وفقا للإحصاءات ، فإن العديد من المواطنين العاملين لديهم قروض من البنوك ، ومعظمهم لديهم حتى عدة قروض. يقوم بعضهم بإعدادها في المؤسسة التي وافقوا فيها على الطلب ، وبعض الأشخاص فقط هم الذين يختارون الظروف المواتية. هذا هو السبب الذي يدفعك لدفع معظم الراتب ، ويصبح سداد الديون أمرًا صعبًا. المخرج من هذا الموقف هو إعادة تمويل قرض في البنك الزراعي للأفراد ، حيث يتم تقديم هذه الخدمة بشروط مواتية.
عن الخدمة
عندما يسحب الشخص قرضًا ، نادرًا ما يفكر في حقيقة أن هناك شروطًا أكثر ملاءمة. ولكن بعد توقيع العقد ، يجب عليك إجراء الدفعات بانتظام ، وإلا فسيتعين عليك دفع غرامات وعقوبات. يمكن للدائنين المسؤولين الاتصال بالبنك الزراعي.
إعادة تمويل القروض من البنوك الأخرى للأفراد ينطوي على قرض جديد في مقدار الديون. سيسمح لك قرض واحد بدفع عدة ديون في مؤسسات أخرى. تتمثل مزايا العميل في أنه بعد إعادة الإقراض ، ستكون الدفعة أقل بسبب معدل الفائدة المنخفض وفترة القرض الطويلة. فقط عند تسجيل هذه الخدمة ، يجب ألا تكون هناك ديون على المدفوعات ، لأن القرض الجديد سيسمح فقط بدفع الدين والفائدة الرئيسية فقط.
الفرق من إعادة الهيكلة
إعادة التمويل يختلف عن إعادة الهيكلة. الإجراء الأخير ينطوي على تغيير مبلغ القرض والمدة والسعر وشروط العقد الأخرى. أثناء إعادة الهيكلة ، يأتي العميل إلى البنك ، ويكتب بيانًا ، على سبيل المثال ، لتمديد فترة القرض. ثم تتم مراجعة الطلب واتخاذ قرار. نتيجة لذلك ، يظهر جدول جديد ، ومقدار المدفوعات ، ولكن العقد لا يزال هو نفسه.
إعادة التمويل ينطوي على إبرام عقد جديد. مواضيع الاتفاقية تتغير. يمكن تنفيذ الخدمة في البنك الذي يصدر القرض وفي مؤسسة أخرى. ولكن عادةً ما لا تقوم المنظمات بإعادة تمويل قروضها ، لأنها ليست مربحة ، لذلك يتعين على العملاء الذهاب إلى البنوك الأخرى.
وظائف إعادة التمويل
يسمح لك هذا الإجراء بـ:
- خفض العرض ؛
- زيادة الشروط ؛
- تغيير حجم المدفوعات ؛
- استبدال العديد من القروض مع واحد.
يجب عليك عدم التقدم بطلب للحصول على خدمة في ظل وجود قروض صغيرة للمستهلكين. ستكون الفائدة واضحة مع الإقراض طويل الأجل بكميات كبيرة. على سبيل المثال ، فإن تخفيض معدل الرهن العقاري بنسبة 2-3 ٪ سيساعد في الميزانية. تحتاج أيضًا إلى التفكير في تكاليف الحصول على قرض جديد ، وكذلك مقارنتها بالوفورات الممكنة من خلال إعادة التمويل.
إذا تم تأمين القرض الأول ، يتم تحويله إلى المقرض الجديد. في غضون ذلك ، يحدث التجديد ، من الضروري دفع الفائدة. لذلك ، من المهم حساب جميع التفاصيل بعناية حتى لا تبالغ في دفع الكثير.
إيجابيات وسلبيات
كثير لسداد الديون في مؤسسة أخرى اختيار البنك الزراعي الروسي. تتمتع قروض إعادة التمويل ، التي تعد معظمها إيجابية ، بالمزايا التالية ، وفقًا للعملاء:
- إمكانية خفض المعدل ؛
- قروض طويلة الأجل
- انخفاض في الدفع الشهري ؛
- جذب المقترضين المشاركين ؛
- يمكن إعادة تمويل العديد من القروض.
- لا رسوم إضافية
- القدرة على اختيار خطة جديدة لسداد الديون.
لكن يجب أن تأخذ في الاعتبار العيوب التي توليها المراجعات الانتباه. في بعض الأحيان لا تكون هذه الخدمة مربحة ، لأنه لا يتم تقديم نفس النسبة المئوية المنخفضة.يحتاج العميل إلى جمع الكثير من المستندات.
كيفية التقديم؟
يمكنك تقديم طلب عبر الإنترنت. للقيام بذلك ، تحتاج إلى ملء نموذج خاص ، يشير إلى الاسم ورقم الهاتف والمبلغ ومدة القرض. بعد ذلك ، يجب أن تتوقع مكالمة متخصصة. إذا كنت تستطيع زيارة المكتب ، فيمكنك التقديم بالفعل. تم الإبلاغ عن القرار عبر الهاتف.
الشروط
إذا كان هناك قروض في واحدة أو أكثر من المنظمات ، فعليك الاتصال بالبنك الزراعي. شروط إعادة تمويل قرض قابلة للتنفيذ. لا يمكن أن يكون المبلغ أعلى من الدين في المؤسسات الأخرى. الحد الأقصى دون ضمانات والضامنين هو 750 ألف روبل. إذا تم توفير ضمانات ، فيمكنك الحصول على ما يصل إلى مليون روبل. الإقراض يصل إلى 60 شهرا.
الضمان ضروري إذا تم استلام قرض في بنك آخر بضمان أو مع رهن عقاري. قد تختلف متطلبات المقرض لكل عميل. يتم اتخاذ القرار على أساس أرباح المقترض. على أساس الدخل ، يتم تحديد أقصى مبلغ ممكن لإعادة التمويل.
إعادة تمويل قرض في البنك الزراعي للأفراد يسمح للعميل باختيار طريقة حساب المدفوعات: الأقساط أو متباينة. يمكنك أيضًا تحديد العملة بشكل مستقل.
النسبة المئوية لل
البنك الروسي إعادة تمويل قروض البنوك الأخرى بسعر فردي لكل عميل. يتأثر حجمه بعدة عوامل. تم تحديد 20.9٪ كحد أدنى للقروض التي تصل إلى 12 شهرًا ، وإذا كان هناك ضمان. إذا تم إصدار القروض لمدة تصل إلى 3 سنوات ، فإن السعر يزيد بنسبة 1 ٪ ، ويصل إلى 5 سنوات بنسبة 1 ٪ أخرى.
القروض غير المضمونة هي أكثر تكلفة - 22.9 ٪ سنويا. يجوز للبنك تغيير السعر بناءً على العوامل التالية:
- تتم إضافة 4.5٪ في حالة إلغاء التأمين على الحياة والتأمين الصحي ؛
- يضاف معدل 2 ٪ في حالة عدم وجود تأكيد للاستخدام المقصود للأموال ؛
- انخفاض بنسبة 3 ٪ لموظف الميزانية ؛
- يتم احتساب 5٪ للعملاء الذين يتلقون رواتب من خلال البنك.
- ناقص 7 ٪ للمقترضين مع التاريخ الائتماني الممتاز.
يتم تحديد السعر النهائي من قبل البنك على أساس الضمان. يشرع حجمها في العقد.
متطلبات
يتم إعادة تمويل قرض من البنك الزراعي للأفراد وفقًا لبعض المتطلبات للعملاء. تسجيل القروض ممكن للمقيمين في الاتحاد الروسي مع التسجيل. الحد الأدنى لعمر العميل هو 23 عامًا ، ويجب ألا يزيد وقت انتهاء العقد عن 65 عامًا.
المتطلب الإجباري هو خبرة عمل لا تقل عن 6 أشهر ، وتجربة عمل كاملة تبلغ عامًا واحدًا. إذا كان العميل يشارك في مشروع راتب أو يتلقى معاشًا تقاعديًا ، فستكون المزايا من 3 أشهر.
لتحديد الحد الأقصى للمبلغ ، يتم أخذ جميع مصادر الدخل في الاعتبار. قد يكون هذا الراتب الرسمي والأرباح الإضافية والمدفوعات والمعاشات التقاعدية وغيرها من الوسائل. لزيادة مبلغ القرض ، من الضروري جذب المقترضين المشاركين ، حيث يتم أخذ دخلهم أيضًا في الاعتبار. يمكن أن يكونوا آباء وأمهات وأزواج وأطفالًا ، بالإضافة إلى أفراد آخرين. يتم توفير خدمة إعادة التمويل أيضا للمتقاعدين. إذا حصلوا على دخلهم من خلال البنك الزراعي ، فإن متطلبات الأقدمية لا تنطبق عليهم.
وثائق
المستندات التالية مطلوبة لإعادة تمويل قرض من البنك الزراعي:
- جواز السفر.
- إثبات الدخل ؛
- اتفاقية قرض
- معلومات حول رصيد الدين
- وثائق تعهد ؛
- أوراق من الضامنين والمقترضين.
يمكنك ملء الطلب على الموقع الرسمي ، وبعد ذلك سيتم النظر فيه في غضون بضعة أيام. إذا كان القرار إيجابيا ، فأنت بحاجة إلى زيارة مكتب البنك وتقديم المستندات. يمكنك الحصول على قرض في غضون 1.5 شهر بعد الموافقة على الطلب ، وإلا فسوف تحتاج إلى ملء استبيان وانتظار الرد. بعد ذلك ، ستحتاج إلى تقديم دليل على سداد القرض ، وإلا فقد يقوم المقرض بتغيير شروط العقد.
شروط الخدمة
إن إعادة تمويل قرض من البنك الزراعي للأفراد لن يسمح بالخروج بشكل كامل من عبء الائتمان. شروط خدمة حساب فيه متشابهة ، كما في البنوك الأخرى. بعد استلام العقد ، يجب على العميل إجراء مدفوعات كل شهر. هناك إمكانية الدفع المبكر ، وليس هناك رسوم إضافية.
بالنسبة للتأخير ، يتم فرض رسوم بنسبة 0.1 ٪ من مبلغ الدين وغرامة قدرها 20 ٪ سنويا. إذا فشل المقترض في الوفاء بالتزاماته ، يجوز للبنك أن يفرض غرامة قدرها 10 الحد الأدنى للأجور. في المنازعات ، سوف تضطر إلى الذهاب إلى المحكمة. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن الضامنين والمقترضين المشتركين يعتبرون أطرافًا في العقد ، وبالتالي قد يطلب البنك سداد الديون منهم.
هل الخدمة مربحة؟
ما إذا كان الأمر يستحق استخدام الخدمة يعتمد على حجم المدفوعات في البنوك الأخرى. على سبيل المثال ، إذا كان مبلغ إعادة التمويل أعلى ، فلا ينبغي تنفيذ الخدمة. لتحديد ذلك ، يجب عليك استخدام حاسبة القروض ، والتي هي على موقع البنك الزراعي. لكنه يوفر معلومات أولية ، يمكن للخبير معرفة النتيجة الدقيقة.
يرجى ملاحظة أنه لا ينبغي أن يكون هناك تأخير في المدفوعات. يتم تسجيل هذا في تاريخ الائتمان ، والتي يتم التحقق مع المقترضين. هذه الخدمة هي في الأساس لعملاء البنك الزراعي والمستفيدين من الرواتب والمعاشات وموظفي القطاع العام. تعيين المقترضين المتبقية بمعدل 23 ٪.
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه في حالة عدم وجود بوليصة تأمين ، يرتفع سعر الفائدة بنسبة 4.5٪ ، لكن يمكن للمقرض تغيير الشروط. لتقييم الفوائد والجدوى الاقتصادية لإعادة التمويل ، تحتاج إلى الاتصال بالبنك وحساب مبلغ المدفوعات.
كيف تدفع؟
إذا تم اختيار Rosselkhozbank ، فإن إعادة تمويل القروض الاستهلاكية سيكون مفيدًا إذا كان هناك دين في بنك آخر. يمكن أن يتم الدفع عن طريق المدفوعات التفضيلية أو السنوية. يمكنك إجراء الدفعات بأي طريقة مناسبة ، والتي يحبها العملاء أيضًا:
- فروع البنوك
- أجهزة الصراف الآلي.
- تحويلات غير نقدية.
إذا قمت بإجراء جزء من الدين أو في حالة السداد الكامل ، يجب عليك كتابة بيان.
رهن عقاري
البنك الزراعي يقدم إعادة تمويل الرهن العقاري. يتم توفيرها للعملاء حتى عمر 65 عامًا. يجب أن تبقى سنتين على الأقل قبل انتهاء العقد. من الممكن جذب المقترضين. الحد الأقصى لسنهم في وقت انتهاء العقد يجب أن يكون 60 سنة.
مهما كانت الجدارة الائتمانية للعميل ، عند اختيار البرنامج ، يجب على المرء أن يأخذ في الاعتبار الحد الأقصى للمبلغ. لن يقدم البنك الزراعي أموالًا أكثر مما يدين به مقدم الطلب على قرض. يتم تحويل الأموال إلى حساب القرض ، حيث قبل المقترض تحويل الأموال. نتيجة لذلك ، لن يدين إلا ببنك واحد ، باستخدام نظام الدفع الذي اقترحه البنك الزراعي. إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير ، أي قروض المستهلكين. مع تاريخ ائتماني ممتاز ، فإن القرض الثاني ممكن.