العديد من ظروف الحياة تدفع المواطنين للحصول على قروض من مختلف المؤسسات المالية. في أغلب الأحيان ، تنشأ مثل هذه المواقف عندما تحتاج إلى الحصول على مبلغ كبير من المال لشراء عقار أو سيارة ، لكن لا يمكنك الادخار. وهكذا ، عندما يتم إصدار القرض ، يتم إجراء عملية الشراء ولا شيء ينذر بالمتاعب ، فقد تنشأ مواقف تؤدي إلى تغيير كبير في الوضع المالي. لتسهيل دفع التزامات ديونها للمواطنين ، توفر البنوك إمكانية إعادة التمويل.
ما هو وأين يمكن الحصول عليه
إعادة التمويل هي إعادة تمويل في بنك آخر أو في نفس البنك ، ولكن بشروط أكثر مواتاة ومراجعة. لهذا ، يغلق البنك الجديد بالكامل التزامات ديون المواطن على نفقته الخاصة ، وفي المقابل يدخل في اتفاقية قرض معه بشروطه الخاصة. 
هل من الممكن إعادة تمويل الرهن العقاري من سبيربنك في سبيربنك؟ في الوقت الحالي ، لا ، لأنها مؤسسة مالية وبالتالي توفر لعملائها الشروط الأكثر ملاءمة. ولكن يمكن تنفيذ مثل هذا الإجراء عن طريق قرض ، على سبيل المثال ، في Rosselkhozbank ، والذي يسمح لعملائه بتغيير شروط المعاملة.
لذلك ، تقدم الكثير من المؤسسات اليوم خدمات الإقراض ، ولكن المواطنين الأكثر شعبية وموثوق بها هم سبيربنك ، VTB و Rosselkhozbank (الأخير هو حاليًا رائد في إقراض الرهن العقاري).
فوائد البرنامج
قبل أن تسأل نفسك ما إذا كان من الممكن إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك ، يجب أن تفهم المزايا والعيوب الرئيسية لهذا البرنامج.
لذا ، فإن الميزة الرئيسية هي أنك لا تحتاج إلى طلب إذن من البنك الذي لديك اتفاق على إعادة تمويل. أيضًا ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض جديد ، لا توجد عمولات ، فالعميل مدعو لتخفيض فترة سداد الديون ، والمدفوعات الشهرية ، وتخفيض سعر الفائدة ، وفي الوقت نفسه أيضًا الحصول على مبلغ إضافي من المال لتغطية نفقاتهم الخاصة دون تحديد الغرض. يمكن للعميل أيضا إصدار قرض واحد فقط في بنك جديد ، وسداد عدة قروض من منظمات أخرى في وقت واحد.
بالنظر إلى كل هذه الشروط ، هل من الممكن إعادة تمويل الرهن العقاري دون خوف؟ بالطبع يمكنك ذلك. تعتبر عيوب مثل هذا البرنامج مجرد مجموعة كبيرة من المستندات الضرورية ، ولكن إذا كان عليك في نفس الوقت إعطاء "أموالك المكتسبة بصعوبة" أقل بكثير ، فلماذا لا تفعل ذلك.
القواعد العامة
في أي مؤسسة ائتمانية ، عند التقدم بطلب لإعادة التمويل ، سيتم إصدار المبلغ بالعملة الوطنية. القاعدة العامة هي أن المبلغ المُصدر قد لا يتجاوز 80٪ من قيمة الضمان. عملية التسجيل نفسها هي قرض منتظم ، فقط مع توفير إضافي لبعض الأوراق المالية. يعتمد الحد الأقصى لمبلغ القرض على منطقة الإقامة. لذلك ، في منطقة العاصمة وسان بطرسبرغ ، سوف يصل إلى 30 مليون ، وفي بعض الحالات لن يتجاوز 5 ملايين. يمكن أن تصل مدة القرض إلى 30 عامًا ، ويعتمد سعر الفائدة على المنظمة المختارة ، وبالطبع على مدة القرض (كلما ارتفعت النسبة المئوية).
متطلبات العملاء
في جميع البنوك تقريبًا ، يتم تقديم خدمة الإقراض للعملاء من عمر 22 إلى 65 عامًا (بالنسبة للنساء ، يتم تخفيض العمر إلى 60 عامًا). هل من الممكن إعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك للعملاء الأكبر سنا؟ نعم ، في هذه الحالة ، تتفوق أكبر مؤسسة على منافسيها من خلال تقديم خدمات مماثلة للمواطنين من 21 إلى 75 عامًا.
المتطلبات العامة هي الحاجة إلى الخبرة العملية المستمرة خلال الأشهر الستة الأخيرة قبل التقديم في مكان عمل واحد ، وينبغي أن تكون الخبرة العملية الكلية على مدى السنوات الخمس الماضية 1-3 سنوات. إذا لزم الأمر ، يمكنك جذب المقترضين المشاركين. هل من الممكن إعادة تمويل الرهن العقاري عند VTB 24 لغير المقيمين؟ في هذه الحالة ، من المستحيل أن يقدم البنك خدمات مماثلة فقط لمواطني الاتحاد الروسي ، ولكن برغبة مماثلة ، يمكنك بسهولة الاتصال بـ Sberbank.
إعادة تمويل متطلبات القرض
قبل اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان من الممكن إعادة تمويل الرهن العقاري لدى بنك آخر ، من الضروري أن تأخذ في الاعتبار أن مؤسسات الائتمان قد وضعت أيضًا متطلبات معينة للحصول على قرض قائم. لذلك ، من المستحيل إعادة تمويل الدين إذا تم إبرام العقد قبل 6 أشهر ، أو إذا انتهت صلاحيته بعد 3 أشهر. في مثل هذه الحالات ، سيرفض البنك بالتأكيد ، لذلك يجب ألا تضيع الوقت في إعداد المستندات.
هناك خطر الرفض إذا كان هناك تأخير في سداد الديون الحالية. يجب أن تتم جميع المدفوعات في الوقت المناسب ، وإذا كان هناك دين ، فيجب أن تمر سنة أخرى من الدفعات القابلة للخدمة بعد ذلك ، وعندها فقط سيشجع البنك التطبيق.
أيضًا ، قد تكون أسباب الرفض هي انخفاض دخل العميل أو سوء سجل الائتمان أو عدم تقديم بيانات عن قرض واحد على الأقل متاح طوال الوقت.
إعداد الوثائق
من الضروري جمع حزمة معينة من المستندات من أجل إعادة تمويل الرهن العقاري المتخذ في سبيربنك. هل من الممكن مقارنة مجموعات الأوراق المالية المطلوبة في مؤسسات الائتمان المختلفة؟ في الأساس ، نعم ، يجب أن تكون جميع المستندات متطابقة ، مع مراعاة بعض ميزات شروط القرض ، يمكن أن تتغير. لذلك ، على سبيل المثال ، يتم دعوة غير المقيمين في البلاد لإعادة تمويل الرهن العقاري فقط في سبيربنك. هل من الممكن القيام بذلك بجواز سفر؟ بالطبع لا ، سيتعين على العميل أيضًا تقديم شهادة تسجيل مؤقت.
دون مراعاة هذه الميزات ، يجب على الجميع إعداد مستندات تثبت هويتهم وهويات المقترضين المشتركين ، إن وجد. من الضروري أيضًا ملء طلب على شكل بنك (أو مجانًا) ، وملء نموذج ، مع الإشارة فيه إلى جميع البيانات والمعلومات الشخصية المتعلقة بالضمان.
شهادات الدخل مطلوبة أيضًا ، نسخ من كتاب العمل مع الطوابع الرطبة لصاحب العمل ، وشهادة التأمين ، والرجال حتى سن 27 عامًا يحتاجون إلى بطاقة هوية عسكرية (أو تسجيل) ، وكذلك جميع المستندات بموجب اتفاقية قرض سارية:
- تاريخ الاستحقاق
- مبلغ الرصيد
- سعر الفائدة
- مبلغ الدفع الشهري ؛
- رقم اتفاقية القرض
- شهادة عدم وجود غرامات وجنوح.
يمكن الحصول على هذه المعلومات عن طريق استخراجها من البنك الدائن ، الشيء الرئيسي هو أنه لا ينبغي أن يمر أكثر من شهر واحد من لحظة صدوره.
يهتم الكثيرون بالسؤال: هل من الممكن إعادة تمويل الرهن العقاري العسكري؟ في الوقت الحالي ، لا توجد بنوك تقدم مثل هذه الخدمة ، حيث تتحمل الدولة الالتزام بسدادها. في هذه الحالة ، لا يوجد مخرج إلا عندما يترك جندي لديه قرض ساري المفعول الخدمة ويصبح تلقائيًا مدنيًا ، وتتمتع بفرصة لمراجعة شروط قرضه.
الميزات الفردية
من أجل إعادة إقراض رهن سبيربنك لمؤسسة مالية أخرى ، ينبغي أن تؤخذ بعض ميزاتها في الاعتبار. على سبيل المثال ، في سبيربنك نفسه ، يمكن الإشارة إلى المعلومات المتعلقة بالأسرة في نموذج خاص ، وبالنسبة للمنظمات الأخرى ، ستكون هناك حاجة لشهادات حول تكوين الأسرة وشهادات ميلاد الأطفال وما إلى ذلك.
بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكنك إعادة تمويل الرهن العقاري من سبيربنك في سبيربنك. هل من الممكن القيام بعمل مماثل في VTB؟ لسوء الحظ ، ليس كذلك ، ولكن Rosselkhozbank يقدم خدماته لعملائه.
إجراءات العمل
قبل الإجابة عما إذا كان من الممكن إعادة تمويل الرهن العقاري من بنك VTB ، يجب عليك تقديم طلب إليه وانتظر قرار عمولة البنك.يمكن أن تصل مدة هذه الفترة إلى 10 أيام ، لكن غالبًا ما لا تستغرق أكثر من أسبوع. فقط بعد الحصول على الموافقة ، يستحق الأمر البدء في جمع المستندات الأخرى ، والتي سيستغرق التحقق منها وقتًا أيضًا. بعد الانتهاء من عملية التحقق ، يحصل العميل على مبلغ من المال يجب أن ينفقه لسداد الدين في مؤسسة أخرى ، وتزويد البنك بشهادة من المقرض الجديد.
متطلبات الضمان
كما يتم تقديم شروط معينة للحصول على ضمانات إذا تم إعادة تمويل الرهن العقاري VTB في المستقبل. هل من الممكن استخدام الممتلكات الأخرى كضمان لهذا؟ نعم ، ولكن مع بعض الفروق الدقيقة. لذلك ، يجب أن توضع العقارات حيز التنفيذ ، وليس لديها أي أعباء. يجب أن تكون ملكية العقار مملوكة من قبل العميل فقط.
إعادة الإقراض إلى VTB
لا يمكن إعادة التمويل في هذه الحالة ، كما هو الحال في سبيربنك ، إلا على القروض التي سبق الحصول عليها في المؤسسات المالية الأخرى. الفائدة في هذه الحالة ملحوظة ، لا سيما بالنسبة للعملاء الذين أصدروا سابقًا قروضًا بعملات أجنبية والآن عانوا كثيرًا بسبب سعر الصرف. 
تتيح لك مراجعة الفائدة ومقدار المدفوعات الشهرية الحصول على قرض جديد ، والذي سيكون أكثر ربحية من الاتفاقية الحالية مع سبيربنك. هذا ، في الواقع ، أمر نادر الحدوث ، لأن هذه المنظمة توفر أفضل الظروف.
في هذه الحالة ، يمكنك إعادة تمويل قروض الإسكان الثانوي والمباني الجديدة والمنازل الخاصة والسيارات. إذا لزم الأمر ، يمكنك الجمع بين العديد من المنظمات القديمة ، حتى في مؤسسات مالية مختلفة ، في إطار قرض واحد جديد. من المهم ملاحظة أنه بالنسبة للقرض الوارد في وثيقتين فقط ، فإن المبلغ الصادر من الضمان سيكون النصف فقط.
مراجعة الشروط في البنك الخاص بك
هل يمكنني إعادة تمويل الرهن العقاري في البنك الخاص بي؟ إذا كنت أحد عملاء Rosselkhozbank ، فيمكنك ذلك. لهذا ، يجب على العميل أيضًا أولاً تقديم طلب مناسب مع المنظمة ، والحصول على الجنسية الروسية ، والتسجيل الدائم ، والخبرة العملية والعمر ، كما في الحالات السابقة. لأصحاب قطع الأراضي الفرعية الشخصية ، ستكون هناك حاجة أيضًا إلى شهادة حديثة من سجل المزرعة.
ومن السمات المميزة المهمة لهذا الإقراض الحاجة إلى توفير ضامنين أو مقترضين مشاركين. كما يمكن أن يكون الأقارب أو الأصدقاء (اختياري). إذا كان العميل متزوجًا دون إبرام اتفاق ما قبل الزواج ، فسيعمل النصف الآخر تلقائيًا كمقترض مشارك.
يتم تقديم متطلبات مماثلة أيضًا للحصول على قرض في حالة عدم وجود حالات تأخر في السداد وشروط صلاحيته ، والشيء الرئيسي هو أن القرض (أو عدة قروض ، إذا كانت هناك حاجة لإعادة تمويل أكثر من قرض واحد) لم تتم إعادة هيكلته من قبل.
نصائح وخاتمة
مما سبق ، يمكننا أن نستنتج أن إعادة تمويل أي قرض في بنك آخر أو في نفس البنك هو نفس الإقراض ، فقط بشروط أكثر ولاءً. بالطبع ، بالنسبة لهم ، سيتعين على العميل "التعرق" ، حيث يجمع مجموعة من المستندات والشهادات ، ولكن النتيجة تستحق العناء ، لأن الفائدة المادية واضحة. بالنسبة للعائلات الشابة التي لديها طفل خلال القرض القديم ، يصبح من الممكن استخدام رأس مال الأمومة لدفع جزء من الدين ، لأن برنامج "العائلة الشابة" سيعمل أيضًا في هذه الحالة.
هل من الممكن إعادة تمويل الرهن العقاري في Rosselkhozbank بأفضل الشروط؟ على الرغم من حقيقة أن البنك هو الرائد في عدد القروض الصادرة ، لا يمكن لأي شخص أن يجد أفضل واحد من بين عروضه. للحصول على الفائدة حقًا ، يجب أن تبحث عن عرض بسعر فائدة أقل من العرض الحالي بنسبة 2-3٪. أيضًا ، يجب إصدار قرض فقط بالمبلغ الضروري لسداد القرض السابق ، وإلا فإن الأموال الإضافية سوف تستلزم زيادة في حجم المدفوعات ولن تكون هناك فائدة.
على الرغم من الاقتراحات المغرية الخاصة بالإقراض من مختلف المنظمات ، إلا أنه من الممكن تخفيض المدفوعات الزائدة للديون الرئيسية في الواقع فقط من خلال تنفيذ إجراء مماثل لا يزيد عن مرة واحدة كل 5 سنوات. ومع ذلك ، إذا تم ترك أقل من ذلك قبل نهاية العقد ، فليس من المنطقي بدء مثل هذا الشريط الأحمر على الإطلاق ، حيث لن تكون هناك فوائد ملموسة على الإطلاق. حسنًا ، بالطبع ، يجب أن تأخذ في الاعتبار جميع الخصائص الفردية للوضع المالي من أجل فهم مقدار إعادة التمويل الذي سيسهل الحياة في المستقبل.
