عقد التأمين هو حل وسط جيد بين الإحصاءات الجافة للحالات غير المتوقعة وميزان مدفوعات المؤمن عليه. كقاعدة عامة ، من أجل الحصول على التأمين ، يشير مكتتب التأمين إلى حدث غير مرجح قد يحدث في المستقبل. ولكن هناك مجالات العمل التي تحدث فيها الأحداث المؤمن حتى قبل إبرام العقد. ثم هذه الأوراق الاشتراك في ما يسمى بأثر رجعي الفترة.
التعريف والعمل
يتم صياغة العقود من قبل المحامين ، مما يعني أن العديد من بنود الاتفاقيات القياسية يصعب فهمها للأشخاص ذوي التعليم غير القانوني. إذا حاولت توضيح فترة التأمين بأثر رجعي ، وبكلمات بسيطة ، يمكنك أن تتخيل مثل هذا المثال بوضوح.
أنت في انتظار حصاد التفاح من حديقتك. لكنك تشك في أن أشجار التفاح قد تكون مصابة في الموسم الماضي بخلل ، تجعل يرقاته الأشجار جرداء. يمكنك الدخول في عقد التأمين الذي حالة التأمين سيكون هناك عدوى محتملة للحديقة التي حدثت في الموسم الماضي. يرجى ملاحظة: أنت لا تضمن فشل المحصول نفسه ، ولكن السبب المحتمل. إذا لم تنتظر التفاح في فصل الصيف وسبب ذلك هو خلل في الأشجار التي لحقت بها أضرار ، فستتلقى تعويض تأميني.
الذي يدخل التأمين بأثر رجعي
إن إبرام اتفاقيات التأمين بأثر رجعي هو ممارسة معيارية لتأمين المؤسسة (المساحين أو البنائين أو المقاولين). ولكن يمكن استخدام شكل مماثل في أي عقود أخرى: من تأمين المخاطر المالية إلى العقود الزراعية المختلفة.
الشرط الرئيسي للحصول على تعويض التأمين هو شرط رجعي محدد بوضوح. إذا كان الطرفان يعنيان فقط تاريخ بدء اتفاقية التأمين في الفترة السابقة ، ولكن لا توجد إشارة ثابتة لهذا البند في العقد ، فيجوز رفض التعويض للشخص المؤمن عليه.
كيف يبدو عقد التأمين بأثر رجعي؟
بالإضافة إلى البنود القياسية التي تسرد حدوث الأحداث المؤمنة ، يمكن إبرام التأمين للفترة السابقة في شكلين:
- الفترة السنوية لتقرير فترة التأمين. في هذه الحالة ، يتم حساب فترة التأمين من تاريخ السماح لمؤسسة البناء ببدء العمل. يجب ألا ينشأ سبب الضرر الذي تم العثور عليه ، والذي يندرج ضمن تعريف الحدث المؤمن عليه ، قبل ثلاث سنوات من إبرام عقد التأمين.
- قاعدة تأمين المشروع. في هذه الحالة ، تبدأ فترة التأمين بأثر رجعي من لحظة بدء العمل الرسمي على بناء كائن البناء.
الشروط الإلزامية لعقد التأمين
قبل التوقيع النهائي على اتفاقية التأمين ، يجب على الطرفين أولاً تسجيل كتابي لتاريخ بدء فترة التأمين. في معظم الأحيان ، تتقاضى شركات التأمين مكافأة إضافية بمبلغ 10-20 ٪ من إجمالي المساهمة لشرط إضافي من العقد. ولكن في أعمال البناء ، فإن مثل هذا البند يؤمن ضد المزيد من تكاليف الممتلكات والسمعة ، عندما ينهار المنزل بسبب مواد البناء ذات النوعية الرديئة أو خطأ فريق التصميم.
لا تعد فترة التأمين بأثر رجعي ضمانًا إضافيًا للجودة فحسب ، بل إنها تحول أيضًا التكاليف المحتملة المحتملة للمدفوعات القضائية إلى المقيمين في المستقبل على أكتاف شركة التأمين.
كيف يعمل التأمين بأثر رجعي
في الأساس ، التأمين بأثر رجعي هو في مصلحة شركة البناء.في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، يكون المتلقي النهائي للتأمين (الشخص الاعتباري أو الطبيعي) ملزمًا بإثبات أن الحدث المؤمن عليه قد حدث ويجب الدفع.
يجب النظر في القضايا المثيرة للجدل من قبل خبراء البناء الذين يعملون نيابة عن المحكمة. إذا كانت المأساة ناجمة عن أوجه قصور وأخطاء ليس فقط لموردي مواد البناء والمصممين ، ولكن أيضًا لمقاولي البناء بأنفسهم ، سيتم إحالة القضية إلى محكمة التحكيم ، والتي ، بناءً على رأي خبير ، ستقدم تقييماً قانونياً لتصرفات الجناة وتصدر حكمًا نهائيًا ، وفقًا لما سيتم التفاوض بشأنه (أو لن يتم التفاوض عليه). دفع التعويض.
السنوات الماضية والاحتيال في مجال التأمين
يمكن أن يكون عقد التأمين الذي يتضمن فترة سابقة محفوفًا بالعديد من الحيل التي يستخدمها مختلف المحتالين. على سبيل المثال ، في المراحل الأولى من البناء ، يتم إبلاغ المقاولين بأوجه القصور في وثائق التصميم. على الرغم من ذلك ، يستمر إنشاء المنشأة ، وتُبرم إدارة الشركة عقد تأمين بفترة رجعية ، أملاً في حالة حدوث "طارئ" بأمان من الوضع ، مع الحصول على تعويض التأمين معه.
أصبحت مثل هذه الحالات شائعة جدًا ، لذا تحاول شركات التأمين حماية نفسها من الدعاوى القضائية من قبل مقاولين غير نزيهين بطرق مختلفة. بالإضافة إلى زيادة أقساط التأمين ، تقوم بعض شركات التأمين بإعادة بيع التأمين إلى شركات أخرى. كثير منهم تتطلب المشاركة المباشرة في العمل على وجوه خبرائهم.
هناك الكثير من الخيارات ، لكن هناك شيئًا واحدًا واضحًا: إذا أثبت محامو شركة التأمين في المحكمة أن الشخص المؤمن عليه قد تلقى معلومات حول الانتهاكات مسبقًا ، ولكن لم يهتم بالتخلص منها ، فإن هذه الشركة لن تتلقى أي تأمين. سيتم اعتبار إجراءات إدارة هذه الشركة عملية احتيال على نطاق واسع ولا تتم مقاضاتها بموجب قانون الإجراءات المدنية ، ولكن بموجب القانون الجنائي.
كما ترون ، فإن فترة التأمين بأثر رجعي ليست صعبة للغاية لفهم. يكفي أن نعرف أنه في هذه الحالة تكون النتيجة غير المرضية للعمل مؤمنة (في الحالة العامة ، تدمير المبنى المكتمل). سبب التأمين هو الأسباب التي نشأت في الماضي ، ولكن لها تأثير مباشر على النتيجة النهائية. A مدفوعات التعويض في هذه الحالة ، يتم دعوتهم للتخفيف من النتائج النهائية للإجراءات غير الصحيحة التي ارتكبت لفترة طويلة.
