في كثير من الأحيان اليوم عليك أن تسمع مصطلح "الاحتيال". يعترف القانون الجنائي للاتحاد الروسي بأنه جريمة وينص على العقوبة المناسبة. كان تفسير هذا التعريف في زمن ما قبل الثورة مختلفًا بعض الشيء عن الحديث المعاصر. 
تعريف
الاحتيال هو سرقة الممتلكات أو اكتساب حقوق لها من خلال إساءة استخدام الثقة أو الخداع. تم تسجيل التعريف الأول لهذه الجريمة ، بالقرب من الحديث ، في مرسوم كاثرين الثاني في عام 1781. اليوم ، يتم تفسير الاحتيال في القانون الجنائي للاتحاد الروسي على أنه مصادرة أو معاملة غير مبررة للممتلكات لصالح الشخص المدان أو الأشخاص الآخرين ، المرتكبة بغرض المرتزقة وهو إساءة استخدام الثقة أو الخداع ، أو التسبب في ضرر لمالك أو مالك آخر للأشياء ، أو اكتساب حقوق الملكية بطريقة غير مشروعة.
تصنيف
الغش موجود في العديد من الأشكال والأشكال. وبالتالي ، قد يتم ارتكاب أفعال غير مشروعة في الكتابة أو شفهيا. قد تتكون الجريمة من تزوير موضوع العقد ، واستخدام أساليب الغش في لعبة البطاقات ، واستبدال مبلغ من المال ، ومجموعة ، وهلم جرا. في الآونة الأخيرة ، ظهر نوع جديد من الاحتيال. لننظر في الأمر بمزيد من التفصيل.
الاحتيال على البطاقات المصرفية: معلومات عامة
المجرمين المتورطين في مثل هذا الصيد ، يشكلون "النخبة" في العالم الإجرامي. تتميز بالذكاء العالي ، تمتلك المعرفة في مختلف مجالات العلوم والتكنولوجيا. يظهر كل نوع جديد من الاحتيال استجابة لأي تحول في منطقة معينة. لذلك ، مع تحسن النظام الاقتصادي ، بدأ الناس في تخزين أموالهم ليس فقط في الحسابات العادية. انتشر نظام الدفع بالبطاقة في كل مكان. إنه يلغي الحاجة للمواطنين لحمل مبالغ كبيرة من المال معهم ، وهذا بدوره يلغي إمكانية السرقة.
ومع ذلك ، فإن إدخال مثل هذا النظام لتخزين وتداول النقد لا يمنع ارتكاب جرائم في هذا المجال ، ومع مرور الوقت ، بدأت حقائق الغش بالبطاقات المصرفية. كل يوم ، يتم تسجيل المئات من حالات الاستيلاء غير المشروع على المال من قبل المواطنين في البلاد. إنها عملية احتيال شائعة مع البطاقات المصرفية لـ Sberbank والعديد من المؤسسات التجارية المالية الكبيرة والصغيرة. في هذه الحالة ، تحتاج إلى معرفة الأساليب التي يستخدمها المجرمون حتى لا يصبحوا ضحية لأعمالهم غير القانونية. 
PIN رمز
في الممارسة العملية ، هناك أنواع مختلفة من الاحتيال في بطاقات الائتمان. واحد منهم هو التقاط رمز PIN لصاحب الأموال. لإدخال أرقام لتعريفه بأنه المالك وإجراء المعاملات النقدية ، يتم استخدام جهاز خاص. يطلق عليه PIN-PAD. في كثير من الأحيان ، يقوم المحتالون بتثبيت جهاز خاطئ بجوار مستشعر القراءة. تتذكر محاكاة لوحة PIN الكود الذي أدخله حامل البطاقة. علاوة على ذلك ، باستخدام تقنية الكمبيوتر المتقدمة ، في وجود مفتاح إلكتروني ، يتم سحب النقد من الحساب.
التصيد
يمكن إجراء عمليات احتيال البطاقات المصرفية باستخدام الإنترنت. التصيد الاحتيالي هو إرسال رسائل البريد الإلكتروني بالنيابة عن مؤسسة الخدمة عن طريق البريد الإلكتروني. كقاعدة عامة ، يحتوي المرفق على طلب لتأكيد المعلومات السرية على موقع الشركة. يتبع الشخص الرابط ويقدم بياناته للمجرمين.
vishing
لقد تم الاحتيال على البطاقات المصرفية في هذا النموذج مؤخرًا.متمنيا هو الخداع الصوتي. الاحتيال عبر الهاتف مع البطاقات المصرفية تعتبر واحدة من الجرائم الأكثر شيوعا. يشبه جوهر vishing محتوى المحتوى الموضح أعلاه. ومع ذلك ، فإن هذه الحالة لها تفاصيلها الخاصة. محتال يحاكي استدعاء autoinformer. يتلقى صاحب الأموال المعلومات التالية:
- تحذير من أنه يتم تنفيذ إجراءات احتيالية باستخدام بطاقته.
- التعليمات والتوصيات. على وجه الخصوص ، يتلقى صاحب الأموال رقم هاتف يجب عليه الاتصال به على الفور. يقوم المهاجم الذي يتلقى المكالمات بإجراء مكالمة باسم مزيف ويقول إنه يتصرف بالنيابة عن مؤسسة مالية.
إذا قام شخص ما بالاتصال مرة أخرى بالرقم المحدد ، فإن صوت الكمبيوتر المحاكى يقترح التوفيق بين رقم البطاقة وإدخاله من لوحة مفاتيح الجهاز المحمول. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمهاجم طلب رمز PIN ورقم الحساب وكلمة رمز وتاريخ انتهاء صلاحية البطاقة والتحقق من بيانات جواز السفر. وبالتالي ، يتم الاحتيال باستخدام البطاقات المصرفية من خلال بنك للهاتف المحمول. 
طريقة متقدمة
كان تزوير البطاقات المصرفية من خلال بنك للهواتف المحمولة شائعًا بشكل خاص في عام 2012. خلال هذه الفترة ، أرسل المهاجمون رسائل SMS على نطاق واسع. أشار النص إلى أن بطاقة المستخدم قد تم حظرها ، لإلغاء القفل ، إعادة الاتصال بالرقم المحدد. بعض الناس كانوا يتابعون المجرمين. عند حدوث مثل هذا الاحتيال في بطاقة الائتمان ، يجب ألا تتبع التعليمات الواردة على الفور. لكي لا تكون ضحية للاحتيال ، يجب عليك أولاً توضيح المعلومات الواردة. إذا قام شخص ما بالاتصال بالرقم المحدد ، فإن المهاجم ، الذي يقدم نفسه كموظف في مؤسسة مالية أو خدمة أمنية ، يكتشف من الضحية ما إذا كان يربط خدمة Mobile Bank بالبطاقة.
إذا كان هذا الخيار يعمل ، يطلب الجاني تقديم معلومات الحساب الأساسية. على وجه الخصوص ، اكتشف رقم البطاقة والرمز الشخصي وفترة الصلاحية. بحجة إلغاء الحظر ، يحصل المهاجم على موافقة المواطن لسلسلة من العمليات. باستخدام الإنترنت ، يزيل المجرم الأموال الموجودة في الحساب. ومع ذلك ، ليس الجميع لديه بنك موبايل متصل. في هذه الحالة ، يقدم المهاجم المواطن للذهاب إلى أقرب محطة وتنفيذ العديد من العمليات. أثناء قيامهم بتضليل الضحية ، يقوم بتحويل الأموال إلى حسابات أخرى أو أرقام هواتف بأيديه. إن الاحتيال على البطاقات المصرفية من خلال بنك للهاتف المحمول يرجع إلى جهل الناس البسيط بأنه لا يحق لأحد ، ولا حتى المؤسسة المالية نفسها ، طلب مفتاح إلكتروني ورقم حساب العميل.
التصيد غير الإلكتروني
يرتبط هذا الاحتيال بالبطاقات المصرفية بتنفيذ عمليات شراء متعددة عن طريق التحويل المصرفي مع إدخال رمز PIN. تتضمن مخططات التصيد غير الإلكتروني شركات تجارية وخدمات تعمل فعليًا أو استخدام شركات قائمة. يقوم حاملو البطاقات بإجراء عمليات شراء مختلفة أو سحب أموال أو تلقي خدمات. يتم تنفيذ جميع العمليات عندما يدخل العميل رمز PIN. في الوقت نفسه ، يقوم موظفو هذه المؤسسات الاحتيالية بنسخ المعلومات سرا وتسجيل المعلومات الموجودة على الشريط المغناطيسي للبطاقة. بعد ذلك ، من خلال المحطات الطرفية ، يتم سحب الأموال من الحساب. 
فيروس
هذه هي واحدة من أحدث الطرق لالتقاط معلومات الخريطة. يقوم المهاجمون بإطلاق فيروس في الأجهزة الطرفية التي تراقب جميع العمليات وتجمع المعلومات ، ثم ترسلها إلى المجرمين. يتطلب هذا الاحتيال في البطاقات المصرفية معرفة متعمقة بتكنولوجيا الكمبيوتر والقدرة على إنشاء برامج متنوعة.
الاحتيال المشترك الآخر
أسهل طريقة هي سرقة البطاقة وإعادة تعيين الحساب. يحدث هذا عندما لا تقفل المؤسسة المالية في الوقت المناسب.تزوير البطاقات أمر شائع جدًا. يتم نقل المعلومات التي تم الحصول عليها بشكل غير قانوني حول حساب المواطن إلى البلاستيك. يمكن أيضًا تغيير المعلومات الموجودة على الخريطة الأصلية. يعد الطلب عبر الإنترنت وبريد مختلف الخدمات والسلع باستخدام تفاصيل الدفع من قِبل شخص ليس صاحب حساب نوعًا من أنواع الجرائم الشائعة في هذا المجال. يمكن للمهاجم الوصول إلى البطاقة عن طريق تغيير العنوان أو عن طريق طلب إعادة إصدار بطاقة الائتمان. في كثير من الأحيان المجرمين استخدام "المتداول المزدوج". تتم عملية الاحتيال هذه على بطاقات الائتمان بالتواطؤ مع شركات الخدمات والتجارة. تتيح لك ميزة "الدحرجة المتكررة" الحصول على نسخ إضافية من القصاصات ، والتي يتم من خلالها القيام بأعمال غير قانونية.
الاحتيال على البطاقات المصرفية: المادة 159.3
ينص القانون الجنائي على المسؤولية عن الأعمال غير القانونية بأموال المواطن. للاحتيال - سرقة ممتلكات شخص آخر تم ارتكابها باستخدام ممتلكات شخص آخر أو مدفوعات وهمية أو ائتمان أو بطاقة أخرى عن طريق خداع موظف في مؤسسة تجارية أو مالية أو غيرها ، سيتم تغريم الجاني. قد يكون المبلغ 120،000 روبل. أو يساوي حجم الراتب أو دخل آخر من الجاني لمدة تصل إلى سنة. تستخدم أيضا كعقاب:
- العمل الإصلاحي (حتى سنة).
- تقييد الحرية (حتى سنتين).
- العمل الإلزامي (حتى 360 ساعة).
- اعتقال (حتى 4 أشهر).
- العمل القسري (تصل إلى 2 سنة).
عند ارتكاب مجموعة من الأشخاص نفس الأفعال ، ينص القانون على:
- غرامة (تصل إلى 300 ألف روبل أو في مقدار الدخل أو الراتب لمدة 2 سنة).
- العمل الإلزامي (حتى 480 ساعة).
- السجن (تصل إلى 4 سنوات مع أو بدون قيود الحرية).
- العمل القسري ، التصحيحي ، وهلم جرا.
عند استخدام المنصب الرسمي لارتكاب أعمال غير قانونية ، ينص القانون على عقوبة أشد. على وجه الخصوص ، قد تصل الغرامة إلى 150-500 ألف روبل. قد يُحكم على مسؤول بالسجن مع حظر لاحق على المشاركة في أنشطة معينة لعدة سنوات أو بدونها. مع وجود كمية كبيرة من السرقة ، يتم تقديم غرامة تصل إلى مليون روبل. يمكن أيضا سجن الجناة لمدة تصل إلى 10 سنوات.
ماذا تفعل إذا أصبح الشخص ضحية لجريمة؟
في الآونة الأخيرة ، شعرت وزارة الداخلية بالقلق من إحصائيات احتيال البطاقات المصرفية. مع تحسن نظام التسوية ، وإدخال تكنولوجيات جديدة ، يزداد أيضًا عدد الجرائم في مجال دوران المالي للمواطنين. اليوم ، تعتبر الطريقة الأكثر شيوعًا لحيازة أموال الآخرين هي الاحتيال باستخدام البطاقات المصرفية. إلى أين تذهب لضحايا الدخلاء؟ لتبدأ بحقيقة أنه عند استلام الرسائل المشكوك في تحصيلها يجب التحقق فورا من دقة المعلومات. للقيام بذلك ، يجب عليك الاتصال بمصرف أو مؤسسة ائتمان وتسأل عما إذا كانت المعلومات الواردة صحيحة. إذا لم يكن ذلك ممكنًا لسبب ما ، فيجب عليك الذهاب إلى الشرطة.
توصيات المتخصصين
كل شخص قادر على منع الهجمات على أمواله. اتباع نصائح بسيطة إلى حد ما سوف يساعد في هذا:
- تحت أي ظرف من الظروف يجب أن تخبر أي شخص رمز PIN. لا ينصح بالكتابة على الورق وتخزينها بجوار البطاقة.
- من الأفضل أن يتم السحب مباشرة في مكاتب الشركة المالية أو بالقرب منها. يتم عرض المنطقة القريبة من البنك وداخلها بواسطة الكاميرات الأمنية. في بعض الحالات ، من الأفضل سحب الأموال مباشرة عند الخروج.
- لا تخجل من إغلاق لوحة مفاتيح أجهزة الصراف الآلي من الدخول إلى عيون الغرباء عند إدخال رمز PIN واطلب من الأشخاص ذوي الاهتمام الخاص المغادرة.
- يجب ألا تلجأ إلى مساعدة الغرباء في حالة وجود صعوبات في سحب الأموال. في هذه الحالة ، من الأفضل الاتصال بدعم العملاء أو الاتصال بالبنك مباشرةً.
- يجب عليك عدم إجراء عمليات شراء على مواقع غير موثوق بها. عند تنفيذ أي عمليات على الإنترنت ، يجب الانتباه إلى دعم تقنية 3D-Secure. يشار إلى وجودها على المواقع بواسطة شعارات Verified by MasterCard و Visa SecureCode. تتيح لك هذه التكنولوجيا تأكيد العملية بكلمة مرور لمرة واحدة. يتم إرسال أرقام الشيكات إلى الهاتف المحمول.
- عند إجراء عمليات الشراء على الإنترنت ، من الضروري تحديث نظام مكافحة الفيروسات في الوقت المناسب.
- إذا كان "Mobile Bank" متصلًا بالهاتف ، فيمكنك حظر ذلك عن طريق إرسال رسالة إلى رقم خاص. يجب توضيح ميزات هذا الإجراء مباشرة في مكتب المنظمة حيث يكون الحساب مفتوحًا.
- لا ينصح بالاحتفاظ بمبالغ كبيرة على بطاقة مصممة للتسوق عبر الإنترنت. بالنسبة لعمليات الاستحواذ الكبيرة ، من الأفضل إطلاق عنصر دفع "افتراضي".
- عند فتح حساب ، يجب الانتباه إلى إمكانية الحصول على تأمين البطاقة المصرفية. تتيح لك هذه الخدمة في بعض الحالات إعادة الأموال. على سبيل المثال ، يكون التأمين ساري المفعول في حالة فقد البطاقة نفسها أو معلومات منها ، عندما يتم سرق الأموال خلال ساعتين بعد السحب ، وما إلى ذلك. الاتصال ب برنامج التأمين سيوفر حماية على مدار الساعة للأموال.
- إذا فقدت بطاقتك أو إذا كنت تشك في أن المعلومات أصبحت متاحة لأطراف ثالثة ، يجب عليك الاتصال بالبنك للحظر الفوري. يمكن القيام بذلك في أي وقت من اليوم.
- ينصح بتوصيل الرسائل النصية القصيرة. تتيح لك هذه الخدمة تتبع جميع المعاملات التي تتم مع البطاقة.
- سيساعد تحديد حد السحب اليومي أيضًا في حماية الأموال. للقيام بذلك ، يجب عليك تقديم طلب إلى البنك.
- في المتجر والمقاهي ومنافذ البيع بالتجزئة الأخرى ، يجب أن تفحص بعناية جميع العمليات التي يتم تنفيذها بواسطة أمين الصندوق أو البائع. لا تخجل من طلب انزلاق في حضورك. يمكنك أيضا الذهاب إلى الخروج بنفسك.
- إذا تم تمرير القسيمة في المتجر ، ولم يعط البنك أي تفويض أو حدث شيء آخر يتعارض مع إتمام عملية الشراء ، فيجب التأكد من تدميره. القسيمة عبارة عن طبعة لبطاقة ، وليس من الصعب على المحتال إدخال المبلغ اللازم فيها لتزوير توقيع.
- يوصى بالتحقق من كشف حسابك مرة واحدة على الأقل كل شهر. إذا كانت لديك أي شكوك أو أسئلة ، فيمكنك تقديم شكوى إلى البنك ، وهو بدوره سيتعامل مع نظام الدفع.
استنتاج
في الوضع الحالي ، من الضروري إيلاء اهتمام كبير لوسائلك وطرق صيانتها. باستخدام بطاقة مصرفية يبسط العمليات إلى حد كبير بالمال. ومع ذلك ، إلى جانب ذلك ، فإن إدخال أساليب مبتكرة للحساب ، وتحسين الطرق الحالية يفتح آفاقًا واسعة للمهاجمين. لكي لا تصبح ضحية للاحتيال والسرقة ، تحتاج إلى حماية أموالك بشكل مستقل. إذا لم تكن التدابير المتخذة كافية ، وما زال الاحتيال يحدث ، يجب ألا تتردد ، ولكن اتصل بسلطات إنفاذ القانون والبنك. قبل الكتابة بيان للشرطة من الضروري وضع قفل على الحساب. في هذه الحالة ، هناك فرصة لتوفير الأموال المتبقية على البطاقة. عند إجراء أي عمليات ، بغض النظر عن الموقع ، يجب أن تكون متيقظًا ، ولا تسمح للأشخاص غير المصرح لهم بإظهار فضولهم المفرط.
