنك قرضًا للشركات الصغيرة من الصفر.

امتياز

في روسيا ، Sberbank هي المنظمة الوحيدة التي تقدم القروض لشراء امتياز. يعتبر هذا الخيار الأكثر أمانًا لتنظيم الأعمال التجارية ، وذلك لعدة أسباب:

• يُمنح صاحب المشروع شركة جاهزة جاهزة بالفعل لتطويرها ؛
• العمل يعمل على أساس خطة فعالة ؛
• الشركة لديها عملائها.
• ويدعم صاحب المشروع من قبل صاحب الامتياز.

ليس للمقترضين والمقرضين أي مخاطر إذا تم إصدار قروض للشركات الصغيرة. سيكون سبيربنك على يقين من أن الديون سيتم سدادها.لكن العملاء ليس لديهم خيار كبير ، حيث يتم تقديم الامتيازات التالية على الموقع:

• برجر كينج
• "ماكدونالدز".
• بى.
• "إيف روشيه".

عند شراء امتياز ، يجب على رجل الأعمال أن يأخذ في الاعتبار أنه على الرغم من أنه سيكون مالك الشركة ، فإن القرارات الهامة يتخذها صاحب الامتياز. انه يحدد سياسة التسعير ، ويعمل مع مجموعة متنوعة ، وتصميم المبنى ، وكذلك اختيار الموظفين. لذلك ، سوف يذهب جزء من الربح إلى صاحب الامتياز.

خطة العمل

يوفر سبيربنك القروض للشركات الصغيرة عند تنظيم أعمالها وفقًا لخطة قياسية. هذا يعني أن المقترض ليس لديه خيار كبير ، فسوف يحتاج من الاختيار من القائمة إلى الاتجاه الذي سيُقيد بواسطة البنك.

يصدر سبيربنك قروضاً للشركات الصغيرة في المجالات التالية:

• خدمات التنظيف
• تصفيف الشعر.
• محل تجميل
• خبز الخبز
• الاستوديو.
• متجر للحيوانات الاليفة.

هذه ليست قائمة كاملة ، حيث يتم تحديثها بانتظام. الإيجابيات هي أن رجل الأعمال مُنح الفرصة لحل مختلف القضايا المتعلقة بممارسة الأعمال التجارية بشكل مستقل. لا يحتاج إلى إعطاء جزء من الربح كل شهر ، من المهم أن تدفع قسط القرض في الوقت المحدد. الجانب السلبي هو الحاجة إلى تعزيز الأعمال التجارية بشكل مستقل.

وثائق

هناك قائمة من الوثائق التي يتطلبها سبيربنك من روسيا. يتم إصدار قروض الشركات الصغيرة بجواز سفر ، وشهادة ريادة الأعمال. يحتاج المقترض إلى تأكيد أنه لم يشارك في أنشطته على مدار التسعين يومًا الماضية. يجب تزويد الكيانات القانونية بالوثائق التأسيسية ، وشهادة ضريبية ، ورخصة. ولكن يمكن العثور على القائمة بأكملها في البنك ، حيث يتم تثبيت حزمة الوثائق على حدة لكل المقترض.

ينظر البنك في طلب العميل الذي قام بملئه في الفرع. يتم اتخاذ القرار في غضون بضعة أيام. بعد ذلك ، سيتم الإعلان عن قائمة المراجع والمستندات. عادةً ما يقدم سبيربنك قرضًا تجاريًا صغيرًا بفضل الضامن. يمكن أن يكون الشخص الطبيعي أو الاعتباري ، رجال الأعمال. يجب عليهم تأكيد دخلهم بمساعدة شهادة ضريبة الدخل الشخصية أو الإقرار الضريبي. سبيربنك لا يقدم مثل هذه القروض للجميع. يتم النظر في كل تطبيق بعناية ، بحيث لا يمكن للجميع الحصول على المال.

برامج

يتم تقديم العديد من البرامج من قبل سبيربنك في روسيا. تنقسم القروض التجارية الصغيرة إلى الأنواع التالية:

• "اكسبريس على الأمن" ؛
• "الثقة".
• "الثقة التجارية".

يتم إصدار "Express بكفالة" لمدة تصل إلى 3 سنوات ، ولكن سيكون من الممكن دفع ثمنها قبل الموعد المحدد. يتم إصدار مبلغ 300 ألف إلى 5 ملايين روبل. يتم تحديد السعر على المدى ، ويمكن أن يكون في حدود 16-23 ٪. عند تصميم البرنامج ، لا يمكنك الإشارة إلى الغرض من الحصول على المال. الشيء الرئيسي هو أن العمل هو في حوزة 1 سنة.

يتم إصدار الائتمان "الثقة" دون ضمانات ، ولكن عليك أن تجذب الضامنين. يتم توفير ما يصل إلى 3 ملايين روبل بمعدل 19.5-26.5 ٪. يتم توفير ائتمان "ثقة العمل" حتى 4 سنوات بمعدل 18٪.

إيجابيات وسلبيات

هذا النوع من القروض له العديد من المزايا. الأولى تشمل الدفعة الأولى المؤجلة لمدة 6 أشهر. لا توجد رسوم لتوفير الأموال. يقدم المقرض للعميل خطة عمل ، كما يقدم المشورة بشأن بدء العمل.

ولكن هناك أيضا ناقص - الحصول على مثل هذا القرض أمر صعب. يتم رفض العديد من العملاء هذا. قد يكون هذا بسبب نقص الأموال الشخصية لتنظيم الأعمال ، فضلا عن سوء الائتمان التاريخ. من الضروري توفير الضامن ، والتي يتم تقديم المتطلبات أيضًا.

ولكن يمكن للجميع تقديم الطلبات. فقط قبل التسجيل تحتاج إلى التفكير بعناية من خلال كل شيء. من المستحسن أن يكون لدى رجل أعمال مبتدئ مدخراته الخاصة ، حيث قد تكون مطلوبة في أي وقت بسبب نفقات غير متوقعة.

أسباب الرفض

السبب الرئيسي لرفض تلقي قرض هو عدم موثوقية العميل. إذا لم يستطع رجل الأعمال تقديم دليل على سيولة العمل ، فمن غير المرجح أن يُسمح له بتلقي الأموال.لذلك ، من المهم إنشاء عرض تقديمي عالي الجودة لخطة العمل ، يجب أن يكون كفؤًا وشاملاً.

يجب أن يقدم Sberbank معلومات موثوقة حتى لا يكون هناك رفض. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن القروض نادراً ما تقدم إلى رواد الأعمال الذين يستخدمون نظام ضريبي مثل UTII ونظام ضريبي مبسط.

إذا تم رفض الطلب ، فيمكنك التصرف بطرق أخرى. يمكنك تنظيم LLC. Sberbank لديه ثقة أعلى في مثل هذه المنظمات. إذا تسبب السجل الائتماني في رفض الحصول على قرض ، فيمكنك وضع قرض عقاري ، حيث تكون ممتلكات المقترض رهنًا. صاحب المشروع لديه الفرصة للحصول على قرض المستهلك. معدل عليه أعلى ، ولكن الشروط أقل صرامة ، وقائمة المستندات صغيرة. سيساعد هذا الخيار في الحصول على أموال لتطوير الأعمال.