الأشخاص الأقل حظاً والاقتصاديون أقل عرضة للديون ، ويخططون لميزانيتهم بكفاءة أكبر ويُنظر إليهم عمومًا على أنهم أكثر نضجًا في المسائل المالية. العكس هو المنفقون الذين لا يرون الهدف في المدخرات طويلة الأجل ويعيشون اليوم ، ويزودون أنفسهم بكل ما يحتاجونه عندما تأتي الأموال. يبدو أن النهج مختلفة تماما للإدارة المالية ، باستثناء أي مزيج. ولكن في الواقع ، يمكن الجمع بينهما ، ونتيجة لذلك سوف تختفي ناقص كلا الاستراتيجيتين وسيظل الايجابيات فقط.
تقييم الوضع المالي
بغض النظر عن نوع تكتيكات إدارة الأموال التي يلتزم بها الشخص ، يجب عليه في البداية إجراء تدقيق لميزانيته. من المهم أن نفهم ما الذي يمكن تشغيله ، من حيث المبدأ ، مع مراعاة الدخل. إذا كنا نتحدث عن عمل مستقر في شركة حسنة السمعة ، فسيتم تبسيط الموقف ، حيث توجد فرص للتخطيط طويل الأجل. الوضع مختلف مع الدخول غير النظامية. في هذه الحالة ، من الصعب الاعتماد على تحقيق الأهداف التي تتطلب استثمارات كبيرة.
بيان الأهداف المالية
المرحلة التالية هي تحديد تلك الأهداف. يمكن استخدام كل من توفير التكاليف وتكتيكات النفقات المتوازنة كوسيلة لحل المهام الموضحة. ماذا يمكن أن تكون الأهداف من حيث المبدأ؟ كل شيء بدءًا من شراء الأجهزة المنزلية وتنظيم حدث احتفالي إلى تغيير مكان إقامتك مع الشراء اللاحق للمنزل. علاوة على ذلك ، يمكن اعتبار إنشاء أعمالنا الخاصة ، والتي ستؤثر في المستقبل على طبيعة الإدارة المالية ، مهمة. لن يعمل مفهوم التوفير النقدي في هذه الحالة إلا في المرحلة الأولية ، وفي المستقبل ، ستكون هناك حاجة إلى نفقات كبيرة مرتبطة بإطلاق نشاط ريادة الأعمال.
تحسين التكلفة
سيتطلب تحقيق الأهداف المالية آلية ادخار. تعتمد سرعة إكمال المهام على تنفيذها. الأداة الرئيسية للتوفير ستكون تحسين التكلفة. على وجه الخصوص ، تمارس العديد من العائلات فكرة التخلص من جميع النفقات التي لا تتعلق بشراء سلع ذات ضرورة حالية. على سبيل المثال ، سوف تشكل المواد الغذائية وفواتير الخدمات والإمدادات ونفقات الطوارئ غير المتوقعة أساس هذه العناصر.
يتم تحديد فترة التوفير على أساس معدل تراكم الأموال الكافية لحل الأهداف المقصودة. يمكن أن يكون شهرًا أو عامًا أو حتى عدة سنوات ، على الرغم من أنه لن يعمل بالكاد لفترة طويلة للحفظ في هذا الوضع. يجب إيجاد رصيد في تجميع قائمة بالنفقات المُجبرة ، مع مراعاة الاحتياجات الثانوية. يجب أن يكون للوفورات قيود معقولة لا تسمح بتقليل الجودة الإجمالية للحياة إلى الحد الحرج. عادة ما يتم تحديد هذه الأطر مع الأخذ في الاعتبار قيمة الأهداف المحددة. في الواقع ، إنه شيء عندما يتعلق الأمر بسداد قرض ، وشيء آخر إذا كنت تخطط لشراء طراز سيارة جديد لاستبدال الطراز القديم.
إدارة الإنفاق
لا ينبغي اعتبار المشتريات والاستحواذات الكبيرة وحدها من حيث الضرر الذي يلحق بميزانية الأسرة. بالإضافة إلى الحاجة إلى نفقات معينة ، من المهم النظر في تأثير العقلانية. الادخار ليس مفيدًا دائمًا على المدى الطويل. على سبيل المثال ، يمكن استثمار الأموال مع إمكانية تلقي أرباح أو إنفاقها على عملية شراء ، والتي قد تكون أكثر تكلفة بعد فترة من الوقت.مرة أخرى ، سيكون الإنفاق على عملك الخاص مثالاً جيدًا. هذا عبء غير مشروط على الميزانية ، لكنه سيساعد في النهاية على تحسين رفاه الأسرة بشكل جذري.
ينبغي أن تستند مراجعة ممارسة الادخار والإنفاق إلى مبدأي الملاءمة والتوازن. لن تسمح لك أي استراتيجية تركز على الإنفاق أو توفير الأموال بإدارة ميزانيتك بفعالية. في بعض الحالات ، يكون للادخار ما يبرره في مرحلة ما ، في حين أنه في حالات أخرى ، يتم ضبط تكتيكات النفقات والاستثمارات المعدلة جيدًا. من المؤكد أن القدرة على تحديد نقاط التوازن هذه سوف تعطي نتائج إيجابية عندما يكون المال مفيدًا ، ولن يصبح سببًا لحالات الأزمات. وبالطبع ، ينبغي إشراك جميع المشاركين الرئيسيين في إعداد الميزانية في التخطيط المالي.