حاليا ، نظام الإقراض متطورة إلى حد ما. يتم أخذ القروض من قبل كل من المواطنين ورجال الأعمال. قبل اتخاذ قرار بشأن مسألة الأموال ، تتحقق البنوك من دقة المعلومات الواردة في المستندات المقدمة من المقترضين. 
قانون العقوبات
في الفن. تحدد المادة 176 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي المسؤولية عن توفير معلومات خاطئة عن علم من قبل رئيس منظمة أو رجل أعمال فردي عن الحالة الاقتصادية أو المالية ، إذا تسبب ذلك في أضرار جسيمة. يتم توفير هذا التكوين في الجزء الأول. ينص الجزء 2 من هذه المادة على معاقبة الكيان الذي حصل بشكل غير قانوني على قرض حكومي لأغراض خاصة ، استخدم الأموال المقدمة لأغراض أخرى ، إذا كان ذلك يستلزم أضرارًا كبيرة بالمنظمات أو الدولة أو المواطنين.
عقوبات
في الجزء الأول من الفن. 176 من القانون الجنائي ، يجوز تعيين الجاني:
- غرامة ، والقيمة التي تصل إلى 200 ألف روبل. أو يجعل راتب أو دخل آخر للشخص لمدة تصل إلى 18 شهرا.
- العمل الإلزامي. يمكن أن تصل مدتها إلى 280 ساعة.
- السجن لمدة تصل إلى 5 لتر.
- القبض على ما يصل إلى ستة أشهر.
- العمل القسري يصل إلى 5 لتر.
إذا كان فعل الموضوع يندرج تحت الجزء 2 من الفن. 176 من القانون الجنائي ، ثم يواجه:
- غرامة قدرها 100-300 ألف روبل. أو بمبلغ الدخل / الراتب المذنب لمدة 1-2 غرام.
- تقييد الحرية لمدة 1-3 غرام.
- العمل الجبري.
- سجن.
مدة الجملتين الأخيرتين تصل إلى 5 سنوات.
المادة 176 من القانون الجنائي: تعليق
في القاعدة المعتبرة ، يوجد مؤلفان مستقلان. في الجزء الأول ، الهدف الرئيسي المباشر للجريمة هو العلاقات العامة في مجال الائتمان. يتم تمييز مصالح البنوك والمؤسسات المالية الأخرى ككائن إضافي. موضوع الجريمة هو الائتمان. يعمل كأساس للعقد مع بنك الخدمة. تحدد هذه الاتفاقية التزام المؤسسة المالية بتزويد المقترض بالأموال وفقًا للشروط المحددة والمبلغ المحدد. موضوع قبول المال ، بدوره ، يتعهد بإعادتهم ودفع الفائدة. قد يكون موضوع الجريمة نظام إقراض تفضيلي. تكوين الفعل بموجب الجزء 1 هو المادة. ترتبط لحظة الانتهاء من الجريمة بالضرر الذي يلحق بالمصالح المحمية. في هذه الحالة ، قد يتم استلام جزئي للأموال.
الجزء الموضوعي
من أجل وصف الفعل بأنه الحصول على قرض بشكل غير قانوني ، يجب أن يستوفي عددًا من الشروط. على وجه الخصوص ، ينبغي أن تؤخذ الأموال عن طريق تقديم معلومات خاطئة عن عمد إلى الهيكل المصرفي عن الوضع المالي أو الاقتصادي للشركة / الفرد. الشرط الثاني للتكوين هو حقيقة حدوث ضرر كبير. أخيرًا ، من أجل التعرف على الفعل باعتباره الحصول على قرض بشكل غير قانوني ، من الضروري إقامة علاقة سببية بين تصرفات الموضوع والنتائج. 
معلومات كاذبة عن علم
البيانات المتعلقة بالوضع المالي أو الوضع الاقتصادي للشخص هي الوثائق التي تنقلها المنظمة أو الفرد إلى البنك. ويشمل ، على وجه الخصوص:
- مذكرة التأسيس.
- الميزانية العمومية للشركة وهلم جرا.
تعتبر المعلومات الموجودة في الوثائق خاطئة إذا كانت الانحيازات تميز تلك المؤشرات التي تؤخذ في الاعتبار عند اتخاذ قرار بشأن قرض. المقترض نفسه يعرف عن هذا ويوفر لهم عمدا.
الجانب الشخصي
يتميز بوجود ذنب متعمد. الموضوع هو رئيس الشركة أو رجل أعمال فردي. تشير لوائح البنك المركزي إلى أنه ليس فقط مدير الشركة ، ولكن أيضًا نائبه ، وكذلك كبير المحاسبين ، يمكن إدانته.في حالة إثبات نية الحصول على قرض من المصالح الأنانية ، يجب اعتبار الفعل بمثابة احتيال.
الجزء الثاني
الجزء 2 ، الفن. يحدد 176 من القانون الجنائي موضوع اعتداء مختلفًا قليلاً. وهو بمثابة قرض في شكل سلعة أو نقدية ، والتي يتم توفيرها من قبل مؤسسات البنك المركزي لتنفيذ أي برنامج. حسب التصميم ، يعتبر التكوين مادة. يمكن ارتكاب جريمة من خلال الحصول على أموال مستهدفة بطريقة غير مشروعة أو استخدامها لأغراض أخرى. تشتمل الطريقة الأولى على إجراءات غير قانونية مماثلة لتلك المشار إليها في الجزء 1 من المقالة المعنية. سوء استخدام الائتمان هو استثمار في البرامج التي لم يتم تعريفها في الاتفاقية على أنها مستهدفة. 
بالإضافة إلى ذلك
في التكوين الذي أنشأه الجزء الثاني ، لا يوجد أي إشارة خاصة للموضوع. في هذا الصدد ، قد يكون أي مواطن عاقل مذنبا. يمكن أن تكون مسؤولاً أمام شخص يبلغ من العمر 16 عامًا. لا يمكن أن يكون الموضوع رئيس المؤسسة فحسب ، بل يمكن أن يكون أيضًا شخصًا خاصًا. على غرار الجزء 1 ، عند إنشاء نية للاستيلاء على الأموال من المصلحة الذاتية ، الفن. 159 ، والتي بموجبها يعتبر سلوك مرتكب الجريمة الاحتيال.
